Дело № 2-686/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Аскарово РБ 09 октября 2017 года

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Янузаковой Д.К.,

при секретаре Нурисламовой О.Ф.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском в суд, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей 00 копеек, по ставке 46,90% годовых, полная стоимость кредита составила №% годовых. Кредит выдан путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Договор являлся смешанным, определял порядок предоставления нецелевого кредита путем зачисления его на счет и совершения операций по счету, обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты. Ответчик обязался возвращать полученные в банке кредит, уплачивать проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора, ежемесячно, равными платежами в размере 

<

данные изъяты> рублей в соответствии с графиком погашения. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем 21.01.2016 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 27.06.2017г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 

<

данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга - 

<

данные изъяты> руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 

<

данные изъяты> руб.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе сумму основного долга 

<

данные изъяты> руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 

<

данные изъяты> руб., госпошлину 

<

данные изъяты> руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, от представителя истца имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие Истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что задолженность ею погашена, по одной кредитной карте она забыла код, попросила выдать ей другую, банк не понятно каким образом и на какой счет списывал уплачиваемые ею денежные средства.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании требования не признал, указав, что по имеющимся документам ответчик переплатил по кредиту, также просит учесть тяжелое материальное положение ответчика, которая длительное время стоит на учете в службе занятости.

Выслушав ответчика, её представителя и изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

Согласно статьям 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как усматривается из материалов гражданского дела ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор №. На основании Договора заемщику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей с использованием банковской карты, сроком на № процентных периодов, процентная ставка по кредиту составила №%, полная стоимость кредита – №% годовых, ежемесячный платеж – 

<

данные изъяты>. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж – 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно п.10 договора оплата должна производиться по счету 42№.

Из кредитного договора следует, что ответчик указанную Заявку и График погашения получил, прочел и полностью согласен с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге «SMS-пакет», тарифами по банковским продуктам по кредитному договору.

Согласно п. 1.4. Условий договора, погашение Задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке Даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денег в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

П. 4 Условий договора предусмотрено, что банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней, требование о досрочном погашении задолженности подлежит исполнению в течение 21 календарного дня с момента направления, если иной срок не установлен в требовании.

Банк, согласно справке по счету, в установленные договором сроки, предоставил Заемщику ФИО1 денежные средства в определенном Договором размере 90000 рублей, что сторонами не оспаривалось. График погашения ответчиком получен, что отражено в договоре, ответчиком не оспаривалось.

Из выписки по счету следует, что Ответчик, начиная с июня 2015 г. принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, допускал просрочки по оплате ежемесячных платежей по кредиту, осуществлял платежи в меньшем размере, чем предусмотрено графиком погашения, что привело к выставлению требования о полном погашении задолженности в соответствии с условиями договора.

Из выписки по счету 42№ за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. следует, что по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведено платежей в погашение кредита в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых 

<

данные изъяты> руб. направлены на погашение задолженности по кредиту, 

<

данные изъяты> руб. – на уплату начисленных процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга - 

<

данные изъяты> руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 

<

данные изъяты> руб.Ответчиком представлены платежные документы по оплате кредита в пользу истца.

Изучив данные документы, суд не принимает к расчету платежные квитанции за ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. – в них указан иной счет, сведения о том, что платежи принимались по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в данных документах отсутствуют.

В соответствии с назначением платежа суд принимает документы на 

<

данные изъяты> рубля. 

Поскольку истцом указано, что ответчиком оплачено всего 

<

данные изъяты> рублей, ответчиком в опровержение данного обстоятельства доказательств не представлено, суд соглашается с истцом в части размера уплаченных по договору платежей.

Таким образом, до настоящего момента ответчиком не погашена сумма основного долга в размере 

<

данные изъяты> рубля.

Разрешая исковые требования в части убытков банка (неоплаченных процентов), суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, исходя из сходства правоотношений, подлежат учету разъяснения, содержащиеся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 1 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно которым проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Вместе с тем ни положения пункта 4 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса РФ о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

В данном случае между истцом и ответчиком заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика ФИО1

Абзац 2 пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание же убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до ДД.ММ.ГГГГ, может привести в будущем к неосновательному обогащению Банка, поскольку п. 1 раздела II Условий предусмотрено, что Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил (л.д. 13).

Таким образом, в случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.

Кредитор на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ в его взаимосвязи с пунктом 4 статьи 809 и пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

Из буквального толкования условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. не следует право Банка на взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, начисленных по ДД.ММ.ГГГГ года.

Таким образом, с истца подлежат взысканию убытки по день вынесения решения по настоящему делу, что составит 

<

данные изъяты> рублей.

Требование о взыскании неустойки, штрафов истцом не предъявлено.

В силу статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, что составит в размере 2742 рубля 60 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в сумме основного долга в размере 45907 рублей 44 копейки; убытков (неполученные проценты) в размере 38845 рублей 77 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 2742 рубля 60 копеек, всего 87495 рублей 81 копейка.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ путем подачи апелляционной жалобы через Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца.

Председательствующий Д.К. Янузакова