Дело № 2-175/2024 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 апреля 2024 года г. Моздок РСО-Алания

Моздокский районный суд РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Бондаренко Е.А., при секретаре Гаглоевой К.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества (далее - ПАО) «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Осетинского отделения № 8632 к наследственному имуществу ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате госпошлины, расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Осетинского отделения №, через представителя ФИО1, обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО13 о расторжении кредитного договора, взыскании с наследников за счет наследственного имущества ФИО12 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 111412,86 рублей, состоящей из 108051,82 рубль (просроченной задолженности по основному долгу в сумме 98121,74 рубль, задолженности по просроченным процентам в сумме 9930,08 рублей), расходов по оплате госпошлины в сумме 3361,04 рубль, указав в обоснование иска на наличие задолженности по кредитному договору, заключенному в электронной форме и осведомленности о смерти заемщика.

Наследниками по завещанию ФИО2 стали ФИО3 (7/24 доли в праве), ФИО4 (7/24 доли в праве), а также ФИО7, чья доля в наследстве увеличилась за счет обязательной доли ФИО8, умершего ДД.ММ.ГГГГ до 10/24 доли в праве, привлеченные к участию в деле.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Осетинского отделения №, ФИО1, извещенная должным образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, ранее представила ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчики ФИО3, ФИО4, ФИО7, извещенные должным образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явились.

Ответчик ФИО4 представила письменное заявление в котором не возразила против расторжения кредитного договора, в части заявленного требования о взыскании денежных средств отказать в связи с добровольным погашением наследниками долга.

Исследовав материалы дела в порядке ст.56 ГПК РФ и оценив доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованиемАналога собственноручной подписи/ простой электронной подписанные Клиентом, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:

· обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее- кредит) (п.п. 3.9.1.1); 

· в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2). 

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Абзацем 2 п.2 ст. 218 ГК РФ установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст. 1152 и ст. 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Исходя из положений ст. 1153 ГК РФ наследство может быть принято как путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), так и путем осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п.1 ст. 1175 ГК РФ).

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства (п.2 ст. 1175 ГК РФ).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п.3 ст. 1175 ГК РФ). 

В соответствии с ч.ч. 1,2 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - ПВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №) ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Как указано в п.п. 58, 60-61 ПВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (с изменениями и дополнениями), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. При этом, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как разъяснено в п. 61 ПВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Согласно п.1 ст. 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (пп.1) и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (пп. 2).

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абз. 1 пп. 2).

Исследованными в судебном заседании письменными доказательствами установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО6 был заключен кредитный договор №, подписанный в электронном виде простой электронной подписью о предоставлении кредита на сумму 170454,55 рублей, на срок 60 месяцев под 14,9% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ в 13:14 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 13:20 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 170454.55 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату - 27-ое число месяца.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Заемщик ФИО10 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском в пределах срока исковой давности ДД.ММ.ГГГГ, заявив требование о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 111412,86 рублей, состоящей из 108051,82 рубля (просроченной задолженности по основному долгу в сумме 98121,74 рубль, задолженности по просроченным процентам в сумме 9930,08 рублей), расходов по оплате госпошлины в сумме 3361,04 рубль.

По данным наследственного дела № наследниками по завещанию ФИО6 стали её дети: сыновья ФИО3, ФИО7, дочь ФИО4, а также пережившему супругу ФИО8 определена обязательная доля в праве на наследство (не менее 1/2 причитающейся доли согласно положениям ст. 1149 ГК РФ), таким образом, после смерти ФИО6 наследниками стали ФИО3 (7/24 доли в праве), ФИО7 (7/24 доли в праве), дочь ФИО4 (7/24 доли в праве), а также переживший супруг ФИО8 (3/24 доли в праве).

Наследственное имущество состоит из дома кадастровой стоимостью 414407,57 рублей, земельного участка кадастровой стоимостью 573390,4 рублей, банковских счетов на общую сумму 10,00 рублей. Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 987807,97 рублей.

7/24 доли в праве составляют 288110,65 рублей.

По данным реестра наследственных дел ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ. По данным наследственного дела № его наследником, принявшим наследство, является сын ФИО7, которому выданы свидетельства о праве на наследства на два транспортных средства и не выдано свидетельство о праве на наследство на обязательную долю в наследстве умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО6, которую наследодатель ФИО5 принял её, но не успел оформить.

Таким образом, размер наследственной доли ФИО7 с учетом приращения за счет обязательной доли наследодателя ФИО5 в наследстве ФИО6 составляет 10/24 долей, то есть 411586,66 рублей кадастровой стоимости объектов недвижимости.

Размер наследственных долей каждого из наследополучателей, исходя из кадастровой стоимости объектов недвижимости, превышает требование кредитора. 

В связи с установлением факта принятия наследства ответчиками ФИО3 (7/24 доли в праве), ФИО7 (10/24 доли в праве), ФИО4, суд полагает, что они несут солидарную обязанность по исполнению долгового обязательства наследодателя со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным в связи с отсутствием оснований для произведения страховой выплаты, т.к. смерть в результате заболевания не входит в Базовое страховое покрытие.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 3 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, к наследникам переходит право требования исполнения договора добровольного личного страхования, заключенного наследодателем.

Принимая во внимание, что наследники погасили сумму долга по кредитному договору, суд полагает иск подлежащим удовлетворению в части расторжения кредитного договора.

Согласно разъяснениям, данным в абз. 2 п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ).

Таким образом, с ответчиков на основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию солидарно расходы по оплате госпошлины в сумме 3361,04 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Осетинского отделения № (ИНН №, ОГРН №) к наследственному имуществу ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате госпошлины, расторжении кредитного договора, - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3 (паспорт серии № №), ФИО7 (паспорт серии № №), ФИО4 (паспорт серии № №), в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Осетинского отделения № (ИНН №, ОГРН №) расходы по оплате госпошлины в сумме 3361 (три тысячи триста шестьдесят один) рубль 04 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Осетинского отделения № и ФИО2.

В солидарном взыскании с ФИО3 (паспорт серии № №), ФИО7 (паспорт серии № №), ФИО4 (паспорт серии № №), в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Осетинского отделения №задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 111412,86 рублей, состоящей из 108051,82 рубль (просроченной задолженности по основному долгу в сумме 98121,74 рубль, задолженности по просроченным процентам в сумме 9930,08 рублей), - отказать в связи с исполнением обязательства наследниками.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания в течение месяца в апелляционном порядке со дня вынесения решения в окончательной форме через Моздокский районный суд РСО-Алания.

Судья Е.А. Бондаренко