Дело № 2-1453/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 июня 2018 года г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Цыкаловой Н.А.,

при секретаре Бадлееве Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) (далее Банк) обратился в суд с указанным иском к ФИО1, ФИО2, ссылаясь на следующие обстоятельства. 5 февраля 2013 г. между обществом с ограниченной ответственностью «Элит-Кредит» (далее ООО «Элит-Кредит») и ФИО1, ФИО2 заключен договор займа № 282-08/13И на сумму 2 908 000 руб. сроком на 240 месяцев, для приобретения в общую собственность квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 3 365 000 руб. ООО «Элит-Кредит» исполнило свое обязательство по договору, перечислив на счет ФИО1 сумму кредита. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РК. Законным владельцем закладной, а также кредитором и залогодержателем в настоящее время является Банк. Ответчик не исполняют обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им. В адрес ответчиков были направлены требования о досрочном погашении задолженности по договору. Однако указанные требования до настоящего времени не выполнены. Так, размер суммы подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 20 ноября 2017 г. составляет 5 005 500 руб. 25 коп., в том числе: по основному долгу в размере 2 855 509 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом в размере 1 166 457 руб. 38 коп., проценты на просроченный долг в размере 21 905 руб. 28 коп., пени по основному долгу в размере 329 088 руб. 24 коп., пени по процентам в размере 632 539 руб. 76 коп. Согласно отчету оценщика ФИО3 рыночная стоимость квартиры по состоянию на 30 января 2013 г. составляет 3 635 000 руб. Просит взыскать с ФИО1, ФИО2 в его пользу задолженность по договору займа № 282-08/13И от 5 февраля 2013 г. в размере 5 005 500 руб. 25 коп., начиная с 21 ноября 2017 г. до даты фактического исполнения решения суда вступившего в законную силу, на остаток задолженности проценты в размере 14 % годовых; расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 227 руб. 50 коп.; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

...>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость имущества в размере 3 635 000 руб.

Представитель Банка ФИО4 в суд не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в суд не явились.

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Гражданин несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором п.1 ст. 165.1 ГК РФ, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Сведений о перемене места жительства от ответчиков в адрес Общества не поступало. Предъявляя иск в суд, Общество в иске указало известные ему адреса жительства ответчиков.

В силу ст. 113 ГПК РФ ответчикам по указанным адресам, а также по адресу приобретенной с использованием заемных средств квартиры, зарегистрированной на имя ответчиков, направлялись извещения о рассмотрении дела. Указанные извещения возвратились в суд с отметкой «истек срок хранения».

Судом принимались меры к надлежащему извещению ответчиков, уважительных причин неявки в судебное заседание ответчики не представили. 

Суд в соответствии с определением Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 5 июня 2018 г., ст. 233, 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело по имеющимся материалам в порядке заочного производства и в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.ч. 1 и 2 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом. 

В соответствии со ст. 334 ГК РФ силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Из материалов дела следует, что 5 февраля 2013 г. между ООО «Элит-Кредит» и ФИО1, ФИО2 заключен договор займа № 282-08/13И, по которому ООО «Элит-Кредит» предоставило ответчикам денежные средства в размере 2 908 000 сроком на 240 месяцев под 14 % годовых для приобретения квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, общей стоимостью 3 635 000 руб., квартира приобретена на имя ФИО1, ФИО2 Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по настоящему договору является: ипотека в силу закона квартиры.

В соответствии с пунктами 4.4.1 договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом и суммы неустойки в случаях, в частности, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней.

Судом установлено, что Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору займа, предоставив заемщикам сумму займа в размере 2 908 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 481 от 5 февраля 2013 г.

В обеспечение договора займа № 282-08/13И от 5 февраля 2013 г. между ООО «Элит-Кредит» (Залогодержателем) и ФИО1, ФИО2 (Залогодателями) составлена закладная на приобретаемую заемщиком квартиру по адресу: 

<

...>.

Согласно ст. 824 ГК РФ по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Статьей 830 ГК РФ предусмотрена обязанность должника произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж.

