РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Нижний Тагил 08 ноября 2023 года

Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области в составе председательствующего судьи Гуриной С.А.,

при секретаре Гладыш А.А.,

с участием представителя истца – ФИО1, действующего на основании доверенности от 23.11.2017г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании с применением видеоконференцсвязи гражданское дело № 2-1601/2023 по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии, убытков, неустойки,

установил:

ФИО2, через своего представителя ФИО1, действующего на основании доверенности № обратился в суд в электронном виде с иском к ООО «Сбербанк страхование жизни», в котором просит взыскать страховую выплату по договору страхования в размере 3430 долларов США и инвестиционный доход, неустойку в размере 617 долларов США за период с ДД.ММ.ГГГГ., продолжить начисление неустойки до возврата денежных средств.

В обоснование заявленных требований указано, что между ФИО2 и ООО «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхование жизни, выдан страховой полис № № №. срок действия договора истек. Страховым случаем является дожитие застрахованного лица до определенной даты. 20.02.2023г. представитель ФИО2 в отделении Сбербанка по адресу 

<

адрес> подал заявление о страховом случае, приложил доверенность, копию заграничного паспорта ФИО2, заверенного в нотариальном порядке ДД.ММ.ГГГГ., с указанием реквизитов. ДД.ММ.ГГГГ. направлена претензия с описью вложения с просьбой перечислить денежные средства по договору страхования в течении 10 дней. Письмо было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ., срок исполнения требований истец ДД.ММ.ГГГГ., до настоящего времени требования не исполнены.

Страховая премия по условиям договора страхования 

<

...> долларов США, ДД.ММ.ГГГГ. истцом внесено ответчику по договору 

<

...> рублей. Страховая выплата по риску «Дожитие Застрахованного лица до установленной даты» составляет 100% от страховой суммы установленной для данного риска, увеличенная на размер начисленного страховщиком дополнительного инвестиционного дохода. В соответствии со ст. 22, 23 Закона РФ «О защите прав потребителей» произведен расчет неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ. исходя из 1% в день в размере 617 долларов США.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено ПАО Сбербанк России.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено АО Регистрационное общество «СТАТУС».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. к производству приняты уточненные исковые требования ФИО2, согласно которым он просит взыскать денежные средства по договору страхования в виде страховой выплаты в размере 

<

...> долларов США, а также инвестиционный доход; неустойку на основании ст.ст. 22,23 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 617 долларов США за период с 

<

адрес>., продолжить начисление неустойки до возврата денежных средств; убытки в виде инвестиционного дохода в размере 363087 рублей.

В обоснование уточненных исковых требований истцом указано, что в связи с непредоставлением ответчиком сведений о размере инвестиционного дохода, расчет инвестиционного дохода, истец с учетом условий договора об инвестиции в акции ПАО Сбербанк квалифицирует указанный доход в качестве убытков. Расчет размера убытков произведен исходя из сведений о стоимости акций ПАО Сбербанк на ДД.ММ.ГГГГ (104 рубля по сведениям с сайта биржи MOEX) и о стоимости акций ДД.ММ.ГГГГ. (149 рублей 34 копейки). Производит расчет убытков исходя из количества акций, которые можно было приобрести в ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 237708 рублей – 2285 акций по цене 104 рубля за штуку и стоимости указанного количества акций по состоянию на 06.10.2023г. при продаже их по цене 262,93 руб. за штуку: 262,93х2285=600795-237708=363087.

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания путем направления заказной корреспонденции по адресу регистрации. 

