Дело № 2-224/2025

30 января 2025 года

г. Котлас

29RS0008-01-2024-005860-25

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Ашуткиной К.А.,

при секретаре Чекалиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 30 января 2025 года в г. Котласе гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании процентов за пользование кредитом, 

у с т а н о в и л :

индивидуальный предприниматель (далее - ИП) ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от __.__.__, а именно процентов за пользование кредитом за период времени с __.__.__ по __.__.__ в размере 122992 рублей 02 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что по кредитному договору №ф от __.__.__ открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (далее - ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Банк) предоставило ответчику кредит в размере 200000 рублей 00 копеек под 35 % годовых на срок до __.__.__. Между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований (цессии) от __.__.__ №, по которому к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ответчику по кредитному договору №ф от __.__.__. Решением суда с ответчика в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору №ф от __.__.__ по состоянию на 2 декабря 2018 года. Решение исполнено ответчиком 24 августа 2022 года, поэтому истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по кредитному договору №ф от __.__.__.

В судебное заседание истец ИП ФИО1 не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в иске заявлено о рассмотрении дела в его отсутствие, к судебному заседанию представлено заявление об уменьшении исковых требований, согласно которому ИП ФИО1 просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору №ф от __.__.__, а именно проценты за пользование кредитом за период времени с 23 октября 2021 года по 24 августа 2022 года в размере 27673 рублей 21 копейки. ИП ФИО1 полагал не пропущенным срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом за период времени с 23 октября 2021 года по 24 августа 2022 года.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, направил представителя.

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований, представила письменные возражения на иск, в которых просила применить последствия пропуска срока исковой давности, указала на злоупотребление истцом своим правом. 

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту, ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Рассмотрев исковое заявление, учитывая возражения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что __.__.__ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №ф, по условиям которого Банк предоставляет заемщику потребительский кредит в сумме 200000 рублей 00 копеек на срок до __.__.__ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 35 % годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

По условиям договора (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита) возврат заемных денежных средств должен осуществляться ежемесячными платежами не позднее 15 числа каждого месяца в размере, установленном графиком платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. 

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются. 

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита споры по кредитному договору, включая связанные со взысканием задолженности по кредитному договору, в том числе по исковым заявлениям, содержащим несколько связанных между собой требований, подлежат рассмотрению Котласским городским судом Архангельской области. 

Обязательства по предоставлению ответчику кредита в размере 200000 рублей 00 копеек выполнены Банком своевременно и надлежащим образом. Обязательства по погашению задолженности по договору займа ответчиком ФИО2 не исполнялись надлежащим образом.

Решением судьи Котласского городского суда Архангельской области от __.__.__ по гражданскому делу № по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №ф от __.__.__ за период с 19 августа 2015 года по 2 декабря 2018 года в размере 133221 рубля 07 копеек, из которых основной долг - 94311 рублей 11 копеек, проценты - 11909 рублей 96 копеек, штрафные санкции - 27000 рублей 00 копеек, а также государственная пошлина в порядке возврата в размере 4056 рублей 57 копеек, всего взыскано 137277 рублей 64 копейки. В удовлетворении остальной части требований отказано.

__.__.__ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по которому ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (цедент) уступило ИП ФИО1 (цессионарию) права требования к физическим лицам, согласно приложению № 1 к договору.

В силу п. 1.4 договора уступки прав требования (цессии) права требования к должнику переходят цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе, право на проценты.

__.__.__ и __.__.__ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ИП ФИО1 были заключены дополнительные соглашения № 1 и № 2 к договору уступки прав требования (цессии) об уменьшении цены права требования.

Согласно приложению № 1 к договору уступки прав требования (цессии) № от __.__.__ переданы права требования по кредитному договору №ф от __.__.__, заключенному с ФИО2

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Условия заключенного кредитного договора №ф от __.__.__ не содержат положений о необходимости получения согласия заемщика для передачи кредитором своих прав по указанному договору другому лицу.

