Дело № 2-2732/2021

42RS0009-01-2021-004331-15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе председательствующего Язовой М.А.,

при секретаре Фроловой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 

08 июля 2021 года 

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что **.**.**** между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор ###. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 200 000 руб. на срок 60 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере ### в год.

Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему Банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался **.**.****.

Согласно п. 12 договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено частичное гашение кредитной задолженности, задолженность по основному долгу составляет в размере 157750 руб.

Согласно п. 12 договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 (три) процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 39 149,20 руб.

По состоянию на **.**.**** общая задолженность по договору составляет 209 106,87 руб., из которых:

- задолженность по основному долгу – 157 132,40 руб.;

- задолженность по уплате процентов по договору – 12 827,27 руб.;

- неустойка – 39 149,20 руб.

Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 5716,17 руб.

Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была.

Таким образом, сумма задолженности по договору составляет 175 675,84 руб., из них:

- задолженность по основному долгу – 157 675,40 руб.;

- задолженность по уплате процентов по договору – 12 827,27 руб.;

- неустойка – 5716, 17 руб.

Учитывая изложенное, просит взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 175 675,84 руб., из них:

- задолженность по основному долгу – 157 675,40 руб.;

- задолженность по уплате процентов по договору – 12 827,27 руб.;

- неустойка – 5716,17 руб.,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4713,52 руб. (л.д. 2-3).

В силу п. 3 ч. 1 ст. 232.2 ГПК РФ в порядке упрощенного производства подлежат рассмотрению дела по исковым заявлениям, основанным на представленных истцом документах, устанавливающих денежные обязательства ответчика, которые ответчиком признаются, но не исполняются, и (или) на документах, подтверждающих задолженность по договору, кроме дел, рассматриваемых в порядке приказного производства

Поскольку сведений о непризнании должником денежных обязательств, предусмотренных кредитным договором, суду не представлено, исковое заявление принято к упрощённому производству суда.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 232.3 ГПК РФ сторонам предложено представить в Центральный районный суд г. Кемерово и направить друг другу доказательства и возражения относительно предъявленных требований в срок до **.**.****. В определении о принятии заявления к производству сторонам разъяснено право представить в суд, рассматривающий дело, и направить друг другу дополнительные документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции в срок до **.**.****. 

**.**.**** в суд от ФИО1 поступило возражение на исковое заявление, в котором указано на недостоверный расчет задолженности, неправильное списание неустойки в первоочередном порядке, на ничтожность и кабальность условий договора в части установления ежедневных процентов (л.д. 100-102).

Определением судьи Центрального районного суда города Кемерово от **.**.**** указанное возражение на исковое заявление учтено судом. В связи с изложенным, на основании ч. 5 ст. 232.3 ГПК РФ, учитывая, что необходимо выяснить дополнительные обстоятельства, дело рассмотрено по правилам общего искового производства (л.д. 104).

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении заявленные исковые требования просит удовлетворить в полном объеме по изложенным в иске основаниям, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно и надлежаще (л.д. 109), в письменном возражении на исковое заявление иск признала частично, просит рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 102).

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. 

В п. 20 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» стороны предусмотрели, что все споры и разногласия по Договору разрешаются в Центральном районном суде г. Кемерово (л.д. 84).

Судом установлено, что **.**.**** между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор «Потребительский кредит» ###. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 200 000 руб. на срок 60 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 23,7% в год, что подтверждается заявлением ФИО1 на банковское обслуживание и предоставление иных услуг к ответчику от **.**.**** (л.д. 81-82), анкетой предпринимателя-заявителя от ФИО1 в банк от **.**.**** (л.д. 83), Индивидуальными условиями договора, подписанными сторонами (л.д. 84-86).

**.**.**** Банком ответчику был открыт счет ### (п. 19 Индивидуальных условий (л.д. 86)). 

Из представленной банком выписки из лицевого счета заемщика за период с **.**.**** по **.**.**** (л.д. 4-7) следует, что обязательства по кредитному договору ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» были исполнены надлежащим образом, **.**.**** истец перечислил на счет ФИО1 200 000 руб. (л.д. 4).

