Дело № 2-1135/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд г. Кемерово в составе председательствующего судьи Горячевой О.Н., при секретаре Баранчиковой А.В., рассмотрев в г. Кемерово **.**,** в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в котором просит:

1.Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № ** от **.**,** по состоянию на **.**,** в размере 456 951,06 рублей, в том числе:

Основной долг- 407 553,70 рублей.

Просроченный основной долг – 20912,43 рубля,

Срочные проценты – 2708,72 рубля,

Просроченные проценты – 24371,43 рубля,

Пени на просроченный основной долг – 652,73 рубля,

Пени на просроченные проценты – 752,05 рублей.

2.Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование денежными средствами по соглашению № ** от **.**,** исходя из 17,75% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

3.Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлине в сумме 7769,511 рублей.

Исковые требования мотивированы следующим.

**.**,**. между АО «Россельхозбанк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) было заключено Соглашение № **, подтверждающее факт заключения сторонами в целом договора, путем присоединения Заемщика к «Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее - Правила).

По условиям Соглашения, Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 450 000 рублей (далее - Кредит), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит в срок не позднее **.**,**. и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17,75% годовых (п. 1-4 Соглашения).

Кредитор выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 450 000,00 рублей, что подтверждается банковским ордером № ** от **.**,**.

В соответствии с п. 4.1.-4.2. Правил, погашение Кредита и уплаты начисленных процентов осуществляется в соответствии с Графиком погашение Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее — График), являющимся Приложением к Соглашению.

В соответствии с п. 6.1. Правил, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени, штрафа) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и\или начисленные на него проценты а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренной п. 6 Правил и п. 12 Соглашения.

На основании п. 4.7. Правил, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического использования Кредита, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные Договором.

Ответчик обязанность по погашению Кредита не исполняет, начиная с февр 2017г. В результате неисполнения обязательств образовалась просрочен задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

**.**,**. в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном возвр задолженности (далее - Требования). Однако Требование Ответчиком до настоят времени не исполнено, задолженность не погашена.

Согласно расчета задолженности по договору по состоянию на **.**,** (включительно) задолженность составляет 456 951,06 рублей, в том числе:

основной долг - 407 553,70 руб.;

просроченный основной долг - 20 912,43 руб.;

срочные проценты - 2 708,72 руб.;

просроченные проценты - 24 371,43 руб.;

пени на просроченный основной долг - 652,73 руб.;

пени на просроченные проценты - 752,05 руб.

В судебное заседание истец не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила, доказательств уважительности причин неявки суду не представила (л.д. 36). Исходя из того, что суд первой инстанции предпринял достаточные меры для обеспечения ответчику реальной возможности воспользоваться предоставленными процессуальными правами, поскольку о рассмотрении дела он был извещен заблаговременно, учитывая положения статьи 35 ГПК РФ, которой на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, суд оценивает действия ответчика, как злоупотребление своими процессуальными правами, признавая причины его неявки неуважительными.

На основании ст. 167 ч.3 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела. На основании ст. 233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). 

В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами §2 гл.42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что **.**,**. между АО «Россельхозбанк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) было заключено Соглашение № **, подтверждающее факт заключения сторонами в целом договора, путем присоединения Заемщика к «Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее - Правила).

По условиям Соглашения, Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 450 000 рублей (далее - Кредит), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит в срок не позднее 30.09.2021г. и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17,75% годовых (п. 1-4 Соглашения).

Кредитор выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 450 000,00 рублей, что подтверждается банковским ордером № ** от **.**,**.

В соответствии с п. 4.1.-4.2. Правил, погашение Кредита и уплаты начисленных процентов осуществляется в соответствии с Графиком погашение Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее — График), являющимся Приложением к Соглашению.

В соответствии с п. 6.1. Правил, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени, штрафа) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и\или начисленные на него проценты а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренной п. 6 Правил и п. 12 Соглашения.

На основании п. 4.7. Правил, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического использования Кредита, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные Договором.

Ответчик обязанность по погашению Кредита не исполняет, начиная с февраля 2017г. В результате неисполнения обязательств образовалась просрочен задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

**.**,**. в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности (далее - Требования). Однако Требование Ответчиком до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена (л.д. 20).

Согласно расчета задолженности по договору по состоянию на **.**,** (включительно) задолженность составляет 456 951,06 рублей, в том числе:

основной долг - 407 553,70 руб.;

просроченный основной долг - 20 912,43 руб.;

срочные проценты - 2 708,72 руб.;

просроченные проценты - 24 371,43 руб.;

пени на просроченный основной долг - 652,73 руб.;

пени на просроченные проценты - 752,05 руб.

Расчет задолженности.

