Дело № 2-1171/2021

УИД №18RS0011-01-2021-002021-67

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. ФИО1 17 июня 2021 года

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кирилловой О.В.,

при секретаре Беккер И.А., с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №ф. В соответствии с кредитным договором банк предоставил заемщику кредит в сумме 116000,00 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства были перечислены заемщику, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 47,45 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20 % годовых с момента возникновения задолженности и до 89 дней. Пунктом договора установлена неустойка в размере 0,1 % в день от суммы задолженности, начиная с 90-го дня до полного погашения имеющейся задолженности. Ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 451630,54 руб., из которой: основной долг -87788,59 руб., проценты -121924,67 руб., штрафные санкции-241917,28 руб. На этапе подачи искового заявления истец снижает начисленные штрафные санкции до 91053,33 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

В связи с нарушением условий кредитного договора, истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 300766,59 руб., из которых: задолженность по основному долгу- 87788,59 руб., проценты – 121924,67 руб., неустойка – 91053,33 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2656,02 руб.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Предоставлено заявление об уточнении исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, окончательно исковые требования сформулированы следующим образом, просили взыскать сумму основного долга в размере 89447 руб. 34 коп., сумму процентов в размере 87716 руб. 55 коп., штрафные санкции в размере 34039 руб. 18 коп. Кроме того, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя. Суд в порядке ст.167 ГПК РФ определил дело рассмотреть по существу в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании факт получения кредитной карты не отрицал. Уточненные исковые требования признал, признание иска принято судом, последствия признания иска разъяснены и понятны. На ранее заявленном ходатайстве о применении срока исковой давности и возражениях не настаивал.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд установил следующее. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года по делу № А40-154909/15 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***> признан банкротом, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 25.10.2019 делу № А40-154909/15-101-162 срок конкурсного производства в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлен на шесть месяцев.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 заключен договор кредитной карты №ф, согласно условиям которого кредитор выпустил и предоставил заемщику кредитную банковскую карту с лимитом в сумме 116000,00 руб. со сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из условий договора, заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно сумму 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца.

Договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», а также в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий, процентная ставка составляет 22,41% годовых при условии безналичного пользования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимет наличными или переводит их на счет "до востребования" или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, процентная ставка составляет 47,45 % годовых.

На основании заключенного кредитного договора банк выдал заемщику кредитную карту МС Virtual 522003******3458 без материального носителя. Получение кредитной карты подтверждается подписью ФИО2 

Факт заключения такого договора, получения кредитной карты, ее активации и совершения по ней расходных операций ответчица не оспаривает.

Подписав индивидуальные условия договора, ФИО2 также подтвердил, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, а также с размерами неустойки, предусмотренных договором о карте; что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте.

Факт получения денежных средств (кредита) заемщиком ФИО2 в соответствии с кредитным договором подтверждается выпиской по счету.

Как следует из выписки по лицевому счету, ДД.ММ.ГГГГ кредитные средства в размере 116000,00 руб. были переведены ответчиком на текущий счет и сняты им.

Таким образом, обязательства по предоставлению кредитных средств Банком исполнены надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 ознакомлен с условия кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. 

По условиям кредитного договора заемщик согласен с Общими условиями предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и обязуется их выполнять (п. 14 кредитного договора).

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данная норма применяется в совокупности с ч.2 ст. 819 ГК РФ, согласно которой к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Проценты, начисленные по кредитному договору, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате заемщиком по правилам об основном денежном долге и не могут рассматриваться как неустойка.

Кредит предоставлен под проценты в соответствии со ст. 809 ГК РФ, о чем указано в Общих условиях договора.

Обязанностью заемщика по договору является возврат полученной суммы.

Вместе с тем, установлено, что заемщик ФИО2. нарушил принятые на себя обязательства по внесению платежей по кредиту и обязательства по договору кредитной карты до настоящего времени не исполнены. Доказательств обратного, суду не представлено. Как следует из представленной суду выписки по счету, последнее погашение кредита было осуществлено ДД.ММ.ГГГГ в размере 12350,00 руб. Сведений об иных приходных/расходных операциях по счету, в том числе, в более позднюю дату материалы дела не содержат.

В соответствии с п.11.6 Общих условий, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты неустойки, предусмотренных договором и )или) расторжения договора при нарушении сроков возврата плановой суммы, на срок более 60 дней в течение последних 180 календарных дней. 

Согласно п.8.1 Общих условий Банк устанавливает сроки погашения задолженности по кредиту: в соответствии с п.1.22 Общих условий. Заемщику следует погашать плановую сумму погашении, просроченную задолженность ( в т.ч. начисленные (но неуплаченные)) проценты и неустойку, предусмотренные договором и Индивидуальными условиями и иные неисполненные платежи и не возмещенные расходы Банка.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, истец направил в адрес ответчика требование о погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указал размер основного долга – 89447,35 руб.

Указанное требование банка ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 177163 руб. 89 коп. (основной долг 89447 руб. 34 коп., проценты 87716 руб. 55 коп.). Доказательств, свидетельствующих о возврате задолженности по кредитному договору, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено. Более того, ответчик в судебном заседании исковые требования о наличие задолженности признал, с размером основного долга и процентов согласился. В соответствии со с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ признание иска принято судом.

Расчет истца о взыскании с ответчика вышеуказанных сумм задолженности соответствует условиям договора, судом проверен и сомнений не вызывает, как и факт заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, а также обязанность ответчика в соответствии со статьями 309, 810 ГК РФ его погасить в обусловленном размере.

Поскольку в период действия кредитного договора ответчиком несвоевременно вносились ежемесячные платежи в счет возврата суммы кредита и уплаты процентов, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, установленная п. 12 кредитного договора, а также Общими условиями предоставления кредита.

Так в соответствии с п.7.9 Общих условий, п.12 Индивидуальных условий, неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Как следует из материалов дела, за неисполнение обязательств по оплате кредита истцом Банком начислена неустойка в размере 241917,28 руб. На этапе подачи искового заявления истец снижает начисленные штрафные санкции до 34039 руб. 18 коп., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 211203,06 руб., в том числе: основной долг – 89447,34 руб., проценты – 87716,55 руб., штрафные санкции – 34039,18 руб.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно разъяснениям, приведенным в абзаце 4 п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Поскольку размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 ГК РФ расходы истца по государственной пошлине подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения. 

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 5312,03 руб., которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 211203,07 руб., в том числе: проценты – 87716,55 руб., основной долг – 89447,34 руб., штрафные санкции – 34039,18 руб. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5312,03 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Глазовский районный суд УР. 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.В. Кириллова