Гражданское дело № 2-433/2024 (2-4715/2023;)

54RS0003-01-2023-003916-49

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2024 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе: 

председательствующего судьи Березневой Е.И.,

при секретаре судебного заседания Шемендюк А.В.,

с участием ответчика М.А.,

представителя ответчика М.А. С.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества акционерный коммерческий банк «Енисей» (ОГРН __, ИНН __ к Л.А., xx.xx.xxxx года рождения (паспорт серия __, выдан УВД Центрального района г. Новосибирска, 21.02.2005), М.А., xx.xx.xxxx года рождения, (паспорт серия __ выдан Отделом УФМС России по Новосибирской области в Дзержинском районе г. Новосибирска, 20.03.2012) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) обратилось в суд с иском к М.А., Л.А., в котором просило взыскать в пользу АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО):

задолженность кредитному договору __ от 01.06.2015 в размере 52 000 руб., из них:

- задолженность по основному долгу (кредиту): 40 005,00 руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом: 6 173,80 руб.;

- задолженность по ответственности за неуплату основного долга (кредита): 5 027,11 руб.; задолженность по пени на проценты: 794,09 руб.;

сумму процентов из расчета 22 % годовых на сумму основного долга, начиная с 08.09.2023 по дату фактической уплаты суммы основного долга;

сумму неустойки из расчета 0,05 % годовых на сумму основного долга, начиная с 08.09.2023 по дату фактической уплаты суммы основного долга;

сумму неустойки, начисляемую за несвоевременное погашение процентов из расчета 0,05 % годовых на сумму начисленных процентов с 08.09.2023 по дату погашения начисленных процентов;

расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 1 760 рублей;

обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога к кредитному договору __ от 01.06.2015: квартира, расположенная по адресу Новосибирская область, г. ..., кадастровый __ залогодатель Л.А.. 

взыскать с Л.А. расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

В обоснование исковых требований указано на следующее. Решением Арбитражного суда Красноярского края от 20.04.2017 по делу № А33-4262/2017 АКБ «Енисей» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Между КБ ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО) и ответчиками заключен кредитный договор __ от 01.06.2015. В соответствии с известными Банку условиями кредитного договора, срок возврата кредита - 09.06.2022, процентная ставка за пользование кредитом в пределах срока, установленного договором: 22 % годовых. Проценты в случае нарушения сроков возврата кредита: 0,05 % годовых. Пеня несвоевременную уплату процентов: 0,05 % годовых.

В качестве исполнения обязательства установлена ипотека недвижимого имущества в силу договора: квартиры, расположенной по адресу Новосибирская область, г. Новосибирск, ..., кадастровый __ (договор об ипотеке __ от 01.06.2015, заключенный с Л.А.).

Банк приобрел права требования по кредитному договору на основании договора уступки права требования __ от 08.10.2015, заключенному между Банком и ПАО КАБ «Балтика.

Между Банком и ООО «Випстайл» заключен договор уступки прав требования __ от 02.02.2017. Согласно указанному договору, требования Банка к ответчику по кредитному договору были уступлены цессионарию.

Вместе с тем, договор уступки оспаривается конкурсным управляющим банка в Арбитражном суде Красноярского края, в рамках дела о несостоятельности.

Определением Арбитражного суда Красноярского края от 24.09.2019 в удовлетворении заявления конкурсного управляющего Банком о признании сделок недействительными отказано.

Постановлением Третьего арбитражного апелляционного суда от 27.02.2020 и постановлением Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 23.06.2020 определение Арбитражного суда Красноярского края от 24.09.2019 оставлено без изменения, жалобы конкурсного управляющего банком - без удовлетворения.

Определением Верховного суда Российской Федерации от 04.03.2021 вынесенные судебные акты отменены, обособленный спор направлен на новое рассмотрение в Арбитражный суд Красноярского края.

В связи с передачей оригиналов кредитно-обеспечительной документации цессионарию в отношении прав требования к ответчику, отсутствием сведений о погашении задолженности в пользу цессионария, банк в настоящее время не обладает достоверными сведениями о фактическом размере задолженности. С учетом указанного, банком подготовлен предположительный расчет задолженности, исходя из имеющихся сведений: задолженность ответчика составляет 52 000 руб.

Представитель истца АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие. Кроме того, в силу п.2.1 ст. 113 Гражданского кодекса Российской Федерации, как сторона, осведомленная о рассмотрении суд дела, представившая возражения на иск, самостоятельно предпринимает меры по получению дальнейшей информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик М.А. и ее представитель С.А. в судебном заседании против удовлетворения требований иска возражали, указав на отсутствие задолженности по кредитному договору, представили платежные документы об оплате полной стоимости кредита досрочно, справку ООО «ВИПСТАЙЛ» об исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме. 

Представитель третьего лица ООО «ВИПСТАЙЛ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, возражений не направил. 

Суд, выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. 

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела и установлено в ходе судебного разбирательства, Между КБ ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО) и ответчиками заключен кредитный договор __ от 01.06.2015 на сумму 700000 рублей.. В соответствии с условиями кредитного договора, срок возврата кредита - 09.06.2022, процентная ставка за пользование кредитом в пределах срока, установленного договором: 22 % годовых. Проценты в случае нарушения сроков возврата кредита: 0,05 % годовых. Пеня несвоевременную уплату процентов: 0,05 % годовых. Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику погашения в размере 14305 руб. (п. 1.1 договора). 

В соответствии с п.1.5. Договора обеспечением обязательств является ипотека в силу договора квартиры по адресу 

<

...>, __ кадастровый __

01.05.2015 между КБ ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО) и Л.А. заключен договор об ипотеке __ согласно п.1.1. которого Л.М. передала в обеспечение обязательств по кредитному договору __ от 01.06.2015 в ипотеку квартиру по адресу 

<

...>, __ кадастровый __ Кредит предоставлен на любые цели.

