Дело № 2-199\2018.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

19 июня 2018 года с. Муслюмово. 

Муслюмовский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Миннуллиной Г.Р.

при секретаре Хатиповой Г.Т., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ему кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты в размере и на условиях, установленных договором. 

Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

Кредит на условиях, предусмотренных в договоре, был предоставлен заемщику, что подтверждается выпиской по счету. 

Согласно ст.309, 310ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, за период с 26.10.2015 по 20.04.2018 образовалась задолженность в сумме 331759.70рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 189112,78руб., проценты за пользование кредитными средствами – 97137,23руб., неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг, - 45509,69руб. 

Истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору, государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд, в размере 6517,60рублей. 

Представитель истца ФИО3 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 иск не признал, пояснил, что последний платеж по кредиту он внес в октябре 2015года, после чего не смог вносить платежи в погашение кредита. Просил применить к неустойке ст.333 ГК РФ. С учетом его имущественного положения просил снизить размер неустойки до 5000рублей. 

Представитель ответчика ФИО4 доводы своего доверителя поддержал, просил применить к неустойке положения ст.333 ГК РФ, указав, что она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Его доверитель является пенсионером по инвалидности, получает небольшую пенсию, его супруга - пенсионерка, болеет, на ее лечение требуются финансовые средства. 

Заслушав пояснения ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы, суд приходит к нижеследующему выводу.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К правоотношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа (ч.2 ст.819 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ). 

Если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РК).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового 

оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст.309-310 ГК РФ).

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> на срок 48 месяцев под 40,5% годовых. Окончательная дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Полная стоимость кредита - 48,91% годовых. 

Кредитор выдал ФИО1 указанную в договоре сумму, что подтверждается выпиской по счету, тем самым полностью исполнил свои обязательства по договору. 

Для погашения кредита в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. 

За нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе, при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка (п.4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского счета).

С вышеуказанными условиями договора кредитования, Тарифами банка, Типовыми условиями, которые являются неотъемлемой частью договора кредитования, ФИО1 был ознакомлен, согласился с ними, что подтверждается его подписью в заявлении о заключении договора кредитования. 

ФИО1, подписав заявление о заключении договора кредитования, согласился с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на текущий банковский счет (ТБС) минимального обязательного платежа (МОП) в погашение кредита в течение платежного периода, и обязался в случае отсутствия денежных средств на ТБС либо наличия на ТБС денежных средств меньше минимального обязательного платежа по истечении платежного периода уплатить штраф за каждый просроченный минимальный обязательный платеж, датой начисления которого считается дата нарушения сроков погашения кредитной задолженности. 

ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора и графиком погашения ежемесячными платежами в размере 12 718,00руб. (последний платеж - 12 725,47руб.). 

Как явствует из выписки по счету, последний платеж в погашение кредита внесен ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность по договору кредитования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету истца, на сумму 331759,70 рублей, из которых: по основному долгу – 189 112, 78руб., по процентам за пользование кредитными средствами - 97 137,23рублей; неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг, - 45 509,69руб. 

Указанные в исковом заявлении доводы истца о наличии предусмотренных 

договором и законом оснований для досрочного возврата ответчиком задолженности по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки подтверждаются вышеизложенными письменными доказательствами.

На основании указанного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 189112,78руб. – задолженность по основному долгу, 97 137,23руб. – проценты за пользование кредитными средствами. 

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО4 просили к неустойке, заявленной истцом в размере 45509,69руб., применить положения ст.333 ГК РФ, снизить ее размер до 5000рублей. 

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Исходя из анализа действующего законодательства, неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательства, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно компенсационный, то есть является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств, для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон. 

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. 

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

С учетом имущественного положения ответчика ФИО1, - пенсионера, имеющего на иждивении больную супругу-пенсионерку, наличие ходатайства о применении положений ст.333 ГК РФ, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 20000рублей. Оснований для дальнейшего снижения размера неустойки, о чем просили ответчик и его представитель, суд не находит. 

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

Таким образом, ФИО1, являясь дееспособным участником гражданского оборота, действуя по доброй воле в своих интересах, подписав данный кредитный договор, согласился со всеми условиями договора, принял на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов и неустойки за нарушение условий кредитного договора в объеме, установленном при заключении кредитного договора. 

При подаче иска в суд истец уплатил государственную пошлину в сумме 6517,60руб. (платежное поручение №61019 от 27.04.2018). 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного иск ПАО КБ «Восточный» подлежит удовлетворению частично. 

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: 

- 189112,78руб. (Сто восемьдесят девять тысяч сто двенадцать руб.78коп) – основной долг, 

- 97137,23руб. (Девяносто семь тысяч сто тридцать семь руб. 23коп) - проценты за пользование кредитом;

- 20000руб. (Двадцать тысяч) - неустойка на просроченный основной долг,

- в возврат госпошлины - 6517,60руб. (Шесть тысяч пятьсот семнадцать руб. 60коп). 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Муслюмовский районный суд в течение месяца со дня вынесения. 

Председательствующий судья: Миннуллина Г.Р.