Согласно указанной закладной 27 февраля 2013 г. по договору купли-продажи закладных № 12-12/ДКП/23 АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (открытое акционерное общество) приобрело права на закладную.

Таким образом, права требования исполнения обязательств по договору займа № 282-08/13И от 5 февраля 2013 г. принадлежит Банку.

Как видно из материалов дела, представленного Банка расчета, в результате несвоевременного внесения и не в полном объеме ответчиками платежей, предусмотренных договором займа, на 20 ноября 2017 г. задолженность по договору составила 5 005 500 руб. 25 коп., в том числе: по основному долгу в размере 2 855 509 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом в размере 1 166 457 руб. 38 коп., проценты на просроченный долг в размере 21 905 руб. 28 коп., пени по основному долгу в размере 329 088 руб. 24 коп., пени по процентам в размере 632 539 руб. 76 коп.

Указанное свидетельствует о том, что ФИО1, ФИО2 ненадлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства, сроки внесения очередных платежей в погашение основного долга и процентов в течение длительного времени нарушаются. 

Разрешая требования об обращении взыскании на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Как следует из ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (далее ФЗ «Об ипотеке») в обеспечение обязательства по кредитному договору может быть установлена ипотека.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. 

В силу ч. 6 ст. 9 и ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» в случае, если права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке удостоверены закладной, то об этом указывается в договоре об ипотеке, за исключением случаев выдачи закладной при ипотеке в силу закона. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Частью 2 ст. 54 названного Закона определено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору займа является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. 

Как видно из свидетельства о государственной регистрации права серии 08 РК № 294239 квартира общей площадью 74,44 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, принадлежит ФИО1, ФИО2, о чем 11 февраля 2013 г. сделана запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. При этом имеются сведения о существующих ограничениях (обременении) – ипотеки в силу закона. 

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования Банка обоснованными и считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно задолженность по договору займа № 282-08/13И от 5 февраля 2013 г. в размере 5 005 500 руб. 25 коп., обратив взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость имущества в размере 3 635 000 руб.

Требования Банка о взыскании с ответчика начиная с 21 ноября 2017 г. до вступления решения суда в законную силу подлежащими к выплате проценты за пользование займом в размере 14 процентов годовых, удовлетворению не подлежат, поскольку Банком не представлен расчет подлежащих взысканию процентов, также законом не предусмотрено принудительное взыскание процентов на будущее время. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии со ст. ст. 333.16, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при обращении в суд подлежит уплате государственная пошлина в зависимости от цены иска. 

Согласно платежным поручениям № 261795 от 11 декабря 2017 г. истец при подаче иска за требования имущественного и неимущественного характера уплатил государственную пошлину в размере 39 227 руб. 50 коп. 

Исковые требования по взысканию задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворены, следовательно, расходы истца на оплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в размере 39 227 руб. 50 коп.: по 19 613 руб. 75 коп. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) удовлетворить частично. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) задолженность по договору займа № 282-08/13И от 5 февраля 2013 г. по состоянию на 20 ноября 2017 г. в размере 5 005 500 (пять миллионов пять тысяч пятьсот) руб. 25 (двадцать пять) коп., в том числе: по основному долгу в размере 2 855 509 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом в размере 1 166 457 руб. 38 коп., проценты на просроченный долг в размере 21 905 руб. 28 коп., пени по основному долгу в размере 329 088 руб. 24 коп., пени по процентам в размере 632 539 руб. 76 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, ФИО2, расположенную по адресу: Республика 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость имущества в размере 3 635 000 (три миллиона шестьсот тридцать пять тысяч) руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 227 руб. 50 коп.: по 19 613 руб. 75 коп. с каждого.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчики вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда, подать в Элистинский городской суд Республики Калмыкия заявление об отмене этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин его неявки в судебное заседание, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда. 

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Элистинский городской суд Республики Калмыкия.

Председательствующий: Н.А. Цыкалова