Дело № 2-69/2024

УИД 45RS0003-01-2023-002257-29

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Варгаши 

Курганская область 29 января 2024 год

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Гончар О.В., 

при секретаре Бариновой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в Шадринский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 16.12.2004 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен потребительский кредит №, а также выпущена карта «Русский Стандарт» с номером счета № и установленным лимитом по ней. В нарушение договорных обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита. 26.10.2007 Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащий требование об оплате суммы задолженности в сумме 61 276,93 руб., не позднее 25.11.2007, однако требования Банка не исполнено. По заявлению АО «Банк Русский Стандарт» мировым судьей был выдан судебный приказ № 2-3635/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи от 10.07.2023 судебный приказ отменен по заявлению ответчика. Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность за период с 16.12.2004 по 07.09.2023 по договору № от 16.12.2004 в сумме 60 946,93 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 028,41 руб.

Определением Шадринского районного суда Курганской области от 09.11.2023 указанное гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности по месту регистрации ответчика в Варгашинский районный суд Курганской области.

15.12.2023 дело поступило в Варгашинский районный суд Курганской области для рассмотрения, принято к производству суда.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не присутствовал, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил письменный отзыв, в котором просил суд применить срок исковой давности. 

В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судом рассмотрено дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, извещенных о судебном заседании надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 16.12.2004 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, по условиям которого на имя ответчика открыт банковский счет № и выпущена карта «Русский Стандарт» № с установленным лимитов в размере 50 000 руб. 

Согласно п. 2.2.2. Условий предоставления и обслуживания карт договор заключается путем акцепта Банком заявления (оферты) Клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банком Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиента Счета.

Пунктом 4 Условий предусмотрено, задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита, начисления Банком процентов за пользование кредитом, начисление плат и комиссий, иных денежных обязательств Клиента перед Банком в соответствии с Условиями и Тарифами.

Кредит предоставляется Банком в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления операций с использованием карты.

Согласно п. 4.3 кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий, и осуществляемых за счет кредита на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает проценты, начисляемые со дня, следующего за днем предоставления кредита. За базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней году.

В соответствии с тарифным планом ТП 52 размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров составил 42%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями - 42%. 

Плата на выпуск и обслуживание карты не взимается, плата за выдачу наличных денежных средств взимается от суммы расходной Операции получения наличных денежных средств, отраженной на Счете, в дату отражения на Счете такой Операции. В случае одновременного получения Клиентом наличных денежных средств в пределах остатка собственных средств Клиента и за счет предоставленного Кредита, настоящие ставки применяются к соответствующим частям полученной суммы. 

Выдача наличных денежных средств предусмотрена в размере, не превышающем 300 000 руб. в течение одного календарного месяца и 100 000 руб. в течение одного календарного дня. 

Тарифным планом установлен размер минимального платежа, коэффициент расчета минимального платежа составляет 4 %. Плата за пропуск минимального платежа впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб., комиссия за осуществление конверсионных операций 1%, льготный период кредитования до 55 дней.

Из выписки по лицевому счету № о движении денежных средств по договору № за период с 16.12.2004 по 07.09.2023 следует, что ФИО1 воспользовался денежными средствами Банка, с использованием карты были совершены расходные операции, при этом обязанность по оплате ежемесячных платежей ответчик надлежащим образом не исполнял.

26.10.2007 АО «Банк Русский Стандарт» в адрес ФИО1 направлен заключительный счет - выписка по договору о погашении задолженности по кредитному договору в размере 61 276,93 руб. со сроком оплаты до 25.11.2007.

15.12.2022 (согласно штемпелю на конверте) в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 принятых на себя обязательств АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № 25 Шадринского судебного района Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты в размере 61 276,93 руб. и 1 019,15 руб. в счет возмещения судебных расходов по уплате госпошлины.

На основании данного заявления 27.12.2022 мировым судьей судебного участка № 25 Шадринского судебного района Курганской области был вынесен судебный приказ № 2-3635/2022, который определением мирового судьи от 10.07.2023 отменен по возражениям должника.

Согласно сведениям Управления Федеральной службы судебных приставов по Курганской области ОСП по г. Шадринску и Шадринскому району от 28.09.2023 на основании судебного приказа № 2-3635/2022 от 27.12.2022 в отношении должника ФИО1 возбуждено исполнительное производство № 44260/23/45029-ИП, 18.07.2023 исполнительное производство прекращено по причине отмены судебного приказа. В рамках указанного исполнительного производства произведено принудительное взыскание, сумма взыскания составляет 330 руб. 

Отмена судебного приказа послужила основанием для обращения АО «Банк Русский Стандарт» в суд с настоящим иском.

Из представленного расчета истца следует о том, что задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору № от 16.12.2004 по состоянию на 07.09.2023 составляет 60 946,93 руб. 

Факт заключения договора и перечисления денежных средств ответчиком не оспаривался, как и факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредиту.

Выпиской по лицевому счету подтверждается, что последний платеж по погашению кредита произведен заемщиком 26.06.2007.

Таким образом, при рассмотрении дела судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от 16.12.2004 и возникшей в связи с этим задолженностью в размере, указанном в иске.

При рассмотрении дела ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Согласно п. 4.8 Условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет – выписку, которая содержит в себе сумму минимального платежа и дату его оплаты.

Согласно п. 4.17 Условий срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом. Датой выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. 

В материалах дела имеется заключительный счет-выписка от 26.10.2007 со сроком погашения задолженности в размере 61 276,93 руб. до 25.11.2007.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что АО «Банк Русский Стандарт» потребовало досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами в срок до 25.11.2007.

С учетом этого о нарушенном праве истец должен был узнать не позднее 26.11.2007, а срок исковой давности истекал 26.11.2010.

Таким образом, как с заявлением о выдаче судебного приказа (согласно почтовому штемпелю 15.12.2022), так и с настоящим исковым заявлением (20.09.2023) АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд за пределами срока исковой давности.

Учитывая изложенные обстоятельства, проанализировав п. 4.8, 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», суд приходит к выводу, что условиями договора о карте определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования Банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки. При таких обстоятельствах срок исковой давности по настоящему иску АО «Банк Русский Стандарт» пропущен, доказательств прерывания или приостановления срока исковой давности истом не представлено.

Взыскание судебным приставом-исполнителем в принудительном порядке с должника ФИО1 по судебному приказу денежных средств, не свидетельствует о признании долга заемщиком в добровольном порядке, и не является основанием для прерывания течения сроков исковой давности по смыслу правовых разъяснений, указанных в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации».

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из вышеизложенного и принимая во внимание заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, судебные расходы, понесенные истцом по уплате госпошлины при подаче настоящего иска, в силу ст. 98 ГПК РФ взысканию в пользу истца не подлежат.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.12.2004 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд Курганской области.

Судья О.В. Гончар

Мотивированное решение изготовлено 29 января 2024 года.