Дело № 2-107/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

25 октября 2018 года

с. Парабель Томской области

Парабельский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Санжаровской Н.Е.,

при секретаре Кудрявцевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследникам умершего Б. - ФИО1, несовершеннолетним ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Истец, Банк) обратилось в суд с иском к наследнику умершего ФИО4, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В исковом заявлении истец указал, что 29.09.2014 между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком Б. был заключен кредитный договор №34060949, согласно которому банк выдал заемщику кредит в сумме 500000 рублей на срок 60 месяцев под 22,5% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами. 

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в графике платежей.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, на основании п. 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных кредитным договором.

В нарушении указанных выше условий договора Б. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение задолженности по кредитному договору производил не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

Последний платеж был уплачен заемщиком 20.09.2016 в размере 0,19 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно расчету задолженности на 27.04.2018, задолженность Б. по кредитному договору 

<

***> от 29.09.2014 составляет 523970 рублей 50 копеек, из которых 376 507рублей 05 копеек - просроченная ссудная задолженность по кредиту, 147 463 рубля 45 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом.

Согласно информации, имеющейся у Истца, Б. умер "дата скрыта". 

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредиту заемщиком исполнено не было. 

По утверждению Банка наследником Б. является его жена ФИО1, с которой он просил суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 29.09.2014 в размере 523970 рублей 50 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8439 рублей 70 копеек. 

Определением Парабельского районного суда Томской области от 04.07.2018 к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены несовершеннолетние дети умершего заемщика Б. – ФИО2, "дата скрыта" года рождения, ФИО3, "дата скрыта" года рождения, в лице их законного представителя ФИО1. 

Представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО5, действующая на основании доверенности от 23.03.2017 № 026-Д (т.1, л.д.36), надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направила в суд заявление, в котором просила суд рассмотреть дело без участия представителя истца, настаивала на удовлетворении требований, изложенных в исковом заявлении, в полном объеме (т.2, л.д.33).

Ответчик ФИО1, действующая в своих интересах, и в интересах несовершеннолетних ФИО2 и ФИО3, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, в ранее поданном в суд заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие (т.1, л.д.157). 17.07.2018 ФИО1 представила в суд возражения на исковое заявление, в которых указала, что требования Банка являются незаконными, не обоснованными и не подлежащими удовлетворению. Она в наследство, оставшееся после смерти Б., не вступала, после смерти мужа обратилась в ПАО «Сбербанк России» в целях погашения его кредита. Истец отказался брать с неё деньги, ссылаясь на то, что она не является наследником заемщика. Также указала, что данный кредит был застрахован Б., и заемщик полностью оплатил страховку. На день смерти ФИО4 сотрудника ПАО «Сбербанк России» утаили, что на кредитный договор есть страховое сопровождение. С целью получения страхового возмещения ею были собраны все документы, запрашиваемые Банком, несколько раз она ездила в г.Томск за справками. Однако страховая компания, рассмотрев собранные ею документы, в выплате страхового возмещения отказала, объяснив отказ тем, что заемщик при оформлении кредита знал о своей болезни, но утаил данный факт. Такое утверждение она считает надуманными и не соответствующими действительности. Кроме того, ответчик указала, что доход её семьи состоит из её зарплаты и пенсии по потере кормильца в размере 17122 рублей на двоих детей, она оплачивает коммунальные платежи в размере 3000рублей, и два кредита, ежемесячные платежи по которым составляют 3278,98 и 4800 рублей. Получаемая пенсия по потере кормильца расходуется на прохождение младшей дочерью ФИО3 один раз в пол года планового лечения в больнице г.Томска. На основании изложенного разрешение требований Банка оставила на усмотрение суда (т.1, л.д.193-194).

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Изучив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пункт 2 статьи 450 ГК РФ устанавливает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 29.09.2014 между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком Б. был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому Банк выдал заемщику кредит в сумме 500000 рублей на срок 60 месяцев под 22,5% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами. 

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования)погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в графике платежей.

Банк полностью выполнил свои обязательства, предоставив заемщику Б. денежные средства в размере 500000 рублей 00 копеек.