Напротив, согласно п. 13 индивидуальных условий договора разрешена уступка прав (требований) по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как разъяснено в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Поскольку условиями договора предусмотрено право Банка передать свои права по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, суд приходит к выводу о том, что по договору уступки прав требования (цессии) № от __.__.__ к ИП ФИО1 перешли права требования к ФИО2 уплаты задолженности по кредитному договору №ф от __.__.__, в том числе право на проценты.

Требования, содержащиеся в решении судьи Котласского городского суда Архангельской области от __.__.__ по гражданскому делу №, исполнены в ходе возбужденного на его основе исполнительного производства в отношении ответчика №-ИП о взыскании с ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженности по кредитному договору в размере 137277 рублей 64 копеек. 

__.__.__ указанное выше исполнительное производство было окончено на основании п. 1 ч. 1 ст. 47 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в связи с фактическим исполнением.

При этом суд учитывает, что в период времени, за который возникла предъявленная к взысканию задолженность, ответчик ФИО2 фактически пользовался предоставленными денежными средствами по кредитному договору. Получив сумму кредита, ответчик его в установленный срок не возвратил, кредит выдавался на возмездной основе, под согласованный процент за пользование. 

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», зачисление денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов в порядке, установленном статьей 70 Закона об исполнительном производстве, свидетельствует о надлежащем исполнении должником денежного обязательства перед кредитором, подтвержденного решением суда, в связи с чем со дня такого зачисления проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, на сумму зачисленных денежных средств не начисляются.

С учетом изложенного суд руководствуется при определении даты частичного погашения задолженности данными, предоставленными судебным приставом-исполнителем в справке о движении денежных средств по депозитному счету (л.д. 60-64).

Статьей 319 ГК РФ установлено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

По смыслу данной правовой нормы следует, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга).

Положения статьи 319 ГК РФ распространяются на погашение задолженности, взысканной решением суда, по денежному обязательству гражданина в рамках исполнительного производства.

Исходя из положений статьи 319 ГК РФ порядок погашения задолженности по кредитному договору будет выглядеть следующим образом: в первую очередь судебные расходы (государственная пошлина), во вторую очередь - проценты за пользование кредитом, в третью очередь - основной долг, в четвертую очередь - неустойка (штрафные санкции).

На основании изложенного порядок погашения взысканной судебным постановлением задолженности по договору займа будет выглядеть следующим образом: 27 ноября 2020 года - 14377 рублей 23 копейки (направляется на погашение государственной пошлины, процентов за пользование кредитом, остаток задолженности по процентам составляет 1589 рублей 30 копеек); 30 ноября 2020 года - 122 рубля 09 копеек (направляется на погашение процентов за пользование кредитом, остаток задолженности по процентам составляет 1467 рублей 21 копейка); 8 февраля 2021 года - 6184 рубля 63 копейки (направляется на погашение процентов за пользование кредитом, основного долга, остаток основного долга составляет 89593 рубля 69 копеек); 9 марта 2021 года - 6184 рубля 63 копейки (направляется на погашение основного долга, остаток основного долга составляет 83409 рублей 06 копеек); 7 апреля 2021 года - 6184 рубля 63 копейки (направляется на погашение основного долга, остаток основного долга составляет 77224 рубля 43 копейки); 6 мая 2021 года - 6184 рубля 63 копейки (направляется на погашение основного долга, остаток основного долга составляет 71039 рублей 80 копеек); 8 июня 2021 года - 6184 рубля 63 копейки (направляется на погашение основного долга, остаток основного долга составляет 64855 рублей 17 копеек); 7 июля 2021 года - 6184 рубля 63 копейки (направляется на погашение основного долга, остаток основного долга составляет 58670 рублей 54 копейки); 6 августа 2021 года - 6184 рубля 63 копейки (направляется на погашение основного долга, остаток основного долга составляет 52485 рублей 91 копейка); 8 сентября 2021 года - 6184 рубля 63 копейки (направляется на погашение основного долга, остаток основного долга составляет 46301 рубль 28 копеек); 6 октября 2021 года - 6184 рубля 62 копейки (направляется на погашение основного долга, остаток основного долга составляет 40116 рублей 66 копеек); 10 ноября 2021 года - 6184 рубля 63 копейки (направляется на погашение основного долга, остаток основного долга составляет 33932 рубля 03 копейки); 8 декабря 2021 года - 6184 рубля 63 копейки (направляется на погашение основного долга, остаток основного долга составляет 27747 рублей 40 копеек); 12 января 2022 года - 6549 рублей 35 копеек (направляется на погашение основного долга, остаток основного долга составляет 21198 рублей 05 копеек); 10 февраля 2022 года - 6883 рубля 42 копейки (направляется на погашение основного долга, остаток основного долга составляет 14314 рублей 63 копейки); 11 марта 2022 года - 6716 рублей 39 копеек (направляется на погашение основного долга, остаток основного долга составляет 7598 рублей 24 копейки); 12 апреля 2022 года - 6716 рублей 39 копеек (направляется на погашение основного долга, остаток основного долга составляет 881 рубль 85 копеек); 13 мая 2022 года - 6716 рублей 39 копеек (направляется на погашение основного долга в размере 881 рубля 85 копеек, штрафных санкций, остаток задолженности по штрафным санкциям составляет 21165 рублей 46 копеек); 10 июня 2022 года - 7388 рублей 27 копеек (направляется на погашение штрафных санкций, остаток задолженности по штрафным санкциям составляет 13777 рублей 19 копеек); 12 июля 2022 года - 7388 рублей 27 копеек (направляется на погашение штрафных санкций, остаток задолженности по штрафным санкциям составляет 6388 рублей 92 копейки); 10 августа 2022 года - 7388 рублей 27 копеек (направляется на погашение штрафных санкций в размере 6388 рублей 92 копейки, 999 рублей 35 копеек направлено на погашение исполнительского сбора).

