Дело --

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

-- --

Мазановский районный суд -- в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Е.Г.,

при секретаре --3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к --2 о расторжении кредитного договора -- от --, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с указанным иском к ответчику --2 о расторжении кредитного договора -- от --, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору -- от -- в размере 74 936 (семьдесят четыре тысячи девятьсот тридцать шесть) рублей 93 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 448 (восемь тысяч четыреста сорок восемь) рублей 11 копеек.

В обосновании иска истец указал, что --2 (далее по тексту Заемщик) -- заключила с Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (далее по тексту Банк) кредитный договор --. В соответствии с указанным договором Заемщику был выдан кредит в размере 110000 рублей. Срок действия договора по -- с уплатой за пользование кредитными ресурсами 18,15 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В силу ст. 330 ГК РФ и условиями кредитного договора Банк имеет право требовать уплаты неустойки. Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 2 той же статьи устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами займа.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено ежемесячное одновременное гашение кредита и процентов, то есть по частям - к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные п.2 ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать Досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако, Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается приложенным расчетом задолженности.

В связи с тем, что обязательства по своевременном) возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполняются, Банк направил Требование досрочно возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом и уплатить неустойку, расторгнуть кредитный договор. В установленный срок Требование не исполнено.

На основании п. 4.2.3. кредитного договора Банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или не надлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

По состоянию на -- общая задолженность по кредиту составляет 74936 (семьдесят четыре тысячи девятьсот тридцать шесть) рублей 93 копейки, из них: просроченный основной долг – 56032 (пятьдесят шесть тысяч тридцать два) рубля 70 копеек; просроченные проценты – 4615 (четыре тысячи шестьсот пятнадцать) рублей 57 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 8248 (восемь тысяч двести сорок восемь) рублей 46 копеек; неустойка за просроченные проценты – 3309 (три тысячи триста девять) рублей 64 копейки; срочные проценты на просроченный основной долг – 2730 (две тысячи семьсот тридцать) рублей 56 копеек.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные законом и договором. В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец просит расторгнуть кредитный договор -- от --, досрочно взыскать с --2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору -- от -- в размере 74 936 (семьдесят четыре тысячи девятьсот тридцать шесть) рублей 93 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 448 (восемь тысяч четыреста сорок восемь) рублей 11 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности --4 надлежащим образом уведомленная о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствии. 

Ответчик --2 надлежащим образом уведомленная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление, в котором просит рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования признает, но, просит снизить неустойку по кредиту, в связи с затруднительным материальным положением, имеет на иждивении сына студента, а также другие кредитные обязательства перед ПАО «Сбербанк».

В соответствии с ч. 5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 1 ГК РФ установлено, что, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты (часть 1). Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (часть 2). При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (часть 3).

В силу пункта 1 ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданином и юридическим лицом должен быть заключен в письменной форме. 

Статья 420 ГК РФ признает договором соглашение двух или нескольких лиц об установлении изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частью 1 статьей 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 433 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что основанием для обращения истца – ПАО «Сбербанк России» в суд является кредитный договор --, заключенный --, между банком и заемщиком --2, указанный договор скреплен печатью, в соответствии с условиями договора кредитор (ПАО «Сбербанк России») предоставил заемщику (--2) «Потребительский кредит» в сумме 110000 (сто десять тысяч) рублей 00 копеек под 18,15 (восемнадцать целых пятнадцать сотых) % годовых на цели личного потребления на срок 60 (шестьдесят) месяцев, считая с даты его фактического предоставления. 

С момента подписания кредитного договора -- от -- погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей --, являющегося приложением -- к кредитному договору -- от --, начиная с -- по -- равными долями ежемесячно по 2802,26 рублей и заканчивается -- в сумме 2750,76 рублей.

В связи с тем, что принятые ответчиком – --2 обязательства по настоящему кредитному договору надлежащим образом исполнены не были, образовалась задолженность, которая по состоянию на -- составила 74936 (семьдесят четыре тысячи девятьсот тридцать шесть) рублей 93 копейки, из них: просроченный основной долг – 56032 (пятьдесят шесть тысяч тридцать два) рубля 70 копеек; просроченные проценты – 4615 (четыре тысячи шестьсот пятнадцать) рублей 57 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 8248 (восемь тысяч двести сорок восемь) рублей 46 копеек; неустойка за просроченные проценты – 3309 (три тысячи триста девять) рублей 64 копейки; срочные проценты на просроченный основной долг – 2730 (две тысячи семьсот тридцать) рублей 56 копеек.

Согласно истории операций по договору -- от -- заемщик – --2 и копии лицевого счета по указанному договору, банк свои обязательства выполнил в полном объёме, предоставил --2 денежные средства в размере 110000 (сто десять тысяч) рублей 00 копеек. Однако ответчиком --2 платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объёме в связи, с чем возникла просроченная задолженность.

Таким образом, судом установлено, что кредитный договор между истцом - ПАО «Сбербанк России» и ответчиком – --2 был заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, заемщик был обязан исполнять условия договора и соответственно нести риски наступления неблагоприятных для него последствий, вызванных ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств. 

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из положений ч. 1 ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Частью 2 статьи 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, однако при существенном нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Таким образом, из представленных суду доказательств следует, что факт выдачи кредита и нарушение обязательств по кредитному договору ответчиком --2 истцом – ПАО «Сбербанк России» доказан надлежащими, относимыми и допустимыми письменными доказательствами, в связи с чем, кредитор вправе потребовать принудительного взыскания образовавшейся задолженности в полном объёме, включая основной долг, проценты по нему и штрафные санкции.

Проверив представленный истцом, расчет задолженности суд признает его обоснованным и не вызывает у суда сомнений в его правильности, ответчиком доказательств полной оплаты задолженности не представлено.

