РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск 29 ноября 2018 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В., с участием: 

представителя истца ФИО1,

при секретаре Медниковой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – Банк, Кредитор) в лице представителя Л.Н.А. обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 433095, 15 рублей.

В обоснование своих требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 (далее по тексту – Заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор № (далее – Договор). В соответствии с Договором Банк предоставил Заемщику «Потребительский кредит» в сумме 424 555,60 рублей под процентную ставку 20,90% годовых на срок 60 месяцев. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом по условиям Договора производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей путем списания со счета Заемщика №. Зачисления на счет для погашения задолженности по Договору производились ответчиком несвоевременно и не в полном объеме, чем были нарушены сроки, установленные графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора. Просрочка платежа по кредиту допускается Заемщиком с ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 12 Договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности. В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 433095, 15 рублей, из них: по просрочке ссуды – 375360, 92 рублей, по просрочке процентов – 54207, 71 рублей, неустойка – 3526, 52 рублей. Заемщику направлялось требование о досрочном возврате сумму кредита, процентов за пользование кредитом. На день подачи заявления обязательства по погашению долга в полном объеме не выполнены. Банк просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Договору в вышеуказанном размере и расходы по уплате госпошлины в сумме 7530, 95 рублей.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании поддержала заявленные требования полностью, указав, что сумма задолженности после подачи иска не изменилась, платежи ответчиком не производились.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен, о причине неявки не сообщил, об отложении дела слушанием не ходатайствовал, возражений на иск не представил. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснение представителя истца ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №. Договор потребительского кредита был заключен посредством направления заемщиком оферты – предложения. Акцептом оферты является зачисление Банком суммы кредита на открытый у Кредитора его текущий счет №.

На основании Индивидуальных условий Договора ответчику был предоставлен кредит в размере 424555, 60 рублей на 60 месяцев под 20,90% годовых. Сумма кредита была предоставлена ответчику путем зачисления денежных средств на счет №. 

Согласно п.2 Индивидуальных условий договор считается заключенным между сторонами в дату совершения Банком акцепта Индивидуальных условий и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет №, открытый у Кредитора, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении кредита. 

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем выплаты 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11461, 79 рублей.

С Индивидуальными условиями Договора ответчик ФИО2 был ознакомлен, согласился с ними, а также был проинформирован Банком о том, что Договор состоит из Общих и Индивидуальных условий, а также о том, что Общие условия кредитования выдаются Банком по требованию Заемщика, что удостоверил своей подписью. 

Представленный истцом договор потребительского кредита соответствует статьям 432, 161 и 820 ГК РФ. Следовательно, между сторонами заключен кредитный договор на указанных в нем условиях. 

В подтверждение факта заключения кредитного договора и получения ответчиком кредитных средств Банком также представлен график платежей от ДД.ММ.ГГГГ, подписанный от имени сторон Договора.

Кредит ФИО2 был выдан ДД.ММ.ГГГГ., был зачислен на банковский счет Заемщика №, открытый у Кредитора.

Погашение задолженности по кредиту производится Заемщиком в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика или счета третьего лица, открытого у Кредитора (п. 8 Индивидуальных условий Договора). 

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного платежа определен сторонами в графике платежей в сумме 11461, 79 рублей (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), последний платеж (ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 11003, 79 рублей.

С указанным графиком ФИО2 был ознакомлен лично под роспись. 

Заемщик принял на себя обязательства ежемесячно с момента возникновения ссудной задолженности уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 20,90% годовых. 

Пунктом 1 статьи 9 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Суд полагает доказанным, что в рамках заключенного Договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме займа, размере процентов за пользование суммой займа, порядке и сроках возврата, размере неустойки. Индивидуальные условия, содержащее сведения о полной стоимости кредита, подписаны Заемщиком ФИО2 собственноручно, что свидетельствует об ознакомлении и согласии Заемщика со всеми условиями Договора.

Таким образом, Банк полностью выполнил взятые на себя обязательства в рамках кредитного договора, заключенного по обоюдному желанию сторон.

Согласно положениям ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

По общему правилу, содержащемуся в п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случая форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, является наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления заемщику денежных средств.

Факт заключения кредитного договора, предоставление Банком по нему денежных средств путем их зачисления на счет Заемщика ФИО2 подтверждается имеющимися в материалах дела доказательствами, в том числе договором потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, содержащим условие о зачислении суммы кредита на счет заемщика, открытый у Кредитора, расчетом цены иска и размером задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, материалами дела объективно подтверждается как факт заключения кредитного договора, так и предоставление ответчику денежных средств.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в судебное заседание не представлено возражений на иск, а также доказательств того, что кредитный договор с Банком он не заключал, денежные средства не получал, соответственно, ответчиком не оспариваются факты заключения кредитного договора и его условия, получения кредитных денежных средств.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 314 ГК РФ обязательства подлежит исполнению в срок, определенный договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).

В силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как следует из материалов дела, Заемщиком ФИО2 зачисления на счет для погашения задолженности по Кредиту производились в нарушение сроков погашения очередных частей кредита, а также начисленных процентов за пользование кредитом, а также не в полном объеме, а с ДД.ММ.ГГГГ допускается просрочка платежа по кредиту.

Данное обстоятельство подтверждается выполненным Банком расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, установившим размер задолженности в сумме 433095, 15 рублей.

На основании ст. 811 ГК РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа, то есть кредитным договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.2.3 Общих условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В связи с нарушением условий Договора, ненадлежащим исполнением обязательств по Договору Заемщику ДД.ММ.ГГГГ посредством почты заказным письмом по указанному в Договоре адресу было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. 

Факт направления уведомления подтвержден документально реестром требований № от ДД.ММ.ГГГГ Вместе с тем обязательства по Договору ответчиком выполнены не были.

Ответчиком ФИО2 не представлены суду доказательства возврата Банку всей суммы основного долга или его части, других сумм, предусмотренных условиями Договора.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или оговором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по Договору составила 433095, 15 рублей, в том числе: по просрочке ссуды – 375360, 92 рублей, по просрочке процентов – 54207, 71 рублей, неустойка – 3526, 52 рублей.

Расчет задолженности по Договору, представленный Банком, не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным. Доказательств выплаты задолженности по Договору полностью или частично, в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В рассматриваемом случае, по мнению суда, с учетом длительности периода неисполнения обязательства, суммы задолженности по Договору, размер требуемой неустойки соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства, доказательств обратного ответчиком не представлено. 

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 433095, 15 рублей, является обоснованным, законным и подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взыскание судебных расходов по уплате госпошлины в размере 7530, 95 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 433095 (четыреста тридцать три тысячи девяносто пять) рублей 15 копеек, из них: по просрочке ссуды – 375 360 (триста семьдесят пять тысяч триста шестьдесят) рублей 92 копейки; по просрочке процентов – 54 207 (пятьдесят четыре тысячи двести семь) рублей 71 копейка; неустойка – 3526 (три тысячи пятьсот двадцать шесть) рублей 52 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7530 (семь тысяч пятьсот тридцать) рублей 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд ХМАО – Югры через Югорский районный суд ХМАО – Югры в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 04 декабря 2018 года.

Верно.

Судья Югорского районного суда О.В. Василенко

Секретарь суда Ч.А.С.