РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2020 года г. Киреевск 

Киреевский районный суд Тульской области в составе: 

председательствующего Ткаченко И.С.,

при секретаре Орловой Н.Н.,

с участием представителя ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-874/20 по иску ФИО2 к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя, 

установил:

изначально ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителя, указывая в обоснование заявленных требований, что 06.11.2019 г. между ним и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ему предоставлен кредит в размере 1463215,19 руб. под 10,8 % годовых. При заключении указанного договора он также подписал заявление, согласно которому дал согласие ООО «Русфинанс Банк» в целях предоставления обеспечения по вышеуказанному договору кредита заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» от имени банка договор страхования, по которому будут застрахованы его жизнь и риск потери трудоспособности как застрахованного лица (выгодоприобретателя). Страховая премия по договору страхования в размере 307275,19 руб., включенная банком в сумму кредита, была перечислена на расчетный счет ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». Договор страхования, страховой полис, правила страхования, на условиях которых заключен договор, ему не выдавались. В связи с этим, номер договора страхования, номер страхового полиса ему не известны. 12.11.2019 г. через ООО «Русфинанс Банк» им (истцом) было направлено страховщику заявление об отказе от указанного договора страхования с требованием возврата страховой премии, в ответ на которое 26.11.2019 г. ему посредством СМС-сообщения поступил отказ страховой компании в возврате страховой премии с указанием на то, что договор страхования может быть прекращен только после полного погашения кредита. 19.02.2020 г. он направил страховщику письменную претензию с требованием о возврате страховой премии по договору страхования, на которую страховщик ответил отказом, мотивируя это тем, что Указание Центрального Банка РФ от 20.11.2015 г. «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» на данный договор страхования не распространяется. 05.06.2020 г. им (истцом) уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг направлено обращение о нарушении страховщиком его права на возврат страховой премии. 15.06.2020 г. от финансового уполномоченного поступило уведомление об отказе в принятии обращения к рассмотрению по причине того, что заявление от 12.11.2019 г. об отказе от договора страхования было направлено страховщику через ООО «Русфинанс Банк», а не непосредственно в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». Полагает, что порядок обращения к финансовому уполномоченному им был соблюден. Находит отказ финансового уполномоченного в принятии обращения к рассмотрению необоснованным, поскольку заявление от 12.11.2019 г. о возврате страховой премии, поданное через ООО «Русфинанс Банк», страховщиком (ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни») было получено, о чем свидетельствует факт отказа страховщика в возврате страховой премии, направленного посредством СМС-сообщения. Кроме того, 19.02.2020 г. в адрес ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» направлено заявление (претензия) о возврате страховой премии, на которую дан ответ об отказе в возврате страховой премии. Считает, что заявление об отказе от договора страхования подано страховщику надлежащим образом, в установленный срок. Указывает, что отказ ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в возврате страховой премии является незаконным. Учитывая, что в данном случае был застрахован его (истца) имущественный интерес и он оплатил страховую премию, то правоотношения, сложившиеся между ним, как застрахованным лицом, страхователем банком (ООО «Русфинанс Банк») и страховщиком страховой компанией (ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни»), являются договором добровольного страхования, заключенным в интересах застрахованного физического лица от имени поверенного банка. При таких обстоятельствах к спорным правоотношениям применимо Указание Центрального Банка РФ от 20.11.2015 г. «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», согласно которому при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Учитывая, что отказ от договора страхования имел место 12.11.2019 г., то есть в течение четырнадцати дней со дня его заключения, договор страхования прекратил свое действие, ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» было обязано возвратить страховую премию, чего сделано не было. Обязанность по возврату страховой премии в полном объеме должна была быть исполнена не позднее 28.11.2019 г., однако до настоящего времени не исполнена. В этой связи с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» подлежит взысканию неустойка в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» за нарушение требований потребителя, размер которой в силу действующего законодательства подлежит снижению до размера уплаченной страховой премии и, соответственно, составляет 307275,19 руб. Кроме того, незаконными действиями ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» ему (истцу) причинен моральный вред, который он оценивает в 10000,00 руб. Также, поскольку его требования, как потребителя, не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, с последнего подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной суммы. Для оказания юридической помощи при разрешении сложившегося спора он (истец) был вынужден заключить договор на оказание юридических услуг и оплатить указанные услуги в размере 24500,00 руб.

