Дело № 2-4379/2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 сентября 2018 года

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Быстряковой О.А.,

при секретаре судебного заседания Деркунской А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО КБ «Восточный» о признании договора недействительным в части взимания процентов за снятие наличных денежных средств, признании договора расторгнутым, прекращении начисления процентов по договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратился в суд с настоящим иском к ответчику ПАО КБ «Восточный» о признании договора недействительным в части взимания процентов за снятие наличных денежных средств, признании договора расторгнутым, прекращении начисления процентов по договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен договор № с использованием банковской платежной карты и открыт счет №, в соответствии с Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов сроком до востребования с внесением первого платежа ДД.ММ.ГГГГ, под 28,027% годовых. Ответчиком были включены в договор условия, ущемляющие права потребителя: страховой взнос на личное страхование. По указанному договору размер кредита составил 130000 руб. 00 коп. Однако, ответчик обманным путем, включив в пункт договора процентную ставку за совершение наличных операций, в размере 55% годовых, отправил его получить деньги в кассе, дополнительно навязав страховщика в лице ЗАО «МАКС». Разделом 15 Договора предусмотрена обязанность заемщика оплатить Банку комиссионные вознаграждения за снятие наличных денежных средств в банкоматах и в кассах банка, в размере 6,5% от суммы кредита. Действия банка по взиманию с заемщика указанного комиссионного вознаграждения за снятие наличных денежных средств в счет погашения кредита не законны и ущемляют права-заемщика-потребителя. Он не обладает специальными познаниями в области банковских технологий, информация об услуге предоставления кредита с использованием банковской платежной карты не была достаточно разъяснена. Если бы он обладал достаточной информацией о предоставляемой услуге, он не согласился бы заключать указанный договор. Тем более, что он получил кредит ДД.ММ.ГГГГ единовременно, в размере 121 151 руб. 00 коп. и произвел платежи по погашению кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 120000 руб. 00 коп.; от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 10000 руб. 00 коп. ДД.ММ.ГГГГ им было направлено заявление о расторжении договора полностью и перерасчете графика погашения задолженности. Ответчик не ответил на указанное заявление.

Истец ФИО1 просит суд признать договор № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части взимания процентов, в размере 6,5% за снятие наличных средств; признать сумму, в размере 8450 руб. 00 коп. незаконно начисленной, считать договор расторгнутым, на основании заявления вх. № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 1 ст. 859 ГК РФ.

Впоследствии истец ФИО1, в соответствии со ст. 39 ГПК РФ, уточнил исковые требования (л.д. 22-25) просил суд признать договор № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части взимания процентов за снятие наличных денежных средств; признать договор № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым, на основании заявления вх. № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 1 ст. 859 ГК РФ; прекратить начисления процентов по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ФИО1 и его представитель по доверенности ФИО3 в судебное заседание явились, исковые требования поддержали в полном объеме.

Ответчик ПАО КБ «Восточный» своего представителя в судебное заседание не направил, о слушание дела извещен, представил письменные возражения на исковое заявление, ходатайствовал о рассмотрение дела в отсутствии их представителя (л.д. 43-47).

Суд, определил возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившегося ответчика, извещенного о слушание дела.

Выслушав истца, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В качестве способов ограничения свободы договора предусмотрены, в частности, институт публичного договора и институт договора присоединения.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224). Договор, подлежащий государственной регистрации, считается для третьих лиц заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.9 ФЗ от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении действие части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу ч. 1 ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Статья 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Из указанной нормы следует, что каждая самостоятельная услуга (действие), оказываемая Банком клиенту, является возмездной и подлежит оплате в соответствии с установленными тарифами (условиями заключенного с клиентом договора), что банк наряду с процентами за пользование кредитом имеет право на получение вознаграждения (комиссии) в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

В соответствии со ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", к банковским операциям относятся, в частности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В ч. 5 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" указано, что операция по выдаче наличных в банкомате может иметь возмездный характер, кредитная организация обязана информировать клиента о стоимости указанной услуги.

