Дело № 2-1629/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

06 октября 2017 года г. Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Зыбаревой Е.А., при секретаре судебного заседания Лашко М.В., с участием представителя ответчика ФИО1- ФИО2, действующего на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

Истец ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 

<

данные изъяты> между ВТБ 24 (ЗАО) (на момент заключения договора) (далее Банк) и ФИО1 (далее заемщик) был заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 500 000 рублей на срок до 14.08.2017г. под 25% годовых, с условием возврата суммы долга и процентов за пользование кредитом аннуитентными платежами ежемесячно 9 числа каждого календарного месяца, а заемщик в свою очередь обязался своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим договором проценты и иные платежи, предусмотренные договором. Кредит был зачислен на банковский счет заемщика 

<

данные изъяты>, открытый в банке и предусматривающий использование платежной банковской карты. 

Одновременно с заключением кредитного договора. Заемщиком по собственному желанию подано заявление на включение в участники Программы страхования. На основании данного заявления заёмщик включен в участники программы коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, в рамках договора страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», обеспечивающего выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (в случае смерти Заемщика или полной утраты им трудоспособности в результате несчастного случая или болезни). Согласно указанному выше заявлению, подписанному ФИО1 выгодоприобретателем по Договору страхования будет выступать Банк. Срок страхования устанавливался с 14.08.2012 года по 14.08.2017 года, либо до даты полного погашения задолженности по кредиту.

В заявлении установлено, что Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,36 % от суммы остатка задолженности, но не менее 399 рублей. Срок страхования устанавливается с 14.08.2012 года по 14.08.2017г. либо до полного погашения задолженности по кредиту.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на Кредит и получив кредит заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Кредитный договор.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора Банк предоставляет заемщику на потребительские нужды денежные средства путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика 

<

данные изъяты>, открытый в валюте кредита в банке и предусматривающий использование платежной банковской карты.

Банком Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 500 000 руб. 00 коп. Таким образом, Банком надлежащим образом и в полном объеме исполнены обязательства, принятые по Кредитному договору.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменения его условий не допускается.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 2.6 Кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). 

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором. Банком в соответствии с п. 4.2.3.Кредитного договора предъявлено требование о досрочном истребовании задолженности. Указанное требование Заемщиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанные требования Должник не представил.

По состоянию на 14.04.2016г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 772 935 руб. 44 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу 342597 руб. 60 коп,, сумма задолженности по плановым процентам 93539 руб. 72 коп., сумма задолженности по пени 140697 руб. 92 коп., сумма задолженности по пени за просроченный основной долг 187191 руб. 10 коп., сумма задолженности за коллективного страхования 9000 руб.00 коп.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк считает возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 477 836 руб. 13 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу 342 507 руб. 60 коп., сумма задолженности по плановым процентам 93 539 руб. 72 коп., сумма задолженности по пени 14069 руб. 70 коп., сумма задолженности по пени за просроченный основной долг 18719 руб. 11 коп., сумма задолженности за коллективное страхование 9000 руб. 00 коп. Ранее ВТБ 24 (ПАО) для взыскания задолженности по вышеуказанному кредитному договору обращался с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении заемщика, 27.05.2016 года мировым судьей судебного участка № 7 г. Кисловодска вынесен соответствующий судебный приказ, который по заявлению ФИО1 27.06.2016 года был отменен.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) публичное акционерное общество задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты>. в размере 477 836 руб. 13 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу 342 507 руб. 60 коп., сумма задолженности по плановым процентам 93 539 руб. 72 коп., сумма задолженности по пени 14 069 руб. 70 коп., сумма задолженности по пени за просроченный основной долг 18 719 руб. 11 коп., сумма задолженности за коллективное страхование 9000 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7978 руб.36 коп.

В судебное заседание представитель ВТБ 24 (ПАО) не явилась, извещена надлежащим образом о дате судебного заседания, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. В случае неявки ответчика не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требования банка к ФИО1 в полном объеме по следующим основаниям. Между ПАО «ВТБ 24» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

данные изъяты> на сумму 500 000 рублей на срок до 14.08.2017г. по 25% годовых. Одновременно с заключением кредитного договора, заемщик был включен в участники программы коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней в рамках договора страхования, заключенного между банком и ООО СК «ВТБ Страхование». В соответствии с условиями пункта 3 Заявления на включение в число участников программы страхования от 03.08.2012г. страховщик ООО СК «ВТБ Страхование» взял на себя обязательство предоставления услуг по страхованию от риска наступивших последствий, в т. ч.: Временная утрата нетрудоспособности. Постоянная утрата нетрудоспособности. Смерть в результате несчастного случая или болезни. 16.04.2016г. на основании акта освидетельствования в 

<

данные изъяты> ФИО1 установлена инвалидность II группы, причина инвалидности - трудовое увечье со степенью утраты профессиональной трудоспособности в размере 70%, что подтверждается справкой серии 