На основании изложенного, просил взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в его (ФИО2) пользу страховую премию в размере 307275,19 руб.; неустойку в размере 307275,19 руб.; компенсацию морального вреда в размере 10000,00 руб.; судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 24500,00 руб.; штраф в размере 50% от присужденной суммы.

В процессе рассмотрения дела стороной истца исковые требования были уточнены в связи с тем, что страховая премия в размере 307275,19 руб. была возвращена ФИО2 Стороной истца заявлено о взыскании с надлежащего ответчика в пользу ФИО2 неустойки в размере 307275,19 руб.; компенсации морального вреда в размере 10000,00 руб.; судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 24500,00 руб.; штрафа в размере 50% от присужденной суммы. 

Истец ФИО2, его представитель по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещались, в материалах дела имеется заявление ФИО2 с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. Ранее в ходе рассмотрения дела пояснили, что требование о взыскании страховой премии в размере 307275,19 руб. не поддерживают ввиду возврата ответчиком страховой премии.

В судебном заседании представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» по доверенности ФИО1 исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать, считая незаконными и необоснованными.

Как следует из представленного ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» отзыва на исковое заявление, требования, предъявленные к Обществу, являются незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Ссылается на отсутствие доказательств направления отказа от договора страхования страховщику в течение «периода охлаждения». Истец не имеет права требовать возврата суммы страховой премии со страховщика, поскольку истец в пользу страховщика денежные средства не выплачивал. Договор страхования был заключен между ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» (страховщик) и ООО «Русфинанс Банк» (страхователь). Истец не является стороной договора, а является застрахованным лицом. Между ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и истцом договор страхования не заключался, что свидетельствует об отсутствии между ними договорных отношений. Вместе с тем, требование о возврате уплаченной страховой премии истец предъявляет к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», что является необоснованным. Указывает, что физическое лицо может требовать денежные средства от того лица, кому их перечислило. Истец перечислил денежные средства в собственность банка, следовательно, права требования к страховщику у истца не возникло. Отмечает, что условием для возврата суммы страховой премии именно застрахованному лицу является погашение задолженности по кредитному договору. Истцом не представлено доказательств, подтверждающих факт полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору. В этой связи отсутствуют основания, при наличии которых страховая премия подлежит возврату в обязательном порядке. Также указывает, что сроки возврата уплаченной страховой премии в связи с отказом потребителя от услуги страхования не являются сроками выполнения работы (оказания услуги) исполнителем, за нарушение которых может быть взыскана неустойка на основании ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей». Требования о компенсации морального вреда и расходов на оплату юридической помощи считает завышенными и подлежащими уменьшению в случае удовлетворения исковых требований. Также в случае удовлетворения требований истца просит с учетом положений ст.333 ГК РФ снизить сумму штрафа в связи с явной несоразмерностью нарушенного обязательства. 

Ответчик ООО «Русфинанс Банк», привлеченный к участию в деле в порядке ст.40 ГПК РФ, в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещался, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Как следует из представленного ООО «Русфинанс Банк» отзыва на исковое заявление, требования, предъявленные к банку, являются незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Указывает, что 06.11.2019 г. между ФИО2 и банком был заключен договор потребительского кредита №. Одновременно истец, в соответствии с его заявлением, был застрахован в рамках коллективного договора страхования, заключенного между банком и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». Страховая премия в размере 307275,19 руб. была перечислена банком на счет страховой компании. В ноябре 2019 г. истец обратился в банк с заявлением об отказе быть застрахованным лицом в рамках коллективного договора страхования. В связи с тем, что решение о расторжении договора страхования в отношении застрахованного лица и возврате страховой премии принимает страховая компания, банк перенаправил заявление в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» для принятия соответствующего решения. Страховая компания отказала в возврате страховой премии по заявлению ФИО2 Банк в своем ответе также изложил позицию страховщика. Банк не является страховщиком. Требования о взыскании страховой премии должны предъявляться к страховой компании. Полагает, что банк является ненадлежащим ответчиком по делу. Отмечает, что положениями действующего законодательства не установлена ответственность исполнителя за неисполнение требования потребителя о возврате денежных средств при отказе потребителя от договора, не связанным с ненадлежащим исполнением или неисполнением ответчиком обязательств по договору. Сам факт направления ответчику заявления о возврате денежных средств и невыплата указанной суммы в срок, установленный потребителем, не является правовым основанием для применения к ответчику меры ответственности в виде взыскания неустойки за нарушение срока удовлетворения требования потребителя о возврате денежной суммы. Более того, законодателем не установлены сроки удовлетворения требования потребителя о возврате денежной суммы, уплаченной по договору, в связи с односторонним отказом от договора. Требование о взыскании штрафа просит разрешить с учетом положений ст.333 ГК РФ. Заявленные истцом к взысканию расходы на оплату услуг представителя являются завышенными. Дополнительно сообщено, что в соответствии с договором страхования, заключенным между банком и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», страховая компания осуществляет возврат страховой премии на счета клиентов, открытые в ООО «Русфинанс Банк» в рамках кредитных договоров. ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» был согласован возврат страховой премии в полном размере, в сумме 307275,19 руб. Денежные средства 16.10.2020 г. поступили от страховой компании на лицевой счет ФИО2, открытый в рамках кредитного договора (платежное поручение № – возврат денежных средств на транзитный счет банка; мемориальный ордер № – перевод денежных средств с транзитного счета банка на лицевой счет заемщика). В настоящее время денежные средства находятся на счету заемщика. 

