Дело № 2-517/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2019 года г.Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края 

в составе председательствующего судьи Матушевской Е.П.,

при секретаре Сватковой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, встречное исковое заявление ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк»

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Восточный экспресс банк» (далее Банк) обратился с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования в размере 52541,43рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 1776,24рублей. Исковые требования мотивированы тем, что 17.04.2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор о кредитовании № 

<

***>, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме 36733,00рублей сроком до востребования. Заемщик обязался выплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом, комиссии(при наличии), часть суммы долга. Заемщик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности по кредиту, в связи с чем по состоянию на 15.06.2018 года задолженность заемщика перед банком составляет 52541,43рублей, в том числе, по основному долгу 34121,84рублей, по процентам за пользование кредитом 18419,59рублей.В связи с тем, что заемщик уклоняется от исполнения своих обязательств по кредитному договору, истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением (л.д. 2-4). 

ФИО1 обратилась с встречным иском о взыскании с банка ущерба в размере 56842,32 руб. Мотивировала свои требования тем, что ежемесячный платеж составлял 2347,00 руб., она оплачивала большую сумму, в связи с чем полагала, что на 25.07.2014 года погасила долг, но из банка продолжали звонить, в связи с чем она платила до 07.07.2015 года. Образовалась переплата. Кроме того, заявила о пропуске истцом срока исковой давности с июля 2015 года(л.д.84-86).

В судебное заседание представитель истца (ответчика по встречному иску)ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, о слушании дела извещен должным образом (л.д. 109), просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на вынесение заочного решения согласен (л.д. 57).

Ответчик(истец по встречному иску) ФИО1 извещалась судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д. 109,110), однако в суд не явилась.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» удовлетворить в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 17.04.2012 года путем подачи заявления-оферты и ее последующего акцепта между Банком и ФИО1 заключен смешанный кредитный договор № 

<

***>, включающий элементы кредитного договора и банковского счета, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования 50000,00рублей под 27 % годовых сроком до востребования(л.д.7-8). 

Подписав заявление, заемщик подтвердил, что ознакомлен с условиями договора ДБО, с Тарифами Банка, которые будут взиматься при заключении договора ДБО, и признается неотъемлемой частью настоящего заявления.

В заявлении на предоставление кредита заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами Банка. Просил Банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течении 30 дней со дня получения настоящего заявления, путем открытия ему текущего банковского счета и зачисления суммы кредита на открытый счет БСС (банковский специальный счет).

Руководствуясь условиями заявления ПАО «Восточный экспресс банк» акцептовал оферту и с Заемщиком был заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и банковского счета, в соответствии с которым Банк выдал Заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 50000 рублей. Процентная ставка составляет 27%, платежный период – 25 дней, минимальный размер обязательного платежа рассчитывается от остатка суммы задолженности, максимальный размер -2347,00 руб.

Согласно п. 4.4.1. типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее условия), ежемесячно в операционный день, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором, клиент вносит на БСС денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности (л.д. 45).

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере, предусмотренном договором ежемесячного взноса в предусмотренную в договоре ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа (п.4.4.4. условий).

Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из процента от суммы полученного и непогашенного кредита, суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, в том числе при неисполнении условий льготного периода, на сумму просроченной задолженности по кредиту, суммы просроченных процентов за пользование кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного овердрафта, пени на сумму неразрешенного овердрафта, суммы начисленных штрафов (приналичии).

Кроме того, при обращении в Банк с заявлением анкетой, Заемщику было разъяснено, что типовой график размещен на сайте банка, с которым она может самостоятельно ознакомиться (л.д. 8).

Обратившись в Банк с анкетой заявлением, ФИО1 дала согласие на страхование жизни и трудоспособности по «Программе страхования жизни и нетрудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ОАО КБ «Восточный» (л.д. 9).

Как следует из договора кредитования за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности при сумме лимита от 50000 рублей предусмотрен штраф – 400 рублей за просрочку обязательного платежа (л.д. 7).

Согласно выписке по счету всего ФИО1 за период с 18.05.2012 г. по 18.08.2014 г. получила кредит в сумме 110396,05 руб. 

При этом ФИО1 нарушала сроки возврата и суммы минимального обязательного платежа, после октября 2015 года оплату по кредиту прекратила, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств (л.д.12-38).

Согласно представленному истцом расчету, а также выписки из лицевого счета заемщика, произведенные выплаты в счет погашения основного кредита, процентов по нему по состоянию на 11.10.2015 года составили 76274,21 рубля. В том числе в счет погашения кредита внесено 76274,21 рублей, в счет возмещения процентов 30504,00 рубля. Остальная часть денежных средств распределена на оплату комиссии за выдачу карты, комиссии за страхование, а также штраф 1200 руб.

Задолженность по основному долгу составила 34121,84 рублей(110396,05-76274,21), задолженность по процентам составила 18419,59 рублей ( 48923,59 – 30504,00). 

Представленный истцом расчет судом проверен, признан обоснованными и соответствующими требованиям ст. 319 ГК РФ.

При этом доводы ФИО1 о том, что она фактически переплатила по кредиту, и расчет, представленный истцом по встречному иску, суд не может принять.

Указанный расчет выполнен арифметически неверно, т.к. при расчете истцом по встречному иску не учтены суммы кредита, которые она получала(производила расчеты картой) в период 19.04.2012 года по 01.08.2014 года, что отражено в выписке из лицевого счета, также не учтены списания в счет погашения страхования, (л.д.12-38).

Довод истца по встречному иску о том, что с нее необоснованно взыскан штраф за просрочку платежа, также не принимается судом.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Заявление на заключение Соглашения содержит условие об ответственности заемщика за нарушением оплаты минимального обязательного платежа. Заявление заемщиком подписано, следовательно, данное условие ею согласовано.Заемщик был согласен с указанным условием и обязался его соблюдать.

С учетом требований ст. 421 ГК РФ факт установления в договоре штрафа за пропуск очередного платежа прав заемщика не нарушает и не противоречит закону, которым максимальный размер штрафных санкций, которые могут устанавливаться по соглашению сторон договора, не ограничен.

Наличие у истца неоднократных нарушений сроков внесения ежемесячных платежей подтверждается материалами дела, в связи с чем взыскание штрафа является обоснованным.

Также суд не может согласиться с заявлением истца по встречному иску о пропуске банком срока исковой давности.

Согласно выписке из лицевого счета, последний раз пополнение счета было произведено ФИО1 11.10.2015 года.

Учитывая, что Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа и приказ был выдан 06.09.2017 года, отменен 28.11.2017 года, срок исковой давности истекал 28.12.2018 года. Банк обратился в суд 14.12.2018 года, т.е. в пределах срока исковой давности. 

Таким образом, с ответчика подлежит взыскать сумму 52541,43 рублей: 34121,84+18419,59

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все расходы с другой стороны.

Как видно из представленных платежных поручений, представителем истца при подаче иска уплачена госпошлина в размере 1776,24 рублей (л.д. 2), которая подлежит взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредиту в размере 52541 рубль 43 копейки, расходы по госпошлине в размере 1776рублей 24 копейки, всего 54317 рублей 67 копеек.

В удовлетворении исковых требованийФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» отказать. 

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья подпись Е.П. Матушевская