дело № 2-2349/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нефтекамск 28 ноября 2017 года

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Мутагарова И.Ф.,

при секретаре Фазыловой Р.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО6 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском.

В обосновании исковых требований указала, что 29 июня 2016 года между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №. Сумма кредита составила 87 549 руб. под 32 % годовых, на 36 месяцев, из которых 87 000 руб. предназначены на оплату товара, приобретаемого у предприятия торговли. Сумма ежемесячного платежа по договору составляет 3 812 руб. 74 коп. Полная сумма, подлежащая уплате в банк составила по договору 137 258 руб. 85 коп., из которых на погашение основного долга 87 549 руб., на погашение процентов 49 709 руб. 85 коп. 

29 июня 2017 года на презентации набора столовых приборов, которую организовал ООО «Эко Лайф Стар» истцу вручили на подпись множество бумаг. Указала, что ознакомившись с содержанием подписанных документов, истцу стало известно, что она подписала кредитный договор на сумму 87 000 руб. Стоимость набора посуды составила 89 000 руб., 2000 руб. было уплачено на презентации. 30 июня 2016 года истец обратилась в банк с заявлением, с просьбой расторгнуть кредитный договор. В течение 15 месяцев истцу не поступало уведомлений, претензий от КБ «Ренессанс Кредит» с просьбой выплатить сумму 87 000 руб. Попытки вернуть товар - набор посуды, оказались безрезультатными. По кредитному договору образовалась задолженность, ответчик просил вернуть долг. 

28 августа 2017 года истец обратился к ответчику с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. 15 сентября 2017 года КБ «Ренессанс Кредит» было отказано в расторжении кредитного договора.

Полагает, что кредитный договор подлежит расторжению, ввиду его кабальности. Обязательства по кредитному договору исполнить в полном объеме не может, денежных средств не хватает. 

Просила расторгнуть кредитный договор № от 29 июня 2016 года, заключенный между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1, прекратить дальнейшее начисление процентов и пени по данному договору.

В судебном заседании истец ФИО1, представитель истца ФИО2 исковые требования поддержали. 

В судебное заседание представитель ООО КБ «Ренессанс Кредит» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. В суд направил возражения на исковые требования, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Третье лицо ООО «ЭКО ЛАЙФ СТАР» в судебное заседание своего представителя не направило, извещено о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, выслушав истца, представителя истца, исследовав и оценив материалы дела в их совокупности, приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права на своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 820 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п.3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К договорам потребительского кредита (займа), заключенным после 01 июля 2014 года помимо норм Гражданского Кодекса Российской Федерации применяются положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Судом установлено, что 27 июня 2016 года между ФИО1 и ООО «ЭКО ЛАЙФ СТАР» заключен договор купли продажи № на сумму 89 000 рублей, с оформлением кредитного договора №, на сумму 87549 руб., сроком 36 месяцев с процентной ставкой 32% годовых.

Покупатель, заключая настоящий договор, ознакомлен и согласен с условиями. Тарифами и способами оплаты.

Согласно п. 3 договора купли - продажи № от 27.06.2016 определяет цену товара, способ, порядок и сроки оплаты. Так, цена комплекта товара, указанного в п.2.2 договора составляет 89 000 руб. С учетом авансового платежа в размере 2000 руб., остаток цены товара к оплате составляет 87 000 руб. 

Исходя из выбранного истцом способа оплаты, оплата товара производится в кредит, количество платежей по кредиту 36, сумма платежей, включая проценты по кредиту составляет 3 812 руб. 59 коп., что также отражено в п.3 Договора заключенного между сторонами.

Условия кредитования, в том числе размер процентной ставки, полная стоимость кредита, график платежей, указаны в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, добровольно заключенном истцом, о чем свидетельствует подпись истца. 

В соответствтсии с п.2.1 кредитного договора банк принял на себя обязательства по предоставлению кредита, зачислению суммы кредита на банковский счет истца, перечислению в оплату товара, приобретаемого истцом.

Пунктом 11 кредитного договора установлено, что кредит предоставляется на приобретение клиентом товара/услуг у предприятия торговли. Получатель: ООО «ЭКО ЛАЙФ СТАР», с указанием банковских реквизитов.

Согласно выписки по счету денежные средства в сумме 87 000 рублей были списаны со счета ответчика 11 июля 2016 года. Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по перечислению денежных средств во исполнение кредитного договора в полном объеме, что подтверждается также платежным поручением №. 

Согласно п.2.2. индивидуальных условий кредитного договора, клиент обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные договором.