Третье лицо Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещался.

Третье лицо Управление Роспотребнадзора по Тульской области, привлеченное к участию в деле в порядке ст.43 ГПК РФ, в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещалось, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие его представителя. 

Согласно представленному заключению Управления Роспотребнадзора по Тульской области исковые требования ФИО2 являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» по доверенности ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 06.11.2019 г. между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1463215,19 руб., на срок 60 месяцев (до 06.11.2024 г.), под 10,8 % годовых. Целями использования заемщиком потребительского кредита явилось приобретение автотранспортного средства; оплата услуг, указанных в заявлении о предоставлении кредита; оплата страховых премий. Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, порядке и сроки, предусмотренные договором.

06.11.2019 г. ФИО2 обратился в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением, согласно которому им дано согласие ООО «Русфинанс Банк» (банк, страхователь) в целях предоставления обеспечения по вышеуказанному договору потребительского кредита № от 06.11.2019 г. заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» (страховщик) от имени банка договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности ФИО2, как застрахованного лица (выгодоприобретателя). Договор страхования заключается на следующих условиях: страховая сумма равна сумме текущего основного долга по возврату кредита (т.е. суммы платежей по кредитному договору без учета процентов), на момент заключения кредитного договора страховая сумма составляет 1463215,19 руб.; страховая премия составляет 307275,19 руб.; срок страхования – 60 месяцев с 06.11.2019 г.; страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица в течение срока страхования по любой причине, кроме событий, указанных в п.4.4. Правил страхования; установление застрахованному лицу в течение срока страхования инвалидности 1 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни, кроме событий, указанных в п.4.4. Правил страхования; установление застрахованному лицу в течение срока страхования, но не позднее достижения им возраста 65 полных лет инвалидности 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни, кроме событий, указанных в п.4.4. Правил страхования. Страховая премия уплачивается банком не позднее 3 рабочих дней с даты фактического предоставления кредита в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно заявлению на страхование, ФИО2 осведомлен о том, что в течение 14 календарных дней с даты начала действия страхования на основании его письменного заявления об отказе быть застрахованным и при условии полного досрочного погашения задолженности (либо при условии досрочного погашения кредита за вычетом суммы страховой премии, включенной в кредит, в случае отказа от автомобиля, приобретаемого с использованием кредитных средств) по кредитному договору и при отсутствии требований о страховой выплате договор страхования прекращается вместе с возвратом 100% уплаченной страховой премии.

На момент заключения кредитного договора и подачи заявления на страхование жизни и здоровья, действовал заключенный между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сожекап Страхование Жизни» (в настоящее время после переименования - ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни») договор группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от 25.07.2011 г. с дополнительными соглашениями к нему, а также Правила личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита. 

Таким образом, ФИО2 приобрел статус застрахованного лица по договору группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от 25.07.2011 г. 

Страховая премия в размере 307275,19 руб. была перечислена на счет страховой организации. 

