Дело № 2-539/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2019 года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Полупан Г.Ю.,

при секретаре Даниеловой Э.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по иску ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

в обоснование требований представителем истца ФИО3 в иске указано, что 01 июня 2014 года ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым заёмщик получил кредит в сумме 45 280 рублей на срок 12 месяцев под 49,9% годовых. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заёмными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заёмные денежные средства. Ответчик взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита не исполнил, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 78 406 рублей 28 копеек. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по договору уступки прав (требований) № rk-201217/0900 от 20.12.2017г. уступил цессионарию ООО «МКЦ» в полном объеме права (требования) Банка в отношении уплаты заемщиком денежных средств по кредитным договорам. 01 февраля 2018 года между ООО «МКЦ» (цедент) и ФИО2 (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №2, в соответствии с которым право (требование) по кредитному договору перешло в полном объеме ФИО2 О состоявшейся уступке права требования ответчику направлено уведомление. Задолженность в настоящее время не погашена. Просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №11750131445 от 06 февраля 2014 года в сумме 78 406 рублей 28 копеек, в том числе 20 336 рублей 52 копейки - задолженность по просроченному основному долгу, 1 171 рубль 68 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, 40 145 рублей 53 копейки - задолженность по процентам на просроченный основной долг, 56 898 рублей 08 копеек – задолженность по штрафам.

Истец, представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещены о его времени и месте, имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях. Суду показала, что последний платеж по кредитному договору 

<

***> от 06 февраля 2014 года был внесен 09 февраля 2015 года, что подтверждается квитанцией. 25 апреля 2018 года на основании заявления ФИО2 вынесен судебный приказ о взыскании с нее задолженности по кредитному договору №11750131445 от 06 февраля 2014 года, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 22 августа 2018 года мировым судьей судебного участка №6 г. Пятигорска вынесено определение об отмене вышеуказанного судебного приказа. Учитывая дату последнего платежа и дату вынесения судебного приказа, считает, что требования истца предъявлены за пределами срока, установленного ст. 196 ГК РФ. Просит применить последствия применения срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства с учётом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учётом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Статьёй 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, то есть посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентными органам (в частности в суд общей юрисдикции).

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно положению ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

С учетом указанных положений и согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключён в письменной форме.

Заёмщик в соответствии со ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Из п.1 ст.307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 06 февраля 2014 года ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым заёмщик получил кредит в сумме 45 280 рублей на срок 12 месяцев под 49,9% годовых

Договор 

<

***> от 06 февраля 2014 года, Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в своей совокупности представляли кредитный договор, заключенный ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 о предоставлении кредита в размере 45 280 рублей.

Все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами. Договор был заключен в предусмотренной ст.820 ГК РФ письменной форме.

Из п. 3.2.1 условий кредитного договора и графика платежей погашение кредита производится ежемесячно в размере 4 863 рубля 50 копеек (за исключением последнего платежа), при неоплате в срок заемщик обязуется выплачивать штраф за нарушение сроков платежей в размере 750 рублей. 

Из расчета задолженности по кредитному договору №11750131445 от 06 февраля 2014 года по состоянию на 27 декабря 2017 года следует, что последний платеж по погашению кредита осуществлен 10 февраля 2015 года. Однако после указанного периода, ФИО1 перестала осуществлять платежи в погашение задолженности, неоднократно допускал нарушение сроков платежей, что следует из расчета задолженности.

20 декабря 2017 года между ООО КБ «Ренессана Кредит» (цедент) и ООО «Межрегиональный коллекторский центр» в лице генерального директора ФИО2 (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №rk-201217/0900, согласно которого к цессионарию от цедента перешли права требования, возникшие в том числе из кредитного договора 

<

***>, заключенного 06 февраля 2014 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 По состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 06 февраля 2014 года составила 78 406 рублей 28 копеек. Между сторонами подписан акт приема-передачи прав от 27 декабря 2017 года.

01 февраля 2018 года между ООО «Межрегиональный коллекторский центр» (цедент) и ФИО2 (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №2, согласно которого к цессионарию от цедента перешли права требования, возникшие в том числе из кредитного договора 

<

***>, заключенного 06 февраля 2014 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 По состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 06 февраля 2014 года составила 78 406 рублей 28 копеек. Между сторонами подписан акт приема-передачи прав от 01 февраля 2018 года.