30 июня 2016 года ФИО1 обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» ООО с заявлением о расторжении кредитного договора, ссылаясь на кабальность сделки, введение в заблуждение.

В силу п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или в части, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Согласно ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Законодательство о защите прав потребителей исходит из того, что потребитель имеет право в течение некоторого (как правило, незначительного) периода времени с момента заключения договора с продавцом (исполнителем) отказаться от исполнения договора без каких-либо негативных для себя последствий (статьи 25 и 32 Закона РФ "О защите прав потребителей"). Применительно к банковскому кредитованию граждан потребитель не может быть понужден ни к принятию суммы кредита, ни к уплате штрафа за отказ от его получения.

Согласно ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 1 ст. 451 ГК РФ предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу п. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Приведенные положения должны применяться с учетом норм, установленных ст. ст. 309, 310 ГК РФ и предусматривающих обязательность исполнения сторонами обязательств, принятых на себя по договору.

Проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности, установив юридически значимые для дела обстоятельства, суд приходит к выводу, что ФИО1 не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном нарушении условий кредитного договора Банком или о существенных изменениях обстоятельств, при которых возможно расторжение договора.

Указанные истцом основания расторжения кредитного договора: направление на операцию и дорогостоящая реабилитация, не могут считаться существенными обстоятельствами в силу положений п. 2 ст. 451 ГК РФ, ухудшение финансового положения истца, которое не позволяет ему в установленный договором срок производить ежемесячные платежи, не свидетельствуют о таком существенном изменении обстоятельств в рамках положений п. 2 ст. 451 ГК РФ, вследствие которых возможно расторжение договора. ФИО1 обязана была учитывать риск ухудшения своего материального положения. Заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, истец согласилась со всеми условиями кредитного договора; изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода, относится к риску, который истец, как заемщик несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств, которое служит основанием для расторжения условий договора. Истец еще на стадии заключения сделки должна была предвидеть возможное возникновение ситуации, связанной с уменьшением ее дохода. Каких-либо нарушений прав истца со стороны КБ «Ренессанс Кредит» ООО не установлено.

Доказательств того, что истец подписал данный договор под влиянием заблуждения, что договор является кабальным, в нарушение положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, истцом также не представлено.

Обратное не нашло своего подтверждения в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела. 

Кроме того, истцом в материалы дела не представлено доказательств возврата денежных средств по кредитному договору истцом ФИО1 ответчику КБ «Ренессанс Кредит (ООО).

Довод стороны истца о том, что иск подлежит удовлетворению в связи с направлением ФИО1 ответчику заявления о расторжении договора, судом не принимается по следующим основаниям:

В соответствии с пп. 5 п. 5 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика за услуги, оказание которых не обусловливает возможность получения потребительского кредита (займа) и не влияет на величину полной стоимости кредита в части процентной ставки и иных платежей, при условии, что заемщику предоставляется дополнительная выгода по сравнению с оказанием таких услуг на условиях публичной оферты и заемщик имеет право отказаться от услуги в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе.

Заявление о расторжении кредитного договора ФИО1 от 30 июня 2016 года было направлено в адрес ответчика КБ «Ренессанс Кредит» ООО посредством почтовой связи 02 июля 2016 года. Согласно сведениям: отслеживания регистрируемых почтовых отправлений, вышеуказанное письмо ответчиком не получено.

Таким образом, ответчик КБ «Ренессанс Кредит» надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита 11.07.16, не получив в течение 14 дней каких-либо заявлений от истца. 

Кроме того, суд учитывает, что в последующем стороны продолжили кредитные правоотношения, об этом свидетельствует и заявление ФИО1 от 28.08.2017 г. о реструктуризации задолженности по указанному кредитному договору. 

В заявлении от 28.08.17 о реструктуризации задолженности истец просит и о расторжении договора, на которое получил письмо ответчика от 15.09.2017 г. об отказе, следовательно досудебный порядок, предусмотренный ст. 452 ГК РФ выполнен - оснований для оставления искового заявления без рассмотрения не имеется.

Доказательств нарушения ответчиком других условий договора материалы дела не содержат. Других оснований, предусмотренных действующим законодательством для расторжения кредитного договора также не установлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования истца ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ - не подлежат удовлетворению.

Заявленные требования о прекращении дальнейшего начисления процентов и пени по данному договору являются производными от первоначального требования, следовательно, также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО7 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, прекращении начисления процентов и пени по кредитному договору, - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Нефтекамский городской суд РБ.

Мотивированное решение составлено 04.12.17 в 9.00 ч.

Копия верна. Подпись: 

Судья: И.Ф. Мутагаров