К делу № 2-502/20 23RS0045-01-2020-001056-49

Решение

Именем Российской Федерации

09 июля 2020 года город Славянск-на-Кубани

Славянский городской Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Ковальчук Н.В.,

при секретаре судебного заседания Пашинской А.А. 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тойта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

АО «Тойта Банк» обратилось в Славянский городской суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что 11.02.2018 г. между АО «Тойта Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №(...) В соответствии с условиями договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 723 428.57 руб. для оплаты стоимости приобретаемого у ООО «Бизнес Кар Кубань» автомобиля марка «ToyotaCamry», 2018 года выпуска, (...), серия № ПТС: (...), дата выдачи 05.02.2018 г. Кредитный договор содержал условия: процентная ставка в размере 11,80 %, (п.4), срок возврата кредита - 13.02.2023 г. (п.2), ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере 18 660,78 рублей 12 числа каждого месяца (п.6), неустойка - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12), право Банка в одностороннем порядке прекратить действия кредита и потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату всей оставшейся суммы кредита при просрочке уплаты очередного ежемесячного платежа, а также в случае выбытия автомобиля из владения Заемщика (п.5.4 Общий условий). Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету Заемщика, в соответствии с которой сумма кредита в размере 723 428,57 руб. была зачислена на его счет, а также банковским ордером (...) от 12.02.2018 г. Исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору было обеспечено условием о залоге автомобиля содержащемся в п. 26 индивидуальных условий договора потребительского кредита №(...) от 11.02.2018 г. Заемщик передал автомобиль марки ToyotaCamry 2018 года выпуска, кредитору в залог с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 1 383 000,00 рублей. Кроме того, согласно реестра залога движимого имущества, информация о залоге автомобиля марки ToyotaCamry, 2018 г.в. была зарегистрирована в реестре 13.02.2018 г. Кредитный договор и договор залога была заключены на основании индивидуальных условий договора потребительского кредита №(...) от 11.02.2018 г. и общих условий договора потребительского кредита. Кредитный договор и договор залога состоят из индивидуальных условий и общих условий. Основанием для предъявления настоящего иска послужило ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору. По состоянию на 26.02.2020 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору №(...) от 11.02.2018 г. составляет 668 189,10 рублей, из которых : 627 689,25 руб.- задолженность по кредиту (основному долгу), 28 169,72 руб. задолженность по просроченным процентам, 12 330,13 руб.- задолженность по штрафам. В связи с нарушением ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита, истец на основании п.5 общих условий (право истца на досрочное расторжение и взыскание задолженности по кредитному договору) обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени требование истца не исполнено. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по уплате основного долга в размере 627689,25 руб., задолженность по просроченным процентам- 28169,72 руб., задолженность по штрафам/ неустойкам - 12330,13 руб. Взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 15881,89 рублей. Обратить взыскание на автомобиль «ToyotaCamry», 2018 года выпуска, (...), серия № ПТС: (...), дата выдачи 05.02.2018 г., принадлежащий ФИО1, являющийся предметом залога по договору залога согласно Оферте №(...) от 11.02.2018 г., заключенной между АО «Тойта Банк» и ФИО1 для реализации в счет погашения задолженности, с установлением начальной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с ФЗ «Об исполнительным производством». 

До начала судебного заседания от представителя истца АО «Тойта Банк» поступило в суд ходатайство, согласно которому просит рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает. 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала и показала, что находится в тяжелом материальном положении в связи с тем, что все имущество, принадлежащее ей арестовано по долгам ее и ее бывшего мужа, предпринимательская деятельность не ведется, у нее существует большая задолженность по налогам, при этом на ее иждивении находятся двое детей, которых она воспитывает и содержит одна, поэтому просит суд предоставить ей отсрочку исполнения решения суда. 

Исследовав обстоятельства дела и доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях кредитного договора, а заемщик обязан возвратить полученную сумму с уплатой процентов на нее. 

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 11.02.2018 г. между АО «Тойта Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №(...), в соответствии с условиями договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 723 428.57 руб. для оплаты стоимости приобретаемого у ООО «Бизнес Кар Кубань» автомобиля марка «ToyotaCamry», 2018 года выпуска, (...), серия № ПТС: (...), дата выдачи 05.02.2018 г., под 11,80 % годовых, срок возврата кредита 13.02.2023 г. (п.2), оплата кредита производится ежемесячными платежами в счет погашения основного долга и уплаты процентов в размере 18 660,78 рублей 12 числа каждого месяца (п.6), неустойка - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12), договор предусматривает право Банка в одностороннем порядке прекратить действия кредита и потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату всей оставшейся суммы кредита при просрочке уплаты очередного ежемесячного платежа, а также в случае выбытия автомобиля из владения Заемщика (п.5.4 Общий условий), что подтверждается копией договора. 

Согласно п.1.1 договора купли-продажи автомобиля № (...) от 03.02.2018 г. ООО «Бизнес Кар Кубань» (продавец)обязуется передать в собственность покупателя, а ФИО1 (покупатель) обязуется оплатить и принять автотранспортное средство «ToyotaCamry», 2018 года выпуска, на условиях договора, что подтверждается копией договора. 