Установленные судом обстоятельства не оспаривались в ходе рассмотрения дела участвующими в деле лицами и подтверждаются письменными материалами дела, в том числе, договором потребительского кредита № от 06.11.2019 г.; заявлением на страхование жизни и здоровья от 06.11.2019 г.; платежным поручением № от 11.11.2019 г.; реестром платежей к платежному поручению № от 11.11.2019 г.; договором № № группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита от 25.07.2011 г. с дополнительными соглашениями к нему; Правилами личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита.

Согласно п.1.1. Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, на основании настоящих Правил страхования и действующего законодательства Российской Федерации ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», именуемое в дальнейшем «страховщик», заключает с юридическими и дееспособными физическими лицами, именуемыми в дальнейшем «страхователи», договоры личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) граждан, являющихся заемщиками по кредитным договорам, именуемых далее «застрахованные лица». На основании настоящих Правил страхования страховщик может заключать как индивидуальные, так и групповые договоры страхования.

Договор страхования заключается в пользу выгодоприобретателя. (п.1.2. Правил страхования).

Страховая премия – плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. (п.1.3. Правил страхования).

Свободный период – период, в течение которого отказ страхователя от договора страхования (в том числе в отношении одного из застрахованных лиц по групповому договору страхования по его заявлению/требованию) влечет за собой прекращение страхования с момента начала срока его исчисления, если в течение этого периода страховщику не было предъявлено требование о выплате страхового возмещения (в случае группового договора такое требование не предъявлено в отношении вышеуказанного застрахованного лица). В отношении индивидуальных договоров страхования (страхователем в которых является физическое лицо) длительность свободного периода составляет 14 календарных дней. Условия применения и длительность свободного периода в отношении групповых договоров страхования (страхователем в которых является юридическое лицо) устанавливаются непосредственно в групповых договорах страхования. (п.1.3. Правил страхования).

Страховщик – ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». (п.2.1. Правил страхования).

Страхователем может являться физическое лицо, являющееся заемщиком по кредитному договору, осуществившее страхование себя (в этом случае он является застрахованным лицом) и (или) осуществившее страхование других граждан, либо юридическое лицо, заключившее договор страхования физического лица – заемщика по кредитному договору. (п.2.2. Правил страхования). 

Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные со смертью застрахованного лица и (или) с причинением вреда его жизни или здоровью. (п.3.1. Правил страхования). 

Договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется за обусловленную в договоре страхования страховую премию при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю. (п.7.1. Правил страхования).

Договор страхования прекращается, в том числе, в случае отказа страхователя от договора страхования в течение свободного периода; в иных случаях, предусмотренных законодательством и/или договором страхования. (п.7.4.7., п.7.4.8. Правил страхования).

В случае досрочного прекращения договора страхования по причинам, указанным в п.7.4.7. Правил страхования, возврат оплаченной страховой премии страхователю осуществляется страховщиком в полном объеме, в течение не более 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования, если иной порядок, срок и размер возврата не предусмотрен договором страхования. Договором страхования могут быть предусмотрены иные и/или отдельные/дополнительные условия взаиморасчетов сторон при прекращении договора страхования. (п.7.5.4. Правил страхования).

При взаиморасчете сторон при досрочном прекращении договора страхования страхователь (его представитель) представляет страховщику, в том числе, договор страхования (полис); заявление о досрочном прекращении договора страхования и/или о возврате страховой премии (в случае, предусмотренном п.7.4.7. Правил страхования); документ, удостоверяющий личность представителя страхователя, и надлежащим образом оформленную доверенность, выданную представителю страхователя – юридического лица; др. (п.7.6. Правил страхования). 

В соответствии с договором № СЖА-02 группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита от 25.07.2011 г., заключенным между ООО «Сожекап Страхование Жизни» (страховщик) и ООО «Русфинанс Банк» (страхователь), в силу настоящего договора и в соответствии с Правилами личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита страховщик принимает на себя обязательства выплатить выгодоприобретателю страховую сумму при наступлении предусмотренного настоящим договором страхового случая, происшедшего с любым из застрахованных лиц как на производстве, так и в быту, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в порядке и сроки, предусмотренные настоящим договором. (п.1.1. договора).

Застрахованными лицами по настоящему договору могут являться физические лица, заключившие со страхователем кредитный договор в рамках программ автокредитование в период действия настоящего договора. (п.1.6. договора).

