Дело № 2-2672/2020

(43RS0001-01-2020-003725-82)

Заочное 

Решение

Именем Российской Федерации 

20 июля 2020 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Бояринцевой М.В.,

при секретаре Сергеевой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор {Номер изъят}, согласно которому ответчику выпущена карта к текущему счету {Номер изъят} с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов танка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с {Дата изъята} – 200 000 рублей, с {Дата изъята} – 60 000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карты «Польза Стандарт» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9 % годовых. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на {Дата изъята} задолженность ФИО1 по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составляет 76 795 рублей 02 копейки. На основании изложенного, просят суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 76 795 рублей 02 копейки (в том числе сумма основного долга – 59 916 рублей 40 копеек, проценты по договору – 8 687 рублей 87 копеек, страховые взносы и комиссии – 3 190 рублей 75 копеек, штрафы – 5 000 рублей), а также госпошлину в размере 2 503 рубля 85 копеек. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседания не явился, просит рассмотреть дело без его участия. В отзыве на возражения ответчика относительно пропуска срока исковой давности истец указал, что с учетом применения срока исковой давности, с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 65 275 рублей 77 копеек, из которых 59 916 рублей 40 копеек – основной долг, 2 168 рублей 62 копейки – штрафы, 3 190 рублей 75 копеек – комиссии. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, представила письменный отзыв, в котором просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказать в части требований о взыскании неустойки, уменьшить размер госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, рассмотреть дело без ее участия (л.д. 70-71).

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого ответчику была выпущена карта к текущему счету {Номер изъят} с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. 

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с {Дата изъята} – 200 000 рублей, с {Дата изъята} – 60 000 рублей.

Начало расчетного периода – 25 число каждого месяца, начало платежного периода – 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа – 20 дней с 25 числа включительно; тарифный план «Стандарт».

Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого активирована карта. 

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае, несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего после окончания расчетного периода.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления.

Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания текущего расчетного периода) составляет 0,77%.

Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности».

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. 

Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков взимается на момент совершения данной операции.

Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы.

В соответствии с тарифами банковского продукта карты «Стандарт» установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9 % годовых, льготный период – до 51 дня, минимальный платеж – 5 % от задолженности, но не менее 500 рублей, комиссия за получение наличных средств – 299 рублей. Тарифами также предусмотрен штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 месяца – 500 рублей, 2 месяцев – 1 000 рублей, 3 и 4 месяцев – 2 000 рублей. 

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей кредиту, что подтверждается выпиской по счету {Номер изъят} с {Дата изъята} по {Дата изъята}. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, погашения задолженности по договору, ФИО1 не представлено. 

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на {Дата изъята} задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составляет 76 795 рублей 02 копейки (в том числе сумма основного долга – 59 916 рублей 40 копеек, проценты по договору – 8 687 рублей 87 копеек, страховые взносы и комиссии – 3 190 рублей 75 копеек, штрафы – 5 000 рублей)

Рассматривая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с разъяснениями п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с условиями кредитного договора, минимальный платеж, это сумма денежных средств, подлежащих уплате заемщиком в каждый платежный период при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Договором установлено, что минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Крайний срок поступления минимального платежа 20 день с 25 числа включительно, в случае не поступления платежа, возникает просроченная задолженность.

Таким образом, в соответствии с условиями договора, погашение задолженности заемщиком осуществляется периодически платежами, в соответствии с п.7 заявки на открытие счета – начало расчетного периода 25 число каждого месяца, заемщик взял на себя обязательство оплачивать задолженность по договору путем ежемесячного внесения на счет минимальных платежей в размере 5% от суммы задолженности. 

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

09.08.2018 года мировым судьей судебного участка № 58 Ленинского судебного района г. Кирова был вынесении судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору в размере 76 795 рублей 02 копейки, который был отменен определением мирового судьи от 27.08.2018 года, в связи с поступлением возражений от должника, т.е. перерыв течения срока исковой давности составил 18 дней. 

Поскольку исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» поступило в суд только {Дата изъята}, учитывая прерывания срока исковой давности на 18 дней, срок исковой давности истек по требованиям о взыскании задолженности по платежам, срок исполнения которых наступил до {Дата изъята}.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО1, с учетом применения срока исковой давности, составляет 65 275 рублей 77 копеек, из которых 59 916 рублей 40 копеек – основной долг, 2 168 рублей 62 копейки – штрафы, 3 190 рублей 75 копеек – комиссии.

Расчёт, представленный истцом с учетом применения срока исковой давности, судом проверен, является арифметически верным. 

Ответчиком заявлено о чрезмерности размера неустойки. 

Согласно положениям ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая к уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

По смыслу названной правовой нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Суд не находит оснований для уменьшения неустойки, которая рассчитана в сумме 2 168 рублей 62 копейки и является разумным размером.

На основании изложенного, учитывая, что факт предоставления банком кредита подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком, между тем, доказательств возврата денежных средств по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} ФИО1 не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности в размере 65 275 рублей 77 копеек (59 916 рублей 40 копеек – основной долг, 2 168 рублей 62 копейки – штрафы, 3 190 рублей 75 копеек – комиссии). 

В остальной части иска отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 158 рублей 27 копеек, пропорционально удовлетворенным требованиям, относятся на ответчика и подлежат взысканию в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Решил:

Взыскать с ФИО1 пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность в размере 65 275 рублей 77 копеек, расходы по оплате госпошлины 2 158 рублей 27 копеек.

В остальной части отказать. 

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Кирова заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кировский областной суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 27 июля 2020 года. 

Cудья Бояринцева М.В.