Дело № 2-126/25

УИД 70RS0017-01-2025-000110-75

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кривошеинский районный суд Томской области в составе председательствующего судьи Петрушенко Ф.З., при секретаре Федореевой Е.П., 

с участием ответчика Л.С.Л.

рассмотрев 04 июня 2025 года в 

<

адрес> в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Воксис» к Л.С.Л. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Воксис» (ООО «ПКО «Воксис») обратилось в суд с исковым заявлением к Л.С.Л. о взыскании задолженности по договору займа. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа №, заключенному между Л.С.Л. и ООО МФК «Рево Технология» ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 52592,82 рублей, из которых: сумма основного долга - 26285,21 рублей; 12051,37 рублей - сумма задолженности по процентам, 14256,24 - неустойка (пени). Просит также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000,00 рублей.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Между ООО МФК «Рево Технологии»» и Л.С.Л. заключен договор потребительского займа в рамках транша №. В рамках договора займа Клиенту предоставлены займ. ООО МФК «Рево Технологии» исполнило взятые на себя обязательства по предоставлению займа, что подтверждается реестром операций, согласно которому платеж в размере 29123 руб. по договору займа, заключенному между ООО МФК «Рево Технологии» и Л.С.Л. проведен успешно.

На основании договора уступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Рево Технологии» переуступило право требования данной задолженности ООО «ПКО Воксис» (далее - Взыскатель). Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежным поручением об оплате договора цессии, а также выпиской из Приложения № к договору уступки права требования (цессии).

Л.С.Л., получившая денежные средства, не возвратила сумму кредита в установленный срок и не выплачивала проценты за пользование денежными средствами. На дату уступки права требования по Договору, задолженность Л.С.Л. в соответствии с Выпиской из Приложения № к договору уступки права требования (цессии) перед Взыскателем составляет 52592,82 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: сумма основного долга - 26285,21 рублей; 12051,37 рублей - сумма задолженности по процентам, 14256,24 - неустойка (пени).

Истец также указал, что обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, который был отменен мировым судьёй судебного участка Кривошеинского судебного района 

<

адрес>. 

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в заявлении указал свою просьбу рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик Л.С.Л. в судебном заседании требования иска признала частично. Считает, что её долг по договору займа составляет 25000 рублей. Не оспаривая факта заключения договора займа с ООО МФК «Рево Технологии» на указанную сумму 29123 рубля, указала, что из указанной суммы ей на счет поступили денежные средства за минусом уплаченной страховой премии в размере 4124,00 рублей. Считает необоснованным включение уплаченной страховой премии в счёт заемных средств, с начислением процентов на всю указанную сумму 29123 рублей, в то время как она фактически получила от заимодавца денежные средства в сумме 24999 рублей. Эту сумму долга (с округлением до 25000 рублей) она согласна выплатить истцу. Считает необоснованным начисление процентов за пользование займом. Пояснила, что она после получении суммы займа ДД.ММ.ГГГГ произвела один платеж на сумму 5108,60 рублей, после этого никаких платежей не вносила. В обоснование своих доводов ответчик представила Договор страхования, заключённый между ней и ПАО «Ренессанс Страхование». Также представила скриншот её переписки со страховой организацией, содержание переписки свидетельствует о выраженном намерении Л.С.Л. расторгнуть указанный договор страхования. Далее Л.С.Л. уточнила, что расторжения договора не состоялось, а после изучения договора страхования она поняла, что договор страхования отвечает её интересам. Ответчик, сославшись на п.4 страхового полиса, указала, что имел место страховой случай, так как она не могла исполнять обязанности по возврату суммы займа и уплате процентов в связи с тяжелым материальным положением. 

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Изучив доводы искового заявления, выслушав ответчика, исследовав представленные сторонами письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ - Заем, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.)

Порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в соответствии с п.2 ст.8 Федерального закона № 151 -ФЗ «О микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях» и изложены в Общих условиях договора потребительского займа, Правилах предоставления микрозаймов и Индивидуальных условиях договора потребительского займа. 

Согласно п. 2.4 Общих условий в случае заключения договора займа с лимитом кредитования Клиент направляет Кредитору соответствующее Заявление о предоставлении траншей по договору потребительского займа с лимитом кредитования. При заполнении Заявления Клиент указывает лимит, который Клиент желает получить, и срок займа. При принятии положительного решения о заключении соответствующего договора с клиентом Кредитор направляет клиенту оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа с лимитом кредитования. Доступ Клиента к лимиту осуществляется в виде траншей. Сумма каждого транша (в случае заключения договора потребительского займа с лимитом кредитования) указывается клиентом в Заявлении или определяется при использовании клиентом виртуальной карты. Согласно Общим условиям, оферта - документ, направляемый обществом клиенту через электронные каналы связи, содержащий Индивидуальные условия договора потребительского займа, выражающий предложение общества клиенту о заключении договора займа (договора потребительского займа) в соответствии с Заявлением, Индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями. Кроме того, в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается

надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

В соответствии с п.3 ст.2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физически? юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ), онлайн договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интерне или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлен получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В своей деятельности Кредитор использует систему электронного взаимодействия при выдаче и возврата займов (далее - Система). Система представляет собой совокупность программного обеспечения и иных средств используемых Истцом в целях поддержания функционирования размещенного на веб-странице в сети Интернет доступ к которой осуществляется по адресу https:// www.mokka.ru (далее - Сайт) функционала, позволяющий заинтересованным лицам в режиме онлайн, через использование программного обеспечения, оформлять Заявления а также заключать Договоры.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в простой письмен» форме. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммам Электронными документами либо иными данными.

В соответствии с п. 14 ст.7 Федерального закона №-ф3 «О потребительском кредите (займе)» документы необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статье включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сет "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредит: (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Между ООО МФК «Рево Технологии»» и Л.С.Л. заключен договор потребительского займа в рамках транша №. В рамках договора займа Клиенту предоставлены транши.

Вопреки доводам ответчика в судебном заседании условие о предоставлении указанной суммы соответствует заявлению Л.С.Л. о предоставлении её займа на указанную сумму. Сама ответчик также представила скриншот из сведений личного кабинета с указанием о перечислении на её карту оговорённой договором суммы займа. Заключение договора страхования и перечисление страховой премии из заёмных денежных средств не влияет на содержание оговорённых сторонами условий договора займа. Условие о процентной ставке по договору займа предусмотрено сторонами, установлена процентная ставка за период пользования займом в размере 99,036 %. годовых. Сторонами определен срок действия договора сроком возврата кредита – 10 месяцев. Оговорено количество платежей - 10, и размер платежей на сумму 4259,63 рублей, последний платеж в сумме 4259,54 рублей уплачивается ДД.ММ.ГГГГ (п.6). Договор подписан электронной подписью заёмщика. 

После принятия Кредитором положительного решения о заключении Договора Должнику была направлена оферта, содержащая индивидуальные условия и общие условия.

Должник акцептовал оферту подписав ее аналогом собственноручной подписи (АСП) путем проставления специального кода (простой электронной подписью), полученного в SMS-сообщении от Истца в специальном окне личного кабинета Должника.

Согласно п. 2.7 Общих условий Договор считается заключённым с момента акцепта Должником Оферта Сумма займа предоставляется на счет партнера - организации, предоставляющей товар на сайт https://www.mokka.ru. Сумма транша (в случае заключения Договора с лимитом кредитования), указывается заявлении о предоставлении транша.

График платежей, индивидуальные условия доступны Должнику в личном кабинете, а также могут быть направлены в SMS- сообщении на номер телефона, указанный Должником.

На основании п 2.1 Общих условий Стороны Договора соглашаются с использованием аналоге собственноручных подписей должностных лиц Общества и изображением оттиска печати Общества при заключении и исполнении Договора и дополнительных соглашений к нему, а также на юридически значимы документах, оформляемых Обществом в рамках Договора, а также с использованием АСП Клиента согласно условиям Соглашения, об АСП.

Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством РФ.

В соответствии с п.2 ст. 12.1 "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физическоп лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договор) потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основной: долга

За время действия Договора Должник неоднократно нарушал порядок возврата кредита и уплаты процентов что подтверждается расчетом задолженности.

П.12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика. В случш нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20 (двадцать процентов годовых на непогашенную часть суммы основного долга, данная пеня начисляется с первого дня просрочки и до дня исполнения просроченного обязательства по Договору займа. Уплата пени не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по возврату займа и процентов за пользование займом.

Истец представил сведения о перечислении ответчику денежных средств на счет Л.С.Л., что подтверждается реестром операций, согласно которому платеж в размере 29123 руб. по договору займа заключенному между ООО МФК «Рево Технологии» и Л.С.Л. проведен успешно.

Таким образом, правопредшественник истца полностью выполнил свои обязательства по договору, предоставив денежные средства заёмщику в сумме 29123 рубля. 

Указанные обстоятельства заключения и исполнения договора займа фактически не оспаривается и самим ответчиком. Предоставление ответчику займа подтверждается в том числе представленным ответчиком скриншотом информации в личном кабинете о поступлении на карту денежных средств в сумме 29123 рубля. Вопреки доводам ответчика в судебном заседании о том, что сумма займа была несанкционированно уменьшена займодавцем и что она получила меньшую сумму, судом установлено наличие воли заемщика Л.С.Л. на заключение договора страхования. Как следует из пояснений Л.С.Л. в судебном заседании, после несостоявшегося расторжения договора страхования она не инициировала никаких разбирательств в целях отказа от навязанного ей продукта – страхования. Также ответчик не обращалась и к заимодавцу с требованиями указания в документах фактически полученной суммы займа. 

