РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 июня 2021 года город Тула 

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Бушуевой И.А.,

при секретаре Хакимовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1206/2021 по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредита,

установил:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 26 июля 2017 года между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого банком заемщику предоставлен кредит. Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. Заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки требование заемщиком не выполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 75639,78 руб. и состоит из: задолженности по процентам в размере 8442,04 руб.; задолженности по основному долгу в размере 64997,74 руб.; задолженности по комиссиям в размере 2200 рублей. На основании изложенного, банк просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 75639,78 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2469 руб.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, причин неявки суду не сообщила, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, письменных возражений по иску не представила. Возражая против исполнения вынесенного по заявлению ПАО «Почта Банк» судебного приказа, ФИО1 указывала на возможность урегулировать спор мирным путем, применить последствия пропуска взыскателем сроков исковой давности, пересчитать сумму неустоек и штрафов, применив положения ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 166, 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Одним из оснований возникновения обязательств является договор. 

Статьей 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

Согласно п. 1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частью 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить сделку) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из выписи из ЕГРЮЛ в отношении ПАО «Почта Банк» следует, что ПАО «Почта Банк» имеет право на ведение банковских операций и деятельность по выдаче кредитов населению.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банком заемщику предоставлен кредит с лимитом 10000 рублей, максимальной суммой 500000 руб. с уплатой процентной ставки 27,9% годовых после окончания беспроцентного периода. Согласно п. 6 согласия заемщика (индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта») погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 5% от текущей задолженности по основному долгу и задолженности по комиссиям и процентам до 26 числа ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. В разделе 1 кредитного договора указано, что заемщик выразил согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» и Тарифы. Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 300 руб. за первый период пропуска платежа, по 500 руб. – за второй, третий и четвертый периоды. В пункте 14 договора предусмотрено, что своей подписью на согласии заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах. В пункте 17 договора заемщик подтвердил свое согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами.

Договор подписан заемщиком и представителем банка.

Из общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» (редакция 3.9) следует, что в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и предоставляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту.(п.6.5.1) Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит. (п.6.5.2) 

Ознакомление ФИО1 с Тарифами по предоставлению потребительских кредитов подтверждается ее подписью. 

Из копии выписки из лицевого счета ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредитование заемщика происходило по потребности, при использовании кредитной карты.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, выдав ФИО1 денежные средства, предусмотренные кредитным договором, в полном объеме. Заемщиком надлежащим образом не исполняются обязанности, что следует из представленных банком документов: копии лицевого счета, расчета задолженности. ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО1 направлено заключительное требование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ об исполнении обязательств по договору в полном объеме в сумме 75639,78 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование заемщиком не выполнено.

Как следует из представленного банком расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 75639,78 руб. и состоит из: задолженности по процентам в размере 8442,04 руб.; задолженности по основному долгу в размере 64997,74 руб.; задолженности по комиссиям в размере 2200 рублей.

Суд проверил расчет задолженности и находит его верным. Доказательств тому, что ответчиком неисполнение договорных обязательств производилось по независящим от его воли обстоятельствам, суду не представлено.

Выданный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Пролетарского судебного района (

<

адрес>) судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ отменен ДД.ММ.ГГГГ по возражениям ответчика. Альтернативный расчет не представлен ФИО1 при рассмотрении настоящего дела, отсутствует он и в материалах гражданского дела № судебного участка № Пролетарского судебного района (

<

адрес>). 

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п.1 ст.314 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что между банком и заемщиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, в том числе и в части оплаты процентов за пользование кредитом, комиссий, ФИО1 располагала полной информацией о предоставленной ей услуге, добровольно и в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности определенные кредитным договором, однако обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, имеет задолженность по погашению основного долга и процентов, суд считает требования банка о взыскании всей суммы кредита подлежащими удовлетворению.

Проверяя довод ответчика о снижении неустойки по ст.333 ГК РФ, суд учитывает, что такие требования банком не заявлялись. 

Заявление ответчика о применении срока исковой давности применительно к спорным правоотношениям разрешается судом в соответствии с положениями ст.196-204 ГК РФ 

Так, согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Кодекса.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 3 постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления).

То есть, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности, который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как установлено судом, исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору осуществлялось путем внесения ежемесячных платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик допускал нарушение исполнения обязательства, выразившееся в превышении общего долга над кредитным лимитом. Именно с этой даты кредитор узнал о нарушении своего права. Срок исковой давности длится до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным требованиям. 

К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа ПАО «Почта Банк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, рассматриваемое исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штемпелями на конвертах почтовых отправлений. Суд констатирует, что иск ПАО «Почта Банк» заявлен до истечения срока исковой давности.

На день рассмотрения дела судом вышеуказанная сумма задолженности ФИО1 не выплачена, в связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность 75639,78 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст.88, ст.94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно платежным поручениям № № от ДД.ММ.ГГГГ, 3583 от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил при подаче искового заявления к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору государственную пошлину в размере 2469 руб., что соответствовало размеру исковых требований. Сумма подлежит взысканию с ответчика в качестве возмещения судебных расходов.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных истцом требований, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

удовлетворить исковые требования акционерного общества «Почта Банк».

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 75639 рублей 78 коп. и расходы на оплату государственной пошлины в размере 2469 рублей 00 коп., а всего 78108 (семьдесят восемь тысяч сто восемь) рублей 78 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Пролетарский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий И.А.Бушуева