Заочное 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

3 апреля 2019г. город Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-333/2019 по иску Акционерного общества «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Согласно иску, "ДАТА" ООО "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" и ФИО1 заключили договор № ***, согласно которому ответчику был предоставлен займ в размере 20000 руб. сроком на 12 календарных месяцев, с процентной ставкой 127,34 % годовых.

Срок возврата займа - "ДАТА" Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соответствии с п.2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями Договора микрозайма.

Согласно Общим условиям при подаче заявки на получение займа Общество направляет ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями Договора микрозайма. ИУ содержат все существенные условия Договора микрозайма, направляются Обществом ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте Общества и/или на указанный ответчиком адрес электронной почты; подлежат акцепту ответчиком путем совершения указанных в Общих условиях действий. 

Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Акцептом ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях между ответчиком и Обществом аналога собственноручной подписи. Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определены ИУ.

В установленный срок ответчиком обязательства по договору займа не были исполнены. Сумма невозвращенного основного долга составила 19329, 09 руб., начисленные и неуплаченные проценты – 31630,58 руб., итого 50959,67 руб.

"ДАТА" ООО "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" переименовано в Общество с ограниченной ответственностью "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ". "ДАТА" между ООО "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (цедентом) и ЗАО «ЦДУ» (цессионарием) заключен Договор уступки права (требований) № ***. "ДАТА". Закрытое акционерное общество «Центр долгового управления» было преобразовано в Акционерное общество «Центр долгового управления». По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № *** вынесено определение о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа. Судебный приказ отменен по заявлению должника.

В связи с чем истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № *** от "ДАТА" в сумме 50959,67 руб., а также расходы уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 1729 руб. 

В настоящее судебное заседание истец АО «ЦДУ» не явился, представитель ФИО2 при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания по месту жительства, о чем имеется почтовое уведомление. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчик не представила; возражения по иску не направила; не просила рассматривать дело в её отсутствие. Дело рассмотрено в порядке заочного производства по правилам ч.1 ст. 233 ГПК РФ.

Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле, не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца АО «ЦДУ». 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

В силу ч.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа должен быть заключен в письменной форме, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст.808 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ч.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч.1 ст.329 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (ч.2 ст.434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч.3 ст.434 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч.1 ст. 438 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст. 438 ГК РФ).

Положениями ст. 160 ГК РФ определено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (ч.1). Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (ч.2).

В п.1 статье 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" дано разъяснение о том, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу положений статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (п.1). Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (п.14).

Из материалов дела следует, что между Обществом с ограниченной ответственностью "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" и ФИО1 (заемщиком) был заключен договор займа № ***. 

Условия договора определены в Общих условиях договора микрозайма ООО "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", Индивидуальных условиях микрозайма (п.1.3 Общих условий). Общие условия размещены на официальном сайте Общества в сети «Интернет» (л.д.41 оборот). Согласно п.1.1 Общих условий ООО "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", ОГРН № *** зарегистрирован в государственном реестре микрофинансовых организаций за № ***.

Для заключения договора микрозайма клиент осуществляет регистрацию в Обществе и подает заявку на предоставление микрозайма (п.1.8,2.2). 

Согласно п. 1.10, п.2.2 Условий регистрация осуществляется путем проведения анкетирования способами: На официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общим условиями договора микрозайма, Правилами предоставления и обслуживания микрозайми, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи; по телефону № *** посредством сообщения оператору контакт-центр необходимых данных в ходе телефонного разговора. 

Проходя регистрацию клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием вышеуказанных документов. Клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с данными документами.

После прохождения клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от клиента данных.

Пункт 2.1.2 Общих условий содержит данные о процентной ставке в зависимости от размера займа, с указанием срока предоставления займа, полной стоимости микрозайма (в процентах годовых). 

Согласно п.2.1.3 условий клиент обязуется вернуть предоставленную сумму Микрозайма в порядке и в сроки, установленные Индивидуальными условиями, и уплатить начисленные на нее и предусмотренные Индивидуальными условиями проценты за пользование Микрозаймом.

Возврат суммы микрозайма, а также начисленных процентов осуществляется Клиентом равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, установленным в Индивидуальных условиях (п.2.1.5).

Способ получения микрозайма определён пунктом 2.8.3 Условий. 

Договор считается заключенным с момент предоставления клиенту суммы микрозайма и действует до окончательного исполнения клиентом принятых на себя обязательств (п.10.1).

Согласно ИУ микрозайма по договору № *** сумма займа составила 20000 руб. (п.1), срок возврата микрозайма – 12 месяцев (п.2); процентная ставка 127,344 % годовых (п.4), полная стоимость микрозайма – 186,196 % годовых (л.д. 29).

В пункте 12 ИУ указано, что в случае нарушения клиентом сроков совершения ежемесячных платежей, срока возврата Микрозайма проценты в размере, установленном в п. 4 настоящих Индивидуальных условий, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ подлежат начислению на сумму просроченного основного долга до фактической даты возврата клиентом соответствующей суммы основного долга.

