К гражданскому делу № 2-16/2025 

Решение

Именем Российской Федерации

ст. Крыловская 20 января 2025 года 

Крыловской районный суд Краснодарского края в составе:

Судьи Береза Т.Н.,

при секретаре Коломиец М.Ю.,

без участия сторон

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Краснодарского отделения № к наследнику ФИО1 - ФИО7 о взыскании задолженности по кредитной карте, 

установил:

В суд ДД.ММ.ГГГГ обратилось ПАО Сбербанк» к наследственному имуществу должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование исковых требований ссылаются на следующие обстоятельства: 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (далее - банк, истец) и ФИО1 (далее - должник, заемщик) был заключен договор (эмиссионный контракт №) на предоставление возобновляемой кредитной линии.

Заключение договора подтверждается подписанными Индивидуальными условиями от ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредитной карты. 

Согласно выписке из журнала СМС-сообщсний в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ час заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить согласие с условиями по кредитной карте, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредитную карту и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение, что карта 

<

данные изъяты> активирована. Заемщику была выдана кредитная карта с цифровым типом выпуска (эмиссионный контракт №) с предоставленным по ней кредитом в размере 50 000 руб. и обслуживанием счета по данной карте №.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии в полном объеме.

Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается возникшей просрочкой в соответствии с расчетом цены иска.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 21,7 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по Ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик - умер.

Согласно ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ заявленное событие не является страховым случаем, в связи, с чем принято решение об отказе в страховой выплате. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. 

На основании изложенного, Банк просит суд взыскать с наследника ФИО2 сумму задолженности в размере 38 032 (тридцать восемь тысяч тридцать два) рубля 84 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» ФИО3 не явилась, в заявлении, адресованном суду, просила рассмотреть дело без ее участия, предоставила суду сведения об отказе в страховой выплате. 

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась о дате и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом, ранее в судебном заседании предоставила суду объяснения, согласно которых наличие долга у наследодателя не оспаривала, сообщали суду, что обращалась с заявлением о страховой выплате, но ей было отказано, в настоящее время она подала жалобу в Верховный суд РФ, предоставила суду квитанцию о внесении ею в счет погашения кредита после смерти ФИО1 5 тыс.рублей, а также сведения о рыночной стоимости наследственного имущества - автомобиля.

Представитель третьего лица ООО СК Сбербанк страхование жизни в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания уведомлены надлежащим образом, ходатайств не поступило.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. Судом явка лиц, участвующих в деле обязательной не признана. Учитывая требования статьи 167 ГПК РФ, положения статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующие равенство всех перед судом, в соответствии с которыми неявка лица в суд есть его волеизъявление, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Между тем суд, оценивая объяснения по иску ответчика, исходит из общих положений гражданского права, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. 

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

По делу установлено, что истец (Банк) обратился в Крыловский районный суд ДД.ММ.ГГГГ с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №).

В судебном заседании установлено, что в соответствии со ст. 819 ГК РФ, ст. 820 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде эмиссионного контракта №) на предоставление возобновляемой кредитной линии. Заключение договора подтверждается подписанными Индивидуальными условиями от ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 

Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее -63-ФЗ), является простой электронной подписью.

Заемщик подписывает договор аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ. 

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредитную карту с возобновляемым лимитом. Факт доставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

В соответствии с требованиями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые, предусмотрены договором займа.

В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договорами денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 21,7 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по Ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что ФИО1, проживавший по адресу; 

<

адрес>, ДД.ММ.ГГГГ умер.

В соответствии с полученной судом информацией о наследниках согласно наследственного дела №, открытого нотариусом Крыловского нотариального округа свидетельство о праве на наследство по закону получено ФИО7, проживающей по адресу: 

<

адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом зарегистрирована претензия кредитора – ПАО Сбербанк.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО4 супруге умершего ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на наследственное имущество в виде 

<

данные изъяты> доли в праве общей совместной собственности на автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет коричневый, регистрационный знак 

<

данные изъяты>, состоящий на учете в РЭО ГИБДД УМВД России по 

<

адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО4 супруге умершего ФИО2 выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на вышеуказанный автомобиль. 

Также нотариусом ФИО4 выданы супруге умершего ФИО2 свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество в виде денежных средств имеющихся на счетах в кредитных учреждениях. 

Согласно отчета о рыночной стоимости автомобиля марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет коричневый, регистрационный знак №, состоящий на учете в РЭО ГИБДД УМВД России по 

<

адрес>, предоставленного ООО Союз независимых оценщиков и консультантов от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость составляет 474 тысячи рублей.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со статьей 1110 ГК Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, т.е. основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей.

Определяя состав наследственного имущества, статья 1112 ГК РФ предусматривает, что в него входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

При этом согласно части второй данной статьи в состав наследства не входят права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается данным Кодексом или другими законами.

Следовательно, совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Так, обязательство по оплате задолженности возникло из кредитного договора, заключенного наследодателем, и факта принятия наследства, то есть имущества, принадлежащего наследодателю. 

По делу установлено также, что ФИО1 был застрахован ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Поскольку заявленное событие (смерть) не является страховым случаем, было принято решение об отказе в страховой выплате. Не согласившись с отказом ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в котором просила взыскать страховую выплату по риску «диагностирование особо опасного заболевания» по страховому случаю, наступившему ДД.ММ.ГГГГ в размере 60993 рублей, страховую выплату по риску «смерть» по страховому случаю, наступившему ДД.ММ.ГГГГ в том же размере, поскольку в период действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть застрахованного лица. Решением Батайского городского суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении иска было отказано, решение вступило в силу, ФИО2 подана жалоба в Верховный суд ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ жалоба возвращена без рассмотрения.

В соответствии с частью 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В силу части 2 статьи 209 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации после вступления в законную силу решения суда стороны, другие лица, участвующие в деле, их правопреемники не могут вновь заявлять в суде те же исковые требования, на том же основании, а также оспаривать в другом гражданском процессе установленные судом факты и правоотношения.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности, процентов за пользование займом в порядке ст. 809 ГК РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 38 032,84 руб., в том числе: просроченные проценты - 7 201,11 руб., просроченный основной долг - 30 831,73 руб., поскольку он произведен арифметически верно, в соответствии с условиями договора, сроками погашения задолженности, при этом расчет содержит сведения о зачислении оплаты по договору произведенной ФИО2 после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000 рублей. 

Приведенные судом обстоятельства свидетельствуют об обоснованности заявленных исковых требований, что является основанием для их удовлетворения. 

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в размере 4000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Краснодарского отделения № к наследнику ФИО7 о взыскании задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №), удовлетворить. 

Взыскать с ФИО7 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере 38 032 (тридцать восемь тысяч тридцать два) рубля 84 копейки, которая состоит из просроченной задолженности по основному долга – 30 831,73 рубля, задолженность по просроченным процентам 7201,11 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам апелляционной инстанции Краснодарского краевого суда в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда. 

Судья подпись Т.Н.Береза

мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.