Согласно приложения №1 к договору № (...) от 03.02.2018 г. цена автомобиля с учетом скидки 1 383 000 рублей, включая НДС; размер предварительной оплаты 850 000 рублей, включая НДС. 

Судом установлено, что свои обязательства по перечислению ФИО1 денежных средств по кредитному договору, банк выполнил, перечислив на счет ФИО1 723 428 рублей 57 коп., что подтверждается выпиской по счету. 

Согласно условий договора купли-продажи автомобиля, право собственности на продаваемый автомобиль переходит к покупателю с момента полной оплаты. 

В судебном заседании установлено, что ФИО1 приобрела право собственности на автомобиль «ToyotaCamry», 2018 года выпуска, (...), серия № ПТС: (...).

Из содержания п. 10 кредитного договора следует, что указанный автомобиль находится в залоге у АО «ТойотаБанк» для обеспечения исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 26 индивидуальных условий договора потребительского кредита №(...) от 11.02.2018 г. предмет залога: автомобиль ToyotaCamry, год выпуска 2018, находится у залогодателя, согласованная (залоговая оценочная) стоимость автомобиля 1 383 000,00 рублей.

Ответчик ФИО1 не исполнила обязательства, предусмотренные кредитным договором, по погашению кредита, прекратила осуществлять платежи по возврату основного долга и процентов после 14.06.2019 года, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору. 

Судом установлено, что на основании ст. 5 Общих условий договора потребительского кредита АО «Тойта Банк» 04.02.2020 г. направило требование о досрочном погашении сумм по кредитному договору №RN-18/15983 от 11.02.2018 г. Ответчик до настоящего времени требование не исполнил. 

Согласно представленного расчета, сумма задолженности по кредиту по состоянию на 26.02.2020 г. составляет 668 189,10 рублей, из которых: 627 689,25 руб.- задолженность по кредиту (основному долгу), 28169,72 руб. задолженность по просроченным процентам, 12 330,13 руб.- задолженность по штрафам.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 допустила существенное нарушение условий кредитного договора, что выразилось в длительном неисполнении обязательств по возврату основного долга, процентов по кредиту.

С учетом того, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, истец вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В связи с неисполнением ФИО1 условий кредитного договора в части возврата долга и процентов, исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению на основании ст. 348 ГК РФ, в соответствии с которой, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Судом установлено, что период просрочки по кредитному договору ФИО1 составляет более трех месяцев, более пяти процентов от суммы неисполненного обязательства, поэтому требования об обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору, автомобиль, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из изложенного следует, что начальная продажная цена имущества, вопрос об обращении взыскания на которое заявлен в иске, является обстоятельством, имеющим существенное значение для разрешения спора об обращении взыскания на заложенное имущество, обязанность суда при обращении взыскания на заложенное имущество указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством и данная цена должна определяться исходя из действительной, рыночной стоимости имущества.

Согласно частям 1, 2 статьи 79 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу.

Согласно заключению эксперта Л.В.В. (...) от 06.07.2020 года, вероятная рыночная стоимость предъявленного автомобиля«ToyotaCamry», 2018 года выпуска, с учетом выявленных факторов и корректировок, а также с учетом разумного округления по состоянию на июнь 2020 года составляет 1 486 000 рублей.

Таким образом, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества по заключению эксперта Л.В.В. в размере 1 486 000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Судом установлено, что истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 15881 рублей 89 коп., что подтверждается платежным поручением (...) от 16.03.2020 г., поэтому указанная сумма подлежит взысканию с ФИО1

В ходе рассмотрения дела ФИО1 заявлено ходатайство о предоставлении отсрочки исполнения решения по взысканию с нее задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, автомобиль.

Исследовав представленные ФИО1 доказательства, суд считает ходатайство о предоставлении отсрочки исполнения решения суда подлежащим удовлетворению с учетом тяжелого материального положения ФИО1, на основании ст. 203 ГПК РФ, в соответствии с которой суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Согласно ч.2 ст. 350 ГК РФ при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Таким образом, суд считает возможным, предоставить ФИО1 отсрочку исполнения настоящего решения сроком на шесть месяцев, как в части взыскания задолженности по кредитному договору, так и в части обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд,

Решил:

Исковые требования АО «Тойта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Тойта Банк» задолженность по кредитному договору №(...) от 11.02.2018 года в размере 668 189,10 рублей, из которых: 627 689,25 руб.- задолженность по кредиту (основному долгу), 28169,72 руб. задолженность по просроченным процентам, 12 330,13 руб.- задолженность по штрафам.

Обратить взыскание на заложенное имущество, автомобиль марки«ToyotaCamry», 2018 года выпуска, (...), серия № ПТС: (...), дата выдачи 05.02.2018 г., принадлежащий ФИО1, путем продажи с торгов с установлением начальной продажной цены 1 486 000 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу «Тойта Банк» государственную пошлину в размере 15881 рублей 89 коп.

Предоставить ФИО1 отсрочку исполнения настоящего решения сроком на шесть месяцев.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Славянский городской суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Копия верна

согласовано

Судья Ковальчук Н.В.