Дело № 2-770/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2021 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абсалямовой Д.Р.

при секретаре Галицковой В.А., 

с участием представителя ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № 8598 ФИО1, действующей по доверенности, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-770/2021 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска указав, что ФИО2 и ПАО Сбербанк ... заключили кредитный договор №..., в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме ... руб., сроком на ... месяцев, под ... % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит на приобретение объекта недвижимости: квартиру, общей площадью ... кв.м., кадастровый №..., расположенную по адресу: .... А заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. В нарушение взятых на себя обязательств, заемщик график платежей не соблюдает, платежи осуществляет не регулярно, с перерывами, не в полном объеме. В соответствии с п. №... кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. №... Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ...% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). За несвоевременное страхование/ возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п. №... Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. №... договора (в соответствии с п. №... Общих условий кредитования): в размере ... процентной ставки, установленной в п. №... договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п.№... договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с ... календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств(а), по дату представления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных (ого) обязательств (а) (включительно). ... заключен договор купли – продажи с ипотекой в силу закона объект недвижимости: квартира, общей площадью ... кв.м., кадастровый №..., расположенная по адресу: .... В силу договора купли – продажи с ипотекой в силу закона, предметом залога обеспечивается исполнение обязательств заемщика по кредитному договору. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств залогодатель несет ответственность в соответствии с действующим законодательством, а залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога. Ответчику были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед банком, которые до настоящего времени не исполнены. По состоянию на ... задолженность составляет 1253 930,58 руб., в том числе: 57 687,99 руб. неустойка, начисленная до ..., 33 368,06 руб. просроченные проценты, 1 162 874,53 руб. просроченный основной долг. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по состоянию на ... по кредитному договору №... от ... в размере 1 253 930,58 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 470 руб., всего 1 280 400,58 руб. расторгнуть кредитный договор №... от ..., заключенный между ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения №... и ФИО2; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, квартиру, общей площадью ... кв.м., кадастровый №..., расположенную по адресу: .... Сумму подлежащую уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества установить в размере 1 280 400,58 руб., способ реализации – публичные торги, начальную продажную цену заложенного имущества установить равной залоговой стоимости, определенной в п. №... кредитного договора в размере 1 485 000 руб., согласно отчета ООО «УралГарантОценка» № №... от ....

В судебном заседании представитель ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № 8598 ФИО1, действующая по доверенности, исковые требования поддержала, показания дала аналогичные изложенным. Не возражала против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в деле имеются возвраты почтовых конвертов с отметкой «истек срок хранения», телеграммы, как не полученные. 

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

ФИО2 извещался о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно по адресам, имеющимся в материалах дела: ... ....

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в судебное заседание, несет сам ответчик в силу ч.1 ст.165.1 ГК РФ. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших его возможности являться в судебное заседание, ответчик не представил. Применительно к п.34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014г. N 234, ч. 2 ст.117 ГПК РФ, неявку ответчика за получением заказного письма с судебным извещением следует считать отказом от получения судебного извещения. 

На основании ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года N 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что ФИО2, будучи надлежаще извещенным о дате и времени рассмотрения дела, в силу положений ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, не явился в судебное заседание, не сообщил об уважительных причинах неявки, не просил об отложении рассмотрения дела, ходатайств о предоставлении доказательств по иску не заявлял, рассмотрением дела не интересуется, суд, с учетом мнения истца, изложенного в заявлении, не возражавшего о рассмотрении дела в порядке заочного производства, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статьи 810 настоящего Кодекса).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от дата N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно частей 1 и 2 статьи 3 названного закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества;

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ФИО2 и ПАО Сбербанк ... заключили кредитный договор №..., в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме ... руб., сроком на ... месяцев, под ... % годовых. 

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит на приобретение объекта недвижимости: квартиру, общей площадью ... кв.м., кадастровый №..., расположенной по адресу: .... 

Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. 

Условиями кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотека в силу закона) объекта недвижимости.

... заключен договор купли – продажи с ипотекой в силу закона объект недвижимости: квартира, общей площадью ... кв.м., кадастровый №..., расположенная по адресу: .... 

В силу договора купли – продажи с ипотекой в силу закона, предметом залога обеспечивается исполнение обязательств заемщика по кредитному договору.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств залогодатель несет ответственность в соответствии с действующим законодательством, а залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога. 

Банк свои обязательства по кредитному договору полностью выполнил, предоставил предусмотренные договором денежные средства ответчику, что подтверждается выпиской из истории операций по договору, и расчетом задолженности.

