Дело № 2-878/2020

УИД22RS0015-01-2020-000471-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 26 мая 2020 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Труновой А.В.,

при секретаре Друговой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на 07.08.2019 в сумме 283 786,61 руб., из которых: основной долг – 232 574,45 руб., проценты за пользование кредитом – 45 297,67 руб., неустойка – 5 914,49 руб.; о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 26,9 % годовых, начисляемых на сумму неисполненных обязательств по основному долгу, с учетом ее уменьшения, начиная с ДАТА по ДАТА включительно; о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6 037,87 руб.

В обоснование требований указано, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор от ДАТА НОМЕР, в соответствии с которым ответчик обязался вернуть банку кредит в размере 237 336 руб. до ДАТА (с учетом пролонгации на два года) и уплатить проценты по ставке в 26,9 % годовых. Ответчик не исполнил свою обязанность по возврату части кредита и уплате части процентов согласно установленному графику, в связи с чем истец предъявил ответчику требование о досрочном возврате сумм задолженности, которое ответчиком исполнено не было.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие, в письменных возражениях указал, что не согласен с требованиями банка о взыскании процентов за период с ДАТА по ДАТА. Расчет задолженности не содержит расчета процентов за данный период. Взыскание процентов за пользование кредитом на будущее время приведет к необоснованному ограничению прав ответчика на досрочный возврат суммы займа, фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено. Заявленную истцом к взысканию сумму неустойки ответчик считает несоразмерной последствиям нарушения обязательства и просит ее снизить до 100 руб., ссылаясь на то, что ненадлежащее исполнение обязанности по погашению кредита связано с неблагоприятными обстоятельствами: ответчик является индивидуальным предпринимателем, осуществляющим перевозку грузов, а в период образования задолженности стоимость услуг по перевозкам снизилась, стоимость топлива и иных материалов возросла; на иждивении ответчика двое несовершеннолетних детей, супруга по семейным обстоятельствам не работает; с ДАТА по ДАТА, с ДАТА по ДАТА ответчик находился на лечении в больнице и не мог работать; согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 03.04.2020 № 434 вид предпринимательской деятельности ответчика признан государством как наиболее пострадавший от распространения коронавирусной инфекции.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По делу установлено, что ДАТА между АО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании НОМЕР, согласно которому: сумма кредита – 237 336 руб., срок действия договора – 24 месяца с даты выдачи кредита, до ДАТА, процентная ставка – 26,9 % годовых, минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа – 3 % от суммы задолженности, плановая дата платежа – 25 числа каждого месяца, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательства – начисление неустойки по ставке 20 % годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов.

В данном соглашении определено, что клиент согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования установлено понятие пролонгации – это увеличение срока действия кредитного лимита на два года в случае и порядке, предусмотренном данными Правилами. Пролонгация кредитного лимита может осуществляться неоднократно. 

Согласно п. 9.3 данных Правил по окончании срока, указанного в п. 2 соглашения, срок действия кредитного лимита автоматически продлевается на тех же условиях на каждые последующие два календарных года при соблюдении следующих условий: договор продолжает действовать на дату истечения срока действия кредитного лимита, у клиента отсутствует просроченная задолженность.

Как следует из представленных документов, истцом осуществлялось кредитование банковского счета ответчика. Заемщиком вносились платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов, однако с января 2019 года обязательство по внесению ежемесячных платежей стало исполняться ненадлежащим образом, были допущены неоднократные просрочки данных платежей.

ДАТА банк направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности в срок до ДАТА.

Согласно расчету истца по состоянию на 07.08.2019 общий размер задолженности составил 283 786,61 руб., из которых: основной долг – 232 574,45 руб., проценты за пользование кредитом – 45 297,67 руб., неустойка – 5 914,49 руб.

Суд соглашается с данным расчетом. Ответчиком расчет не оспорен.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору суд находит правомерным и подлежащим удовлетворению требование истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Оснований для снижения суммы неустойки суд не находит, признавая заявленную банком сумму соразмерной последствиям нарушения обязательства. Размер ставки для начисления неустойки – 20 % годовых соответствует той ставке, которая установлена ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Указанные ответчиком личные обстоятельства сами по себе не свидетельствуют о несоразмерности неустойки. Оценка рисков невозможности исполнения принятого на себя обязательства является в данном случае обязанностью ответчика. Как следует из расчета задолженности, сложившаяся просрочка исполнения обязательства имела место в период 2019 года, размер задолженности установлен по состоянию на 07.08.2019, т.е. задолго до введения в Российской Федерации мер по предупреждению распространения коронавирусной инфекции.

При указанных обстоятельствах сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном банком размере. 

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа. 

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства по возврату займа, суд находит обоснованным требование истца об определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом по ставке 26,9 % годовых, начиная с ДАТА, начисляемых на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, по ДАТА (как о том просит истец, по дату действия кредитного соглашения).

Доводы возражений ответчика о несогласии с взиманием процентов за период с ДАТА по ДАТА суд признает несостоятельными по следующим основаниям.

В твердой денежной сумме проценты определены по состоянию на 07.08.2019, как следует из расчета банка. Взыскание процентов с ДАТА не в твердой денежной сумме, а путем указания параметров, по которым должно происходить начисление и взыскание таких процентов, не противоречит положениям закона. Ответчиком не представлено доказательств, что после 07.08.2019 сумма основного долга, на которую должны начисляться проценты, претерпела изменения. Кроме того, истец просит, а судом взыскиваются проценты, начисляемые на сумму основного долга именно с учетом его фактического погашения, если оно имело место за спорный период. Часть периода с 07.08.2019 уже истекла, и ответчиком не представлено доказательств того, что им была возвращена истцу сумма основного долга, и следовательно ответчик продолжает пользоваться заемными средствами и обязан уплачивать проценты за такое пользование. То обстоятельство, что дата – ДАТА еще не наступила, не свидетельствует о нарушении прав заемщика при взыскании процентов по эту дату, поскольку судом проценты взыскиваются с учетом фактического погашения суммы основного долга, т.е. если к указанной дате основной долг будет возвращен истцу, то начисление процентов и не будет осуществляться. В данном случае право заемщика на возврат суммы основного долга до указанной даты не ограничено.

Исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцу за счет ответчика подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6037,87 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на 07.08.2019 в сумме 283 786,61 руб., из которых: основной долг – 232 574,45 руб., проценты за пользование кредитом – 45 297,67 руб., неустойка – 5 914,49 руб., а также 6 037,87 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать 289 824,48 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по ставке 26,9 % годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, с учетом ее фактического погашения и уменьшения, начиная с ДАТА по ДАТА включительно.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия.

Судья А.В. Трунова