№ 2-2618/2024

44RS0№-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2024 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Терехина А.В., при секретаре Лагонской Ю.С., при участии ответчика ФИО1, третьего лица ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» (далее – банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности в размере 5713,67 руб., расходов по оплате госпошлины 400 руб.

Требования мотивированы тем, что между банком и ФИО3 был заключен договор кредитной карты № от dd/mm/yy на сумму 70 000 руб. путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика. На дату направления иска в суд по кредитной карте имеется задолженность в требуемом размере. Истцу стало известно, что ФИО3 умер, к его имуществу заведено наследственное дело №. На основании изложенного банк прости взыскать задолженность с наследников умершего заемщика.

К участию в деле привлечены в качестве ответчика наследник ФИО3 – его отец ФИО1, в качестве третьего лица мать ФИО2

В судебное заседание истец АО «Тинькофф Банк» своего представителя не направил, в иске заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела пояснил, что брат умершего ФИО3 – ФИО4 погасил задолженность перед банком, почему банк вновь предъявляет требования ему неизвестно.

Третье лицо ФИО2 поддержала позицию, изложенную ответчиком.

Выслушав стороны, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона.

Ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества. В случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

В силу требований ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части имущества означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя; получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34).

Наследственное имущество со дня открытия наследства поступает в долевую собственность наследников, принявших наследство, за исключением случаев перехода наследства к единственному наследнику по закону или к наследникам по завещанию, когда наследодателем указано конкретное имущество, предназначаемое каждому из них (п. 51).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела на основании заявления-анкеты о заключении договора комплексного банковского обслуживания между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 был заключен договор кредитной карты № от dd/mm/yy, по условиям которого заемщику предоставлен лимит кредитования в размере максимального лимита задолженности 700 000 руб., текущего лимита задолженности 70 000 руб. (п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора (п. 2).

Процентная ставка устанавливается: на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0 % годовых; на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции 25,4 % годовых; на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9 % годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9 % годовых (п. 4).

Минимальный платеж не более 6 % от задолженности, минимум 600 руб. Рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке (п. 6).

Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12).

Делая банку оферту, заемщик соглашается с Условиями комплексного банковского обслуживания (п. 14).

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцептом банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты и отражением банком первой операции за счет лимита задолженности. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (п. 2.2).

Для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляется клиенту кредитную карту (п. 3.1).

Общими условиями кредитования установлено, что банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение товаров и (или) автомобиля, в соответствии с законодательством РФ (п. 3.1).

Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанный в заявлении-анкете или заявке, либо согласованный сторонами до предоставления кредита посредством дистанционного обслуживания (п. 3.4).

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами. Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа (п.п. 3.7, 3.8).

Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом (п.4.3.1).

После расторжения кредитного договора банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности (п. 5.2). После погашения всей суммы задолженности кредитный договор считается расторгнутым, а обязательства клиента перед банком исполненными в полном объеме (п. 5.3).

ФИО3 с условиями кредитного договора, изложенными в заявлении-анкете, индивидуальных и общих условиях кредитования, ознакомился, обязалась их соблюдать, что подтверждается его подписью в указанных документах.

ФИО3 получена и активирована кредитная карта №******4062, с помощью которой производились расходные операции с использованием предоставленного банком лимита кредитования, что подтверждается выпиской по кредитному договору за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy о совершенных клиентом операциях.

При изложенных обстоятельствах между сторонами заключен договор, который является смешанным, так как содержит существенные условия кредитного договора, договора банковского счёта, а также договора возмездного оказания услуг в части предоставления услуг, связанных с выпуском карты как электронного средства платежа. Данный договор является договором присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, условия договора предусмотрены в его составных частях, сформулированных банком, к которым присоединился заемщик.

Банк полностью выполнил свои обязательства по договору, однако заемщик обязательства по договору кредитной карты надлежащим образом не выполнил, в связи с чем образовалась задолженность.

Заемщику банком выставлен заключительный счет, согласно которого по состоянию на dd/mm/yy размер задолженности составляет 5713,67 руб., что также подтверждается справкой о размере задолженности от dd/mm/yy.

Судом установлено, что ФИО3 умер dd/mm/yy, что подтверждается свидетельством о смерти от dd/mm/yy.

К его имуществу нотариусом ... ФИО5 заведено наследственное дело №, согласно которого с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 обратился его отец – ФИО1 Мать умершего – ФИО2 отказалась от наследства в пользу ФИО1

ФИО1 выданы свидетельства о праве собственности от dd/mm/yy в отношении квартиры по адресу: ..., транспортного средства Тойота Авенсис, гос. знак 

<

***>.

Согласно выписке из ЕГРН от dd/mm/yy, кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 2 070 952,75 руб., стоимость транспортного средства по отчету об оценке № от dd/mm/yy – 240 922 руб.

Поскольку ФИО1 является наследником заемщика ФИО3, а стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности по кредитному договору, суд находит заявленные требования банка обоснованными, в силу приведенных положений ГК РФ требуемая задолженность подлежит взысканию в полном объеме с наследника умершего заемщика.

Ответчиком в материалы дела представлены письменные объяснения ФИО4 – брата умершего ФИО3, согласно которых он погасил долг по кредитной карте в сумме 51 600 руб., после чего в его адрес поступила информация банка о том, что долг оплачен, а договор № расторгнут.

Между тем из представленной банком расчета / выписки задолженности по кредитному договору № следует, что по состоянию на дату смерти ФИО3 за ним числилась задолженность в размере 57 713,67 руб., которая была частично погашена dd/mm/yy в сумме 51 600 руб., в связи с чем остаток задолженности, требуемый по настоящему иску, составил 5713,67 руб.

Само по себе предоставление банком информации об оплате долга и расторжении договора, не опровергает факт наличия задолженности по кредитному договору, подтвержденный указанной выпиской, и не освобождает наследника умершего заемщика от обязанности исполнить обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Исходя из приведенных положений, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, dd/mm/yy г.р. (паспорт 3401 №) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору кредитной карты № от dd/mm/yy, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3, в размере 5713,67 руб., расходы по оплате госпошлины 400 руб., а всего 6113 (шесть тысяч сто тринадцать) руб. 67 коп.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Терехин

Решение изготовлено в окончательной форме 11 ноября 2024 года.