Таким образом, основной долг погашен ответчиком в полном объеме 13 мая 2022 года.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно расчету истца в связи с тем, что сумма основного долга в размере 94311 рублей 11 копеек, взысканная по решению суда, возвращалась ответчиком частями, истцом произведены на сумму остатка основного долга начисления процентов за пользование кредитом.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет 3 года. 

Исковое заявление направлено в суд 20 декабря 2024 года.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судебным приказом мирового судьи, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Котласского судебного района Архангельской области, от 6 ноября 2024 года по гражданскому делу № с ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору №ф от __.__.__ за период времени с 2 декабря 2018 года по 19 июля 2022 года в виде процентов за пользование кредитом в размере 119826 рублей 79 копеек.

Заявление о выдаче указанного приказа направлено мировому судье 23 октября 2024 года (согласно отчету об отслеживании отправления), 6 ноября 2024 года вынесен судебный приказ, 5 декабря 2024 года мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с поступлением от ответчика ФИО2 возражений.

Таким образом, течение срока исковой давности с 5 декабря 2024 года удлинилось до 5 июня 2025 года.

С учетом того, что настоящий иск направлен в суд 20 декабря 2024 года, срок давности удлинился, взыскание процентов за пользование кредитом ограничивается периодом после __.__.__. По платежам до __.__.__ включительно срок исковой давности пропущен.

ИП ФИО1 в заявлении об уменьшении исковых требований просит взыскать с ФИО2 проценты за пользование кредитом по кредитному договору №ф от __.__.__ за период времени с 23 октября 2021 года по 24 августа 2022 года, по указанным требованиям срок исковой давности не пропущен.

С учетом произведенного судом на основании положений ст. 319 ГК РФ порядка погашения взысканной решением суда задолженности по кредитному договору окончательный расчет задолженности по кредитному договору в пределах заявленных требований с 23 октября 2021 года по 13 мая 2022 года выглядит следующим образом.

По состоянию на 23 октября 2021 года остаток основного долга составлял 40116 рублей 66 копеек.

Платеж от 10 ноября 2021 года - 6184 рубля 63 копейки (направляется на погашение основного долга, остаток основного долга составляет 33932 рубля 03 копейки). Размер процентов за пользование кредитом по кредитному договору за период с 23 октября 2021 года по 10 ноября 2021 года составит 730 рублей 89 копеек (40116,66 х 35 % х 19 дней / 365).