При таких данных суд считает несостоятельными доводы ответчика в части несоответствия суммы займа, указанной в составленных сторонами документов и фактического размера займа.

Истцом представлены доказательства состоявшейся уступки требования к должнику. Права требования перешли к истцу на основании договора уступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Рево Технологии» переуступило право требования данной задолженности ООО «ПКО Воксис» (далее - Взыскатель). Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежным поручением об оплате договора цессии, а также выпиской из Приложения № к договору уступки права требования (цессии). 

Таким образом, установлено, что между правопредшественником истца и Л.С.Л. был заключен договор займа на согласованных ими условиях. В соответствии с указанным Договором Заёмщик обязался вернуть указанную сумму и выплатить проценты за пользование займом в обусловленный данным Договором срок.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик не исполняла обязательств по возврату займа и оплате процентов в порядке, предусмотренном договором займа.

Истцом были начислены проценты за пользование займом, при этом истом соблюдено требование пункта 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №–ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому с 1 июля до ДД.ММ.ГГГГ включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). 

Фактическое количество календарных дней просрочки в период возникновения долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составило 360 дня. Процентная ставка по договору – 99,27,000% годовых. Истец представил сведения о возврате займа в сумме 2837,79 рублей. Оставшаяся сумма долга по договору займа составила 26285,21 рублей. Общая сумма рассчитанных процентов за пользование денежными средствами складывалась из суммы процентов за каждый из предусмотренных сторонами платежных периодов. Учитывая начало просрочки по погашению займа с ДД.ММ.ГГГГ, на дату ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки по уплате процентов составила 360 дней. ДД.ММ.ГГГГ то есть в обусловленный сторонами срок были уплачены проценты за пользование кредитом в сумме 1421,84 рублей. Общая сумма задолженности по процентам составила сумму 12051,37 рублей. При частичном исполнении обязательств по возврату займа и уплате процентов заёмщик выплатила проценты за первый платежный периода, общая сумма внесенного платежа по возврату долга и уплате процентов составила 5108,60 рублей. Суд принимает представленные сведения о сумме внесённого заемщиком платежа – 5108,60 рублей. Расчет суммы задолженности, приложенный к исковому заявлению, суд считает ошибочным. Учитывая сумму поступившего платежа 5108,60 рублей, а не 4259,63 рублей, как указано в приложенном к иску расчете, суд считает произвести более правильный расчет при установленной разнице поступившей и учтенной сумм, равной 848,97 рублей. С учетом распределения остатка платежа в счет погашения начисленных процентов размер подлежащих уплате процентов должен быть снижен на 848,97 рублей и составляет 11202,4 рубля. 

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В связи с нарушением условий по возврату займа должнику была начислена пеня в сумме 14256,24 рублей. Учитывая, что после первого платежа ДД.ММ.ГГГГ другие платежи не осуществлялись, начало просрочки платежей начинается с ДД.ММ.ГГГГ при неисполнении обязательства была начислена неустойка, советующая положениям п.12 Договора и Общим условиям договора потребительского займа. 

При таких данных суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению, с учетом исправления ошибки в расчете истца, приложенного к исковому заявлению. 

С Л.С.Л. в пользу истца следует взыскать 51743,85 рублей, из которых: сумма основного долга - 26285,21 рублей; задолженность по процентам в сумме 11202,40 рублей, неустойка в сумме 14256,24 (пени). 

Заявляя требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей, истец представил платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.л.д.5,6). в общей сумме 52592,82 рублей

Часть 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Истцом осуществлены расходы по оплате государственной пошлины для обращения в суд с настоящим иском в сумме 4000,00 рублей. В связи с удовлетворением иска с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины, размер которой исчисляется в соответствии с п.1 ст.319 НК РФ. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

удовлетворить частично исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Воксис».

Взыскать с Л.С.Л., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, проживающей по адресу: 

<

адрес>, 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по 

<

адрес> код подразделения №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Воксис» ИНН 

<

***> КПП 344401001, задолженность по договору потребительского займа №, от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 51743,85 рублей, из которых: сумма основного долга - 26285,21 рублей; 11202,4 рубля - сумма задолженности по процентам, 14256,24 - неустойка (пени).

Взыскать с Л.С.Л. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Воксис» расходы по уплате госпошлины в сумме 4000,00 рублей. 

Всего взыскать с Л.С.Л. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Воксис» 55743,85 рублей.

В удовлетворении иска в остальной части следует отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Кривошеинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда может быть обжаловано в Восьмой кассационный суд общей юрисдикции. 

Судья Ф.З. Петрушенко