Дело №2-325/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Бийск 10 июля 2017 года 

Бийский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Уманца А.С.,

при секретаре Татариновой Н.С.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту решения - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии.

Заявленные требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО1 заключен договор страхования № № при ипотечном кредитовании. Предметом договора является страхование недвижимого имущества, а именно, квартиры, общей площадью 29,2 квадратных метров, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Согласно договору страхования, он вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем, в который наступило последнее из следующих событий: уплаты страховой премии, фактического предоставления кредита по кредитному договору и регистрации права собственности страхователя на застрахованное имущество и действует по страхованию имущества до ДД.ММ.ГГГГ; по титульному страхованию до ДД.ММ.ГГГГ. Размер страховой премии на каждый период страхования, определяется как произведение страховой суммы страхового тарифа, установленный на соответствующий период страхования. Сторонами согласован порядок уплаты страховой премии, взнос страховой премии за первый период страхования, определяемый в соответствии с договором составляет 3963 рублей и уплачивается в течение пяти рабочих дней со дня подписания договора. ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направлено письмо - сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании. В письме ответчику предлагалось погасить задолженность в сумме 1354 рублей 11 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Письмо было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. АО «СОГАЗ» считает, что отсутствие оплаты страховой премии за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования. О расторжении договора он не известил АО «СОГАЗ», своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался.

Истец просил суд:

1) расторгнуть договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ним и ФИО1;

2) взыскать с ответчика:

- задолженность по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 3389 рублей 87 копеек;

- задолженность по оплате страховой премии на дату вынесения решения;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины, в размере 6400 рублей.

В судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ, стороны по делу не явились. 

Суд приходит к выводу о том, что неявка указанных лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определения его условий.

С учетом правового содержания статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения - ГК РФ), а также общих условий действительности сделок, последние представляют собой осознанные, целенаправленные, волевые действия лиц, совершая которые, они ставят цель достижения определенных правовых последствий.

Таким образом, обязательным условием сделки как волевого правомерного юридического действия субъекта гражданских правоотношений является направленность воли лица при совершении сделки на достижение определенного правового результата (правовой цели), влекущего установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. 

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.2 ст.943 ГК РФ).

Спорные отношения в данном споре кроме ГК РФ, регулируются Федеральным законом от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Федеральным законом.

В силу пункта 3 статьи 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По представленным доказательствам, судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 между ним и истцом был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании за № № (далее по тексту решения - Договор). 

В качестве страховых случаев по Договору определены следующие риски:

- по страхованию имущества - гибель, уничтожение или повреждение застрахованного имущества;

- по титульному страхованию - утрата застрахованного имущества вследствие прекращения права собственности страхователя на это имущество по причинам, не зависящим от страхователя, подтвержденная вступившим в законную силу решением суда.

Срок действия Договора определен сторонами:

- по страхованию имущества - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- по титульному страхованию - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4.2.2 Договора установлен порядок уплаты страховой премии - в рассрочку ежегодными платежами, в размере, установленном в пункте 4.1 настоящего договора, со сроком уплаты до 17 мая каждого периода (года) страхования.

Договор подписан сторонами.

Согласно представленной в материалах дела копии платежного поручения от 17.05.2012№, ФИО1 произведена оплата страховой премии по Договору, в сумме 3963 рубля.

Обращаясь с настоящим иском, АО «СОГАЗ» указало, что ответчиком нарушены условия Договора - не произведена оплата очередных взносов, за следующие периоды:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1708 рублей 98 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1680 рублей 89 копеек. 

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность по доказыванию исполняется представлением суду доказательств.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

По мнению суда, обязанность доказывания отсутствия задолженности по уплате ФИО1 в пользу истца страховой премии по Договору, за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, лежала на ответчике. 

Вместе с тем, суд отмечает, что таких доказательств ответчиком представлено не было.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по Договору перед АО «СОГАЗ» по уплате страховой премии, за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, нашло подтверждение в судебном заседании.

Расчет задолженности истцом произведен верно, судом проверен, признан обоснованным, отвечающим требованиям закона, составлен с учетом условий Договора, периода просрочки платежей, ответчиком не оспорен. 

С учетом изложенного, суд считает правильным и необходимым применить расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца по правилам, предусмотренным Договором. О применении данного способа расчета просил истец и, ответчик его не оспаривал.

В соответствии с разделом 6.6 Правил страхования при ипотечном кредитовании ОАО «Страховое общество газовой промышленности», утвержденных ДД.ММ.ГГГГ, являющихся неотъемлемой частью Договора, вступивший в силу договор страхования прекращается среди прочих, в следующих случаях: 

- по истечении срока его действия (п.6.6.1); 

- в случае исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме по какому-либо из объектов страхования (п.6.6.2);

- в случае отказа страхователя от договора страхования (п.6.6.3);

- по соглашению сторон (п.6.6.4); 

- в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика (п.6.6.5).