Платеж от 8 декабря 2021 года - 6184 рубля 63 копейки (направляется на погашение основного долга, остаток основного долга составляет 27747 рублей 40 копеек). Размер процентов за пользование кредитом по кредитному договору за период с 11 ноября 2021 года по 8 декабря 2021 года составит 911 рублей 05 копеек (33932,03 х 35 % х 28 дней / 365).

Платеж от 12 января 2022 года - 6549 рублей 35 копеек (направляется на погашение основного долга, остаток основного долга составляет 21198 рублей 05 копеек). Размер процентов за пользование кредитом по кредитному договору за период с 9 декабря 2021 года по 12 января 2022 года составит 931 рубль 25 копеек (27747,4 х 35 % х 35 дней / 365).

Платеж от 10 февраля 2022 года - 6883 рубля 42 копейки (направляется на погашение основного долга, остаток основного долга составляет 14314 рублей 63 копейки). Размер процентов за пользование кредитом по кредитному договору за период с 13 января 2022 года по 10 февраля 2022 года составит 589 рублей 48 копеек (21198,05 х 35 % х 29 дней / 365).

Платеж от 11 марта 2022 года - 6716 рублей 39 копеек (направляется на погашение основного долга, остаток основного долга составляет 7598 рублей 24 копейки). Размер процентов за пользование кредитом по кредитному договору за период с 11 февраля 2022 года по 11 марта 2022 года составит 398 рублей 06 копеек (14314,63 х 35 % х 29 дней / 365).

Платеж от 12 апреля 2022 года - 6716 рублей 39 копеек (направляется на погашение основного долга, остаток основного долга составляет 881 рубль 85 копеек). Размер процентов за пользование кредитом по кредитному договору за период с 12 марта 2022 года по 12 апреля 2022 года составит 233 рубля 15 копеек (7598,24 х 35 % х 32 дня / 365).

Платеж от 13 мая 2022 года - 6716 рублей 39 копеек (направляется на погашение основного долга в размере 881 рубля 85 копеек, штрафных санкций, остаток задолженности по штрафным санкциям составляет 21165 рублей 46 копеек). Размер процентов за пользование кредитом по кредитному договору за период с 13 апреля 2022 года по 13 мая 2022 года составит 26 рублей 21 копейка (881,85 х 35 % х 31 день / 365).

В связи с тем, что основной долг погашен в полном объеме 13 мая 2022 года, начисления процентов за пользование кредитом производятся истцом от остатка основного долга, с 14 мая 2022 года по 24 августа 2022 года законных оснований для начисления процентов за пользование кредитом по кредитному договору не имеется, в удовлетворении указанных требований следует отказать.

Таким образом, размер процентов за пользование кредитом за период времени с 23 октября 2021 года по 13 мая 2022 года составляет 3820 рублей 09 копеек (730,89 + 911,05 + 931,25 + 589,48 + 398,06 + 233,15 + 26,21).

Таким образом, с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 подлежат взысканию по кредитному договору №ф от __.__.__ проценты за пользование кредитом за период времени с 23 октября 2021 года по 13 мая 2022 года в размере 3820 рублей 09 копеек.

В удовлетворении остальной части требований о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 23853 рублей 12 копеек (27673,21 - 3820,09) следует отказать.

На основании статей 98, 103 ГПК РФ с ответчика ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета городского округа Архангельской области «Котлас» в размере 4000 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании процентов за пользование кредитом удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №) проценты за пользование кредитом по кредитному договору №ф от __.__.__ за период времени с 23 октября 2021 года по 13 мая 2022 года в размере 3820 рублей 09 копеек.

В удовлетворении остальной части требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 23853 рублей 12 копеек отказать.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в доход бюджета городского округа Архангельской области «Котлас» государственную пошлину в размере 4000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд.

Председательствующий К.А. Ашуткина

мотивированное решение составлено 6 февраля 2025 года