В судебном заседании представитель истца ФИО1 заявленные требования поддержал по доводам и основаниям, указанным в исковом заявлении с учетом их уточнения поддержал. Суду пояснил, что он лично, действуя на основании доверенности, выданной ФИО2, представил менеджеру ПАО Сбербанк необходимые для страховой выплаты документы: договор страхования (полис страхования); заявление о выплате по установленной форме которое заполнял менеджер банка; нотариально удостоверенную доверенность от ФИО2 на представление его интересов; свой паспорт и нотариально заверенную копию заграничного паспорта ФИО2 Менеджер все документы принял, все документы были с синими печатями, менеджер все документы отсканировал, никаких замечания по документам не было. После предоставления документов и заявления о страховой выплате ни от Сбербанка, ни от страховой компании никакие сообщения, письма о недостаточности документах, о причинах невыплаты страхового возмещения, не поступали. Заграничный паспорт является документом, удостоверяющим личность, он включен в перечень документов, удостоверяющих личность гражданина РФ. Полагает, что денежные средства, внесенные ФИО2 по договору страхования должны были в полном объеме инвестированы в акции Сбербанка, истцом рассчитан инвестиционный доход на сумму 363087 рублей как разница между стоимостью акций Сбербанка на момент заключения договора страхования и на момент расчета 06.10.2023г. С представленным ответчиком расчета дополнительного инвестиционного расчета не согласен, он не основан на условиях договора. Ответчик злоупотреблял правом, на запросы о предоставлении расчет дополнительного инвестиционного дохода не отвечал, сведения не предоставлял, на обращения стороны истца ответы не предоставлял, о причинах не выплаты страхового возмещения не извещал. В устном порядке ФИО2 представитель ответчика пояснял, что они готовы выплатить страховую сумму, если он подпишет соглашение о переносе выплаты дополнительного инвестиционного дохода.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, обратился к суду с ходатайством об участии в судебном заседании посредством видеоконференцсвязи. Определением суда от 0 08.11.2023г. в удовлетворении данного ходатайства отказано в связи с тем, что ходатайство было подано в суд не заблаговременно, отсутствия в связи с этим технической и организационной возможности проведения ВКС в указанное время.

Согласно отзыву представителя ответчика, поступившему в суд ДД.ММ.ГГГГ ответчик заявленные требования не признает в полном объеме. Ответчик подтверждает факт заключения с ФИО2 договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ от клиента поступили документы – заявление, доверенность, паспорт доверенного лица. ДД.ММ.ГГГГ сделан запрос на предоставление заверенного паспорта застрахованного лица и корректно заверенной банком доверенности. Заграничный паспорт предоставлен не был, кроме того, истец не может получить выплату по заграничному паспорту, как документу удостоверяющему личность, поскольку согласно Указу Президента РФ от 13.03.1997г. № № основным документов гражданина РФ, удостоверяющим личность на территории РФ, является паспорт гражданина РФ. Для страховой выплаты не может быть принят загранпаспорт гражданина РФ.

Страховая сумма составляет 4041,39 долларов США, в том числе:3430 долларов США – страховая сумма, установленная условиями договора и 611,39 долларов США – сумма дополнительного инвестиционного дохода, зафиксированная по опции автопилот 20.02.2018г. На дату наступления страхового случая дополнительный инвестиционный доход был равен нулю. При конвертации в рубли на дату наступления страхового случая по курсу ЦБ РФ 74,7588 рублей к доллару США, сумма подлежащая выплате составляет 302129 рублей 46 копеек. Согласно п. 6.13 Условий, решение о страховой выплате принимается страховщиком в течении 5 рабочих дней со дня получения страховщиком заявления о страховом случае, всех необходимых документов и утверждения страхового акта. Истцом не представлено доказательств того, что страховщику были предоставлены все предусмотренные правилами страхования документы. Именно на истце лежала обязанность по предоставлению документов для страховой выплаты. Просил запросит у истца заверенную копию паспорта и копию доверенности, при заверении судом указанных документов и направленных ответчику, они будут считаться заверенными надлежащим образом.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о дате и месте рассмотрения спора. Согласно отзыву, поступившему в суд ДД.ММ.ГГГГ. рассмотрение спора оставляет на усмотрение суда.

Представитель третьего лица АО Регистрационное общество «СТАТУС» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие истца и представителя ответчика и третьих лиц. 

Выслушав участников процесса, исследовав собранные по делу доказательства и оценив доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства вытекают из договора, вследствие причинения вреда и их иных оснований, указанных в кодексе.

В соответствии с ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.п.1, 2 ст.940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с ч.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п.3 ст. 3 настоящего закона правила страхования для договоров страхования жизни должны содержать, в том числе, порядок начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно п.6 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком.