При одностороннем отказе страхователя от договора страхования в отношении конкретного застрахованного лица (в том числе, по заявлению/требованию застрахованного лица) в течение 60 дней с момента начала срока страхования (далее – свободный период), и если в отношении этого застрахованного лица страховщику не было предъявлено требование о выплате страхового возмещения, страхователь предоставляет страховщику список застрахованных лиц, в отношении которых договор страхования прекращается в течение свободного периода. Страхователь ежедневно направляет страховщику подписанный со своей стороны список застрахованных лиц, в отношении которых договор страхования прекращается в течение свободного периода, посредством электронной связи или иным способом. Страховщик не позднее дня, следующего за днем получения вышеуказанного списка лиц, в отношении которых договор страхования прекращается в течение свободного периода, обязан подписать его (проставить отметку о его получении) со своей стороны и направить страхователю посредством электронной связи или иным способом. Договор страхования в отношении данных застрахованных лиц прекращается со дня начала срока страхования для конкретного застрахованного лица. При этом страховая премия должна быть возвращена страхователю в полном объеме. (п.1.13. договора).

В соответствии с дополнительным соглашением № от 27.07.2015 г. к указанному договору страхования, п.1.13. договора страхования изложен в иной редакции. В частности, стороны установили свободный период длительностью 1 (один) месяц с момента начала срока страхования. При этом свободный период и положения, к нему относящиеся, применяются в отношении конкретного застрахованного лица только при условии полного досрочного погашения таким лицом задолженности по кредитному договору. Под свободным периодом для целей настоящего договора страхования стороны понимают период, в течение которого отказ страхователя от договора страхования в отношении любого из застрахованных лиц (в том числе, по заявлению/требованию застрахованного лица) влечет за собой прекращение страхования с момента начала срока его исчисления, если в течение этого периода страховщику не было предъявлено требование в отношении такого застрахованного лица о выплате страхового возмещения. При отказе от договора страхования согласно положениям настоящего пункта страхователь предоставляет страховщику список застрахованных лиц, в отношении которых договор страхования прекращается в течение свободного периода. Страхователь ежедневно направляет страховщику подписанный со своей стороны список застрахованных лиц, в отношении которых договор страхования прекращается в течение свободного периода, посредством электронной связи или иным способом. Страховщик не позднее дня, следующего за днем получения вышеуказанного списка лиц, в отношении которых договор страхования прекращается в течение свободного периода, обязан подписать его (проставить отметку о его получении) со своей стороны и направить страхователю посредством электронной связи или иным способом. 

При получении от застрахованного лица заявления (иного документа), свидетельствующего об отказе застрахованного лица быть застрахованным в рамках настоящего договора страхования, страхователь на ежедневной основе предоставляет страховщику подписанный со своей стороны список застрахованных лиц, в отношении которых договор страхования будет прекращен согласно подп.5.4.г, посредством электронной связи или иным способом. Страховщик не позднее дня, следующего за днем получения вышеуказанного списка лиц, обязан подписать его (проставить отметку о получении) со своей стороны и направить страхователю посредством электронной связи или иным способом. (п.1.16. договора).

Страхователь обязан в случае получения от застрахованного лица заявления об отказе быть застрахованным в рамках настоящего договора страхования, предоставить страховщику сведения в порядке, установленном п.1.16. настоящего договора, и по запросу страховщика передать ему заявление об отказе быть застрахованным до момента прекращения договора в отношении конкретных застрахованных лиц. (п.3.2.8. договора).

Действие договора страхования в отношении конкретного застрахованного лица прекращается, в том числе, при одностороннем отказе страхователя от исполнения настоящего договора в отношении конкретного застрахованного лица в течение свободного периода, в том числе, по заявлению/требованию застрахованного лица, и при отсутствии в отношении этого застрахованного лица требований о страховой выплате. (п.5.4. «д» договора).

