Дело № 2-1184/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

02 августа 2019 года р.п. Тереньга

Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в составе:

судьи Кузнецовой М.С. 

с участием ответчика

при секретаре судебного заседания Никулиной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - по доверенности ФИО2 обратилась в Сенгилеевский районный суд Ульяновской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указала, что решением Арбитражного суда Нижегородской области от 15.03.2017 по делу № № АО «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (АО «ФОРУС Банк») признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 09.07.2013 года между АО «ФОРУС Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита в сумме 110 000 руб. на срок до 11.07.2016 под 42,5% годовых за период с 09.07.2013 по 10.07.2014, 36,13% годовых за период с 10.07.2014 по 10.07.2015, 34% за период с 10.07.2015 по 11.07.2016. Факт выдачи банком денежных средств заемщику подтверждается выпиской по счету заемщика. Обязательства по погашению суммы задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнены. По состоянию на 01.05.2019 задолженность ответчика перед банком составляет 325 518,13 руб., из которых: 39 218,83 руб. – сумма просроченного основного долга, 286 299,30 руб. – штрафные санкции на просроченный основной долг. Истец направил ответчику требование о полном погашении задолженности по кредитному договору, однако указанное требование ответчиком не исполнено.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 09 июля 2013 года в размере 325 518,13 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 34% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу из расчета 39 218,83 руб., и пени за просрочку возврата кредита в размере 0,5%, начисленные на сумму долга 39 218,83 руб., начиная со 02 мая 2019 года и по день фактического возврата кредита включительно; расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 455 руб.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседании, просил рассмотреть дело в их отсутствие. Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска, пояснила, что она прекратила выплаты по кредиту после 13 января 2015 года. Истцу было известно о неисполнении ею обязательств по кредитному договору и нарушении его прав как кредитора 09.02.2015, так как на эту дату были начислены штрафные санкции на просроченный основной долг, то есть прошло более 4 лет. Также копия договора не читается, на одной странице имеется похожая на ее подпись, вносимые ею денежные средства банк зачислял несвоевременно для начисления штрафных санкций, направлял их на оплату своих услуг по обслуживанию кредита.

В представленном письменном возражении на отзыв представитель истца - по доверенности ФИО2 просила удовлетворить исковые требования в полном объеме, указав следующее. Ответчик не уточнила, каким образом она погашала задолженность по кредитному договору: единовременный платеж в счет досрочного исполнения обязательств, в счет уплаты процентов и частично оплаты суммы основного долга. Также отзыв не содержит доказательств несвоевременного зачисления денежных средств банком. Кроме того, последний платеж от ответчика поступил 28.10.2016, что подтверждается приложенной к иску выпиской. срок исполнения обязательств по кредитному договору – 11.07.2016 включительно, срок исковой давности истек 12.07.2019, а иск банка зарегистрирован в суде 09.07.2019. Считает, что срок исковой давности конкурсным управляющим не пропущен. Также ответчик не отрицает прекращение внесения денежных средств в счет исполнения взятых на себя обязательств по договору, что указывает на ее недобросовестность. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

09 июля 2013 года между АО «ФОРУС Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику потребительский кредит на сумму 110 000 руб. на срок до 11.07.2016 включительно под 42,5% годовых за период с 09.07.2013 по 10.07.2014, 36,13% годовых за период с 10.07.2014 по 10.07.2015, 34% за период с 10.07.2015 по 11.07.2016, а ответчик обязался возвращать кредит по частям и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с Графиком, не позднее даты платежа, указанного в нем, а также уплатить неустойку из расчета 0,5% в день от суммы просроченного основного долга по кредиту (п. п. 1.1-1.6).

Истцом взятые на себя обязательства выполнены в полном объёме, что подтверждается выпиской из лицевого счета, открытого на имя ответчика.

Решением Арбитражного суда Нижегородской области от 15.03.2017 по делу № № АО «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ранее АО «ФОРУС Банк») признано несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В период действия указанного выше кредитного договора ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства, взятые на себя по договору. Требованием, направленным истцом в адрес ответчика, ответчик извещен о наличии задолженности перед банком и о необходимости возвратить оставшуюся сумму кредита, а также начисленные проценты и неустойки (штрафы, пени), реквизиты для их уплаты. Также ответчик предупрежден о том, что в случае непогашения всей суммы задолженности по кредитному договору банк будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Указанное требование направлено заказным письмом по адресу регистрации ответчика 11.06.2019, о чем свидетельствует квитанция ФГУП «Почта России».

Кроме того, суд учитывает, что сведения о признании АО «ФОРУС Банк» банкротом, необходимые реквизиты для погашения кредита и способы его погашения также размещены в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (часть 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2.6 заявления-оферты о заключении кредитного договора просрочка по кредитному договору начисляется кредитором следующим образом: просрочка по основному долгу по кредиту – с даты, следующей за датой платежа по Графику, просрочка по уплате процентов за пользование кредитом – с даты, следующей за датой платежа по Графику.

Согласно представленному истцом расчёту задолженности по кредитному договору, составленному по состоянию на 01.05.2019, размер непогашенной ответчиком задолженности составляет 325 518,13 руб., из которых: 39 218,83 руб. – сумма просроченного основного долга, 286 299,30 руб. – штрафные санкции на просроченный основной долг. Указанный расчёт у суда сомнений не вызывает, поскольку в нём указан подробный расчет взыскиваемых истцом сумм, в связи с чем суд принимает указанные в нем суммы в качестве размера образовавшейся задолженности ответчика перед истцом. 

Оснований для снижения неустойки в силу ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

При этом суд, рассмотрев ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, приходит к следующему. 

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ). 

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. 

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применение которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями кредитного договора окончательная дата погашения кредита – 11.07.2016. Из выписки по счету, открытому банком на имя ответчика следует, что гашение ФИО1 кредита по договору последний раз производилось 28.10.2016. В районный суд с настоящим иском представитель конкурсного управляющего обратился 02.07.2019, о чем свидетельствует дата в штампе на конверте, то есть в пределах трехгодичного срока. 

Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен, в связи с чем в удовлетворении ходатайства о применении срока исковой давности следует отказать.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от 09 июля 2013 года в размере 325 518,13 руб. (39 218,83 руб. + 286 299,30 руб.).

При этом суд учитывает, что ответчиком в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что вносимые ею денежные средства банк зачислял несвоевременно и направлял их на оплату своих услуг по обслуживанию кредита, а также не представлено доказательств того, что договор подписан иным лицом.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 6 455 руб., несение которых подтверждается платежным поручением № 1475 от 05.06.2019.

Вместе с тем, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 34% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу из расчета 39 218,83 руб., и пеней за просрочку возврата кредита в размере 0,5%, начисленные на сумму долга 39 218,83 руб., начиная со 02 мая 2019 года и по день фактического возврата кредита включительно, поскольку правовых оснований для взыскания указанных выше сумм в рассматриваемом деле суд не усматривает.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от 09 июля 2013 года в размере 325 518,13 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 455 рублей, всего 331 973,13 рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда – с 07 августа 2019 года.

Судья М.С. Кузнецова