Величина дополнительных выплат определяется страховщиком исходя из доходности от инвестиционной деятельности в соответствии с правилами страхования и условиями договора страхования жизни, предусматривающего участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика. При этом учитывая, что доходность от инвестиционной деятельности страховщика может быть как положительной, так и отрицательной, величина накопленной стоимости начисленных дополнительных выплат (страховых бонусов) может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов инвестиционной деятельности страховщика, если это предусмотрено порядком начисления инвестиционного дохода, определенного в правилах страхования и договоре страхования жизни, предусматривающем участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО2 – Страхователем и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - Страховщик, был заключен договор страхования по Программе «СмартПолис», о чем выдан Страховой полис серия ИМСД70 № №.

Одновременно со страховым полисом сторонами подписана Инвестиционная декларация (Приложение N 4 к полису), в соответствии с которой страховщик инвестирует средства страховых резервов и собственные средства в гарантийный и рисковый фонды с возможностью получения страхователем дополнительного инвестиционного дохода (ДИД).

Информация об условиях договора содержится в страховом полисе, приложениях к нему, Условиях страхования, Инвестиционных декларациях, в заявлении ФИО2 на заключение договора.

ФИО2 является застрахованным лицом по указанному договору страхования, период страхования с ДД.ММ.ГГГГ., срок действия договора страхования 7 лет.

Страховые риски: Дожитие застрахованного лица до установленной даты (Дожитие), смерть застрахованного лица (Смерть), смерть застрахованного лица в результате несчастного случая (Смерть НС).

Страховая премия 3430 долларов США. Фонд по договору страхования – акции Сбербанка.

Страховая сумма по всем рискам составляет 100% от размера страховой премии - 3430 долларов США. Страховая сумма в рамках инвестиционной деятельности не изменяется.

По условиям договора страхования у ФИО2 подключена автоматическая опция фиксации – автопилот. Условия автоматической фиксации: при достижении размера дополнительного инвестиционного дохода - 15% от суммы страхового взноса на дату фиксации; при падении размера дополнительного инвестиционного дохода – 15% падения от максимальной величины дополнительного инвестиционного дохода с момента начала действия договора или момента последней фиксации.

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ООО «Сбербанк Страхование жизни» ФИО2 были внесены денежные средства в размере 237708 рублей.

Согласно п. 6.2 Условий договора страхования, страховая выплата по риску «Дожитие застрахованного лица до установленной даты» осуществляется единовременно, в размере 100% от страховой суммы, установленной для данного риска, увеличенного на размер начисленного страховщиком дополнительного инвестиционного дохода, при его формировании.

Согласно п. 6.6 Условий договора страхования страховая выплата производится в российских рублях. Часть размера страховой выплаты, установленная в долларах США, подлежащая уплате в рублях, определяется по курсу ЦБ на дату утверждения страхового акта Страховщиком.

Согласно п. 6.7 Условий договора страхования жизни для получения страховой выплаты Страховщику должны быть представлены: 

- договор страхования; 

- заявление по установленной Страховщиком форме, подписанное застрахованным лицом; 

- документ, удостоверяющий личность заявителя; 

- надлежащим образом заверенная копия паспорта (или заменяющего его документа) застрахованного лица, при этом дата заверения копии должна быть не ранее даты окончания окончания срока страхования.

Перечисленные документы должны предоставляться в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально или органом, который выдал документ и /или располагает его подлинником (п. 6.8 Условий).

Указанный в п. 6.7 Условий перечень документов является исчерпывающим ( п. 6.11 Условий).

Согласно п. 6.13 Условий решение о страховой выплате принимается страховщиком в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате. Страховщик принимает указанное решение в течении 5 рабочих дней со дня получения страховщиком последнего из всех необходимых документов (в том числе запрошенных страховщиком дополнительно) путем утверждения им страхового акта.

В случае принятия положительного решения о страховой выплате, страховая выплата производится в течении 5 рабочих дней со дня принятия решения о страховой выплате.

Порядок получения дополнительного инвестиционного дохода регламентирован п. 7 Условий договора, а также Инвестиционной декларацией «СмартПолис», являющейся приложением № 3 к Договору страхования.

Согласно условиям договора страхования и инвестиционной декларации у страховщика имеется право страхователя на участие в инвестиционной деятельности страховщика.