Выдача наличных денежных средств со счета в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчетов (банковской карты) - это необязательная банковская операция, осуществляемая Банком по счету клиента исключительно по волеизъявлению последнего, то есть является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с Клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата. Комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

По смыслу абзаца 7 статьи 30 указанного выше закона кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Абзацем 8 статьи 30 этого же закона предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В силу абзаца 12 статьи 30 данного закона полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 указано, что в целях формирования непротиворечивой правоприменительной практики при рассмотрении дел, связанных с требованиями о недействительности (ничтожности) взимаемых банками дополнительных платежей с заемщиков-граждан при предоставлении им кредитов, судам в каждом конкретном деле следует выяснять, являются ли те или иные суммы платой за оказание самостоятельной финансовой услуги либо они предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснил, что под финансовой услугой следует понимать следующие услуги: услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов); услугу по открытию и ведению текущих и иных банковских счетов; услугу по привлечению банковских вкладов (депозитов); услугу по обслуживанию банковских карт, ломбардных операций и т.п.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно пункту 2 статьи 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу ст. 10 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. 

Недействительными в соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", признаются условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

В силу ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 319 Гражданского кодекса РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ст. ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В силу ст. ст. 809-810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Согласно ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Ключевым понятием, применяемым в норме п. 1 ст. 451 ГК РФ является существенное изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. При этом эти обстоятельства должны измениться после того, как договор был заключен; стороны договора не содействовали и не могли содействовать наступлению этих обстоятельств; стороны в момент заключения договора исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет и не могли даже разумно предвидеть наступление этих обстоятельств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор № о кредитовании, по условиям которого ПАО КБ «Восточный» предоставил ФИО1 кредит, в размере 130000 руб. 00 коп. Договор кредитования заключается в момент акцепта Банком настоящего заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита до востребования (п. 2 Договора). Ставка за проведение безналичных операций 29%. Ставка за проведение наличных операций 55% (п. 4 Договора). Плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах ПАО КБ «Восточный»-6,5% от суммы плюс 399 руб. 00 коп. (п. 15 Договора) (л.д. 5-8, 49-55).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» предоставил истцу ФИО1 кредит, в размере 121151 руб. 00 коп., что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д. 11).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 возвратил в ПАО КБ «Восточный» денежные средства, в размере 120000 руб. 00 коп., что подтверждается приходным кассовым ордером (л.д. 12).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 возвратил в ПАО КБ «Восточный» денежные средства, в размере 10000 руб. 00 коп., что подтверждается приходным кассовым ордером (л.д. 13).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в адрес ПАО КБ «Восточный» с заявлением о частичном досрочном возврате кредита (л.д. 14).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в адрес ПАО КБ «Восточный» с заявлением на закрытие лимита кредитования (л.д. 17).

Согласно ответа ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ на заявление ФИО1 следует, что сумма для полного досрочного погашения на ДД.ММ.ГГГГ составила 143553 руб. 54 коп. ФИО1 была внесена сумма 130000 руб. 00 коп., данной суммы для закрытия кредитного договора недостаточно (л.д. 19).

Согласно справки ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 перед ПАО КБ «Восточный» составляет 49 252 руб. 06 коп. (л.д. 56).