Указанные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора от 29.09.2014 №34060949 (т.1, л.д. 48-50), графиком платежей по кредитному договору от 29.09.2014 №34060949 (т.1, л.д. 42-43), копией заявления заемщика на зачисление кредита от 29.09.2014 (т.1, л.д. 44), копией лицевого счета от 17.05.2018 (т.1, л.д. 47), ответчиками по делу не оспариваются.

Вместе с тем, Б. платежи по кредитному договору вносились нерегулярно. Последний платеж был произведен заемщиком 20.09.2016 в размере 0,19 рублей, что подтверждается расчётом задолженности от 27.04.2018 (т.1, л.д.64), справкой о движении основного долга и срочных процентов по состоянию на 27.04.2018 (т.1, л.д. 65-66), справкой о движении просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на 27.04.2018 (т.1, л.д. 67-69), справкой о движении просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на 27.04.2018 (т.1, л.д. 70-71), историей погашений по договору (т.1, л.д. 72-73). Данные обстоятельства ответчиками также оспорены не были. 

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и Банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается, наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед Банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

На основании ч. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ч. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1110, ст. 1111 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное. Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Местом открытия наследства в соответствии со ст. 1115 ГК РФ является последнее место жительства наследодателя.

Согласно п. п. 1 и 4 ст. 1152, ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В процессе рассмотрения дела по существу было установлено, что Б., "дата скрыта" года рождения, умер "дата скрыта" в "адрес скрыт", что подтверждается свидетельством о смерти серия I-OM №763408 от 21.07.2016 (т.1, л.д. 76).

26.07.2016 Истец был уведомлен ФИО1 о смерти заемщика, что подтверждается копией ее заявления от 26.07.2016 (т.1, л.д. 45-46).

Согласно Наследственного дела, предоставленного по запросу суда нотариусом Парабельского района Томской области наследниками Б. умершего "дата скрыта", являются его несовершеннолетние дочери ФИО2, "дата скрыта" года рождения, ФИО3, "дата скрыта" года рождения. Родителями Б. – Х., Г., а также его супругой К.Н.АБ. был заявлен отказ от наследства умершего Б. (т.2 л.д. 36-40, 41-42). 

Наследственное имущество, оставшееся после смерти Б., состоит из 1/4 доли квартиры, находящуюся по адресу: "адрес скрыт", денежных вкладов, хранящихся в Филиале (АО) Газпромбанк в г. Томске на счетах "№ скрыт", и недополученной наследодателем заработной платы. Иного имущества, находящегося на момент смерти в собственности Б. не установлено (т. 1, л.д. 158-159, 160, 165, 166-167, 175, т. 2 л.д.47,49-51). 

Согласно выданному нотариусом свидетельству о праве на наследство по закону от 31.10.2017, зарегистрированному в реестре под №1880, наследниками недополученной Б. заработной платы в сумме 77761,00 рубль в 1/2 доле каждый являются: ФИО2, "дата скрыта" года рождения, К.В.СБ., "дата скрыта" года рождения (т.2, л.д.52).

Согласно выданному нотариусом свидетельству о праве на наследство по закону от 09.02.2017, зарегистрированному в реестре под №70/37-н/70-2018-1-176, наследниками денежных вкладов, хранящихся в Филиале (АО) Газпромбанк в г.Томске на счетах "№ скрыт", в 1/2 доле каждый являются: ФИО2, "дата скрыта" года рождения, ФИО3, "дата скрыта" года рождения. Общая сумма денежных средств, находящаяся на указанных счетах, согласно справке представленной в наследственное дело АО «Газпромбанк», составляет 1102, 00 рубля (т.2, л.д.49, 53). 

Согласно выданному нотариусом свидетельству о праве на наследство по закону от 09.02.2017, зарегистрированному в реестре под № 70/37-н/70-2018-1-177, наследниками 1/4 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: "адрес скрыт", принадлежавшей на праве собственности Б., умершему "дата скрыта", в 1/2 доле от указанного имущества каждому, являются: К.К.СБ., "дата скрыта" года рождения, ФИО3, "дата скрыта" года рождения (т.2, л.д.43-45, 54).

