Дело №2-4145/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 ноября 2017 года г.Новосибирск

Калининский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Мяленко М.Н.,

при секретаре Мороз М.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «ВТБ 24» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «ВТБ 24» и просит взыскать с ответчика часть суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 93 015 руб. 08 коп., компенсацию морального вреда 10 000 руб., оплату нотариальных услуг 1830 руб., штраф.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что между ним и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор № от 13.04.2017г., сумма кредита – 676 471 руб., процентная ставка по кредиту – 17% годовых, срок возврата кредита – 60 мес. При заключении кредитного договора было подписано Заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) в рамках заключенного между ПАО «Банк ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» Договора коллективного страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и в последствии списана плата за включение в число участников Программы страхования в размере 101 471 руб., состоящая из страховой премии и комиссии банка. Срок действия договора страхования с 14.04.2017г. по 13.04.2022г. 

08.09.2017г. истцом в адрес ПАО «ВТБ 24» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от Программы коллективного страхования в связи с утратой интереса. Таким образом, 08.09.2017г. истец отказался от предоставления ему услуг по страхованию. В данном случае истец воспользовался своим правом, предоставленным ему ст. 32 Закона РФ «О Защите прав потребителей», определяющей, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, и п.2 ст. 958 ГК РФ, определяющей, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи. В удовлетворении претензии ответчиком было необоснованно отказано.

Истец указывает, что фактически он добровольно пользовался услугами по страхованию с 13.04.2017г. по 08.09.2017г. – 5 мес. В связи с отказом от предоставления ему услуг по личному страхованию, комиссия за подключение к Программе коллективного страхования подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования и составит 93 015 руб. 08 коп.

Навязывание услуги по страхованию, не предоставление сотрудниками Банка информации о возможности отказа от услуги по страхованию при подписании документов по кредиту и в последующие 5 дней, а также о роли банка как агента в данных правоотношениях, сумме агентского вознаграждения и действительной сумме страховой премии, повлекло значительные убытки и временные потери истца как потребителя, необходимость обращения к юристу, а также моральные волнения и переживания. В связи с этим и в соответствии со ст. 15 Закона «О Защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ истец оценивает причиненный ему моральный вред на сумму 10 000 руб.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

Представитель истца – ФИО2 в судебное заседание не явилась, направила в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

Представитель ответчика ПАО «ВТБ 24» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом. застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 13.04.2017г. между ПАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 заключен кредитный договор на сумму 676 471 руб. на срок 60 месяцев под 17% годовых.

13.04.2017г. ФИО1 подано заявление в ПАО «Банк ВТБ 24», в соответствии с которым просил включить его в число участников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв Лайф+», заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». Срок страхования с 14.04.2017г. по 13.04.2022г., страховая сумма 676 471 руб. Плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования 101 471 руб., которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе страхования в размере 20 294,20 руб., и расходов Банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 81 176,80 руб. (л.д.7).

При этом в заявлении отражено, что истец уведомлен, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита.

08.09.2017г. ФИО1 подана претензия в ПАО «Банк ВТБ 24» в котором он отказался от исполнения договора и просил возвратить ему сумму платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 93 015 руб. 08 коп. (л.д.14-16).

Договором страхования, условиями по страховому продукту «Финансовый резерв» не предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату, а потому оснований для удовлетворения требования истца о взыскании части суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования, в соответствии с положениями ст. 958 ГК РФ, не имеется. Обстоятельств, порождающих у страхователя право на возврат страховой премии, не наступило.

Поскольку исковые требования о взыскании с ответчика морального вреда, штрафа, судебных расходов производны от требований о взыскании части страховой премии, суд также отказывает в их удовлетворении.

При отказе в удовлетворении требований истца, суд также принимает во внимание следующее:

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

По условиям договора страхования отказ от него предусмотрен, но без возврата страховой премии.

Обязательственные отношения между истцом и ответчиком по настоящим кредитным отношениям, а также обязательственные отношения между истцом и страховщиком – ООО СК "ВТБ Страхование" по настоящим страховым отношениям в установленном законом порядке не прекращены.

Следовательно, надуманными являются доводы, изложенные в иске о праве истца в порядке п. 1 ст. 782 ГК РФ и ст. 32 ФЗ РФ "О защите прав потребителей" отказаться от исполнения указанных в договоре возмездных услуг ответчика и об одностороннем расторжении истцом договора и возврата страховой премии.

Фактически оказанные ответчиком истцу указанные возмездные услуги были исполнены в полном объеме в момент заключения указанного кредитного договора путем подключения к программе страхования и единоразового снятия со счета истца 101 471 руб.

Иные возмездные услуги ответчик истцу не оказывал.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда с подачей апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено 08 ноября 2017г.

Судья – (подпись)

копия верна

подлинник решения находится в материалах дела № 2-4145/2017 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Судья: М.Н. Мяленко

Секретарь: М.И.Мороз

Решение не вступило в законную силу: «___»____________2017 г.

Судья: М.Н. Мяленко

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу « »___________2017 г.

Судья: М.Н. Мяленко