Вместе с тем, в процессе погашения кредита ответчиком были допущены задержки платежей, как по погашению кредита, так и по уплате процентов за пользование кредитом. Судом установлено нарушение обязательств по возврату кредита согласно расчету задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. №... кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. №... Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ...% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п. №... Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. №... договора (в соответствии с п. ... Общих условий кредитования): в размере ... процентной ставки, установленной в п. №... договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п.№... договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с ... календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств(а), по дату представления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных (ого) обязательств (а) (включительно). 

Ответчику были направлены требования от ..., ... о досрочном погашении задолженности перед банком, которые до настоящего времени не исполнены. 

Согласно расчету задолженности, представленного истцом, по состоянию на ... задолженность ответчика составляет 1253 930,58 руб., в том числе: 57 687,99 руб. неустойка, начисленная до ..., 33 368,06 руб. просроченные проценты, 1 162 874,53 руб. просроченный основной долг.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что сумму долга и процентов по кредитному договору ответчик не оспаривает, свой расчёт задолженности не представил, доказательств погашения кредита в установленные договором сроки, а также на момент вынесения решения, ответчиком не представлено. 

Учитывая, что ответчиком не исполняются условия кредитного договора, доказательств исполнения принятых на себя обязательств ответчиком суду не представлены, суд считает, что исковые требования о взыскании денежных средств по кредитному договору, подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Статьями 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов. 

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Как усматривается из материалов дела, ненадлежащее исполнение обязательств со стороны заемщика имело место в длительный период времени, просрочки носили регулярный характер.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков, в соответствии с п. №... Кредитного договора N №... от ... является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: .... Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Указанный пункт договора согласован между сторонами, не оспорен, положение ответчика не ухудшает, доказательств обратного суду не представлено. 

Из Отчета №... от ..., выполненного ООО «УралГарантОценка» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу ..., составляет 1 650 000 рублей.

Принимая во внимание тот факт, что период просрочки составляет более трех месяцев, заемщик свои обязательства по кредитному договору длительное время надлежаще не исполняет (дата последнего погашения задолженности ...), а сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, просроченный основной долг составляет 1 162 874,53 руб. суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество.

При обращении взыскания на заложенное имущество, суд считает необходимым установить начальную продажную цену квартиры в размере 1485 000 руб., исходя из соглашения между залогодателем и залогодержателем, определенного п. №... Кредитного договора N №... от ... и Отчета №... от ... (1650000 * 90 %).

Иной оценки заложенного имущества суду не представлено, ходатайство о назначении экспертизы не заявлено, а потому у суда отсутствуют основания для определения рыночной стоимости в порядке, установленном Федеральным законом «Об оценочной деятельности».

Определить способ реализации вышеуказанного имущества – публичные торги.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Поскольку в связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по выплате заемных денежных средств с начисленными процентами, истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора, требования истца о расторжении кредитного договора №... от ... подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Удовлетворяя исковые требования, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 470 руб., оплаченное банком при подаче искового заявления. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 – 244 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 сумму задолженности по кредитному договору №... от ... по состоянию на ... в размере 1253 930,58 руб., из которых: 57 687,99 руб. неустойка, начисленная до ..., 33 368,06 руб. просроченные проценты, 1 162 874,53 руб. просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 470 руб., всего 1 280 400,58 руб. (один миллион двести восемьдесят тысяч четыреста рублей 58 коп.)

Расторгнуть кредитный договор №... от ..., заключенный между ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения №... и ФИО2. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью ... кв.м., с кадастровым номером №... расположенную по адресу: ..., путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1485 000 руб. (один миллион четыреста восемьдесят пять тысяч рублей 00 копеек), исходя из соглашения между залогодателем и залогодержателем, определенного п. №... Кредитного договора N №... от ... и Отчета №... от ..., выполненного ООО «УралГарантОценка».

Установить, что в соответствии с требованиями пп. 1 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)" из суммы, полученной от реализации заложенного имущества, уплате подлежит сумма долга ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № 8598 по кредитному договору № №... от ... по состоянию на ... в размере 1253 930,58 руб., из которых: 57 687,99 руб. неустойка, начисленная до ..., 33 368,06 руб. просроченные проценты, 1 162 874,53 руб. просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 470 руб., всего 1 280 400,58 руб. (один миллион двести восемьдесят тысяч четыреста рублей 58 коп.) 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение, с учетом положений ст. ст. 107 – 108 ГПК РФ, изготовлено 15.03.2021 г. 

Судья Д.Р. Абсалямова

Решение18.03.2021