Согласно п.1.2.1 Декларации Гарантийный фонд – набор консервативных инструментов (облигаций), обеспечивающих выполнение обязательств Страховщика по выплате страховых сумм и гарантированной выкупной суммы с соблюдением требований законодательства РФ по размещению средств страховых резервов. Рисковый фонд – набор инвестиционных инструментов, привязанных к динамике стоимости базового актива, выбранного страхователем при заключении договора страхования. В целях настоящей Декларации под базовым активом понимается Акции Сбербанка.

По условиям договора страховые резервы (денежные средства Страховщика) используются под формирование двух фондов – гарантийного и рискового.

Гарантированный фонд (гарантия возврата вложенного капитала) 82,7%, гарантированная норма доходности 3,46%. Согласно п. 7.5 Условий договора страховая норма доходности обеспечивающая, с учетом вероятности наступления страхового случая по рискам Смерть рост размера страхового резерва. Сформированного страховщиком по договору страхования, от первоначального значения до 100% от страховой суммы по риску Дожитие за период от даты вступления договора в силу до даты окончания срока действия договора. Гарантийный фонд служит для того, чтобы обеспечить 100% возвратность уплаченной страховой суммы. Он растет на гарантированную норму доходности 3,46% (п. 7.5 Условий) до размера внесенной клиентом премии (100%).

Рисковый фонд (обеспечивает инвестиционный доход) 17,3%. Инвестиционные средства рискового фонда в производные финансовые инструменты: фьючерсы и опционы (базовый актив). Базовый актив в отношении ФИО2 – акции Сбербанка. Рисковый фонд инвестируется в финансовые инструменты по выбору страхователя и служит для того, чтобы обеспечить клиенту дополнительный инвестиционный доход.

На основании заявления ФИО2 базовым активом на дату начала действия договора страхования является – Акции Сбербанка.

Согласно п. 7.7 Условий дополнительный инвестиционный доход определяется как разница между фактическим доходом и гарантированным доходом и начисляется страховщиком в случае наступления страхового случая по риску «Дожитие Застрахованного лица до установленного срока» на дату окончания срока действия договора страхования.

18.05.2018г. ФИО2 было подписано дополнительное соглашение к страховому полису ИМСД70№000099771 от 20.01.2016г., датированное 10.02.2018г., согласно которому стороны пришли к соглашению увеличить 07.02.2018г. страховые суммы по рискам «Дожитие» и «Смерть» каждая на сумму 611,39 Рубли. Увеличение страховых сумм осуществляется путем перераспределения части средств из Рискового фонда в Гарантийный фонд. При этом Страховщик вправе дополнительно уменьшить стоимость Рискового фонда на размер своих операционных издержек в соответствии с условиями договора страхования жизни.

Согласно представленным по судебному запросу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сведениям, размер дополнительного инвестиционного дохода, начисленного Страховщиком по условиям договора страхования ИМСД70 № 000099771 составляет 611,39 долларов США, исходя из следующего расчета: Гарантийный фонд – 3187,73 плюс рисковый фонд – 909,52, минус резервный фонд – 3485,86=611,39

Страховая сумма, подлежащая выплате ФИО2 составляет 4041,39 долларов США, в том числе: 3430 долларов США – страховая сумма, установленная условиями договора и 611,39 долларов США – сумма дополнительного инвестиционного дохода. При конвертации в рубли на дату наступления страхового случая по курсу ЦБ РФ 74,7588 рублей к доллару США, сумма подлежащая выплате составляет 302129 рублей 46 копеек.

20.02.2023г. в отделение ПАО «Сбербанк России» в г. Нижний Тагил поступило заявление ФИО2 о страховом случае. Данный факт подтвержден ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в письменных отзывах по делу.

Представителем ответчика указано, что 20.02.2023г. от клиента поступили документы – заявление, доверенность, паспорт доверенного лица, заграничный паспорт предоставлен не был. 20.02.2023г. сделан запрос на предоставление заверенного паспорта застрахованного лица и корректно заверенной банком доверенности.

Указанные доводы не нашли своего подтверждения в ходе судебного заседания, отсутствуют доказательства запроса страховой компании документов у истца.

Доводы ответчика о том, что со стороны истца при обращении с заявлением о страховой выплате не была представлена копия заграничного паспорта ФИО2 нашли свое подтверждение в ходе судебного заседания. 

Доводы представителя истца ФИО1 ВВ. о том, что при обращении в банк 20.02.2023г. с заявлением о страховой выплате им менеджеру банка была предоставлена копия заграничного паспорта ФИО2, опровергаются исследованными в судебном заседании доказательства.

Из заявления о наступлении страхового события от ДД.ММ.ГГГГ подписанного ФИО1 не следует, что к нему была приложена копия заграничного паспорта ФИО2, в заявлении указаны данные паспорта гражданина РФ - №, выданного 18.04.2003г. Также в данных выгодоприобретателя по договору ФИО2 внесены сведения о его паспорте гражданина РФ, подписанные ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

В предоставленных по запросу суда документах, приложенных к заявлению о наступлении страхового события от 20.02.2023г., отсутствует копия заграничного паспорта ФИО2, имеются только заявление от ДД.ММ.ГГГГ., декларация заявителя, подписанная ФИО1 20.02.2023г., копия нотариально удостоверенной доверенности от № копия паспорта ФИО1 №, страховой полис.

ДД.ММ.ГГГГ представителем ФИО2 – ФИО1 была направлена претензия о выплате денежных средств по заявлению о страховом случае в течении 10 дней с момента получения претензии.

Согласно описи вложения ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчика была направлена претензия по договору, доверенность, справка ПАО Совкомбанк» с реквизитами. Копия заграничного паспорта ФИО2 в приложениях к претензии также отсутствует.

ФИО2, личность которого установлена на основании общегражданского заграничного паспорта, временно находящийся в республике Индия г. Нью-Дели, выдал доверенность, которой уполномочил ФИО1 быть его представителем. ФИО2 достиг возраста 45 лет. В связи с тем, что истец находится за пределами территории Российской Федерации, им была выдана доверенность и заверена копия заграничного паспорта в генеральном консульстве России в г. Мумбаи.

Представителем истца в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ., по ходатайству стороны ответчика, суду представлена копия заграничного паспорта ФИО2, удостоверяющего личность ФИО2, заверенная атташе Генерального консульства России в Мумбаи (индия) ФИО3, с удостоверительными надписями нотариусов, свидетельствующей верность копии с копии, с синей печатью нотариуса ФИО4, засвидетельствовавшего верность копии 15.02.2023г. Также представлен оригинал нотариально удостоверенной доверенности № имеющаяся в деле копия указанной доверенности сверена судом с представленным оригиналом.

Также из представленных ответчиком доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был направлен электронный запрос об отсутствии записи о смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ.р., на который были получены сведения об отсутствии данных о смерти в ЕГР ЗАГС.

Несмотря на нахождения спора в производстве суда, предоставления копии заграничного паспорта и доверенности суду по запросу ответчика, о чем сторона ответчика была поставлена в известность, на момент рассмотрения дела сведения о выплате истцу страховой суммы по договору страхования, суду не представлены.

Не нашли своего подтверждения в судебном заседании доводы ответчика о том, что по заграничному паспорту РФ страховая выплата произведена быть не может.

Согласно п. 6.7 Условий договора страхования жизни для получения страховой выплаты Страховщику должна быть предоставлена надлежащим образом заверенная копия паспорта (или заменяющего его документа) застрахованного лица, при этом дата заверения копии должна быть не ранее даты окончания окончания срока страхования.

Ответчик ссылается на положения Федерального закона № 115-ФЗ. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, установлены ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 7 указанного закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пп. 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив конкретные сведения в отношении физических лиц, указанные в названной части, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность.

Согласно п. 11 ст. 7 указанного закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ до приема на обслуживание кредитная организация обязана идентифицировать клиента, установив в отношении него сведения, включающие в себя реквизиты документа, удостоверяющего личность, которым в соответствии с подп. 1.4.1 п. 1 приложения 1 к Положению № 499-П, является в том числе и заграничный паспорт. 

Пунктом 6.2. Положения Центрального Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П установлено, что со дня вступления в силу настоящего Положения объем сведений и документов, собираемых в целях идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, должен соответствовать требованиям настоящего Положения.

