Дело № 2-1279/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2017 года г. Воткинск 

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Станиславского В.В., 

при секретаре Ломаевой Е.С., 

с участием: представителя ответчика и истца по встречному иску ФИО1 – ФИО2, представителя истца по встречному иску Удмуртской Республиканской общественной организации по защите прав потребителей «Общественный контроль» - ее руководителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, по встречному иску Удмуртской Республиканской общественной организации по защите прав потребителей «Общественный контроль», действующей в интересах ФИО1 ФИО6, к акционерному обществу «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, 

у с т а н о в и л:

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просит взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании № №*** от 

<

дата> в размере 120 832 руб. 04 коп., в том числе: просроченный основной долг – 108 312 руб. 92 коп., начисленные проценты – 11 091 руб. 51 коп., штрафы и неустойки – 1 427 руб. 61 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 616 руб. 64 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что 

<

дата> ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита №***. Соглашение о кредитовании заключено в оферто-акцептной форме, в соответствии со ст.432, 435, 438 ГК РФ. ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 139 670 рублей 18 копеек. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях Договора потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги) №*** от 

<

дата> (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 139 670, 18 руб., проценты за пользование кредитом – 37% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца в размере 8400 руб.. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Задолженность образовалась в период с 

<

дата> по 

<

дата>.

В ходе рассмотрения дела от Удмуртской Республиканской общественной организации по защите прав потребителей «Общественный контроль», действующей в интересах ФИО1 ФИО7, поступил встречный иск к акционерному обществу «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора, в котором истец просит расторгнуть кредитный договор №*** от 

<

дата>, заключенный между ФИО1 ФИО8 и акционерным обществом «Альфа-Банк», взыскать компенсацию морального вреда в сумме 30 000 руб.. Встречный иск принят к производству судом, о чем вынесено определение.

В обоснование своих требований истец указал, что 

<

дата> ФИО1 заключила договор купли-продажи №ГВ 27/11 с ООО «Медея» на комплект косметики «Soleimer» по цене 139670,18 рублей. Для покупки товара ФИО1 заключила кредитный договор №*** от 

<

дата> с АО «Альфа-Банк» на сумму 139670,18 рублей.

В Воткинском районном суде УР рассматривается гражданское дело по иску Удмуртской Республиканской общественной организации по защите прав потребителей «Общественный контроль», действующей в интересах ФИО1 к ООО «Медея» о расторжении договора купли-продажи. Третьим лицом было привлечено АО «Альфа-Банк» (дело №***). Косметика, которая была приобретена на кредитные средства ответчика, оказалась не качественной и опасной для здоровья. 

<

дата> истец обратилась с письменным заявлением к ответчику на расторжение кредитного договора в связи с изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора (ст.451 ГК РФ). Какого-либо ответа от ответчика истец не получала. Так как кредитный договор был заключен с АО «Альфа-Банк» под условием заключения договора купли-продажи, а предоставленный кредит является целевым, что подтверждается условиями кредитного договора, то истец имеет право на расторжение кредитного договора. В связи с изменившимися обстоятельствами, предоставлением не полной и достоверной информации ООО «Медея» и некачественного и небезопасного товара, истец имеет право требовать расторжения кредитного договора с АО «Альфа-Банк». Истцу причинен моральный вред, выражающийся в претерпевании им чувства незащищенности, несправедливости, обиды, который может быть частично компенсирован в случае выплаты ей ответчиком 30000 рублей. 

На судебное заседание представитель истца и ответчика по встречному иску АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении и в возражениях на встречный иск содержится просьба о рассмотрении дела без его участия. На основании п. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя АО «АЛЬФА-БАНК». 

От представителя АО «АЛЬФА-БАНК» поступили возражения на встречный иск, в которых указано следующее.

Кредитный договор № №*** и договор возмездного оказания услуг с ООО «Медея» не являются взаимосвязанными сделками.

Банк не является стороной по Договору возмездного оказания услуг (или уполномоченной организацией), в связи с чем, положения ч. 1 ст. 18 Закона "О защите прав потребителей", неприменимы к правоотношениям сторон по кредитному договору.

<

дата> Банк направил в адрес Заемщика Уведомление о расторжении Соглашения № №*** с 

<

дата>, а также Требование о досрочном погашении задолженности по соглашению. Таким образом, требование Истца о расторжении Соглашения № №*** о кредитовании не подлежит удовлетворению ввиду того, что Соглашение о кредитовании ранее было расторгнуто Банком 

<

дата> в одностороннем порядке.

Истец указывает, что АО «АЛЬФА-БАНК» причинило моральный вред, но не приводит доказательств, подтверждающих причинение морального вреда. Учитывая то, что Банк действовал в четком соответствии с договором и законом, вина Банка в причинении морального вреда Истцу отсутствует.

Ответчица и истец по встречному иску ФИО1 на судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. На основании п.п.3,4 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия ФИО1.

Представитель ФИО1 - ФИО2, действующий на основании доверенности и представитель Удмуртской Республиканской общественной организации по защите прав потребителей «Общественный контроль» - ее руководитель ФИО2 первоначальный иск не признал, встречный иск поддержал, привел доводы, аналогичные указанным во встречном иске.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «Медея» на судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. На основании п.3 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия представителя ООО «Медея».

