РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 марта 2021 года город Усть-Джегута 

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего – судьи Лайпановой З.Х.,

при секретаре судебного заседания – Хапчаевой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Усть-Джегутинского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании (номер обезличен) от 04 апреля 2018 года, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Альфа-Банк» обратился в Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании (номер обезличен) от 04 апреля 2018 года в размере 237 355 рублей 66 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 228 990 рублей 15 копеек; начисленные проценты – 4 517 рублей 20 копеек; штрафы и неустойки – 3 848 рублей 31 копейка, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 573 рубля 56 копеек. 

В обоснование иска указано, что 04 апреля 2018 года АО «Альфа-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432,435 и 438 ГК РФ заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, которому был присвоен номер (номер обезличен). В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (номер обезличен) от 19 июня 2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 400 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 19,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 4-го числа каждого месяца в размере 14 900 рублей. Согласно выписке по счету заемщик ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, кроме того каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» составляет 237 355 рублей 66 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 228 990 рублей 15 копеек; начисленные проценты – 4 517 рублей 20 копеек; штрафы и неустойки – 3 848 рублей 31 копейка. Указанная задолженность образовалась за период с 05 ноября 2019 года по 04 марта 2020 года. Ранее АО «Альфа-Банк» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако 26 августа 2020 года судом было вынесено определение об отмене судебного приказа. 

В соответствии с нормами статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного заседания представителя истца АО «Альфа-Банк», просившего в исковом заявлении о рассмотрении и дела в его отсутствие. 

Корреспонденция в порядке подготовки дела к судебному разбирательству, направленная заказной почтовой корреспонденцией разряда «судебное» ответчику ФИО1 по адресу, указанному в исковом заявлении и в индивидуальных условиях договора, являющему на момент производства по делу адресом пребывания ответчика ФИО1 на регистрационном учете по месту жительства, получена адресатом ФИО1 03 февраля 2021 года. 

Судебное извещение на 22 марта 2021 года, направленное заказной почтовой корреспонденцией разряда «судебное» ответчику ФИО1 по адресу, указанному в исковом заявлении и в индивидуальных условиях договора, являющемуся на момент производства по делу адресом пребывания ответчика ФИО1 на регистрационном учете по месту жительства, соответствующим отделением почтовой связи возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения». 

В соответствии с нормами части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Пленум Верхового Суда Российской Федерации в пункте 67 Постановления № 25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснил, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

В пункте 68 Постановления № 25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» Пленум Верхового Суда Российской Федерации разъяснил, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с нормами части 1 статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Содержание принципа состязательности сторон, установленного нормами статьи 56 ГПК РФ, определяет положение, согласно которому стороны сами обязаны доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, при этом, от самих сторон зависит, участвовать ли им в состязательном процессе или нет, представлять ли доказательства в обоснование своих требований и возражений, а также в опровержение обстоятельств, указанных другой стороной, являться ли в судебные заседания. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

С учетом совокупности вышеизложенного, дело рассмотрено также и в отсутствие ответчика ФИО1, в отношении которого судебное извещение о дате, времени и месте судебного заседания судом признано своевременно доставленным.

Исследовав и оценив в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что 04 апреля 2018 года между Акционерным обществом «Альфа-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита (номер обезличен), предусматривающий выдачу кредита наличными (л.д.30, 27-28).

Судом установлено, что согласно условиям договора потребительного кредита (номер обезличен) от 04 апреля 2018 года были установлены следующие параметры: сумма кредита – 400 000 рублей; процентная ставка – 19,99% годовых; платежи осуществляются по графику платежей, 4-го числа каждого месяца, количество ежемесячных платежей – 36; сумма ежемесячного платежа – 14 900 рублей; погашение задолженности осуществляется внесением наличных денежных средств через банкомат для их последующего зачисления на текущий счет/текущий кредитный счет/текущий потребительский счет; за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку по ставке – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. 