Согласно положениям статей 55, 56, 67 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Недоказанность обстоятельств, на которые истец ссылается в обоснование своих требований, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования истца к ответчику о признании договора недействительным в части взимания процентов (комиссии) за снятие наличных денежных средств, не подлежат удовлетворению, поскольку взимая проценты (комиссия) за совершенную банковскую операцию никаких нарушений действующего законодательства ответчиком не было допущено, так как ответчик действовал в соответствии с условиями договора. Взимание банком процентов (комиссии) за снятие наличных денежных средств является законным, нарушений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» со стороны банка не имеется, поскольку истец согласился с заключением договора кредитной карты с условием о процентах (комиссии) за снятие наличных денежных средств в кассах банка. Плата за выдачу наличных денежных средств через кассу является допустимым законом комиссионным вознаграждением за оказание банковских услуг в виде совершения банковских операций по счету. Истец ФИО1 был информирован обо всех условиях договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты устраивали истца, и он был с ними согласен, не оспаривал их, а также в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представил доказательств того, что информация по договору не была доведена до его сведения в полном объеме. Кроме того, договор, заключенный между сторонами соответствует требованиям закона и истец осознанно и в добровольном порядке согласился с условиями, указанными в нем, в том числе, установленными в оспариваемом пункте договора о взимании процентов (комиссии). В силу ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Поскольку договором предусмотрена оплата банку процентов (комиссии) за снятие наличных денежных средств со счета, то есть совершение банковских операций, размер оплаты за которые в соответствии со ст. 851 ГК РФ установлен договором, заключенным между сторонами, обслуживание денежных средств с момента перечисления на текущий банковский счет, выходит за пределы договора и представляет собой самостоятельные отношения банка и клиента. Уплата истцом ФИО1 процентов (комиссии) за расчетно-кассовое обслуживание за внесение денежных средств на ТБС через кассу банка и связанное с расходной операцией с ТБС заемщика через кассу банка представляет собой плату за оказанные услуги по обслуживанию счета, что основано на законе и условиях заключенного между сторонами кредитного соглашения. Поскольку кредитные денежные средства были перечислены на текущий банковский счет истца ФИО1, банк вправе был, в соответствии со ст. 851 ГК РФ, предложить истцу ФИО1 оплачивать услуги банка по совершению банковских операций, связанных с этим счетом. Подписав заявление, которое является по существу смешанным гражданско-правовым договором, истец ФИО1 выразил свое согласие на оплату банковских операций в предложенном ответчиком размере.

Требования истца ФИО1 к ответчику ПАО КБ «Восточный» о признании договора расторгнутым, прекращении начисления процентов по договору, также не подлежат удовлетворению, поскольку обстоятельств для расторжения договора в судебном порядке не установлено, соглашение между сторонами о внесении изменений в договор либо расторжении договора не достигнуто, других оснований для расторжении условий договора не имеется. Истец, заключая договор и принимая на себя обязательства по возврату кредита должен был проявить ту степень заботливости и осмотрительности, которая присуща стороне гражданского оборота, в том числе оценить все возможные риски. Заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению данного договора. Истец согласился с условиями договора, поскольку данные условия получения кредита были на тот момент наиболее выгодны для него. При заключении договора, истцу были известны его условия. При заключении договора истец располагал на стадии заключения договора всей необходимой информацией об условиях, на которых Банк оказывает услуги по предоставлению кредита, при заключении договора был согласен с этими условиями, о чем свидетельствует его подпись в договоре. При этом, истец не был лишен возможности обратиться в любую другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для него условиях. Истец не отказался от заключения договора на условиях, одобренных банком, предоставленный кредит использовал. При подписании договора у истца никаких возражений по условиям договора не возникло, однако, появилась корреспондирующая обязанность по погашению задолженности на условиях указанных в договоре. Со стороны ответчика было соблюдено требование гражданско-правового законодательства о свободе заключения договора, поскольку в случае, если указанные условия не соответствовали бы воле истца, ответчик не лишал его возможности поиска иного кредитного учреждения или заключения договора на иных условиях. Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защитой. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Истец, подписывая договор и получая по нему заемные средства, тем самым выразил согласие на заключение договора на предложенных банком условиях. Поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ истец, ссылаясь на существенное изменение обстоятельств, не доказал существенное нарушение договора стороной ответчика, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признании договора расторгнутым, прекращении начисления процентов по договору. 

Учитывая изложенное и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАОКБ «Восточный» о признании договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части взимания процентов (комиссии) за снятие наличных денежных средств; признании договора № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым, на основании заявления вх. № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 1 ст. 859 ГК РФ; прекращении начисления процентов по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мособлсуд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Балашихинский городской суд Московской области.

Судья О.А.Быстрякова

Мотивированное решение изготовлено 10 сентября 2018 года

Судья О.А.Быстрякова