Выслушав представителя ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 

<

дата> N 6/8).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика по возврату полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Согласно Индивидуальных условий №*** от 

<

дата> договора потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги) (далее - Индивидуальных условий) Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – Банк) предлагает ФИО1 (далее – Заемщик) заключить Договор потребительского кредита на следующих условиях: Сумма кредита – 139 670 руб. 18 коп.. Срок возврата кредита 24 месяца, начиная с даты предоставления кредита. Процентная ставка 37% годовых. Количество ежемесячных платежей -24. Сумма каждого ежемесячного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 8400 руб.. Платежи осуществляются в соответствии с Графиком платежей. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Цель использования заемщиком потребительского кредита: на оплату приобретенного товара, работы, услуги; получатель ООО «Медея»; список товаров: косметический набор. В п.14 Индивидуальных условий указано, что Заемщик с Общими условиями договора потребительского кредита ознакомлен и согласен.

Истцом представлены Общие условия Договора потребительского кредита (Приложение к Приказу от 

<

дата> №***) (далее – «Общие условия Кредитования»), в п.7.1 которого указано, что Договор потребительского кредита считается заключенным между сторонами с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и действует до полного выполнения сторонами всех принятых на себя обязательств.

Истцом представлено заявление (поручение) ФИО1 на перевод денежных средств с текущего кредитного счета, открытого ей в Банке для проведения операций в соответствии с Договором потребительского кредита № M0G№*** от 

<

дата> в счет оплаты товара получателю ООО «Медея», в котором указана сумма платежа 139 670 руб. 18 коп.; График платежей к Договору потребительского кредита, в котором указаны даты и суммы ежемесячных платежей; Анкета- заявление ФИО1 на получение потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги №***. Все указанные документы скреплены подписями представителя Банка и ФИО1.

В судебном заседании установлено, что 

<

дата> в соответствии со ст. 819 ГК РФ между АО "АЛЬФА-БАНК" и ФИО1 заключено Соглашение о потребительском кредите № №*** на получение потребительского кредита в сумме 139 670 руб. 18 коп. сроком на 24 месяцев по 

<

дата> под 37% годовых. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, что подтверждается заявлением на получение потребительского кредита и индивидуальными условиями кредитования.

Заявление на получение потребительского кредита, индивидуальные условия кредитования и Общие условия кредитования составляют Кредитный договор и являются его неотъемлемыми частями.

На основании указанного соглашения о кредитовании АО "АЛЬФА-БАНК" осуществило 

<

дата> перечисление суммы кредита в размере 139 670 руб. 18 коп. со счета ФИО1 на счет ООО «Медея» за приобретенный товар.

В соответствии с Общими условиями кредитования, ответчик обязался в течение срока действия Договора потребительского кредита, уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные Графиком платежей, а также неустойки, предусмотренные Договором потребительского кредита (п.5.2.1)

Общими условиями кредитования предусмотрена ответственность заемщика за нарушение обязательств по погашению задолженности по договору. Так, согласно п.п. 6.2 Общих условий кредитования, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Однако, ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Соглашению о кредитовании исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком.

Так, согласно выписке по счету ответчика следует, что заемщик неоднократно нарушал сроки и размер платежей, в указанные в Графике платежей, начиная с июня 2016 г.. Платежи не поступали: 

<

дата>, 

<

дата>, 

<

дата>. В результате чего, 

<

дата> было принято решение о направлении требования о полном досрочном возврате кредита. Остаток кредита 86 995 руб. 63 коп. перенесен на просроченный основной долг по кредиту. Таким образом, просроченная сумма основного долга после принятия решения о направлении требования о полном досрочном возврате кредита составляет (остаток кредита) + (просроченная сумма основного долга на 

<

дата>) = 86 995, 63 руб. + 21 317, 29 руб. =108 312, 92 руб.. После принятия решения о направлении требования о полном досрочном возврате кредита денежные средства не вносились.

Общая сумма задолженности по Соглашению о кредитовании после принятия решения о направлении требования о полном досрочном возврате кредита составляет 120 832 руб. 04 коп., в том числе: просроченный основной долг – 108 312 руб. 92 коп., начисленные проценты – 11 091 руб. 51 коп., штрафы и неустойки – 1 427 руб. 61 коп. (неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом 471, 68 руб. + неустойка за просрочку погашения основного долга 955, 93 руб.)

Исследовав п�����������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Обязанность ответчика по возврату суммы кредита предусмотрена ст. 810 ГК РФ, а также Общими условиями кредитования. 

Поскольку ответчик не вносил платежи в полном объеме и с нарушением предусмотренных Графиком платежей сроков, то у истца, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, возникло право требовать у ответчика полный досрочный возврат суммы долга, процентов и других платежей, предусмотренных договором.

Указанная обязанность содержится и в п.7.2 Общих условий кредитования, где указано, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по Договору потребительского кредита продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по Договору процентами и (или) расторгнуть Договор.

С учетом изложенных обстоятельств, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, причитающихся процентов, неустойки правомерны.

Расчет исковых требований, представленный истцом, не оспорен ответчиком, проверен судом и найден верным. Доказательств недостоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, ответчик не представил. 

Суд считает, что с учетом периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств. Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в результате чего истцом заявлены требования о взыскании и неустойки. 

На основании изложенного, суд считает требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Суд считает взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по задолженность по Соглашению о кредитовании № M0G№*** от 

<

дата> в размере 120 832 руб. 04 коп., в том числе: просроченный основной долг – 108 312 руб. 92 коп., начисленные проценты – 11 091 руб. 51 коп., штрафы и неустойки – 1 427 руб. 61 коп..

При разрешении спора по встречному иску, суд приходит к следующему.

В обоснование своих требований ФИО1 предоставлена копия письма в АО «Альфа-Банк» без указания даты и документов, подтверждающих факт получения письма АО «Альфа-Банк», в котором ФИО1 просит не проводить какие-либо транзакции по счету №***, открытый на имя ФИО1 в АО «Альфа-Банк», а также копия почтовой квитанции об отправке ФИО1 в АО «Альфа-Банк» корреспонденции 

<

дата>.