№ 2 – 363/2021 

03RS0031-01-2021-000666-52 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2021 года с. Языково

Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шакирова К.Г.,

при секретаре Зубаировой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное обществе «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО (КБ) «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, целевое назначение кредита - приобретение транспортного средства. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек под залог транспортного средства - марки 

<

данные изъяты>., сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 

<

данные изъяты>% годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив на текущий счет заемщика денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек. По заявлению заемщика сумма кредита была перечислена банком со счета заемщика на счет агента продавца транспортного средства – 

<

адрес> (в размере 

<

данные изъяты> рублей), на счет 

<

адрес> для оплаты страховой премии КАСКО (в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек). Истцом ответчику открыт счет для погашения приобретенных прав требования по кредитному договору. Ответчик был ознакомлен с Условиями предоставления кредита, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также заемщик был ознакомлен с графиком платежей. В соответствии с п. 3.6 Условий предоставления кредита платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, указанного в Графике платежей. Однако Заемщиком в нарушение условий кредитного договора, обязательства надлежащим образом не исполняются. В соответствии с п.п.12 Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита за ненадлежащее исполнение условий договора Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставлен под залог транспортного средства - марки 

<

данные изъяты>. В соответствии с п. 6 Заявления-Анкеты о присоединения к Условиям предоставления кредита согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога составила 385000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ООО (КБ) «АйМаниБанк» (цедент) и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ (ОАО) – в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и ООО (КБ) «АйМаниБанк». Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 1064309 рублей 93 копейки, из которых: основной долг – 442601 рубль 45 копеек, проценты – 258448 рублей 03 копейки, неустойка – 363260 рублей 45 копеек. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО (КБ) «АйМаниБанк» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1064309 рублей 93 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19521 рублей 55 копеек, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки 

<

данные изъяты>. путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены транспортного средства судебным приставом-исполнителем.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, а также следует из карточки учета транспортного средства, что собственником заложенного автомобиля марки 

<

данные изъяты>., является ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ определением Благоварского межрайонного суда РБ ФИО2 привлечен по данному делу в качестве соответчика.

Истец – представитель АО «Банк ДОМ.РФ» на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела изведен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил возражение на исковое заявление, в котором указал, что исковые требования признает частично, а именно по периодическим платежам основного долга и начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в остальной части просит применить срок исковой давности. При определении размера неустойки, подлежащей взысканию с него, просит применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до разумных пределов.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, судебная повестка направленная ответчику по имеющемуся в материалах дела адресу, вернулись с отметкой «истек срок хранения». Согласно п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Судом приняты исчерпывающие меры для извещения ответчика о времени и месте судебного разбирательства.

Поскольку в материалах дела имеются доказательства заблаговременного извещения лиц, участвующих в деле, о времени и месте рассмотрения дела судом, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

По правилам ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на нее в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО (КБ) «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №№, целевое назначение кредита - приобретение транспортного средства. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек под залог транспортного средства - марки 

<

данные изъяты>., сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 

<

данные изъяты>% годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства, ответчик получил кредит в указанной сумме.

В соответствии с п.п.12 Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита за ненадлежащее исполнение условий договора Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. 

В соответствии с п. 3.6 Условий предоставления кредита платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, указанного в Графике платежей. 

Исполнение обязательства заемщика согласно п. 10 кредитного договора было обеспечено залогом транспортного средства - марки ГАЗ

<

данные изъяты>, Залоговая стоимость автомобиля по соглашению сторон составляет 

<

данные изъяты> рублей.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив на текущий счет заемщика денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек. По заявлению заемщика сумма кредита была перечислена банком со счета заемщика на счет агента продавца транспортного средства – 

<

адрес>» (в размере 

<

данные изъяты> рублей), на счет 

<

адрес> для оплаты страховой премии КАСКО (в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек). Истцом ответчику открыт счет для погашения приобретенных прав требования по кредитному договору. Ответчик был ознакомлен с Условиями предоставления кредита, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также заемщик был ознакомлен с графиком платежей.

Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленного ему суммы кредита, однако принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, тем самым допустил образование задолженности. Какие-либо доказательства, опровергающие данное обстоятельство, ответчиком суду не представлены.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО (КБ) «АйМаниБанк» (цедент) и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ (ОАО) – в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и ООО (КБ) «АйМаниБанк»

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком не исполнено. 

Согласно представленному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1064309 рублей 93 копейки, из которых: основной долг – 442601 рубль 45 копеек, проценты – 258448 рублей 03 копейки, неустойка – 363260 рублей 45 копеек.

Ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Требование истца об исполнении обязательств по возврату кредита ответчиком не исполнено. 

От ответчика ФИО1 поступило заявление о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 20 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ). 

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение его по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям.

Из материалов в дела следует, что истец предъявил требования о взыскании задолженности с ответчика, подав исковое заявление в Благоварский межрайонный суд РБ ДД.ММ.ГГГГ, что следует из почтового штампа на конверте.

При таких обстоятельствах установленный п. 1 ст. 196 ГК РФ 3-годичный срок исковой давности для спорных правоотношений подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого аннуитетного платежа, указанного в Графике платежей.

Из условий кредитного договора, графика платежей усматривается, что последний платеж ответчик обязан внести в банк ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу и процентам, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исковые требования истца подлежат удовлетворению.

Таким образом, с учетом графика платежей в счет погашения задолженности, расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составила 330375 рублей 58 копеек, сумма процентов 121523 рубля, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

При определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд принимает во внимание, что в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, в связи с чем, как мера обеспечения, она призвана стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной. 

Суд считает, что размер неустойки, с учетом фактических обстоятельств дела явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, а потому считает необходимым снизить размер неустойки с учетом применения ст. 333 ГК Российской Федерации по просроченной ссуде с 204670 рублей 90 копеек до 50000 рублей, неустойки на просроченный проценты с 158589 рублей 55 копеек до 20000 рублей. Таким образом размер неустойки составит 70000 рублей (50000 рублей+20000 рублей), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, исходя из вышеизложенного с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: по основному долгу – 330375 рублей 58 копеек, по процентам – 121523 рубля, по неустойке – 70000 рублей.

Исполнение обязательства заемщика согласно п. 10 кредитного договора было обеспечено залогом транспортного средства - марки 

<

данные изъяты>, Залоговая стоимость автомобиля по соглашению сторон составляет 

<

данные изъяты> рублей

Из карточки учета транспортного средства, что собственником заложенного автомобиля марки 

<

данные изъяты>., является ФИО2

С учетом положений кредитного договора о залоге, установленный период просрочки заемщиком исполнения обязательств по договору в достаточной мере свидетельствует о ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства. Оснований, предусмотренных ч.1 ст. 348 ГК РФ для отказа в обращении взыскания судом не установлено.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации «О залоге» от ДД.ММ.ГГГГ №, который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу ч. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела, совершения отдельных процессуальных действий или исполнения судебных постановлений (судебных приказов, решений суда, определений суда, постановлений президиума суда надзорной инстанции), постановлений других органов.

Таким образом, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенными признаются нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО1 допустил существенное нарушение условий кредитного договора, суд полагает подлежащим удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО (КБ) «АйМаниБанк» и ФИО1

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» установлено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, размер государственной пошлины, определенной в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации составляет 17351 рублей 59 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО (КБ) «АйМаниБанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: по основному долгу – 330375 рублей 58 копеек, по процентам – 121523 рубля, по неустойке – 70000 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 17351 рублей 59 копеек. 

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки 

<

данные изъяты>., принадлежащий на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ, судебным приставом-исполнителем.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья К.Г. Шакиров

Решение в законную силу не вступило

Решение14.07.2021