Сальдо

счета

с

по

Дней

Проценты

Основной долг

% ставка

Начислено Уплачено

Дата

Дата

График

Уплачено

Дата

218 000,00

17.03.2016

21.03.2016

5

25,75

766,87

766,87

20.04.2016

218 000,00

22.03.2016

20.04.2016

30

25,75

4 601,23

4 601,23

20.04.2016

20.04.2016

1 893,57

1 893,57

20.04.2016

216 106,43

21.04.2016

20.05.2016

30

25,75

4 561,26

4 561,26

20.05.2016

20.05.2016

1 933,54

1 933,54

20.05.2016

214 172,89

21.05.2016

20.06.2016

31

25,75

4 671,13

4 671,13

20.06.2016

20.06.2016

1 823,67

1 823,67

20.06.2016

212 349,22

21.06.2016

20.07.2016

30

25,75

4 481,96

4 481,96

20.07.2016

20.07.2016

2 012,84

2 012,84

20.07.2016

210 336,38

21.07.2016

22.08.2016

33

25,75

4 883,42

4 883,42

22.08.2016

22.08.2016

1 611,38

1611,38

22.08.2016

208 725,00

23.08.2016

20.09.2016

29

25,75

4 258,62

4 258,62

20.09.2016

20.09.2016

2 236,18

2 236,18

20.09.2016

206 488,82

21.09.2016

20.10.2016

30

25,75

4 358,27

4 358,27

20.10.2016

20.10.2016

2 136,53

2 136,53

20.10.2016

204 352,29

21.10.2016

21.11.2016

32

25,75

4 600,72

4 600,72

21.11.2016

21.11.2016

1 894,08

118,81

21.11.2016

529,62

20.12.2016

1 245,65

20.12.2016

202 458,21

22.11.2016

20.12.2016

29

25,75

4 130,76

4 130,76

20.12.2016

20.12.2016

2 364,04

529,62

20.12.2016

1 611,84

20.01.2017

222,58

20.01.2017

200 094,17

21.12.2016

31.12.2016

11

25,75

1 548,54

1 548,54

20.01.2017

200 094,17

01.01.2017

20.01.2017

20

25,75

2 823,25

2 823,25

20.01.2017

20.01.2017

2 123,01

222,58

20.01.2017

1 704,30

20.02.2017

196,13

20.02.2017

197 971,16

21.01.2017

20.02.2017

31

25,75

4 329,60

4 329,60

20.02.2017

20.02.2017

2 165,20

196,13

20.02.2017

1 969,07

20.03.2017

195 805,96

21.02.2017

20.03.2017

28

25,75

3 867,84

3 867,84

20.03.2017

20.03.2017

2 626,96

657,89

20.03.2017

1 969,07

20.03.2017

193 179,00

21.03.2017

20.04.2017

31

25,75

4 224,80

4 224,80

20.04.2017

20.04.2017

2 270,00

2 270,00

20.04.2017

190 909,00

21.04.2017

16.05.2017

26

25,75

3 501,74

20.05.2017

2 454,33

20.06.2017

2 373,32

20.07.2017

2 556,50

20.08.2017

2 481,14

20.09.2017

2 535,40

20.10.2017

2 716,78

20.11.2017

2 650,26

20.12.2017

2 830,37

20.01.2018

2 770,12

20.02.2018

2 830,71

20.03.2018

3 241,21

20.04.2018

2 963,50

20.05.2018

3 140,13

20.06.2018

3 096,98

20.07.2018

3 272,14

20.08.2018

3 236,28

20.09.2018

3 307,05

20.10.2018

3 479,87

20.11.2018

3 455,48

20.12.2018

3 626,66

20.01.2019

3 610,37

20.02.2019

3 689,33

20.03.2019

4 033,70

20.04.2019

3 858,23

20.05.2019

4 024,93

20.06.2019

4 030,63

20.07.2019

4 195,43

20.08.2019

4 210,53

20.09.2019

4 302,62

20.10.2019

4 464,39

20.11.2019

4 494,35

20.12.2019

4 654,00

20.01.2020

4 697,60

20.02.2020

4 801,80

20.03.2020

5 008,99

20.04.2020

5 015,77

20.05.2020

5 169,35

20.06.2020

5 237,91

20.07.2020

5 389,01

20.08.2020

5 469,68

20.09.2020

5 588,98

20.10.2020

5 736,16

20.11.2020

5 835,98

20.12.2020

5 980,41

20.01.2021

6 092,99

20.02.2021

6 225,85

16.03.2021

6 071,78

61610,01

58 108,27

218000,00

27091,00

Итого задолженность по процентам

3 501,74

Итого задолженность по кредиту \

190909,0

срочная задолженность

190909,0

просроченная задолженность

Проценты за просроченные заемные средства

Сальдо

счета

С

по

Дней

.