В то же время заемщик ФИО1 в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ей Банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Согласно выписке из лицевого счета ответчицы (л.д.4-7), расчету исковых требований (л.д.8-9) вынос ссуды на просрочку начался **.**.****.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Потребительского договора сторон банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено частичное гашение кредитной задолженности в размере 42 867,60 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 (л.д. 4-7), расчета долга (л.д. 8).

По состоянию на **.**.**** общая задолженность по договору составляет 209 106,87 руб., из которых:

- задолженность по основному долгу – 157 132,40 руб.;

- задолженность по уплате процентов по договору – 12 827,27 руб.

Согласно п. 12 договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 (три) процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. 

Из представленных документов также усматривается, что неустойка составляет 39 149,20 руб. (л.д.4-7,8).

Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в исковом заявлении в одностороннем порядке уменьшил размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 5716,17 руб. (л.д. 2-3).

Банком **.**.**** в адрес заемщика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов (л.д. 70, 71-79). В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была.

Определением мирового судьи судебного участка№ 5 Центрального судебного района г. Кемерово от **.**.**** отменен судебный приказ от **.**.**** о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** (л.д. 80). 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком, как того требует ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств, опровергающих исковые требования, и подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств.

ФИО1 не представлено доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязанностей по исполнению условий кредитного договора. Вместе с тем, истцом представлен расчет задолженности по состоянию на **.**.****, который суд, оценив и проверив, находит правильным.

Возражения ФИО1 о неправильном списании неустоек, снижении общей суммы задолженности суд не может принять во внимание, поскольку при составлении индивидуальных условий договора кредитования ей были разъяснений Условия кредитования, ответчице банком были предложены индивидуальные условия кредитования, согласованы с нею и лично ею подписаны (л.д. 86). Ответчица выразила свое полное согласие в пункте 20 договора со всеми условиями договора, в том числе, на услуги Банка, указанные в Общих условиях потребительского кредитования в ПАО «Азитатско-Тихоокеанский банк» (л.д. 53-65), которые также являются обязательными к исполнению.

Таким образом, сумма задолженности по договору составляет 175 675,84 руб., из них:

- задолженность по основному долгу – 157 675,40 руб.;

- задолженность по уплате процентов по договору – 12 827,27 руб.;

- неустойка – 5716, 17 руб., с учетом права банка на ее снижение.

При таких обстоятельствах суд считает, что с ФИО1 в пользу ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 175 675,84 руб., из них:

- задолженность по основному долгу – 157 675,40 руб.;

- задолженность по уплате процентов по договору – 12 827,27 руб.;

- неустойка – 5716,17 руб.

Заявление ответчицы ФИО1 о снижении неустойки суд находит также необоснованным.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности ответчика по кредитному договору 157132,40 руб., оснований расценивать размер заявленной ко взысканию неустойки 5716,17 руб., уменьшенной истцом с 39 149,20 руб. (почти в 7 раз), как явно не соразмерный последствиям нарушенного обязательства, у суда не имеется. В связи с этим оснований для снижения неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ФИО1 подлежат взысканию понесенные ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» расходы на оплату государственной пошлины в размере 4713,52 руб., которые подтверждаются платежным поручением ### от **.**.**** на сумму 2356,76 руб. (л.д. 66), и платежным поручением ### от **.**.**** на сумму 2356,76 руб. (л.д. 67).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 232.3, 232.4 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** г.р. уроженки ... в пользу Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 175 675,84 руб., из которых:

- задолженность по основному долгу – 157 675,40 руб.;

- задолженность по уплате процентов по договору – 12 827,27 руб.;

- неустойка – 5716,17 руб.;

а также судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 4713,52 руб., а всего 180389 (сто восемьдесят тысяч триста восемьдесят девять) рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда 12.07.2021 г. путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья: М.А. Язова