Дело № 2-103/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 марта 2019 года город Обоянь

Обоянский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Афонченко Л.В.,

с участием истца ФИО2, 

при секретаре Панковец Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 ФИО1 о взыскании задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности, мотивируя тем, что 25 мая 2015 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №ф, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 50 000 рублей, сроком погашения до 20 августа 2020 г., а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составил 69,9 %. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и\или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и\или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 21 июля 2015 г. по 26 июня 2018 г. в размере 169 445,24 рублей. Истец полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции с 55 038,03 руб. до суммы 27 068,76 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Просил взыскать задолженность по кредитному договору №/15ф за период с 21 июля 2015 г. по 26 июня 2018 г. в размере 141 475,97 руб., из которых: 44 667,52 руб. – сумма основного долга, 69 739,69 руб. - сумма процентов, 27 068,76 руб. – штрафные санкции. Кроме того, просил взыскать с ответчика в его пользу расходы по оплате госпошлины в размере – 4 029,52 руб. 

Представитель истца – ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежащим образом уведомлённый о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился; согласно ходатайству, исковые требования поддержал, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 исковые требования не признала, указав, что истцом пропущен срок исковой давности. Кроме того, пояснила, что 25 мая 2015 г. действительно заключила кредитный договор с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» на сумму 50 000 руб., однако срок возврата кредита был установлен в 1 год, а не в 5 лет, как указывает истец. Погашение по кредиту произвела единожды, в тот же день, когда заключала договор, в размере, превышающем 5 000 руб. После этого имела намерение погашать кредит, однако узнала, что банк закрыт, в связи с чем решила, что не имеет возможности произвести платеж. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из ч. 1 ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащем образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 ст. 808 и ч. 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы, когда займодавцем является юридическое лицо. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 25 мая 2015 г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО4 заключен договор потребительского кредита №ф, в соответствии с условиями которого банк предоставил ФИО4 кредит в размере 50 000 рублей, сроком погашения по 31 мая 2020 г. (л.д. 19-22).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер процентной ставки за пользование кредитом составил 69,9 % годовых.

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности: с момента возникновения задолженности до 89 дней включительно – 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты начисляются; начиная с 90 дня включительно до даты полного погашения просроченной задолженности – 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты не начисляются (л.д. 19-21). 

Вместе с тем ответчик ФИО2 обязательства по кредитному договору №ф от 25 мая 2015 г. исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность за период с 21 июля 2015 г. по 26 июня 2018 г. в размере 169 445,24 руб., из которых: 44 667,52 руб. - основной долг, 69 739,69 руб. – сумма процентов, 55 038,03 руб. – штрафные санкции (л.д. 11-14).

Размер предъявленной к взысканию задолженности по кредитному договору судом проверен с учётом условий договора и периода просрочки, при этом суд находит его правильным. 

Таким образом, в суде установлены обстоятельства, позволяющие кредитору предъявлять требование о досрочном возврате кредита. 

Вместе с тем, истец счел возможным снизить начисленные штрафные санкции с суммы 55 038,03 руб. до 27 068,76 руб., рассчитав штрафы исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, что влечет снижение общей задолженности до 141 475,95 руб.

Ответчиком ФИО2 в судебном заседании заявлено о применении исковой давности.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 г.) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита ФИО2 обязывалась погашать плановую сумму (2% от суммы основного долга плюс проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца) ежемесячно, до 20 числа включительно каждого месяца (л.д. 19-21).

Учитывая вышеизложенное, а также обращение Банка в октябре 2018 г. к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (отменен 22 октября 2018 г. - л.д. 18), суд приходит к выводу о необходимости применения срока исковой давности к требованиям о взыскании задолженности за июль, август, сентябрь 2015 г. 

Как следует из предоставленного истцом расчета задолженности с учетом срока исковой давности, по состоянию на 26 июня 2018 года задолженность ФИО2 перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» составила: 21 583,93 руб. – сумма срочного основного долга, 20 456,78 руб. – сумма просроченного основного долга, 1 091,58 руб. – сумма срочных процентов, 57 808,58 руб. - сумма просроченных процентов, 5 437,84 руб. – размер неустойки по основному долгу, рассчитанной, исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, 14 780,01 руб. – размер неустойки по просроченным процентам, рассчитанной, исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, а всего 121 158,72 рублей. 

Анализируя собранные по делу доказательства в совокупности с вышеприведенными нормами права, суд считает, что имеются основания для частичного удовлетворения исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от 25 мая 2015 г. в сумме 121 158,72 рублей. 

Согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Размер госпошлины, исходя из удовлетворенных исковых требований, исчисленный в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ, составляет 3 623,17 руб.

При таком положении следует взыскать с ФИО2 государственную пошлину в пользу истца в размере 3 623,17 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО3 ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от 25 мая 2015 года за период со 02 октября 2015 г. по 26 июня 2018 г. в размере 121 158 (сто двадцать одна тысяча сто пятьдесят восемь) рублей 72 копейки, в том числе: 21 583,93 руб. – сумма срочного основного долга, 20 456,78 руб. – сумма просроченного основного долга, 1 091,58 руб. – сумма срочных процентов, 57 808,58 руб. - сумма просроченных процентов, 5 437,84 руб. – размер неустойки по основному долгу, 14780,01 руб. – размер неустойки по просроченным процентам. 

Взыскать с ФИО3 ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 623 (три тысячи шестьсот двадцать три) рубля 17 копеек. 

Лица, участвующие в деле, и их представители могут ознакомиться с мотивированным решением суда 18 марта 2019 г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Обоянский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Л.В. Афонченко