Дело № 2-1853/2024

УИД 42RS0001-01-2024-002859-53 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Логвиновой О.В.,

при секретаре Петерс С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженск Кемеровской области 

27 декабря 2024 года

гражданское дело по иску «Московский кредитный банк» (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО «Московский кредитный банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. 

<

дата> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» о предоставлении ответчику денежных средств в размере 1277500 рублей.

Согласно п. 2.6. договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк» кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п.п. 2, 4 индивидуальных условий потребительского кредита, кредит выдается на срок до 

<

дата> включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с 

<

дата> – 18 %, с 

<

дата> – 28 %, с 

<

дата> - 0 % годовых.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 14-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 32443,16 рублей. При этом п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 

<

дата> по 

<

дата>.

Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

За нарушение договорных обязательств п. 12. индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного п. 6 индивидуальных условий, кредитор также начислял штраф в размере 20 % от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на счете ответчика.

Согласно п. 7.2 общих условий комплексного банковского обслуживания договор может быть расторгнут по инициативе банка в одностороннем порядке, в том числе в случаях нарушения его условий.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с п. 7.2. общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование кредитом с 

<

дата> составила 0 % годовых.

Всего по состоянию на 

<

дата> сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № от 

<

дата> составляет 1376800,88 рубля, в том числе просроченная ссуда - 1235443,58 рубля, просроченные проценты по срочной ссуде - 130896,23 рубля, просроченные проценты по просроченной ссуде - 3371,78 рубля, штрафы по просроченной ссуде 2557,96 рубля, штрафы по просроченным процентам - 4531,33 рубля.

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 1376800,88 рубля, в том числе просроченную ссуду - 1235443,58 рубля, просроченные проценты по срочной ссуде - 130896,23 рубля, просроченные проценты по просроченной ссуде - 3371,78 рубля, штрафы по просроченной ссуде 2557,96 рубля, штрафы по просроченным процентам - 4531,33 рубля, а также оплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 28768 рублей. 

Представитель истца в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, в своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела или о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не представил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Судом установлено, что 

<

дата> ответчик обратился к истцу с заявлением-анкетой на получение кредита (л.д.9).

<

дата> между сторонами был заключен договор потребительского кредита № путем подписания индивидуальных условий (л.д.9 об. - 10), согласно которым истец предоставляет ответчику кредит в размере 1277500 рублей под 18 % годовых (п.п. 1,4), а ответчик обязуется возвратить сумму займа и проценты путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей (л.д.10 об.-11) в размере 321443,16 рубля (п. 6). В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора срок действия договора 60 месяцев до 

<

дата> включительно. 

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов уплачивается неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности (п. 12 индивидуальных условий договора).

Условия договора о начислении неустойки при нарушении сроков погашения кредита не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст. 330-331, 809). 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.2.3.1 общих условий договора кредитования (л.д. 18-23), с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, что следует из п. 14 индивидуальных условий договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов и/или расторгнуть договор потребительского кредита в случаях, предусмотренных законодательством. 

Согласно п. 16 Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из предоставленной суду выписки по счету, следует, что свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом и в полном объеме, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. В свою очередь, ответчик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не выполнила, чем нарушила условия договора. Как следует из выписки по счету за период с 

<

дата> по 

<

дата> (л.д.8) платежи по гашению кредита производились должником несвоевременно, неполными суммами, последний платеж в счет погашения кредита был произведен ответчиком 

<

дата>, больше платежей не было. 

Истцом направлялось в адрес ответчика уведомление от 

<

дата> о досрочном истребовании всей оставшейся суммы кредита и процентов, досрочном взыскании задолженности. При этом банк в одностороннем порядке изменил срок возврата все суммы кредита и установил дату возврата свей суммы кредита не позднее 

<

дата>, а также уведомил ответчика о расторжении кредитного договора (л.д.14). 

Согласно представленному истцом расчету взыскиваемой суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 

<

дата> (л.д. 6-7) общая задолженность ответчика перед банком составляет 1376800,88 рубля, в том числе просроченная ссуда - 1235443,58 рубля, просроченные проценты по срочной ссуде - 130896,23 рубля, просроченные проценты по просроченной ссуде - 3371,78 рубля, штрафы по просроченной ссуде - 2557,96 рубля, штрафы по просроченным процентам - 4531,33 рубля. Судом проверен представленный представителем истца расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный. 

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).

Суд считает, что сторонами соблюдена форма соглашения о неустойке, договор о потребительском кредитовании, где содержится названная мера ответственности, составлен в письменной форме, с условиями банка при заключении договора ответчик была ознакомлена и согласна, договор и его условия не оспорены, в том числе и в части названной меры ответственности, следовательно, являются действительными.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в п. 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума ВАС Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Исходя из системного толкования приведенных норм права, при разрешении вопроса о возможности применения положений ст. 333 ГК РФ, суду надлежит исходить из характера нарушения обязательства, его соотносимости с размером предъявленной к взысканию неустойки, причинах и обстоятельствах, повлекших невозможность надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, имущественное положение ответчиков, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчиков, в том числе и личности должника.

При этом следует учитывать, что неустойка, являясь мерой ответственности лица, нарушившего обязательство, должна обеспечивать баланс интересов всех сторон договорных отношений, не являясь как средством обогащения для одной стороны, так и средством освобождения от ответственности для другой.

Судом не установлено явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, соответственно оснований для снижения неустойки у суда не имеется. 

Таким образом, поскольку ответчиком не представлены доказательства погашения задолженности в установленные договором размере и сроки, условия договора ответчиком не оспорены, суд считает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору законными и обоснованными и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 1376800,88 рубля, в том числе просроченную ссуду - 1235443,58 рубля, просроченные проценты по срочной ссуде - 130896,23 рубля, просроченные проценты по просроченной ссуде - 3371,78 рубля, штрафы по просроченной ссуде 2557,96 рубля, штрафы по просроченным процентам - 4531,33 рубля. 

На основании ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 28768 рублей, оплаченной истцом при подаче иска в суд согласно платежному поручению (л.д.5).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования «Московский кредитный банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

адрес>, 

<

...>, 

в пользу «Московский кредитный банк» (публичное акционерное общество), ИНН 

<

***>, зарегистрированного 18.11.2002 за ОГРН 

<

***>, расположенного по адресу: Луков пер., д. 2, стр. 1, г. Москва, 107045:

задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 1376800 рублей 88 копеек, в том числе просроченную ссуду - 1235443 рублей 58 копеек, просроченные проценты по срочной ссуде – 130896 рублей 23 копеек, просроченные проценты по просроченной ссуде - 3371 рубля 78 копеек, штрафы по просроченной ссуде 2557 рублей 96 копеек, штрафы по просроченным процентам - 4531 рубля 33 копеек; 

расходы по оплате государственной пошлины в размере 28768 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Анжеро-Судженский городской суд

Председательствующий: 

Решение в окончательной форме составлено 21.01.2025.