Дело №2-1391/2025

УИД 50RS0021-01-2025-001800-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2025 года город Тверь

Калининский районный суд Тверской области 

в составе председательствующего судьи Бабановой А.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Лепешкиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с приведенными выше требованиями, сославшись на ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору 

<

***> от 27 августа 2021 года, в соответствии с которым ФИО1 была выдана банковская карта с лимитом кредитования 555 000 рублей на срок до 27 августа 2051 года, под процентную ставку 34,90% годовых, в свою очередь, заемщик обязался ежемесячно, в срок до 20-го числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита 3% от суммы задолженности и проценты за пользование денежными средствами.

Данный договор подписан в электронном виде посредством использования мобильного приложения банка «ВТБ-Онлайн».

Банковская карта была получена ответчиком и он воспользовался заемными денежными средствами, однако свои обязательства в части погашения кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами надлежащим образом не исполнил, в связи с чем у него образовалась задолженность, заявленная к взысканию досрочно на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ.

С учетом добровольного уменьшения банком штрафных санкций до 10% от их общего размера, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27 августа 2021 года за период с 22 августа 2023 года по 26 сентября 2024 года в размере 644 278 рублей 18 копеек, в том числе: основной долг - 554 897 рублей 37 копеек, проценты - 87 179 рублей 70 копеек; неустойка - 2 201 рублей 11 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 886 рублей.

Гражданское дело по вышеуказанному исковому заявлению передано по подсудности на основании определения Красногорского городского суда Московской области от 3 апреля 2025 года и принято к производству Калининского районного суда Тверской области определением от 23 мая 2025 года.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), ответчик ФИО1, представитель ПАО «ВымпелКом», привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились и не просили об отложении судебного разбирательства; истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

На основании части 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 809 и пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 названного Кодекса.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353 «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с названным Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 27 августа 2021 года ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на выпуск и получение банковской карты, в котором просил:

- выдать расчетную карту с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), следующего типа: кредитная карта «Карта возможностей» (пункт 1.1.1); 

- открыть банковский счет для совершения операций с использованием вышеуказанной карты (пункт 1.1.2);

- предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия кредитного договора, состоящего из общих условий, определенных в Правилах, и индивидуальных условий - Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) к договору о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО), в размере не более 555 000 рублей (пункт 1.1.3);

- выдать неименную карту моментальной выдачи, предоставляющую право доступа к счету, открытому в соответствии пунктом 1.1.2 анкеты-заявления.

Вышеуказанная анкета-заявление, как следует из ее содержания, вместе с Правилами, Сборником тарифов и процентных ставок для физических лиц по банковским картам ВТБ (ПАО), Условиями предоставления и использования банковской карты ВТБ (ПАО) к договору о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО), надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и банком, представляют собой смешанный договор, содержащий условия договора о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) и условия договора потребительского кредита в форме «овердрафт» (кредитный договор), который может быть заключен при условии согласования его сторонами всех существенных условий. 

Подписав анкету-заявление, ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями договора и обязуется неукоснительно их соблюдать. 

В этот же день сторонами согласованы и подписаны индивидуальные условия предоставления лимита кредитования - кредитный договор 

<

***> от 27 августа 2021 года, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 денежные средства в виде лимита кредитования в размере 555 000 рублей к счету банковской карты Банка ВТБ (ПАО) №5408140044939768 на срок до 27 августа 2051 года под процентную ставку 23,90% годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, и 34,90% годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг.

В соответствии с пунктом 6 договора размер ежемесячного минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом; дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за отчетным.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки. 

В пункте 17 договора указан номер счета кредитования, открытого в банке на имя ответчика - №.

Ответчику предоставлен доступ к системе «ВТБ - Онлайн».

Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны заемщиком простой электронной подписью, что соответствует требованиям пунктов 1-2 статьи 160 ГК РФ.

В материалы дела представлена детализация операций, совершенных клиентом с использованием мобильного приложения банка (л.д. 50-55), в том числе согласованы индивидуальные условия кредитного договора.

Номер телефона, на который направлялись СМС-сообщения для согласования распоряжений клиента по совершению определенных банковских операций (8-903-733-31-15), указан в анкете-заявлении на выпуск и обслуживание банковской карты и согласно сведениям, представленным ПАО «ВымпелКом», принадлежит ответчику ФИО1 

Факт получения заемщиком денежных средств подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету, указанному выше.

В силу статей 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий договора ФИО1 принятые на себя обязательства не выполнял, допуская нарушение согласованного сторонами порядка погашения кредита.

Согласно представленному истцом расчету за период с 22 августа 2023 года по 26 сентября 2024 года у ответчика образовалась задолженность перед банком в общем размере 664 088 рублей 17 копеек, в том числе: основной долг - 554 897 рублей 37 копеек, проценты за пользование кредитом - 87 179 рублей 70 копеек; неустойка - 22 011 рублей 10 копеек.

Указанный расчет подтвержден материалами дела, соответствует условиям договора, ответчиком не оспорен, доказательств иного размера задолженности суду не представлено. 

27 сентября 2023 года в адрес ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в том числе по кредитному договору 

<

***> от 27 августа 2021 года, в срок до 17 ноября 2023 года. 

К установленному сроку данное требование не выполнено, в связи с чем банк обратился в суд с настоящим иском.

С учетом добровольного уменьшения банком штрафных санкций до 10% от их общего размера, то есть до 2 201 рублей 11 копеек, к взысканию заявлена задолженность в общем размере 644 278 рублей. 

Оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ в их совокупности, руководствуясь приведенными выше требованиями закона, регулирующими спорные правоотношения, установив, что ответчиком обязательства по погашению кредитной задолженности не исполняются, и в ходе рассмотрения дела не представлено доказательств, опровергающих доводы истца, а также не представлен контррасчет, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в заявленном к взысканию размере.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 886 рублей, подтвержденные копией платежного поручения №34030 от 27 января 2025 года с отметкой банка об исполнении.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27 августа 2021 года за период с 22 августа 2023 года по 26 сентября 2024 года в размере 644 278 рублей 18 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 886 рублей, а всего взыскать 662 164 рубля 18 копеек.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Тверской областной суд через Калининский районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Бабанова

Мотивированное решение составлено 28 августа 2025 года.

Судья А.С. Бабанова