2-994/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«15» февраля 2018 года

г.Ростова-на-Дону

Октябрьский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Агрба Д.А.,

при секретаре судебного заседания Бородовской Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств, неустойки, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 08.09.2017 она обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о расторжении договора страхования № от 17.03.2017 и возврате неиспользованной части страховой премии, поскольку истцом кредитные обязательства исполнены в полном объеме. Согласно письменному ответу ООО СК «ВТБ Страхование» в расторжении договора страхования и возврате части страховой премии истцу отказано. Не урегулировав спор в досудебном порядке, ФИО обратилась в суд с настоящим иском, в котором просила взыскать страховую премию в сумме 89248,21 руб., неустойку в сумме 89248,21 руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме 45000 руб.

В судебном заседании представитель истца, действующая на основании доверенности, ФИО заявленные требования поддержала, дав пояснения, аналогичные доводам, изложенным в иске, просила удовлетворить их в полном объеме.

Истец, со слов представителя по доверенности, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, поэтому суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика по доверенности в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменные возражения, которые приобщены к материалам дела, дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика по правилам ст.167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя ФИО, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО 02.12.2016 заключен договор предоставления кредита на неотложные нужды №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 299 683,2 руб. сроком на 1827 дней. 

Согласно выданной ООО КБ «Ренессанс Кредит» справке указанный кредитный договор прекращен фактическим исполнением, дата досрочного погашения – 02.10.2017 (л.д.10).

17.03.2017 между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 был заключен договор страхования по программе «Оптимум№, что сторонами в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.

08.09.2017 ФИО обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о расторжении указанного договора страхования и возврате части страховой премии (л.д.11).

Письмом от 14.09.2017 № истцу было отказано в расторжении указанного договора страхования (л.д.12).

Не согласившись с таким ответом страховщика 04.10.2017 ФИО обратилась с досудебной претензией, в которой просила договор страхования расторгнуть, произвести перерасчет по количеству дней неиспользованного периода страхования, возвратив ей часть страховой премии (л.д.13).

Письмом от 12.10.2017 №.08/28.10-08/64599 претензия ФИО оставлена без удовлетворения (л.д.14).

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГПК РФ).

Согласно ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Как определено ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч.1,2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу приведенных выше норм материального права обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, а в соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и определении его условий. Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Действующим законодательствам предусмотрена возможность заемщика добровольно застраховать свою жизнь и здоровье в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В силу ч.2 ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 г. N4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст.32 Закона РФ от 07.02.1992 г. N2300-1 «О защите прав потребителей» заемщик как потребитель финансовой услуги вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Однако, согласно п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, «Закон о защите прав потребителей» применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Поэтому, к отношениям по досрочному прекращению договора страхования подлежит применению ст.958 ГК РФ, положения которой являются специальными по отношению к ст.32 «Закона о защите прав потребителей».

В соответствии с ч.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно ч.3 ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в ч.1 ст.958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

По смыслы ч.2 ст.958 ГК РФ страховая премия при этом подлежит частичному возврату только в том случае, если это предусмотрено договором или правилами страхования.

Исходя из указанных положений законодательства, у истца не возникло право на возврат уплаченной страховой премии, поскольку досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования, а значит, не влечет последствий в виде возврата страховой премии.

Кроме того, п.6.6.6 условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» программа «Оптимум» определено, что при отказе страхователя-физического лица от договора страхования по истечению периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия возврату не подлежит (л.д.30).

Поскольку с заявлением о расторжении договора и возврате части страховой премии ФИО обратилась только 08.09.2017, то есть после истечения предусмотренных правилами страхования 5 рабочих дней с даты заключения договора (17.03.2017), а иных случаев возврата ни договором страхования, ни правилами не предусмотрено, суд не усматривает законных оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

Поскольку факт нарушения прав ФИО как потребителя судом установлен не был, требования о возврате страховой премии признаны судом подлежащими оставлению без удовлетворения, все производные от него требования о взыскании неустойки, штрафа и судебных расходов, также подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств, неустойки, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Мотивированное решение изготовлено 20.02.2018. 

Судья