% ставка. 

Проценты

Начислено

Уплачено

Дата

4 906,66

21.02.2017

28.02.2017

8

17,75

19,09

4 906,66

01.03.2017

20.03.2017

20

17,75

47,72

10 505,22

21.03.2017

31.03.2017

11

17,75

56,20

10 505,22

01.04.2017

20.04.2017

20

17,75

102,17

15 570,25

21.04.2017

30.04.2017

10

17,75

75,72

15 570,25

01.05.2017

20.05.2017

20

17,75

151,44

15 570,25

21.05.2017

22.05.2017

2

17,75

15,14

20 912,43

23.05.2017

31.05.2017

9

17,75

91,53

20 912,43

01.06.2017

02.06.2017

2

17,75

20,34

579,35

0,00

Итого задолженность

ЯШМ579,35

Пеня за просроченный основной долг

4 906,66

21.02.2017

20.03.2017

28

20

75,27

10 505,22

21.03.2017

20.04.2017

31

20

178,43

15 570,25

21.04.2017

22.05.2017

32

20

272,99

20 912,43

23.0S.2017

02.06.2017

11

20

126,04

652,73

0,00

Итого задолженность

652,73

Пеня за просроченные проценты на балансе

сальдо

с

по

дней

%

Пеня

начислено

уплачено

дата

5 829,49

21.02.2017

28.02.2017

8

20

25,55

5 827,07

01.03.2017

20.03.2017

20

20

63,85

11661,25

21.03.2017

20.04.2017

31

20

198,07

18 120,52

21.04.2017

22.05.2017

32

20

317,70

24 371,43

23.05.2017

02.06.2017

11

20

146,88

452,055

0,00

Итого задолженность

752,05

Расчет задолженности представленный истцом, суд считает верным, ответчиком расчет не оспорен (л.д. 19), в том числе по безденежности.

Поскольку ответчиком график погашения нарушается, следовательно, ответчиком, принятые на себя по соглашению обязательства исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Оснований, предусмотренных ст. 333 ГК РФ – несоразмерность неустоек, в судебном заседании не установлено, в связи с чем суд приходит к выводу о невозможности снижения неустоек по данной задолженности. 

В судебном заседании подтвердилось, что ответчик нарушал условия кредитного соглашения, а именно допустил просрочку по кредиту.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Суд полагает верной позицию стороны истца о том, что право на получение процентов по кредиту сохраняется до момента фактического возврата суммы кредита. 

Аналогичная позиция приведена в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств, либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором.

Расчет суммы процентов, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ). 

Суд находит доказанным виновное неисполнение заемщиком обязательств по возврату долга по соглашению, отмечая, что ответчиком не отрицается факт нарушения исполнения своих обязательств. В частности, этот факт подтверждается данными расчета задолженности по кредиту, выполненного истцом.

Судом установлено, что задолженность заемщика по соглашению перед кредитором до момента разрешения настоящего спора не погашена. 

Требования стороны истца о взыскании с ответчика начисленных процентов на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 17,75% годовых, с учетом фактического погашения задолженности до дня фактического возврата суммы займа, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку проценты взыскиваются до дня фактического возврата суммы займа. 

В соответствии со ст.98 п.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 п.1 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п.п. 4 п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1000 000 рублей государственная пошлина рассчитывается по формуле: 5200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

Как установлено судом, при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 7769,51 рублей, исходя из цены иска 456951,06 рублей (л.д. 4). Следовательно, ввиду удовлетворения исковых требований в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме 7769,51 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд 

Решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить полностью.

1. Взыскать с ФИО1, **.**,** г.р. уроженки д. ... в пользу АО «Россельхозбанк» ИНН: № ** задолженность по соглашению № ** от **.**,** по состоянию на **.**,** в размере 456 951,06 рублей, в том числе:

Основной долг- 407 553,70 рублей.

Просроченный основной долг – 20912,43 рубля,

Срочные проценты – 2708,72 рубля,

Просроченные проценты – 24371,43 рубля,

Пени на просроченный основной долг – 652,73 рубля,

Пени на просроченные проценты – 752,05 рублей.

2. Взыскать с ФИО1, **.**,** г.р. уроженки д. ... в пользу АО «Россельхозбанк» ИНН: № ** проценты за пользование денежными средствами по соглашению № ** от **.**,** исходя из 17,75% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

3. Взыскать с ФИО1, **.**,** г.р. уроженки д. ... в пользу АО «Россельхозбанк» ИНН: № ** расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7769,511 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено **.**,**. 

Председательствующий: подпись

Копия верна: судья