Уведомлением об уступке прав (требований), направленным в адрес ответчика, последний был извещен о новом кредиторе в соответствии с договором уступки права требования (цессии) № 2 от 01 февраля 2018 года.

В соответствии с п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Каптал» (ООО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора 

<

***> от 06 февраля 2014 года, Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, с чем заемщик ФИО1 согласилась, что подтверждено ее подписью в кредитном договоре. То есть стороны согласовали условие о возможности уступки банком права требования к заемщику иным лицам, имеющим или не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору, существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора является установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии. Такая воля была выражена заемщиком путем подписания заявления на получение кредита, содержащего указанные выше условия о возможности уступки банком права требования к заемщику любым лицам, независимо от наличия или отсутствия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В силу п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.857 ГК РФ и ст.26 Федерального закона» от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк гарантирует тайну банковского счёта и банковского вклада, операций по счёту и сведений о клиенте.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п.1 ст.388 ГК РФ).

В силу п.2 ст.388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статья 383 ГК РФ содержит норму, согласно которой не допускается переход к другому лицу таких прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, как требований об алиментах и о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью.

Вместе с тем, п.2 ст.382 ГК РФ предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Какие-либо данные об оспаривании отдельных условий договора или признании их недействительными у суда отсутствуют и ответчиком не представлены.

На дату уступки, задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 78 406 рублей 28 копеек, в том числе, 20 336 рублей 52 копейки - задолженность по просроченному основному долгу, 1 171 рубль 68 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, 56 898 рублей 08 копеек – задолженность по штрафам.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ, со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч.2).

Пунктом 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По кредитному договору №11750131445 от 06 февраля 2014 года и графику платежей кредит подлежит возврату ежемесячно равными суммами в размере 4 863 рублей 50 копеек с 06 марта 2014 года по 12 января 2015 года, последний платеж в сумме 4 863 рубля 46 копеек определен на дату 06 февраля 2015 года. 

Истец обратился в суд с иском 18 октября 2018 года. Данных о погашении ответчиком задолженности по кредиту с марта 2015 года материалы дела не содержат. Стороной истца в нарушение положений ст.56 ГПК РФ не представлены.

Как следует из расчета задолженности и подтверждено ответчиком в судебном заседании, последний платеж в погашение суммы задолженности внесен ею 10 февраля 2015 года.

В силу ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как установлено судом и следует из материалов дела 25 апреля 2018 года мировым судьей судебного участка №1 г. Пятигорска Ставропольского края по заявлению ФИО2 вынесен судебный приказ на взыскание задолженности по кредитному договору 

<

***> от 06 февраля 2014 года, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и должником ФИО1, по состоянию на 27 декабря 2017 года в сумме 78 406 рулей 28 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 276 рублей 10 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №6 г. Пятигорска Ставропольского края от 22 августа 2018 года указанный судебный приказ отменен по заявлению должника ФИО1

Как следует из материалов дела датой последнего платежа по кредитному договору №11750131445 от 06 февраля 2014 года определено 06 февраля 2015 года, последний платеж ответчиком произведен 10 февраля 2015 года. При этом судебный приказ по заявлению ФИО2 вынесен мировым судьей 25 апреля 2018 года, который впоследствии отменен на основании заявления должника определением от 22 августа 2018 года. С исковым заявлением о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору №11750131445 от 06 февраля 2014 года ФИО2 обратился 18 октября 2018 года. 

Таким образом, по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору №11750131445 от 06 февраля 2014 года, заключенному между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1, по состоянию на 27 декабря 2017 года в размере 78 406 рублей 28 копеек, истцом срок исковой давности пропущен, о его восстановлении истец не просил, в связи с чем оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

Поскольку истец при подаче иска освобождён от уплаты государственной пошлины, а в удовлетворении исковых требований отказано в полном объёме, то суд определяет отнести судебные издержки за счёт средств федерального бюджета. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решение:

исковые требования ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №11750131445 от 06 февраля 2014 года в размере 78 406 рублей 28 копеек, в том числе 20 336 рублей 52 копейки - задолженность по просроченному основному долгу, 1 171 рубль 68 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, 40 145 рублей 53 копейки - задолженность по процентам на просроченный основной долг, 56 898 рублей 08 копеек – задолженность по штрафам, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Пятигорский городской суд путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено15 марта 2019 года.

Судья Г.Ю. Полупан