В соответствии с дополнительным соглашением № от 06.10.2014 г. к указанному договору страхования, п.5.4., п.5.5. договора страхования изложены в иной редакции. В частности, согласно п.5.4. «д» договора – действие договора в отношении конкретного застрахованного лица прекращается при одностороннем отказе страхователя от настоящего договора в отношении конкретного застрахованного лица в течение свободного периода (в том числе по заявлению/требованию застрахованного лица), при условии полного досрочного погашения кредитного договора таким застрахованным лицом (либо при условии полного досрочного погашения кредита за вычетом суммы страховой премии, включенной в кредит, в случае отказа от автомобиля, приобретаемого с использованием кредитных средств) и при отсутствии в отношении этого застрахованного лица требований о страховой выплате. Согласно п.5.5. договора – в случае, если настоящий договор прекращается в отношении отдельного застрахованного лица по основаниям, указанным в п.5.4. д) настоящего договора страховщик возвращает 100% уплаченной страховой премии. 

В соответствии с п.1 Указания Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п.5 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

На основании п.6 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

В силу п.7 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

В соответствии с п.8 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Банка России, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Приведенные Указания Банка России являлись действующими на момент заключения кредитного договора от 06.11.2019 г. и включения ФИО2 в программу группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита, следовательно, подлежат применению к спорным правоотношениям.

Судом установлено, что 12.11.2019 г. (до истечения 14 дней) ФИО2 в адрес ООО «Русфинанс Банк», которому подавалось заявление на страхование, было направлено заявление об отказе от договора страхования жизни и здоровья с требованием возврата уплаченной страховой премии.

В ответ на данное заявление 20.11.2019 г. ФИО2 посредством СМС-сообщения поступило сообщение о том, что его обращение зарегистрировано, и банк предоставит ответ на обращение не позднее 10 рабочих дней. 26.11.2019 г. ФИО2 посредством СМС-сообщения поступил ответ, из которого следует, что со стороны страховой компании принято отрицательное решение в возврате страховой премии, поскольку договор страхования жизни и здоровья может быть прекращен после полного погашения кредита, если срок страхования продолжает действовать. 

19.02.2020 г. ФИО2 в адрес ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» направлена претензия с требованием о возврате уплаченной страховой премии по договору страхования жизни и здоровья.

В ответ на претензию ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» письмом от 11.03.2020 г. отказало в возврате страховой премии на том основании, что заемщиком не предоставлены доказательства досрочного погашения задолженности по кредитному договору. Кроме того, по мнению страховой организации, Указание Центрального Банка РФ от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» распространяется на договоры, в которых страхователем выступает физическое лицо, и на договор страхования, по которому ФИО2 является застрахованным лицом, не распространяется, поскольку страхователем по договору страхования является юридическое лицо (ООО «Русфинанс Банк»). 

04.06.2020 г. ФИО2 в адрес уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг направлено обращение с требованием о возложении на ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» обязанности по возврату страховой премии, а также взыскании неустойки, предусмотренной Законом РФ «О защите прав потребителей».

Уведомлением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 15.06.2020 г. отказано в принятии указанного обращения к рассмотрению, поскольку заявление от 12.11.2019 г. об отказе от договора страхования было направлено в ООО «Русфинанс Банк»; заявление (претензия) в финансовую организацию не направлялось.

Поскольку в добровольном, досудебном порядке данный спор не был урегулирован и страховая премия ФИО2 не была возвращена, последний обратился в суд за защитой нарушенного права. 

Исходя из представленных письменных доказательств, свидетельствующих об обращении ФИО2 в страховую организацию, ответов страховой организации на указанные обращения ФИО2, учитывая положения договора № СЖА-02 группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита от 25.07.2011 г., Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, регулирующие вопрос обращения страхователя (застрахованного лица) с заявлением об отказе от договора страхования жизни и здоровья и возврат страховой премии, принимая во внимание положения Федерального закона от 04.06.2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», суд счел возможным рассмотреть дело по существу.

В процессе рассмотрения дела ответчиком ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» осуществлен возврат заявленной истцом к взысканию страховой премии в полном размере - в сумме 307275,19 руб. Указанные денежные средства поступили на лицевой счет ФИО2 

Данные обстоятельства подтверждаются платежным поручением № от 15.10.2020 г. (возврат страховой премии от ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» на транзитный счет ООО «Русфинанс Банк»); банковским ордером № от 16.10.2020 г. (перевод страховой премии с транзитного счета ООО «Русфинанс Банк» на лицевой счет ФИО2); выпиской по лицевому счету.

