Дело № 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

15 февраля 2017 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Афанасьева Д.И., 

при секретаре Николаевой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 8 июля 2014 года заемщику ФИО1 ЗАО Н. предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 1400000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в собственность ответчика ФИО2 квартиры, состоящей из одной комнаты, общей площадью 30,7 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>. По состоянию на 23.09.2016 г. квартира была оценена в размере 957000 рублей согласно заключению независимого оценщика ЗАО М. отчет об оценке № № от 24 сентября 2016 г. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена 14.07.2014 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Нижегородской области первоначальному залогодержателю — ЗАО Н. . Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 14.07.2014 г ода за №. Законным владельцем закладной и соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете Депо. Начиная с апреля 2016 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 Гражданского кодекса РФ. Ответчиком производится не регулярно и не в полном объеме, либо не производится совсем. Письмом от 16.09.2016 г. в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор. До настоящего времени Ответчик не выполнил указанное требование Истца. Задолженность Ответчика по состоянию на 09 ноября 2016 года составляет 1505622 руб. 01 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1371741 руб. 65 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 118996 руб. 71 коп., а также начисленные пени в размере 14883 руб. 65 коп. Кроме того, за период с 10 ноября 2016 года до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями кредитного договора и Закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,2 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1 процента за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа. Согласно Отчету оценщика от 24.09.2016 г. № рыночная стоимость квартиры составляет 957000 рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80 % от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 765600 рублей. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 08 июля 2014 года с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по Кредитному договору № от 8 июля 2014 года по состоянию на 09 ноября 2016 года в размере 1505622 руб. 01 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 371741 руб. 65 коп, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом — 118996 руб. 71 коп., а также начисленные пени в размере 14 883 руб.65 коп. Начиная с 10 ноября 2016 года и до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,2 % годовых за каждый день просрочки на сумму фактического остатка основного долга, т.е. на сумму 1371741 руб. 65 коп. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО2 , запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от 14.07.2014 г., расположенную по адресу: 

<

адрес>. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика, а именно в сумме 765600 рублей. Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 21728 руб.11 коп. 

Истец АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В материалы дела представителем по доверенности К. Н.И. посредством электронной почты представлено заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает полностью. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судебной повесткой заказной корреспонденцией. Причина неявки не известна. Ходатайств об отложении рассмотрения дела от ответчика не поступало. 

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

В силу п.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Из материалов дела видно, что ответчику направлялось извещение о дне рассмотрения спора заказным письмом с уведомлением. Однако извещение возвратилось в суд в связи с невручением адресату по причине «истек срок хранения», что свидетельствует о намеренном уклонении от получения судебных повесток, что является злоупотреблением предоставленным правом.

В силу ст.2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу в установленные законом сроки.

Суд, с учетом мнения представителя истца, руководствуясь ст.233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, с вынесением по делу заочного решения.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями статьей 55, 59 и 60 ГПК РФ, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, суд пришел к следующему. 

В силу статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1). 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2). 

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора № от 08 июля 2014 года заемщику ФИО2 ЗАО Н. предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 1400000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в собственность ответчика ФИО2, квартиры состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью 30,7 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена 14.07.2014 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком ФИО2 как должником-залогодателем, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Нижегородской области первоначальному залогодержателю — ЗАО Н. (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 14.07.2014 года за №. 

Законным владельцем закладной и соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете Депо (л.д.39).

В соответствии с п.2 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владелицу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе и права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. 

В соответствии с п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченного ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

По состоянию на 23.09.2016 г. квартира была оценена в размере 957000 рублей согласно заключению независимого оценщика ЗАО М. , отчет об оценке № от 24 сентября 2016 г.

Начиная с апреля 2016 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и Кредитного договора, а также ст.309 Гражданского кодекса РФ. Ответчиком производится не регулярно и не в полном объеме, либо не производится совсем.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и Закладной.

Письмом от 19.09.2016 г. в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор (л.д.74).

До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца. 

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст.1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Задолженность ответчика по состоянию на 09 ноября 2016 года составляет 1505622 руб. 01 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1371741 руб. 65 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 118996 руб. 71 коп., а также начисленные пени в размере 14883 руб.65 коп. 

Кроме того, за период с 10 ноября 2016 года до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями кредитного договора и Закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,2 % годовых за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации запоенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В соответствии с п.1 ст. 56, ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализация заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с пп. 9 п. 1 ст. 14 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» среди прочего Закладная содержит в себе подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст.54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Отчету оценщика от 24.09.2016 г. № рыночная стоимость квартиры составляет 957000 рублей. 

Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80 % от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 765600 рублей.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с существенным нарушением условий кредитного договора ответчиком, что явилось основанием для обращения взыскания на заложенное имущество и взыскания долга, и в соответствии c пунктом 1 статьи 450 ГК РФ, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор со дня вступления решения суда в законную силу. 

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы, связанные с оплатой государственной пошлины за подачу иска в размере 21728 руб. 11 коп., так как указанные расходы подтверждены документально и являются необходимыми при рассмотрении настоящего дела.

Денежное обязательство ответчиков, установленное решением суда, включая судебные расходы в соответствии с требованиями закона и условиями договора об ипотеке, подлежат удовлетворению за счет стоимости заложенного имущества.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 08 июля 2014 года с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от 08 июля 2014 года по состоянию на 09 ноября 2016 года в размере 1 505 622 рублей 01 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1371741 руб. 65 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 118996 руб., 71 коп., а также начисленные пени в размере 14 883 руб., 65 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 21728 руб. 11 коп. 

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 13,2 % годовых за каждый день просрочки на сумму фактического остатка основного долга, т.е. на сумму 1371741 руб. 65 коп., начиная с 10 ноября 2016 года и до даты вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 : квартиру, расположенную по адресу 

<

адрес>, 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 765600 рублей, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов. 

Определить, что залогодержателю АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости заложенного имущества подлежат уплате сумма задолженности по кредитному договору № от 08.07.2014 года и судебные расходы.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья п/п Д.И. Афанасьев

Копия верна

Судья: 

Секретарь: