Дело № 2-1212/15-2019 г.

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Курск 12 февраля 2019 года

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи - Великих А.А.,

при секретаре – Возгриной И.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «БИНБАНК Диджитал» (далее – Банк, правопреемник ЗАО МКБ «Москоприватбанк») обратилось в Ленинский районный суд г. Курска с указанным иском к ФИО1, указав о том, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор №б/н (№ контракта №), состоящий из заявления заемщика, Условий и Правил предоставления банковских услуг и тарифов. В соответствии с условиями договора заемщику была выдана кредитная карта с лимитом 100000 руб. с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22,8% годовых. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме; заемщик, в свою очередь, в течение срока действия договора нарушал его условия, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 103368,54 руб., из которой: задолженность по основному долгу составляет 95151,61 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 8234,93 руб.. Требование Банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, ответчиком исполнено не было. Вышеуказанную задолженность, не предъявляя требования о взыскании неустойки, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 3267,73 руб. Банк просит взыскать в свою пользу со ФИО1.

В судебное заседание представитель истца АО «БИНБАНК Диджитал» не явился, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, в отношении которого судом были предприняты все необходимые меры для его надлежащего извещения о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела в соответствии с требованиями Гл.10 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил. При таких обстоятельствах, учитывая мнение представителя истца, выраженное в письменном заявлении, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон, в том числе, ответчика в порядке заочного судопроизводства в соответствии с положениями ст. ст. 233-235 ГПК РФ. 

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущества. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160, п. 2 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

Договор о карте носит смешанный характер, что соответствует п. 3 ст. 421 ГК РФ и содержит в себе как элементы кредитного договора (гл. 42 ГК РФ), так и договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ). Исходя из положений п. 3 ст. 421 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ЗАО МКБ «Москомприватбанк», правопреемником которого является АО «БИНБАНК Диджитал», на основании заявления ФИО1 был заключен кредитный договор №б/н (№ контракта №), по условиям которого ответчику была выдана кредитная карта Visa с установленным лимитом 100 000 рублей, с процентной ставкой -1,9% в месяц (22,8 % годовых).

Вышеуказанный договор был заключен в результате присоединения заемщика к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО «Москомприватбанк» путем оформления ФИО1 анкеты-заявления на получение кредитной карты и ознакомления ответчика с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг. 

Договор, заключенный между Банком и держателем карты является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора и состоит из заявления, Условий и Правил предоставления банковских услуг, памятки клиента, тарифов. 

Ответчик с Условиями и Правилами Банка был ознакомлен и обязался их соблюдать, что следует из содержания заявления ФИО1 № о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг ЗАО «МКБ «Москомприватбанк» от ДД.ММ.ГГГГ. 

Как следует из Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от ДД.ММ.ГГГГ (далее–Условия) погашение кредита происходит путем пополнения картчета держателя и осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора (п. 6.3 Условия). 

В соответствии с п. 6.4 Условий сроки и порядок по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользованием кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту. 

Срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц (п. 6.5 Условий). 

П. 6.6 Условий предусмотрено, что за пользование кредитом Банк начисляет проценты, в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365, високосный год – 366 календарных дней в году. 

Из п. 6.6.2 Условий следует, что проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета судной задолженности по даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца. 

В соответствии с договором держатель карты принял на себя обязательство погашать задолженность по кредиту, проценты за его использование, по переходу платежного лимита, а также оплачивать услуги Банка на условиях, предусмотренных договором (п. 9.4 Условий).

Согласно п. 8.2 Условий в случаях единоразового нарушения держателем или доверенным лицом требований действующего законодательства РФ и/или условий договора и/ли в случае возникновения овердрафта Банк имеет право приостановить осуществление расчетов по карте (заблокировать карту) и/или признать карту недействительной до момента устранения указанных нарушений, а также требовать досрочное исполнение долговых обязательство в целом или в определенной Банком доле в случае неисполнения держателем и\или доверенным лицом держателя своих долговых обязательств и других обязательств по этому договору. 

Как указано в п. 6.8 Условий Банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной Банком доле в случае неисполнения держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору.

Из представленной Банком выписки по счету усматривается, что заемщик активно использовал предоставленный кредитный лимит до января 2018 года, однако задолженность в полном объеме не была погашена, последняя оплата, произведенная ответчиком по кредиту, имела место ДД.ММ.ГГГГ.

Банк, рассчитав задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии со ст. 6.8 Условий направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате полной суммы остатка задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки в размере 107422,57 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 80047,32 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 18124,46 руб., задолженность по начисленным процентам – 1618,20 руб., задолженность по просроченным процентам – 7632,59 руб., в течении 30 дней с момента отправления настоящего требования. Однако в добровольном порядке указанное требование ответчиком не было исполнено.

В дальнейшем Банк обратился в суд с заявлением в порядке, предусмотренном гл. 11 ГПК РФ, с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности в размере 98792,97 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. По заявлению Банка мировым судьей судебного участка №7 судебного района Центрального округа г. Курска по гражданскому делу № ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ на взыскание с ФИО1 задолженности в указанном размере, однако в дальнейшем на основании заявления ответчика определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №7 судебного района Центрального округа г. Курска данный судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ был отменен в соответствии со ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Из представленных истцом доказательств следует, что ответчик нарушал условия договора, производя платежи в счет погашения задолженности по кредиту с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 103386 руб. 54 коп., из которых основной долг – 95151,61 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 8234,93 руб.. Доказательств обратного ответчиком не представлено. 

Расчет размера задолженности по кредиту, представленный стороной истца, суд признает верным. Обоснованность рассчитанного Банком размера задолженности ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорена. 

Доводы стороны истца о том, что нарушения, допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка, суд считает обоснованными. 

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых в силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относится и государственная пошлина. С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 3267,73 руб.. 

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 103386 (сто три тысячи триста восемьдесят шесть) рублей 54 (пятьдесят четыре) копейки, в том числе: основной долг – 95151 рубль 61 копейку, задолженность по процентам за пользование кредитом – 8234 рубля 93 копейки, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 3267 (три тысячи двести шестьдесят семь) рублей 73 (семьдесят три) копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Ленинский районный суд г. Курска.

Судья Великих А.А.