Судом установлено, что с Общими условиями потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, Индивидуальными условиями (номер обезличен) от 04 апреля 2018 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными ответчик ФИО1 был ознакомлен, согласился и обязался соблюдать, о чем свидетельствует его личная подпись в заявлении заемщика от 04 апреля 2018 года и Индивидуальных условиях (номер обезличен) от 04 апреля 2018 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.

Согласно условиям договора потребительного кредита (номер обезличен) от 04 апреля 2018 и нормам статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что АО «Альфа-Банк» надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по договору потребительного кредита (номер обезличен) от 04 апреля 2018 года, что подтверждается справкой по кредиту наличными от 16 декабря 2020 года (л.д.18), выпиской по счету (номер обезличен), из совокупности которых усматривается, что 04 апреля 2018 года ответчику ФИО1 был предоставлен кредит наличными в размере 400 000 рублей. 

Таким образом, суд признает установленным, что кредитор, каковым является истец АО «Альфа-Банк», по договору потребительного кредита (номер обезличен) от 04 апреля 2018 года, заключенному с заемщиком ФИО1, обязательства перед последним выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий (номер обезличен) от 04 апреля 2018 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, ответчик ФИО1 погашение задолженности по договору кредита обязан был осуществлять ежемесячно по графику платежей, не позднее 4-го числа каждого месяца, при сумме ежемесячного платежа 14 900 рублей. 

Из совокупности представленных исковой стороной расчета задолженности по договору потребительного кредита (номер обезличен) от 04 апреля 2018 года (л.д.17), выписок по счету (номер обезличен) за период с 06 июля 2018 года по 06 октября 2020 года (л.д.20-24) судом установлено, что в период времени с 04 мая 2018 года по 15 декабря 2019 года ответчик ФИО1 производил погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом, в результате чего кредит был погашен на общую сумму 171 009 рублей 85 копеек; проценты – на общую сумму 103 800 рублей 72 копейки; неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов за период с 05 ноября 2019 года по 04 марта 2020 года – на общую сумму 301 рубль 32 копейки, после чего исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом прекратил и более не возобновлял. 

Ответчиком ФИО1 доказательства, свидетельствующие об обратном, суду не представлены.

Таким образом, суд признает установленным, что ответчик ФИО1 свои обязательства по договору потребительного кредита (номер обезличен) от 04 апреля 2018 года надлежащим образом не исполняет, что привело к образованию задолженности по указанному кредитному договору в размере в размере 237 355 рублей 66 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 228 990 рублей 15 копеек; проценты, начисленные за период с 05 ноября 2019 года по 04 марта 2020 года – 4 517 рублей 20 копеек; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 05 ноября 2019 года по 04 марта 2020 года – 3 294 рубля 09 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 05 ноября 2019 года по 04 марта 2020 года – 554 рубля 22 копейки. 

Представленный истцом АО «Альфа-Банк» расчет суммы, подлежащей взысканию (л.д.17), не оспоренный ответчиком ФИО1, судом проверен и признается обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора, а также арифметически верным.

Сведениями о том, что неисполнение ответчиком ФИО1 обязательств перед кредитором по погашению основной суммы кредита и по уплате процентов за пользование кредитом вызвано причинами объективного характера, суд не располагает.

Ответчиком ФИО1 не представлены доказательства исполнения обязательств по договору потребительного кредита (номер обезличен) от 04 апреля 2018 года надлежащим образом или принятия им каких-либо действий для их надлежащего исполнения.

Доказательств отсутствия своей вины в просрочке исполнения обязательств, являющихся основанием для освобождения от ответственности в соответствии с нормами статьи 401 ГК РФ, ответчиком ФИО1 не представлено.

Судом установлено, что 29 апреля 2020 года мировым судьей судебного участка (номер обезличен) Усть-Джегутинского судебного района Карачаево-Черкесской Республики был выдан судебный приказ (номер обезличен) о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по кредитному договору в размере 243 467 рублей 96 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 817 рублей 34 копейки, отмененный 26 августа 2020 года в связи с поступлением возражений от ФИО1.

