Гражданское дело № г. 

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ февраля 2024 года 

<

адрес>, СК

<

адрес> городской суд 

<

адрес> в составе: председательствующего – судьи ФИО5

при составлении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания – ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Совкомбанк» в лице своего представителя обратилось в Железноводский городской суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое в свою очередь является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам и всем кредиторам и должникам. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокр. ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, признаваемый сторонами, составленный в простой письменной форме. По условиям договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 240 000,00 рублей под 16,9% годовых сроком на 60 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. 

В связи с нарушением ответчиком условий договора потребительского кредита возникла задолженность по ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (452 дня), по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (452 дня). Со ссылками на ст. ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 809,93 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в сумме 5 238,10 рублей.

По правилам ст. 167 ГПК РФ, судебное заседание проведено без участия представителя истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3, от которой имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела без ее участия и ответчика ФИО1, надлежащим образом извещенного по месту регистрации, подтвержденному ответом на судебный запрос, о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства, заказное судебное отправление возвращено с отметкой об истечении срока хранения. Ответчик о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался установленным законом способом, однако за получением извещения в отделение связи не явился, вследствие чего почтовая корреспонденция была возвращена в суд за истечением срока хранения. В данном случае в бездействии ответчика, выразившемся в неявке на почту за получением заказной судебной корреспонденции, суд расценивает как отказ от ее получения.

В силу статьи 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. На основании изложенного, с учетом того, что судом принимались меры к извещению ответчика в соответствии со статьей 119 ГПК РФ, однако последний их не получил, что расценивается судом как уклонение от получения судебных извещений, и приходит к выводу о том, что ответчик надлежащим образом извещен о рассмотрении дела. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела, по существу. Поскольку ответчик, извещенный о рассмотрении дела, о причинах своей неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, суд с учетом мнения представителя истца, согласно ч. 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, изучив представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

Статья 45 Конституции РФ закрепляет государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации и право каждого защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 807 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 гл. 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). 

Как установлено ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (ранее ОАО ИКБ «Совкомбанк») и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код). Договор заключенный указанным способом признается сторонами составленным в письменной форме. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 240 000,00 рублей под 16,9% годовых сроком на 60 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен посредством оферты в виде заявления ФИО1 о предоставлении транша в сумме 240 000,00 рублей на указанные им номер расчетного счета и реквизиты, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС - код). 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, с которыми ФИО1 ознакомлен, подписав их, обязался погашать кредит и проценты в срок указанный в договоре.

Согласившись с условиями, изложенными договоре, заемщик подтвердил, что вся предоставленная им банком информация, указанная в условиях предоставления кредита, содержащихся в перечисленных выше документах, является верной, полной и точной. Заемщик указал, что ему предоставлена исчерпывающая информация о предоставленном кредите, разъяснены вопросы, относящиеся к условиям кредитного договора и договора о залоге, содержащиеся в Условиях предоставления кредита.

Судом установлено, подтверждено исследованными в ходе судебного разбирательства документами, в том числе п.п. 1,2,3,4,6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита: срок действия договора - 60 месяцев, сумма кредита – 240 000,00 рублей, процентная ставка 16,9% годовых, действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если это не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договора устанавливается в размере 27,9% годовых, с даты установления лимита кредитования. Сумма кредита подлежала возврату путем ежемесячного внесения заемщиком денежных средств на счет.

Условиями договора, предусмотрена ответственность заемщика за невыполнение обязательств по договору в виде неустоек и штрафов. Задолженность по уплате штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов.

Согласно материалам гражданского дела и требованиям действующего законодательства, обратившись в банк с заявлением о предоставлении кредита, указав о согласии со всеми условиями предоставления и погашения кредита, ответчик взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить комиссии, проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором.

За время пользования кредитом ответчиком допущены нарушения обязательств по кредитному договору, выразившиеся в неуплате задолженности по основному долгу и начисленным процентам. При таких обстоятельствах, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ банк вправе требовать взыскания с должника оставшейся суммы долга, процентов и неустойки.

Как видно из представленных банком расчетов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (452 дня), по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (452 дня) составила: 203 809,93 рубля, из которых комиссия за ведение счета – 447,00 рублей, иные комиссии – 1180,00 рублей, просроченные проценты 9173,66 рублей, просроченная ссудная задолженность 191428,67 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 616,01 рублей, неустойка на просроченную ссуду 714,37 рублей, неустойка на просроченные проценты – 250,22 рубля.

В соответствии п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Истцом ответчику направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности в размере с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления претензии, с приложением расчета задолженности. Однако указанное уведомление ответчиком проигнорировано.

Ответчик ФИО1 не оспаривает заключение договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Совкомбанк». 

Данных о том, что ответчиком ФИО1 была погашена данная задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, произведен без учета внесенных ответчиком платежей, суду не представлено и в материалах дела не содержится.

При таких обстоятельствах, факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 принятых по кредитному договору обязательств, нашел свое подтверждение.

Определяя размер подлежащей к взысканию суммы, суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, счел его арифметически верным.

По мнению суда, истцом представлены доказательства заключения сторонами кредитного договора и надлежащего его исполнения со стороны ПАО «Совкомбанк», а также надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что ответчик, вопреки требованиям закона и условиям договора, надлежащим образом не исполнил принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита, платежи в счет погашения задолженности произвел не в полном объеме.

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая, что на момент рассмотрения дела в суде указанная выше задолженность ответчиком не погашена, доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору ответчиком в суд не представлено, суд считает исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 809,93 рубля, подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Задолженность не погашена, существует на момент подачи иска, не прощена, не отчуждена третьим лицам, в связи с чем истец вправе требовать от ответчика исполнения своих обязательств по возврату задолженности.

В силу ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 238,10 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд находит, что указанные расходы истца по делу в силу ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме. 

Таким образом, исследовав представленные доказательства, оценив их как достоверные и допустимые, признав их совокупность достаточной для разрешения данного дела и принятия по нему решения, суд признает иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по вышеизложенным фактическим и правовым основаниям. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить. 

Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> края, гражданина РФ, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> (паспорт серия 0717 № выдан ОУФМС России по 

<

адрес> и Карачаево-Черкесской Республике в 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 809 (двести три тысячи восемьсот девять) рублей 93 копейки, из которых:

комиссия за ведение счета – 447,00 рублей, 

иные комиссии – 1180,00 рублей, 

просроченные проценты – 9173,66 рублей, 

просроченная ссудная задолженность – 191428,67 рублей, 

просроченные проценты на просроченную ссуду – 616,01 рублей, 

неустойка на просроченную ссуду – 714,37 рублей, 

неустойка на просроченные проценты – 250,22 рубля.

Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> края, гражданина РФ, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> (паспорт серия 0717 № выдан ОУФМС России по 

<

адрес> и Карачаево-Черкесской Республике в 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5238 (пять тысяч двести тридцать восемь) рублей 10 копеек.

А всего взыскать 209 048 (двести девять тысяч сорок восемь) рублей 03 копейки.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий – судья подпись ФИО6