Таким образом, судом установлено, что --2 в одностороннем порядке отказалась от исполнения взятых на себя обязательств вытекающих из договора займа по кредитному договору. В соответствии со ст.450 ГК РФ, при существенном нарушении договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать расторжения договора по решению суда. Неисполнение взятых на себя обязательств ответчиком предусмотренных договором признаются судом существенными, так как длительное неисполнение обязательств причиняет истцу ущерб. В соответствии со ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, однако при существенном нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора. Согласно части первой ст.819 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить банку, полученную по кредитному договору денежную сумму и уплатить проценты по ней. Судом требования истца признаются правомерными и подлежащими удовлетворению.

Совокупность исследованных доказательств подтверждает законность и обоснованность исковых требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в размере 74 936 (семьдесят четыре тысячи девятьсот тридцать шесть) рублей 93 копейки.

Ответчик --2 в письменном заявлении от --, признавая исковые требования истца, просит суд снизить размер неустойки, в связи с затруднительным материальным положением, поскольку она имеет на иждивении сына студента, а также имеет другие долговые обязательства перед ПАО «Сбербанк».

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения обязательства, основания начисления неустойки и её размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора.

Предусмотренные условиями кредитного обязательства проценты за пользование займом, в отличие от процентов (неустойки), взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства, являются не дополнительной мерой ответственности, а элементом главного обязательства кредитного договора, в связи с чем, начисление неустойки за просрочку выплаты процентов за пользование кредитом, если такая форма была предусмотрена соглашением сторон, не будет являться мерой двойной ответственности.

В заключенном кредитном договоре стороны согласовали возможность начисления неустойки на сумму просроченного платежа, как в погашение кредита, так и уплату процентов за пользование кредитом, в связи с чем, заявленные банком требования о взыскании такой неустойки основаны на нормах действующего законодательства и подлежат удовлетворению.

Из пункта 3.3 статьи 3 Кредитного договора -- от -- следует, что при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно представленным ответчиком --2 документам у неё на иждивении находится сын студент 1 курса ВУЗа, и имеются заключенные кредитные договоры с ПАО «Сбербанк»: по кредитной карта от -- с кредитным лимитом 225869 рублей; кредитный договор -- от --, сумма кредита 286000 рублей; кредитный договор -- от --, сумма кредита 110000 рублей; кредитный договор -- от --. Нарушение обязательств по договору согласно признанию исковых требований --2 не оспариваются, однако она просит снизить неустойку, полагая ее явно несоразмерной последствиям нарушенных ею обязательств. 

При разрешении вопроса о возможности взыскания с ответчика --2 неустойки, предусмотренной п. 3.3 кредитного договора -- от -- из расчета 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно), исходя из установленных, но делу обстоятельств в части начисления неустойки, а именно, чрезмерно высокого процента неустойки 182,5 % годовых, значительно превышающего размер договорной неустойки по отношению к процентной ставке по кредиту (18,15 % годовых), соотношения размера долга по основному обязательству, суд приходит к выводу, что соотношение размера долга по основному обязательству в сумме 56032 (пятьдесят шесть тысяч тридцать два) рубля 70 копеек к неустойке в сумме 11 558 (одиннадцать тысяч пятьсот пятьдесят восемь) рублей 10 копеек, и заявленная истцом неустойка не отвечает критерию соразмерности, не соответствует своей компенсационной природе, в связи, с чем подлежит уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ до суммы 5 558 (пять тысяч пятьсот пятьдесят восемь) рублей 10 копеек, в том числе: за просроченный основной долг – до суммы 4 248 (четыре тысячи двести сорок восемь) рублей 46 копеек и просроченные проценты – до суммы 1 309 (одна тысяча триста девять) рублей 64 копейки.

Таким образом, снижение общего размера неустойки посредством использования одного из правовых способов, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, способствует установлению баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

В связи с чем, исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению частично на сумму 68 936 (шестьдесят восемь тысяч девятьсот тридцать шесть) рублей 93 копейки.

Согласно ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии п.п.3 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ - по делам, рассматриваемым в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается: при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера: для организаций - 6 000 рублей.

Истцом представлены платежные поручения об уплате государственной пошлины при подаче иска от -- на сумму 1 183 (одна тысяча сто восемьдесят три) рубля 10 копеек и от -- на сумму 7 265 (семь тысяч двести шестьдесят пять) рублей 01 копейка, на общую сумму 8 448 (восемь тысяч четыреста сорок восемь) рублей 11 копеек. Уплата государственной пошлины относится к судебным расходам, понесенным стороной истца в связи с подачей заявления в суд, поэтому подлежит взысканию с ответчика. 

Поскольку исковые требования ПАО «Сбербанк России» суд удовлетворяет частично на сумму 68 936 (шестьдесят восемь тысяч девятьсот тридцать шесть) рублей 93 копейки, подлежит уменьшению и сумма госпошлины до суммы 8268 (восемь тысяч двести шестьдесят восемь) рублей 11 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к --2 о расторжении кредитного договора -- от --, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору -- от -- в размере 74 936 (семьдесят четыре тысячи девятьсот тридцать шесть) рублей 93 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 448 (восемь тысяч четыреста сорок восемь) рублей 11 копеек, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор -- от --, взыскать досрочно с --2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредиту в сумме 68 936 (шестьдесят восемь тысяч девятьсот тридцать шесть) рублей 93 копейки, судебные расходы в сумме 8268 (восемь тысяч двести шестьдесят восемь) рублей 11 копеек.

В требованиях Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк о взыскании с --2 неустойки на сумму 6000 (шесть тысяч) рублей, истцу отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Мазановский районный суд -- в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Председательствующий судья: Е.--