Указанное Положение на основании Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" устанавливает требования к идентификации кредитными организациями клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Приложением 1 "Сведения, получаемые в целях идентификации (упрощенной идентификации) клиентов - физических лиц, идентификации представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев" к указанному Положению в п. 1 предусмотрены сведения, подлежащие получению, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии) (пп. 1.1пп. 1.1 - 1.4). При этом указывается, что в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются для граждан Российской Федерации: паспорт гражданина РФ; паспорт гражданина РФ, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина РФ за пределами РФ; свидетельство о рождении гражданина РФ (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверение личности гражданина РФ, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина РФ.

Упомянутый в пп. 4.1.1 Приложения 1 паспорт гражданина РФ, удостоверяющий личность гражданина РФ за пределами РФ (заграничный паспорт), также отнесен для граждан РФ к документам, удостоверяющим личность.

В Письме Банка России от 19.10.2020 N 12-4-4/4472 разъясняется, что, учитывая, что в соответствии с пп. 1.4.1 п. 1 Приложения 1 к Положению N 499-П документом, удостоверяющим личность, на основании которого может быть проведена идентификация, для граждан Российской Федерации является в том числе паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность за пределами Российской Федерации, кредитная организация вправе провести идентификацию физического лица на основании указанного документа независимо от наличия иных документов, удостоверяющих его личность (паспорт гражданина Российской Федерации, свидетельство о рождении (до 14 лет)).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что страховой случай по страховому риску "дожитие" наступил, заявление о выплате страхового возмещения подано истцом ответчику 20 февраля 2023 года, надлежащая копия документа, удостоверяющего личность за страхованного лица представлена стороной истца в судебном заседании 10.10.2023г. 

Поскольку установлены основания для выплаты истцу страховой суммы по договору страхования жизни, на дату рассмотрения спора судом ответчиком такая выплата не произведена, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ФИО2 о взыскании с ответчика страховой суммы по договору страхования - 4041,39 долларов США, в том числе: 3430 долларов США – страховая сумма, установленная условиями договора и 611,39 долларов США – сумма дополнительного инвестиционного дохода. При конвертации в рубли на дату наступления страхового случая по курсу ЦБ РФ 74,7588 рублей к доллару США, сумма подлежащая выплате составляет 302129 рублей 46 копеек.

Основания для взыскания с ответчика заявленных к взысканию истцом убытков в виде рассчитанного истцом дополнительного инвестиционного дохода на сумму 363087 рублей, судом не установлено. Условиями договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком не была установлена обязанность по приобретению акций ПАО «Сбербанк России» на сумму страховой премии в размере 237708 рублей.

Основания для взыскания с ответчика неустойки за нарушение срока страховой выплаты на основании ст. 22 и ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей» и штрафа судом не установлены.

В соответствии с п.1 ст.23 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 данного Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

Статьей 22 Закона «О защите прав потребителей» установлены сроки удовлетворения требований потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требования о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре.

Таким образом, статьей 23 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлена ответственность продавца за просрочку выполнения требований потребителя в рамках заключенного между сторонами договора купли-продажи товара, в связи с чем к возникшим между истцом и ответчиком отношениям данная норма права не применяется. 

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку в судебном заседании установлен факт того, что стороной истца при обращении к страховой компании за страховой выплатой, не был предоставлен документ, предусмотренный п. 6.7.4 Условий договора страхования жизни «СмартПолис», являющихся приложением № 2 к договору страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ основания для возложения на ответчика ответственности в виде уплаты неустойки за нарушение срока выплаты и штрафа за неудовлетворения требований потребителя в добровольном порядке, отсутствуют.

Основания для оставление искового заявления без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка по обращению к финансовому уполномоченному, судом не установлены, поскольку согласно уточненным истцом исковым требованиям. Сумма требований превышает 500000 рублей.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации от уплаты государственной пошлины освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей. 

На основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в местный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6221 рубль 29 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 320-321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии, убытков, неустойки, удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2 страховую выплату по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 302129 рублей 46 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО2, отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ОГРН №) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6221 рубль 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области.

<

...>

Судья Гурина С.А.