Однако факт возврата ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в ходе рассмотрения дела страховой премии по договору страхования жизни и здоровья, не свидетельствует о необоснованности иска в части взыскания страховой премии и не свидетельствует об отсутствии в данном конкретном случае нарушения прав ФИО2 со стороны данной страховой организации.

Статьей 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда РФ, нашедшей свое отражение в пунктах 1 - 2 Постановления Пленума от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В настоящем деле к правоотношениям сторон подлежит применению Закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Как следует из материалов дела, договор страхования был заключен в рамках заключения кредитного договора в целях его обеспечения. Денежные средства в счет платы по договору страхования (страховая премия) внесены за счет кредитных средств - со счета ФИО2 из суммы предоставленного банком кредита.

В данном случае объектом страхования являлись имущественные интересы застрахованного лица - заемщика ФИО2, связанные со смертью застрахованного лица и (или) с причинением вреда его жизни или здоровью, в связи с чем, страхователем по данному договору является сам заемщик, который не может быть лишен права в 14-дневный срок, установленный Указанием Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У, отказаться от договора страхования и требовать возврата уплаченной страховой премии.

Принимая во внимание изложенное, исходя из положений ст.ст.819, 820, 809, 420, 421, 432, 927, 934, 940, 942, 943, 947, 954, 958 ГК РФ, Указаний Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», положений договора № группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита от ДД.ММ.ГГГГ и Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, учитывая, что, отказ ФИО2 от договора страхования имел место в установленный срок и в этот период отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» было обязано возвратить страховую премию, однако законные требования ФИО2 выполнены не были, в связи с чем, отказ страховой организации в возврате страховой премии являлся неправомерным.

Разрешая требование ФИО2 о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

В обоснование заявленного требования истец ссылается на положения п.1, п.5 ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», регламентирующей последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг).

В силу п.1 ст.28 указанного Закона РФ, если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги). Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

В силу п.5 ст.28 указанного Закона РФ, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Статьей 28 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» устанавливается ответственность за нарушение установленных сроков выполнения работ (оказания услуг) или назначенных потребителем (на основании п.1 настоящей статьи) новых сроков, - в виде уплаты неустойки (пени) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги). Тем самым, указанная норма права предусматривает возможность взыскания неустойки при неисполнении/несвоевременном исполнении обязательств по договору.

Законная неустойка, предусмотренная п.5 ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», не регламентирует спорные правоотношения, поскольку обязанность по возврату денежных средств в связи с односторонним отказом потребителя от договора, услугой не является.

Возврат денежных средств, уплаченных в счет платы за страхование, обусловлен отказом страхователя от договора, а не недостатками оказанной услуги.

Действия страховой организации по возврату страховой премии в связи с добровольным отказом от страховой услуги (в том числе отказ от возврата уплаченной страховой премии), не являются тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков, выполнения которого может быть взыскана неустойка на основании ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Сроки возврата уплаченной страховой премии в связи с отказом потребителя от услуги страхования не являются сроками выполнения работы (оказания услуги), за нарушение которых может быть взыскана неустойка на основании ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Таким образом, положения п.5 ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» к спорным правоотношениям не применимы. 

Учитывая изложенное, оснований для взыскания неустойки по правилам п.5 ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» не имеется, в связи с чем, исковые требования в данной части удовлетворению не подлежат. 

Разрешая требование о компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.

Согласно ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст.1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

На основании ст.1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

На основании Постановления Пленума Верховного Суда РФ №10 от 20.12.1994 г. «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.

Согласно ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Из разъяснений, содержащихся в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку судом установлен факт нарушения прав ФИО2, как потребителя, обусловленный действиями ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», не исполнившего обязанность по возврату денежных средств (страховой премии), исходя из конкретных обстоятельств дела, характера и объема причиненных истцу нравственных страданий, суд считает, что имеются основания для компенсации морального вреда, в связи с чем, приходит к выводу о взыскании с ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу истца ФИО2 с учетом принципа разумности и справедливости компенсации морального вреда в размере 5000,00 руб.

В силу п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Данная норма предусматривает обязанность суда взыскивать штраф от всей суммы, присужденной судом в пользу потребителя, без конкретизации требований, которые должны учитываться при взыскании указанного штрафа.

Согласно п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Пункт 6 ст.13 данного Закона является императивным правилом, которое суд обязан применить в случае удовлетворения требований потребителя вне зависимости от предпринятых истцом действий.