В соответствии с разделом 9 Договора, он прекращается:

- по истечении срока его действия (п.9.1.1);

- в случае исполнения страховщиком обязательств по настоящему Договору в полном объеме - с момента окончательного расчета (п.9.1.2);

- в случае отказа страхователя от настоящего Договора (п.9.1.3);

- по соглашению сторон (п.9.1.4);

- в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленные настоящим Договором срок и размере, если страховщиком не была предоставлена страхователю отсрочка в уплате (п.9.1.5);

- в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п.9.1.7).

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика письмо о направлении соглашения о расторжении Договора в связи с неуплаченной страховой премией по Договору, с предложением погасить задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1354 рубля 11 копеек и подписать соглашение о расторжении Договора.

Таким образом, истец пожелал воспользоваться пунктом 6.6.4 Правил страхования при ипотечном кредитовании ОАО «Страховое общество газовой промышленности», утвержденных ДД.ММ.ГГГГ, являющихся неотъемлемой частью Договора и пунктом 9.1.4 Договора, то есть расторгнуть Договор по соглашению сторон.

В деле представлена копия почтового уведомления о получении адресатом ФИО1, указанного выше письма истца. 

Однако ответчиком в адрес истца не было возвращено подписанного соглашения о расторжении Договора.

Разрешая настоящий гражданско-правовой спор, суд исходит из того, что заключенный между истцом и ответчиком Договор, является действующим, а, следовательно, ФИО1 продолжает пользоваться услугами АО «СОГАЗ», получая от него страховую защиту в полном объеме, при этом имея задолженность по уплате страховой премии за следующие периоды: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1708 рублей 98 копеек; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1680 рублей 89 копеек. 

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Требование истца от ДД.ММ.ГГГГ об оплате задолженности по Договору и расторжении Договора, ответчик не исполнил.

Неуплату страховых взносов за указанные периоды и размеры сумм, заявленные истцом к взысканию, ответчик не оспаривает. 

Суд считает, что, подписывая Договор, ФИО1 был с ним ознакомлен и знал об основаниях его прекращения.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ договор, может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Пунктом 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании ОАО «Страховое общество газовой промышленности», утвержденных ДД.ММ.ГГГГ, являющихся неотъемлемой частью Договора и пунктом 9.1.5 Договора, стороны предусмотрели возможность его расторжения по инициативе страховщика, в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных договором.

Как установлено судом и не опровергнуто ответчиком, последний, вопреки договорным условиям, систематически не уплачивает истцу ежегодную страховую премию, что в соответствии с пунктом 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании ОАО «Страховое общество газовой промышленности», утвержденных ДД.ММ.ГГГГ, являющихся неотъемлемой частью Договора, пунктом 9.1.5 Договора и пунктами 1 и 2 части 2 статьи 450 ГК РФ, является основанием для расторжения Договора.

Учитывая невнесение ФИО1 очередных страховых взносов, наличие в Договоре оснований для его прекращения, направление страховщиком страхователю соглашения о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковое требование о расторжении Договора подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании ОАО «Страховое общество газовой промышленности», утвержденных ДД.ММ.ГГГГ, являющихся неотъемлемой частью Договора - досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

С учетом установленных по делу обстоятельств и требований законодательства суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по оплате страховых взносов по Договору за следующие периоды: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1708 рублей 98 копеек; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1680 рублей 89 копеек.

Суд не находит правовых оснований для удовлетворения требования АО «СОГАЗ» о взыскании с ответчика задолженности по оплате страховой премии, исчисленной на дату вынесения настоящего решения, поскольку истцом, в нарушение положений статьей 12 и 56 ГПК РФ и пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, не представлено обоснованного расчета подлежащей взысканию денежной суммы, с указанием ее размера.

Оценив в совокупности, исследованные в судебном заседании доказательства, с учетом установленных по делу обстоятельств и требований законодательства, суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для удовлетворения заявленных АО «СОГАЗ» исковых требований в их полном объеме, не имеется и удовлетворяет иск частично.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 55, 56, 60, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить частично иск акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании за № №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии по договору страхования при ипотечном кредитовании № №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в общем размере 3389 (три тысячи триста восемьдесят девять) рублей 87 (восемьдесят семь) копеек.

Отказать в удовлетворении остальной части иска акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности».

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности», судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 (шесть тысяч четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда с подачей жалобы через Бийский районный суд Алтайского края.

Судья А.С.Уманец