15.06.2015 произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу БАНК ИТБ (ОАО). 

Согласно выписке из ЕГРН, спорная квартира принадлежит на праве собственности ответчикам Л.А., что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 72-74).

Согласно уведомлению от 16.09.2015, направленному в адрес Л.А., КБ ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО) уступило свои права по кредитному договору и договору об ипотеке ПАО АКБ «Балтика». В уведомлении указаны реквизиты кредитора, на которые необходимо производить платежи по кредитному договору (л.д.111) 

Впоследствии в адрес Л.А. поступило от ПАО АКБ «Балтика» письменное уведомление об уступке ПАО АКБ «Енисей» прав по кредитному договору с указанием новых реквизитов для исполнения обязанности по погашению кредита (л.д. 113). 

02.02.2017 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) уступило право требования к М.А., Л.А. по кредитному договору __ от 01.06.2015 в пользу ООО «ВИПСТАЙЛ» по договору уступки прав требования __ от 02.02.2017 (л.д.115).

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Решением Арбитражного суда Красноярского края от 13.04.2017 по делу № А33-4262/2017 АКБ «Енисей» (ПАО) признано несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». 

Определением Арбитражного суда Красноярского края от 24.09.2019 по делу № А433-4262-76/2017, оставленным без изменения Постановлением Третьего арбитражного апелляционного суда от 27.02.2020, Постановлением Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 23.06.2020, в удовлетворении требований АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) о признании сделки (договора уступки прав ООО «ВИПСТАЙЛ» от 02.02.2017) недействительной, применении последствий недействительности, отказано.

Определением Экономической коллегии Верховного суда Российской Федерации от 04.03.2021 определение Арбитражного суда Красноярского края от 24.09.2019, постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 27.02.2020 и постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 23.06.2020 отменены. Обособленный спор направлен на новое рассмотрение в Арбитражный суд Красноярского края. 

На момент рассмотрения настоящего спора, требования конкурсного управляющего АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) о признании договора уступки от 02.02.2017 недействительным Арбитражным судом Красноярского края не рассмотрены, в связи с чем, договор уступки прав требований, заключенный 02.02.2017 между АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) и ООО «ВИПСТАЙЛ» является действующим. 

Оснований для приостановления производства по делу судом не установлено, поскольку не усматривается невозможности рассмотрения настоящего дела до рассмотрения дела арбитражным судом. 

Ответчиками М.А., Л.А. в материалы дела представлены надлежащим образом заверенные банком платежные документы о перечислении в адрес кредиторов ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения кредита и поступавшими уведомлениями о последовательной уступке прав требования по кредитному договору (л.д. 118-137). 

В связи с возражениями истца о недоказанности полного исполнения ответчиками обязательств по оплате кредита, недостаточности представленных в материалы дела платежных документов, подтверждающих выплату суммы в полном объеме, судом был направлен запрос в АО «Альфа-Банк» о предоставлении выписки с расчетного счета ООО «ВИПСТАЙЛ».

Из поступившей от ПАО «Альфа-Банк» выписки по расчетному счету ООО «ВИПСТАЙЛ» за период с даты открытия счета по 25.12.2023 видно, что ответчики надлежащим образом исполняли свои кредитные обязательства путем внесения ежемесячных платежей согласно графику, а 27.02.2018 произвели полное досрочное погашение кредита, перечислив на счет ООО «ВИПСТАЙЛ» сумму в размере 511827,17 рублей (л.д. 175-179).

01.03.2018 Л.А. выдана справка ООО «ВИПСТАЙЛ» о полном погашении задолженности по кредитному договору __ от 01.06.2015 перед ООО «ВИПСТАЙЛ» 28.02.2018, указано на прекращение действий кредитного договора в связи с его исполнением в полном объеме (л.д. 108).

Выпиской из ЕГРН на квартиру по адресу: г. Новосибирск, ..., кадастровый __ собственником которой является Л.А., по состоянию на 03.10.2023 подтверждается, что зарегистрированные обременения (ограничения), включая ипотеку, в отношении указанной квартиры отсутствуют, что также свидетельствует о полном, надлежащем исполнении своих обязательств по кредитному договору заемщиками (л.д. 72-74). 

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Л.А.лб от 01.06.2015 было произведено ответчиками в пользу надлежащего кредитора - ООО «ВИПСТАЙЛ», обязательства по кредитному договору прекращены надлежащим исполнением, что в ходе рассмотрения дела подтверждено, суд находит исковые требования о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество необоснованными и не подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины взысканию с ответчиков в пользу истца не подлежат, поскольку решение подлежит принятию не в пользу истца. 

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ПАО АКБ Енисей (ОГРН __, ИНН __) в удовлетворении исковых требований к Л.А., xx.xx.xxxx года рождения (паспорт серия __ выдан УВД Центрального района г. Новосибирска, 21.02.2005), М.А., xx.xx.xxxx года рождения, (паспорт серия __ выдан Отделом УФМС России по Новосибирской области в Дзержинском районе г. Новосибирска, 20.03.2012) о взыскании задолженности по кредитному договору __ от 01.06.2015, процентов, неустойки, государственной пошлины, обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога в виде квартиры по адресу: г. Новосибирск, ... с кадастровым __

Решение может быть обжаловано в Новосибирском областном суде в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Судья (подпись) Е.И. Березнева

Решение суда изготовлено в окончательной форме 27 февраля 2024 года. 

Судья (подпись) Е.И. Березнева

Подлинник решения хранится в гражданском деле № 2-433/2024 в Заельцовском районном суде г. Новосибирска