Дело № 2-30/2021 

УИД 32RS0011-01-2021-000036-46

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 марта 2021 года г.Злынка 

Злынковский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Немченко Р.П.,

при секретаре судебного заседания Поддубной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно основного долга в размере 89 697 рублей 83 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 247 880 рублей 84 копейки, и судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в размере 6 575 рублей 79 копеек.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 на основании ее заявления заключен кредитный договор №, согласно индивидуальным условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 100 000 рублей сроком на 36 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, под 47% годовых, однако вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по ежемесячному возврату кредита и уплате причитающихся процентов, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у нее образовалась задолженность в общем размере 337 578 рублей 67 копеек.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, в него не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, в него не явилась, предоставила ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности и как следствие об отказе в удовлетворении заявленных требований, просила рассмотреть дело без ее участия.

Учитывая изложенное, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Исследовав материалы дела, изучив доводы представителя истца, позицию ответчика, просившей применить последствия пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п.1 и п.3 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 4).

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии с п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы (п.1 ст.808 ГК РФ). 

Согласно п.1 и п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ). 

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить Кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, и не оспаривается ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 на основании ее заявления заключен смешанный кредитный договор №, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета. 

Согласно индивидуальным условиям заключенного кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит в размере 100 000 рублей сроком на 36 месяцев под 47% годовых, а ответчик приняла на себя обязательства по его возвращению в установленные сроки согласно графику погашения кредита, являющемуся неотъемлемой частью договора, и уплате процентов за пользование кредитом, равными ежемесячными платежами в срок по ДД.ММ.ГГГГ. 

Все существенные условия кредитного договора содержались в тексте заявления ФИО1 о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, с которыми ответчик была ознакомлена и обязалась соблюдать их, о чем свидетельствуют ее подписи в заявлении, тем самым у ответчика возникли права и обязанности, предусмотренные этим договором.

Свои обязательства по предоставлению кредита согласно условиям договора истец исполнил перед ответчиком в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета на имя ФИО1, и не оспаривалось ею. 

Вместе с тем, в нарушение условий договора, вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по ежемесячному возврату кредита и уплате причитающихся процентов, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у нее образовалась задолженность по уплате основного долга в размере 89 697 рублей 83 копейки, и процентов за пользование кредитом в размере 247 880 рублей 84 копейки, что подтверждается представленным расчетом задолженности и не оспаривалось ответчиком. 

Поскольку заключенный кредитный договор ответчиком не оспаривался, он был подписан ею собственноручно, кредит был ей предоставлен согласно условиям договора, у суда имеются достаточные основания полагать, что при заключении договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям этого договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

Обстоятельств, свидетельствующих о подписании ответчиком кредитного договора при оказании на нее какого-либо давления, либо на крайне невыгодных условиях вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем воспользовалась кредитная организация, а также при препятствовании ее ознакомлению с условиями договора, либо введении ее в заблуждение работниками кредитной организации относительно условий договора, судом не установлено.

Доказательств того, что указанный договор был заключен на иных условиях, был оспорен сторонами, либо кредитором не были исполнены принятые на себя обязательства, ответчиком суду не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует требованиям закона, условиям договора и обстоятельствам дела, является математически правильным, в связи с чем суд принимает его, признавая достоверным.

Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате причитающихся процентов ФИО1 не исполнила, каких-либо доказательств надлежащего исполнения ею обязательств по данному кредитному договору, суду не представила.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

В силу ч.1 ст.57 ГПК РФ, доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п.1 ст.196 ГК РФ)

В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу разъяснений, данных в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, данным в п.17 названого Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, в силу п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст.204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из материалов дела следует, что кредитный договор № заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ сроком на 36 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, при этом порядок погашения ответчиком кредита и процентов за пользование им установлен графиком, предусматривающим исполнение кредитных обязательств в виде периодических ежемесячных платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение кредитных обязательств, последнее погашение кредита и процентов за пользование им произведено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно, что подтверждается материалами дела, в том числе и представленным расчетом задолженности.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по данному кредитному договору было сдано представителем взыскателя в организацию почтовой связи.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 33 Злынковского судебного района Брянской области вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно его исполнения.

Копия определения мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа была получена представителем взыскателя ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым уведомлением.

Рассматриваемое исковое заявление сдано представителем истца ПАО КБ «Восточный» в отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует почтовый штемпель на конверте, и поступило в Злынковский районный суд ДД.ММ.ГГГГ.

Суд приходит к выводу, что поскольку погашение задолженности по кредитному договору должно производиться периодическими платежами, то срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому такому ежемесячному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со дня, следующего после даты, когда этот платеж должен быть совершен.

Принимая во внимание установленную условиями договора ежемесячную периодичность платежей и даты их внесения, учитывая период приостановления течения срока исковой давности со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа и до его отмены, а также дату обращения истца с настоящим иском, суд приходит к выводу, что в силу ст.ст.196, 200, 202 и 204 ГК РФ трехлетний срок исковой давности о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, пропущен. 

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в связи с истечением срока исковой давности. 

Поскольку в удовлетворении требований истца отказано полностью, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ суд не находит оснований для взыскания с ответчика расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Злынковский районный суд в течение месяца со дня его провозглашения.

Судья Р.П. Немченко