ИУ содержат График платежей, согласно которому ежемесячный аннуитетный платеж составил 3760 руб.; последний срок оплаты–"ДАТА". Подлежало уплатить процентов за пользование денежными средствами 25120 руб., общая сумма составила 45120 руб.

Индивидуальные условия содержат сведения о цифровом идентификаторе аналога собственноручной подписи № ***,

Из Выписки коммуникации с клиентом ФИО1 по договору микрозайма № *** видно, что "ДАТА" клиент в установленном порядке прошла регистрацию в Обществе и подала заявку на предоставление микрозайма. Регистрация клиента произведена с IP- адреса № ***. Также клиент ознакомилась с Общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления микрозайма, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Согласием на обработку персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Клиент ввела реквизиты для перевода денежных средств; ознакомилась с Индивидуальными условиями договора. Клиент подтвердила условия микрозайма.

Таким образом, между кредитором и клиентом были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора. 

Согласно пункту 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Поскольку в силу положений ст.421 ГК РФ и п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, они приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, оснований считать, что условия договора микрозайма не были выгодны для заёмщика при его заключении, не имеется. 

Из исследованных выше письменных доказательств следует, что при заключении договора заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ей услуг; заемщик надлежащим образом ознакомилась с условиями договора. Заемщик самостоятельно предложила кредитору заключить с ней договор микрозайма на предложенных условиях при имеющейся возможности отказаться от получения займа. Регистрация клиента, подача заявки на получение займа, передача займодавцу своих личных данных, подписание заявки посредством аналога собственноручной подписи свидетельствует о том, что условия договора сторонами согласованы и заёмщика устроили, договор был заключён на добровольных началах.

На дату заключения договора займа вступил в силу и действует Федеральный закон от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу пункта 11 статьи 6 названного Закона (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Суд находит, что условия договора № *** не противоречат требованиям п.11 ст.6 Федерального закона № 353-ФЗ, поскольку в 1 квартале 2017г. при потребительском микрозайме до 30000 руб. сроком на 12 месяцев предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (зймов) составила 188,235 % годовых.

Денежные средства в размере 20000 руб. перечислены на банковский счёт заемщика в байкальском банке Сбербанка России "ДАТА" (Вписка на л.д.19 оборот).

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В нарушение взятых на себя обязательств заемщик обязательства по возврату займа в размере 20000 руб. и уплате процентов за пользование займом исполняла не надлежаще.

Из предоставленной истцом сведений по просроченной задолженности (л.д.10 оборот) на "ДАТА" видно, что основной долг возвращен в сумме 670,91 руб., дата платежа "ДАТА". Проценты уплачены в размере: 8 руб.-"ДАТА", (3081,09+48) руб.-"ДАТА", 8 руб.-"ДАТА". Итого задолженность по основному долгу составила 19329,09 руб., по процентам- 21982,914 руб., по штрафным процентам 9647,67 руб. 

"ДАТА" между займодавцем ООО "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (цедентом) и АО «ЦДУ» (цессионарием) заключён Договор № *** уступки прав (требований).

Согласно п.1.1 цедент передал, а цессионарий принял права (требования) по договорам микрозайма, поименованные в Приложение 1 к договору. Права переходят в том же объеме и на тех же условиях, которые существуют на дату заключения договора цессии. В том числе, к цессионарию переходят права (требования) по возврату основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование суммой микрозайма, неустоек (штрафа, пеней) (л.д.42).

В Приложении № 1 (л.д.44) указан Договор микрозайма № *** заемщика ФИО1, заключенный "ДАТА", размер задолженности по основному долгу составил 19329,09 руб., по процентам 21982,91 руб., по штрафным процентам по займу – 9647,67 руб., итого 50959,67 руб.

В силу пункта 1 и 2 статьи 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам статьи 388 ГК Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 13 ИУ Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему Договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

Поскольку ответчиком не доказано, что личность кредитора в обязательстве имеет существенное значение, суд приходит к выводу о том, что договор микррзайма, предусматривающий право микрокредитной организации уступить право требования иному лицу, как и условие договора уступки права требования, не противоречит закону, не нарушает прав заемщика.

Из определения мирового судьи судебного участка "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" от "ДАТА" следует, что по заявлению должника ФИО1 отменен судебный приказ № *** от "ДАТА", вынесенный по заявлению АО «ЦДУ» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № *** от "ДАТА" (л.д.48).

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 ГПК РФ).

Ответчик ФИО1 не оспаривала факт заключения договора микрозайма, получения денежных средств; не представила доказательства того, что займ и проценты на них были возвращены полностью; свой расчёт суду не предоставила. 

В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 50959,67 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учётом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная истцом при подаче иска в размере 1729 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ЦДУ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Центр Долгового Управления» задолженность по договору микрозайма № *** от "ДАТА" в размере 50959,67руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1729 руб.

Разъяснить ответчику право подачи в Слюдянский районный суд заявления об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения копии настоящего решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: