Дело № 2-2177/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2017 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Белущенко М.Ю.,

при секретаре: Голубковой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО«Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 133 163 руб. 29 коп. под 29,9% годовых сроком на 24 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита, в результате чего образовалась задолженность. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составила 268 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 263 дня.

За период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 7615 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчика перед Банком составила 156 895 руб.36 коп., в том числе: просроченная ссуда 129 092 руб. 62 коп., просроченные проценты 16 699 руб. 54 коп., проценты по просроченной ссуде 1411 руб. 82 коп., неустойка по ссудному договору 8 719 руб. 46 коп., неустойка на просроченную ссуду 936 руб. 92 коп, комиссия за СМС-информирование 35 руб., что подтверждается расчетом задолженности. В добровольном порядке задолженность ответчиком не погашена.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 156 895 руб.36 коп., сумму уплаченной государственной пошлины 4 337 руб. 91 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежаще, представлено заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, сведений о причинах неявки суду не представил.

Согласно п.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Руководствуясь ст.ст.167, 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, изложенного в исковом заявлении, суд полагает возможным рассмотреть дело при сложившейся явке в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме

В силу требований ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст.434 ГК РФ.

На основании ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Ч. 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО«Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита на потребительские цели.

В заявлении ФИО1 просил заключить с ним договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании. ФИО4 заявления о заключении договора о потребительском кредитовании №, установлена сумма кредита 133 163,29 руб.; срок кредита 24 месяца с правом досрочного возврата; процентная ставка по кредиту 19,90% годовых, Размер ежемесячного платежа 6 773 руб. 59 коп. 

Также заемщиком представлено заявление на подключение к услуге СМС –информирования.

В свою очередь ФИО1 обязался надлежащим образом осуществлять гашение задолженности по кредитному договору.

Указанное заявление соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ, согласно которым офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно, и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

На основании ст.29 Федерального закона РФ от 28 апреля 2009 года №73-ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст.30 данного Закона, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. 

В данном случае существенные условия договора на предоставление кредита, заключенного между истцом и ответчиком, содержатся в заявлении-оферте ответчика. Акцепт оферты совершен перечислением ответчику денежных средств по кредиту.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее Условия) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении ссуды в размере 133 163 руб. 29 коп. на 24 месяца. 

На основании п. 2 Условий срок расходования кредита до первой плановой даты, указанной в данных Условиях. При не востребовании суммы кредита до первой плановой даты, списание суммы кредита происходит в дату, предусмотренную настоящими условиями с банковского счета в полном объеме на основании заранее данного акцепта.

Согласно п.4 Условий процентная ставка была установлена в размере 19,90% годовых. Полная стоимость кредита составила 19,871% годовых. В случае использования заемщиком кредита в наличное форме в течении 25 дней с даты заключения договора, в размере, превышающем 25% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу финансовой и страховой защиты заемщиков (с нарушением цели использования потребительского кредита), или в безналичной форме в течении 25 дней с даты заключения договора, в размере, не менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу финансовой и страховой защиты заемщиков, процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,90% годовых с даты предоставления кредита.

В соответствии с пунктом 6 Условий, количество платежей составляет 24.

Размер ежемесячного платежа составляет 6 773 руб. 59 коп., за исключением последнего платежа в размере 6773 руб. 44 коп.

Ежемесячная комиссия за СМС-информирование в размере 75 рублей установлена в Приложении к Условиям, с которыми ФИО1 согласился, поставив свою личную подпись.

Из материалов дела следует, что ответчик свои обязательства надлежащим образом не выполняет, допускает просрочки платежей, задолженность по возврату кредита, уплате процентов, неустойке не погашает.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору и возникновением просроченных платежей, у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность перед Банком, размере которой составил 156 895 руб. 36 коп. Согласно требованиям истца, изложенным в исковом заявлении указанная сумма, включает в себя: просроченную ссуду 129 092 руб. 62 коп., просроченные проценты 16 699 руб. 54 коп., проценты по просроченной ссуде 1411 руб. 82 коп., неустойку по ссудному договору 8 719 руб. 46 коп., неустойку на просроченную ссуду 936 руб. 92 коп, комиссию за СМС-информирование 35 руб.

Разрешая исковые требования ПАО «Совкомбанк», суд исходит из того, что несвоевременное погашение суммы основного долга и процентов за пользование займом является основанием для досрочного возврата указанной суммы задолженности, при этом кредитным договором между истцом и ответчиком ФИО1 предусмотрено возвращение кредита по частям, в связи с чем, истец при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной части кредита, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по просроченной ссуде в размере 129 092 руб. 62 коп., просроченным процентам 16 699 руб. 54 коп., процентам по просроченной ссуде 1 411 руб. 82 коп., комиссии за СМС-информирование в размере 35 руб.

При рассмотрении требований о взыскании неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов, суд исходит из следующего. 

В соответствии с разделом 12 Условий, установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) или уплаты процентов, установлена неустойка в виде пени в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (пеней, штрафом) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Гражданский Кодекс не содержит правила о максимальном (предельном) размере неустойки.

В то же время согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

С учетом размера просроченной задолженности, периода неисполнения обязательств по договору, суд считает что размер неустойки по судному договору 8719 руб.46 коп., а также неустойка на просроченную ссуду-936 руб. 92 коп. являются соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязанности по погашению кредита и не находит оснований для ее уменьшения.

Представленный истцом расчет неустойки за просроченные проценты и просроченный основной долг, судом проверен, является правильным, возражений по расчету ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 337 руб. 91 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 156 895 руб. 36 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины 4337 рублей 91 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.Ю. Белущенко