<

данные изъяты>. Данное заболевание возникло и II группа инвалидности была присвоена, вследствие последствий трудового увечья на производстве, имевшего место 

<

данные изъяты>., что подтверждается актом о несчастном случае на производстве 

<

данные изъяты>. на основании заявления ФИО1 банком исходящим 

<

данные изъяты>. был выдан перечень документов в вязи с наступлением страхового случая (инвалидность II группы) по кредитному договору. В адрес банка ФИО1 был представлен необходимый пакет документов, предоставляемый при наступлении страхового случая, 

<

данные изъяты>. на основании акта освидетельствования в 

<

данные изъяты>. ФИО1 повторно установлена инвалидность II группы, причина инвалидности - трудовое увечье со степенью утраты профессиональной трудоспособности в размере 70%, что подтверждается справкой серии 

<

данные изъяты>. 

<

данные изъяты>. в виду отсутствия реакции на поданные документы, в адрес ПАО «ВТБ 24» было подано заявление с просьбой сообщить о результатах рассмотрения заявления и документов и о принятом решении относительно произошедшего с ФИО1 страхового случая и о погашении кредита страховщиком. До настоящего момента результат рассмотрения заявления и приложенных документов ни ФИО1, ни ее представителю ФИО2 не сообщен. Пунктом 2.2.1 кредитного договора установлено, что - Заявив о желании быть застрахованным по одной из предлагаемых Банком программ страхования, Заемщик уведомлен о том, что обязательства Заемщика по Договору прекращаются при наступлении страхового случая (смерть или постоянная полная потеря трудоспособности в результате несчастного случая или болезни) и получении Банком как выгодоприобретателем страховой суммы (выплаты). Считает, что Банком не выполнены условия кредитного договора в связи со страховым случаем и непогашением долга ФИО1 за счет страхового возмещения, а предъявление иска о взыскании долга с заемщика минуя страховое событие необоснованно.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах уважительности неявки суд не уведомила, об отложении дела слушанием не просила.

В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебные повестки, направленные ФИО1 по указанному в исковом заявлении кредитном договоре адресу, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Согласно части 3 статьи 17, части 1 статьи 19 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Все равны перед законом и судом.

Как следует из ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить.

В пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

В связи с изложенным, уклонение ФИО1 от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом, как отказ от его получения.

С учетом изложенного, исходя из положений статей 117, 118 ГГПК, суд считает, что ответчик самостоятельно распорядился принадлежащими ему процессуальными правами, при этом, неявка ответчика в почтовое отделение за получением заказной корреспонденции на его имя, является выражением воли последнего, и свидетельствует об уклонении от извещения о времени и месте рассмотрения дела в суде, что, в соответствии с положениями пункта 3 статьи 167 ГПК РФ свидетельствует о возможности рассмотрения дело в отсутствие данного ответчика.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, законодатель предусматривает право, а не обязанность суда вынести заочное решение в случае неявки в судебное заседание ответчика извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

При разрешении вопроса о том, в каком порядке и в какой процедуре необходимо рассмотреть дело, суд оценивает в совокупности все обстоятельства дела с учетом имеющихся материалов и мнения присутствующих лиц, участвующих в деле, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение.

Суд, оценив в совокупности все обстоятельства дела с учетом имеющихся материалов, согласия истца на рассмотрение гражданского дела в порядке заочного производства, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение, определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные доказательства и материалы гражданского дела, выслушав мнение представителя ответчика ФИО2, суд, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно статье 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено, что 

<

данные изъяты> между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 500 000 рублей на срок до 14.08.2017г. под 25% годовых, с условием возврата суммы долга и процентов за пользование кредитом аннуитентными платежами ежемесячно 09 числа каждого календарного месяца. Банк предоставил должнику кредит в сумме 500 000 рублей, при этом заемщик ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора. 

Ответчиком факт надлежащего исполнения кредитором обязательств по выдаче кредита не оспорен.

В силу положений ч. 2 ст. 935, ст. 421 и 329 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование. 

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Одновременно с заключением кредитного договора. Заемщиком по собственному желанию подано заявление на включение в участники Программы страхования. На основании данного заявления. Заёмщик включен в участники программы коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, в рамках договора страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», обеспечивающего выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (в случае смерти Заемщика или полной утраты им трудоспособности в результате несчастного случая или болезни). Согласно указанному выше заявлению, подписанному ФИО1 выгодоприобретателем по Договору страхования будет выступать Банк.

Данный договор либо его отдельные условия не оспорены, недействительными не признаны.

В заявлении установлено, что Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,36 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 рублей. Срок страхования устанавливается по 

<

данные изъяты>, либо до полного погашения задолженности по кредиту.

Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование в нарушение условий кредитного договора заемщиком не производятся, хотя размер и состав ежемесячных платежей был согласован сторонами в соответствии с п.2.5 кредитного договора и оформлен графиком погашения кредита.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик уплачивает проценты ежемесячно.

В соответствии с п.2.6. кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени за просрочку обязательств в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств и начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно)

Ответчик ФИО1 не исполнила взятые на себя обязательства по кредитному договору 

<

данные изъяты>, в результате чего у нее перед банком образовалась задолженность, с учетом снижения Банком размера задолженности по пени по процентам, пени по просроченному долгу, в размере 477 836 руб. 13 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу 342 507 руб. 60 коп., сумма задолженности по плановым процентам 93 539 руб. 72 коп., сумма задолженности по пени 14 069 руб. 70 коп., сумма задолженности по пени за просроченный основной долг 18 719 руб. 11 коп., сумма задолженности за коллективное страхование 9000 руб. 00 коп. Расчёт задолженности по кредиту, представленный истцом и проверенный судом, ответчиком не оспорен.

Истец в письменной форме уведомлял ответчика о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, что подтверждается уведомлением о досрочном истребовании задолженности от 

<

данные изъяты> однако данные требования ответчик не исполнил.

При этом платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору не поступают.

Доказательств обратного не представлено, расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, ответчиком не оспорен.

Обстоятельства, в подтверждение которых представлены указанные выше надлежащие доказательства, суд считает установленными.

Доводы представителя ответчика ФИО1 –ФИО2 о том, что связи с наступлением страхового случая у ФИО1 банком не выполнены условия кредитного договора и договора страхования, заключенного с ФИО3, что влечет по его мнению, отказ судом в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, не могут быть приняты судом во внимание, исходя из следующего.

В соответствии с п. 2.7 кредитного договора, заемщик, заявив о желании быть застрахованным по одной из предлагаемых Банком программ страхования соглашается с порядком и условиями взимания комиссии за участие в программах страхования, обязуется ежемесячно не позднее платежной даты по кредиту вносить на свой банковский счет денежные средства в размере комиссии за присоединение к программе страхования.

Кроме того, согласно п.2.2.1 кредитного договора, заявив о желании быть застрахованным по одной из предлагаемых банком программ страхования, заемщик уведомлен о том, что обязательства заемщика по договору прекращаются при наступлении страхового случая (смерть или постоянная полная потеря трудоспособности в результате несчастного случая или болезни) и получении банком как выгодоприобретателем страховой суммы (выплаты).

Согласно п. 2 заявления от 03.08.2012 года на включение в число участников программы страхования ФИО1 уведомлена, что Программа страхования не предусматривает выплат по страховым случаям, наступившим до включения её в число участников Программы страхования или в период, когда страховая защита не действует.

В соответствии с п.4.3 заявления от 03.08.2012 года на включение в число участников программы страхования «Лайф+0,36%», по рискам: временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни, страховая компания ООО СК «ВТБ-Страхование», комиссия за присоединение к программе страхования 0,36% от суммы остатка задолженности, но не менее 399 рублей, ФИО1 уведомлена о том, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, комиссии за присоединение к программе страхования более 90 календарных дней участие заемщика в программе страхования прекращается и договор страхования заемщика прекращает свое действие. О данных условиях договора страхования заемщик ФИО1 была уведомлена и ознакомлена, о чем свидетельствует подпись ФИО1 от 

<

данные изъяты>. в заявлении на включение в число участников программы страхования.

Пунктом 4.5 вышеуказанного заявления ответчик уведомлена, что включение в Программу страхования «Лайф», «Лайф+» или «Профи» осуществляется не более 3 раз в течение действия одного кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании обязательства по кредитному договору, комиссии за присоединение к программе страхования образовалась у ответчика ФИО1 с 

<

данные изъяты>., что превышает 90 календарных дней, указанных в заявлении на включение в число участников программы страхования.

Ответчик правом на подачу встречного искового заявления к истцу и ООО СК «ВТБ Страхования» о признании страховым случаем, взыскании страховой выплаты в порядке ст.ст. 137-138 ГПК РФ не воспользовался.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчик доказательств исполнения своих обязательств перед банком по кредитному договору 

<

данные изъяты> в размере 477 836 руб. 13 коп не представила, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена госпошлина в размере 7 978 руб. 36 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> по состоянию на 14.04.2016 года в размере 477 836 руб. 13 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу 342 507 руб. 60 коп., сумма задолженности по плановым процентам 93 539 руб. 72 коп., сумма задолженности по пени 14 069 руб. 70 коп., сумма задолженности по пени за просроченный основной долг 18 719 руб. 11 коп., сумма задолженности за коллективное страхование 9000 руб. 00 коп. а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 7 978 руб. 36 коп.

Ответчик, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. 

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Кисловодский городской суд Ставропольского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Е.А.Зыбарева

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 09 октября 2017 года.

Судья подпись Е.А.Зыбарева