В соответствии с нормами части 2 статьи 810 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 04 апреля 2018 года в части задолженности по основному долгу (сумме кредита) и задолженности по оплате процентов за пользование кредитом.

Истцом заявлено также требование о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки в размере 3 848 рублей 31 копейка за период с 05 ноября 2019 года по 04 марта 2020 года за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, как по обязательству о возврате кредита в размере 3 294 рубля 09 копеек, так и по обязательству об оплате процентов за пользование кредитом в размере 554 рубля 22 копейки. 

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий (номер обезличен) от 04 апреля 2018 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. 

В соответствии с нормами статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Исходя из установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств, согласно которым ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом не исполняет с декабря 2019 года, при том, что судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о том, что неисполнение ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору вызвано причинами объективного характера, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца и о взыскании неустойки. 

В соответствии с нормами части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 69 Постановления № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» также разъяснил, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Таким образом, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, при этом, оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении спора необходимо исходить из конкретных обстоятельств дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности.

Принимая во внимание соотношение общей суммы долга, состоящей из задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, в размере 233 507 рублей 65 копеек, и заявленной к взысканию общей суммы неустойки в размере 3 848 рублей 31 копейка, признавая соразмерность неустойки в указанной сумме последствиям нарушения обязательств, суд не усматривает оснований для уменьшения неустойки.

Таким образом, исследовав представленные доказательства, оценив их как достоверные и допустимые, признав их совокупность достаточной для разрешения данного дела и принятия по нему решения, суд признает иск АО «Альфа-Банк» обоснованным и подлежащим удовлетворению по вышеизложенным фактическим и правовым основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска при цене иска 237 355 рублей 66 копеек произведена оплата государственной пошлины в размере 5 537 рублей 56 копеек, что подтверждается представленными платежными поручениями (номер обезличен) от 30 марта 2020 года (л.д.6) и (номер обезличен) от 21 декабря 2020 года (л.д.7).

Принимая решение об удовлетворении иска, суд приходит к выводу, что расходы истца по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления подлежат возмещению в полном объеме, посредством взыскания в с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Альфа-Банк» суммы в размере 5 537 рублей 56 копеек. 

Определением Усть-Джегутинского районного суда Карачаево-Черкесской Республики от 28 января 2021 года по рассматриваемому гражданскому делу приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество ответчика ФИО1 в пределах заявленных исковых требований. 

Принятые судом меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество ответчика ФИО1 в пределах заявленных исковых требований в соответствии с нормами части 3 статьи 144 ГПК РФ сохраняют свое действие до исполнения решения суда. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании (номер обезличен) от 04 апреля 2018 года – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании (номер обезличен) от 04 апреля 2018 года: просроченный основной долг – 228 990 (двести двадцать восемь тысяч девятьсот девяносто) рублей 15 (пятнадцать) копеек; начисленные проценты – 4 517 (четыре тысячи пятьсот семнадцать) рублей 20 (двадцать) копеек; штрафы и неустойки – 3 848 (три тысячи восемьсот сорок восемь) рублей 31 (тридцать одна) копейка. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 573 (пять тысяч пятьсот семьдесят три) рубля 56 (пятьдесят шесть) копеек. 

Принятые судом меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество ответчика ФИО1 в пределах заявленных исковых требований сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики через Усть-Джегутинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, на что потребуется срок не более 5 (пяти) рабочих дней, последним (пятым) днем составления мотивированного решения является 29 марта 2021 года, в указанный день стороны могут ознакомиться с мотивированным решением суда в помещении Усть-Джегутинского районного суда Карачаево-Черкесской Республики и получить его копию, началом течения месячного срока апелляционного обжалования решения является 30 марта 2021 года.

Резолютивная часть решения объявлена 22 марта 2021 года.

Мотивированное решение составлено на компьютере в единственном экземпляре 29 марта 2021 года.

Председательствующий – З.Х. Лайпанова

1версия для печати