Дело № 2-1108/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего - судьи Зоткиной Т.П.,

при секретаре – Кузовенковой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске 

19 июля 2018 года

гражданское дело по иску 

Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский банк» (далее - ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»), в лице представителя по доверенности ФИО2, обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 28 ноября 2013 года между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 175233,64 руб. на срок 42 месяца на условиях процентной ставки по кредиту в размере 28,9% годовых.

Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком денежными средствами, не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 28 апреля 2016 года.

Согласно п. 4.1.3 договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности. 

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком ФИО1 произведено гашение кредитной задолженности в сумме 180859,29 руб.

Согласно п. 2.2.4 договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчёта 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки.

Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 629622,36 руб. (в исковом заявлении ошибочно указана сумма 68,32 руб.) 

В соответствие с п. 4.1.4 договора банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 5000 руб.

По состоянию на 24 мая 2018 года задолженность по основному долгу составляет 86282,77 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 33543,67 руб., неустойка - 5000 руб.

Банком в адрес заемщика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была.

В связи с чем, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору № от 28.11.2013 года в сумме 124826,44 руб. из них: задолженность по основному долгу – 86282,77 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 33543,67 руб., неустойка - 5000 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3696,53 руб.(л.д.2,4).

Представитель истца ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом путем направления ей судебных повесток по месту регистрации в 

<

адрес> почтовым сообщением с уведомлением о вручении, которые вернулись в адрес суда с указанием «истек срок хранения» (л.д.66-67).

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, суд считает, что ФИО1 была надлежащим образом уведомлена о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебные заседания не явилась, уважительной причины своей неявки и возражения относительно заявленных исковых требований суду не представила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила. 

На основании чего, исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд расценивает неявку ответчика, как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что неявка ответчика не является препятствием для рассмотрения дела по существу. В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

Исходя из положений п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Как было установлено в судебном заседании, 28 ноября 2013 года на основании заявления-анкеты ФИО1 между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», являющимся кредитором и ФИО1, являющимся заемщиком, было заключен кредитный договор № (л.д.15-16, 23-24).

На основании кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 175233,64 руб. под 28,90% годовых на ремонт жилого/нежилого помещения на 36 месяцев. Кредит считался предоставленный заемщику с момента зачисления денежных средств на текущий банковский счет заемщика, либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет. 

В свою очередь, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Величина ежемесячного взноса на текущий банковский счет была определена сторонами в сумме 7330,63 руб., дата ежемесячного платежа – до 28 числа каждого месяца, начиная с декабря 2013 года до 28 ноября 2016 года. 

При этом, п. 3.3.1 кредитного договора было предусмотрено, что заемщик обязуется вносить на текущий банковский счет денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса указанного в договоре. 

В перечень платежей, включенных в полную стоимость кредита, входит платеж по погашению основной суммы долга в сумме 175233,64 руб. и платеж по уплате процентов по кредиту в сумме 88668,99 руб. (п. 2.2.3.1 кредитного договора). 

Согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик должен был ежемесячно не позднее 28 числа каждого месяца, начиная с 28 декабря 2013 года, погашать кредит и оплачивать проценты за пользование им в общей сумме 7330,63 руб. (л.д.25). 

Неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующей за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (п. 2.2.4 кредитного договора).

В соответствии с п. 3.1.1 Условий кредитования физических лиц (л.д.21-22), проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на текущий банковский счет либо со дня, следующего за днем выдачи заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на текущий банковский счет заемщика не зачисляются),на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов. 

Первое погашение кредита заемщик обязан осуществить в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был заключен договор. Платеж по кредиту производится ежемесячно, равными суммами в течение срока действия договора (п.3.2.1 Условий). 

Погашение кредитной задолженности, а также неустойки по договору осуществляется банком путем бесспорного списания с текущего банковского счета заемщика денежных средств в порядке, предусмотренном договором. 

Если денежные средства на текущий банковский счет внесены заемщиком по истечении операционного дня (при этом сумма последнего платежа может быть увеличена) либо в выходной/нерабочий праздничный день, то погашение кредитной задолженности осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий день. Нарушением срока очередного погашения кредита считается факт отсутствия денежных средств на текущем банковском счете, либо факт наличия остатка денежных средств на текущем банковским счете меньше установленной договором величины ежемесячного взноса на дату погашения кредита после операционного дня (п. 3.2.2 Условий).

Просрочкой платежа считается факт несвоевременной уплаты заемщиком денежных средств в оплату кредита, процентов, услуг банка (п. 3.2.3 Условий).

При заключении кредитного договора № от 28.11.2013 года ФИО1 была ознакомлена и согласна с предложенными ей банком условиями, ознакомлена с полной стоимостью кредита, о чем свидетельствует её подпись в кредитном договоре, графике платежей, Условиях кредитования физических лиц. 

Истец ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» исполнил свои обязательства по кредитному договору № от 28.11.2013 года в полном объеме, ответчику ФИО1 были предоставлены кредитные денежные средства в сумме 175233,64 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.7-11).

Вместе с тем, ФИО1 нарушала график погашения кредита и оплаты процентов за пользование им, нерегулярно вносила платежи, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. 

20 февраля 2017 года ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов (л.д.12, 58-60), которое до настоящего времени ею не исполнено.

В обосновании исковых требований истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что задолженность по кредитному договору № от 28.11.2013 года по состоянию на 24 мая 2018 года составляет 749448,80 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 86282,77 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 33543,67 руб., неустойка - 629622,36 руб.(л.д.5-6)

Однако, истец ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» добровольно снизил сумму взыскиваемой неустойки с 629622,36 руб. до 5000 руб. 

Указанный расчет проверен судом и признан обоснованным, несмотря на то, что в нем ошибочно указана задолженность по неустойке в сумме 68,32 руб., из которой определена общая сумма задолженности. 

В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 28.11.2013 года по состоянию на 24 мая 2018 в сумме 124826,44 руб., в том числе : по основному долгу - 86282,77 руб., по уплате процентов по договору - 33543,67 руб., неустойка - 5000 руб.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Соответственно, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3696,53 руб., понесенные по платежному поручению № от 01.06.2018 года (л.д.3).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по кредитному договору № от 28.11.2013 года в сумме 124826 (сто двадцать четыре тысячи восемьсот двадцать шесть) руб. 44 коп., в том числе : по основному долгу – 86282,77 руб.; по уплате процентов – 33543,67 руб.; неустойка - 5000 руб.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3696 (три тысячи шестьсот девяносто шесть) руб. 53 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 24 июля 2018 года. 

Председательствующий - Т.П. Зоткина 

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.