На основании п.47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со статьей 220 ГПК РФ. В этом случае штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, с ответчика не взыскивается.

Требования истца о возврате уплаченной страховой премии, предъявленные в адрес ответчика в досудебном порядке, в установленный срок не были удовлетворены.

Наличие судебного спора о взыскании страховой премии указывает на несоблюдение страховщиком добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, в связи с чем удовлетворение ответчиком требований потерпевшего в период рассмотрения спора в суде при условии, что истец не отказался от иска, само по себе не является основанием для освобождения страховщика от ответственности в виде штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств.

Поскольку в данном случае в ходе судебного разбирательства установлено нарушение прав истца ФИО2, как потребителя, в связи с отказом ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в удовлетворении его законных требований, возврат страховой премии произведен страховой организацией только в ходе рассмотрения дела в суде, истец в установленном законом порядке не отказался от исковых требований в указанной части, то размер штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований истца должен рассчитываться с учетом суммы страховой премии, выплаченной истцу в ходе рассмотрения дела.

В рассматриваемом случае размер подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца штрафа составляет 156137,59 руб. ((307275,19 руб. + 5000,00 руб.) x 50%)). 

Как следует из материалов дела ответчиком заявлено о применении ст.333 ГК РФ. 

Суд отмечает, что изменение размера штрафных санкций не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, вместе с тем и не должно нарушать принципы равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения потребителя за счет другой стороны.

Поскольку штраф по своей природе носит компенсационный характер, направлен на восстановление прав потребителя, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, а потому должен соответствовать последствиям нарушения, суд, исходя из анализа всех обстоятельств дела, учитывая недопустимость злоупотребления правом истцом и недопущение обогащения за счет штрафных санкций, учитывая требования разумности и справедливости, баланс интересов сторон, характер причиненных потребителю нравственных страданий, принимая во внимание, что сумма страховой премии является значительной, при этом она выплачена в полном объеме к настоящему времени, полагает необходимым снизить подлежащий взысканию с ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу истца ФИО2 штраф до 2500,00 руб.

Указанная сумма, по мнению суда, в полной мере компенсирует нарушенное право истца на своевременное удовлетворение его требований, соразмерна последствиям нарушения обязательства, не нарушает принципы равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения потребителя за счет другой стороны и свидетельствует о соблюдении баланса интересов сторон.

Разрешая требование о возмещении судебных расходов, понесенных истцом в связи с рассмотрением данного гражданского дела, суд исходит из следующего.

В качестве судебных расходов истец просит взыскать с ответчика расходы на оплату услуг представителя.

В подтверждение заявленного требования стороной истца представлены: договор № б/н-19 на оказание юридических услуг от 26.12.2019 г., предметом которого является оказание консультационных (юридических) услуг по правовому консультированию, досудебному урегулированию спора, представлению интересов в суде первой инстанции по иску о возврате страховой премии, уплаченной ФИО2 по договору страхования жизни от 06.11.2019 г.; приходный кассовый ордер от 26.12.2019 г., в соответствии с которыми ФИО2 произведена оплата услуг представителя в размере 24500,00 руб. 

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Принимая во внимание приведенные правовые нормы, характер и объем оказанных представителем услуг, учитывая выводы суда о частичном удовлетворении исковых требований, исходя из принципа разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу ФИО2 понесенные расходы на оплату услуг представителя в размере 15000,00 руб. 

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования ФИО2 о защите прав потребителя, предъявленные к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», подлежащими частичному удовлетворению. В удовлетворении требований ФИО2 к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя суд полагает необходимым отказать.

Стороной ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» не было представлено доказательств в соответствии со ст.ст.56, 57 ГПК РФ в обоснование возражений относительно заявленных исковых требований. 

Согласно ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая, что истец в соответствии со ст.333.36 Налогового Кодекса РФ освобожден от уплаты государственной пошлины по данному гражданскому делу, поскольку иск связан с нарушением прав потребителя, с ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО2 к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей 00 копеек, штраф в размере 2500 рублей 00 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей 00 копеек.

В остальной части исковых требований ФИО2 отказать.

Взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» государственную пошлину в бюджет МО Киреевский район в сумме 300 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Киреевский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий