КОПИЯ 78RS0001-01-2023-003406-18

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2024 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе: 

председательствующего судьи Ушаневой Л.Ф.,

при секретаре судебного заседания Кашкаровой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Д.Е,Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что между сторонами 17.06.2021 заключен кредитный договор №, по условия которого ответчику предоставлен кредит в размере 560 41,69 рублей под 16,80% годовых сроком на 84 месяца. По условиям кредитного договора погашение задолженности должно производиться ежемесячно равными платежами в размере 11 492,16 рублей. В нарушение условий договора заемщик допускала просрочку платежей, ввиду чего образовалась задолженность. На 13.01.2023 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 850 246,72 рублей, из которых сумма основного долга – 513 601,72 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 334 289,34 рублей, штраф за просроченную задолженность – 1 959,66 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 396 рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 850 246,72 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 702,47 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, до начала судебного заседания представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Д.Е,Е. в судебное заседание не явилась, о месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом посредством почтовой 

связи по месту регистрации. В адрес суда возвращены почтовые конверты с отметкой «истек срок хранения». Указанные обстоятельства свидетельствуют об уклонении ответчика от получения повестки и надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела в силу положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и с учетом позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.п. 6, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации». С учетом того, что об уважительных причинах неявки в суд ответчик не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, суд, на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

В судебном заседании установлено, что 17.06.2021 заключен кредитный договор №, по условия которого ответчику предоставлен кредит в размере 560 41,69 рублей под 16,80% годовых сроком на 84 месяца (л.д.17-19).

По условиям договора платежи производятся ежемесячно равными платежами в размере 11 492,16 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, каждого 17-го числа месяца (п.6 кредитного договора).

Сумма, подлежащая к выдаче/ к перечислению, составляет 560 410,69 рублей (п.1 договора).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Факт получения ответчиком денежных средств по указанному договору в размере 560 410,69 рублей ответчиком не оспаривался, подтверждается выпиской по счету (л.д.25).

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, ответчиком не оспорено, что свои обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, не вносились ежемесячные платежи и не оплачивались проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Согласно расчету, представленному стороной истца, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 13.01.2023 по сносному долгу составляет 513 601,72 рублей.

Доказательств обратного в силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по основному долгу в размере 513 601,72 рублей.

Рассматривая требования истца о взыскании убытков, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п. 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (п. 2).

Как усматривается из материалов дела, предметом спора являются убытки в виде неуплаченных процентов за пользование кредитом, рассчитанных на весь период, на который заключен договор потребительского кредита № от 17.06.2021.

Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Как указано в ст. 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (ч. 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (ч. 6).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, ни положения п. 2 ст. 810 ГК РФ, ни изложенные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают необходимость учета особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

В данном случае между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита, то есть с целью удовлетворения личных нужд заемщика.

При этом действующий закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до окончания срока, на который заключен договор, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обоснована убытками истца в виде упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

Взимание с заемщика причитающихся процентов в твердой денежной сумме до дня возврата займа определенного в договоре, может привести к тому, что истец, будучи профессиональным участником финансового рынка, извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы. Кроме того, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен.

Таким образом, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в части взыскания убытков в виде неоплаченных заемщиком процентов по договору потребительского кредита № от 17.06.2021 по состоянию на дату вынесения решения суда, при этом, суд считает, что в случае неисполнения заемщиком своих обязательств ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не лишено возможности обратиться в суд с заявлением о взыскание убытков за последующий период.

Из материалов дела видно, что в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, 14.02.2022 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в течение 30 дней и прекратил начислять проценты.

Из расчета, представленного стороной истца видно, что просроченные проценты (убытки банка) за период с 17.02.2022 по 20.05.2024 составляет 178 266,02рублей (6843,73 + 7512,07 + 7216,16 + 7397,09 + 7103,30 + 7278,87 + 7220,16 + 6929,63 + 7096,93 + 6808,68 + 6970,22 + 6907,11 + 6180,86 + 6768,73 + 6486,53 + 6632,73 + 6353,04 + 6492,89 + 6422,98 + 6147,15 + 6277,21 + 6004,07 + 6118,13 + 6035,51 + 5574,81 + 5876,48 + 5610,95).

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика штрафа суд приходит к следующему.

В п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса российской Федерации указано, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, неустойка является видом гражданско-правовой ответственности, направленной на защиту интересов субъекта гражданского оборота при нарушении денежного обязательства.

В соответствии с п.12. индивидуальных условий договора потребительского кредитования ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка (штраф, пени) в размере 0,1% в день от суммы пророченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В соответствии с п.2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что у ответчика имеется задолженность по основному долгу в размере 513 601,72 рублей.

Из представленного суду расчета видно, что ответчик начала допускать просрочку платежей с ноября 2021 года.

Согласно представленному истцом расчету, штраф за нарушение условий кредитного договора за период с 20.11.2021 по 14.02.2022 составляет 1 959,66 рублей.

Данный расчет ответчиком не оспорен, проверен судом, признан верным, таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 1 959,66 рублей.

Также подлежат частичному удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика комиссии за предоставление извещений в размере 99 рублей ежемесячно, что входило в условия кредитного договора, за период с 17.07.2021 по 17.05.2024, что составляет 3 465,0 рублей (99 рублей х 35 месяцев).

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика 850 246,72 рублей, при этом, оплачена госпошлина в размере 11 702,47 рублей.

Судом удовлетворены требования в размере 697292,4 рублей, что составляет 82%, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы в размере 9596,03 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Д.Е,Е. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Д.Е,Е. (паспорт № №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 17.06.2021 в размере 697292,4 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9596,03 рублей, всего взыскать 706 888,43 рублей (семьсот шесть тысяч восемьсот восемьдесят восемь рублей 43 копейки).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Л.Ф.Ушанева

«КОПИЯ ВЕРНА» Подлинный документ находится в 

Судья ______________ Л.Ф.Ушанева Нижневартовском городском суде

Секретарь с/з _________ Ю.ФИО1 ХМАО-Югры в деле № 2-3621/2024

« ___ » _____________ 2024 г. Секретарь с/з ______Ю.ФИО1