Таким образом, суд приходит к выводу о необоснованности исковых требований Банка, заявленных к ФИО1 и об отказе в их удовлетворении в данной части. 

По мнению суда требования истца, заявленные к установленным в ходе судебного разбирательства наследникам умершего Б. – ФИО2, ФИО3, обоснованы, однако подлежат частичному удовлетворению исходя из следующего. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "Осудебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно заключению эксперта № 0700-Э/18 от 05.10.2018 стоимость 1/4 доли в праве собственности на квартиру по адресу: "адрес скрыт", на 19.07.2016 составляет 211000 рублей 00 копеек.

Таким образом, совокупная стоимость наследственной массы К.С.ВБ., умершего "дата скрыта", составляет 289863 рубля 00 копеек (211000 + 1102 + 77761).

Согласно расчёту, представленному истцом, задолженность Б. по кредитному договору от 29.09.2014 №34060949 на 27.04.2018 составляет 523970 рублей 50 копеек, из которых 376 507рублей 05 копеек - просроченная ссудная задолженность по кредиту, 147 463 рубля 45 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом.

Расчет задолженности, по мнению суда, выполнен правильно, сомневаться в его достоверности у суда нет оснований. Ответчиками представленный Банком расчет не оспорен.

Суд также считает, что в судебном заседании не нашел подтверждения указанный в возражениях ФИО1 факт наличия страхового сопровождения кредитного обязательства, возникшего у Б. на основании договора №34060949 от 29.09.2014. Ответчик ФИО1, утверждая в возражениях о наличии такового страхового сопровождения и об оплате ее супругом страховки в полном объеме, каких-либо доказательств в подтверждение указанных фактов, в суд не представила. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что наследственная масса Б., умершего "дата скрыта", меньше задолженности наследодателя по кредитному договору №34060949 от 29.09.2014, а также то, что наследники знали о наличии неисполненного кредитного обязательства на момент открытия наследства, отсутствие установленного злоупотребления со стороны Истца, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» к солидарным ответчикам ФИО2 и ФИО3 подлежат удовлетворению в пределах совокупной стоимости наследственной массы должника Б., умершего "дата скрыта".

В соответствии со ст. 28 ГК РФ за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки, за исключением указанных в пункте 2 настоящей статьи, могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны.

Имущественную ответственность по сделкам малолетнего, в том числе по сделкам, совершенным им самостоятельно, несут его родители, усыновители или опекуны, если не докажут, что обязательство было нарушено не по их вине. Эти лица в соответствии с законом также отвечают за вред, причиненный малолетними.

В соответствии со ст. 392.2 п. 1 ГК РФ долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.

В силу приведенных норм материального права, поскольку в связи со смертью Б. его правопреемниками в силу закона в отношениях, вытекающих из кредитного договора, стали несовершеннолетние дочери, не достигшие возраста 14 лет, имущественную ответственность за них по заключенному наследодателем кредитному договору несет их законный представитель ФИО1.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу статей 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

Согласно п.5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

В судебном заседании установлено, что при подаче настоящего иска в суд ПАО «Сбербанк России» были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 8439 рублей 70 копеек, что подтверждается платежным поручением от 15.05.2018 № 805158 (т.1, л.д. 6).

Учитывая, что при рассмотрении дела по существу, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России», с ответчиков К.К.СВ. и ФИО3 в солидарном порядке подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в размере 4670 рублей 56 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с несовершеннолетних ФИО2, "дата скрыта" года рождения, ФИО3, "дата скрыта" года рождения, в лице законного представителя ФИО1, "дата скрыта" года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 29.09.2014 в размере 289863 (двести восемьдесят девять тысяч восемьсот шестьдесят три) рубля 00 копеек. 

Взыскать солидарно с ФИО2, "дата скрыта" года рождения, ФИО3, "дата скрыта" года рождения, в лице законного представителя ФИО1, "дата скрыта" года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4670 рублей 56 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований, а также в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, заявленных к ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Парабельский районный суд Томской области.

Судья (подпись) Н.Е. Санжаровская 

Решение суда в окончательной форме составлено 26.10.2018.

Судья (подпись) Н.Е. Санжаровская

Копия верна.

Судья Н.Е. Санжаровская