Дело № 2-3268/2021

УИД 55RS0001-01-2021-004498-98

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Омск 29 июня 2021 года

Кировский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Беккер Т.А.,

при секретаре Левченко М.А.,

при помощнике ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО4, ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд исковым заявлением к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику выдан кредит в размере 27 000 рублей под 21,5% годовых сроком на 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подписано заявление на страхование, согласно которому заявитель ознакомился с условиями участия в программе страхования, а выгодоприобретателем в случае наступления страхового события является ПАО Сбербанк. Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 22 075,26 рублей. В результате работы с просроченной задолженностью банком установлено, что заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. В течение длительного времени страховая компания рассматривала вопрос о признании смерти заемщика страховым случаем. За период с момента наступления страхового случая до даты зачисления страховой суммы по кредитному договору начисляются проценты, погашение которых возлагается на наследника. Страховой компанией смерть заемщика признана страховым случаем и ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банку перечислено страховая выплата в размере 23 347,77 рублей, которая распределена в соответствии с условиями кредитного договора: 17 164,91 рубля – основной долг, 6 182,86 рубля – проценты. Банком установлено, что наследником заемщика является ФИО4 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 22 075,26 рублей, из которых: просроченный основной долг – 6 155,46 рублей, 15 919,80 рублей – просроченные проценты.

В связи с изложенным, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 862,26 рублей.

Определением Кировского районного суда г. Омска от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены: ФИО1, ФИО2. К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: ООО СК «Сбербанк страхование», ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Истец ПАО Сбербанк представителя в судебное заседание не направило, о месте и времени рассмотрения дела уведомлено надлежащим образом.

Ответчик ФИО8 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, суду пояснила, что после смерти супруга, умершего ДД.ММ.ГГГГ, обратилась в феврале 2016 года в страховую компанию. ДД.ММ.ГГГГ из страховой компании пришло письмо о необходимости предоставить оригиналы документов, что было исполнено. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, направили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Третьи лица ООО СК «Сбербанк страхование», ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, представителей в судебное заседание не направили.

Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктами 1, 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ определено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Как следует из пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, в редакции на дату заключения указанного кредитного договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании пунктов 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу указанных норм ГК РФ заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском займе), Закон о потребительском займе регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском займе договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Закону о потребительском займе. 

На основании пунктов 14, 16 части 4 статьи 5 Закона о потребительском займе кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), в частности, о способах обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), и информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них.

Согласно пунктам 9, 15 части 9 статьи 5 Закона о потребительском займе Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в частности, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

В силу части 1 статьи 7 Закона о потребительском займе договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных Законом о потребительском займе.

Согласно статье 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО3 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 27 000 рублей под 21,50% годовых сроком возврата по истечении на 60 месяцев с даты его фактического предоставления (л.д. 11).

В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение задолженности производится 60 ежемесячными ануитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет кредитования №. 

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика открытого у кредитора. Сумма ежемесячного платежа согласно графику платежей составляет 738,06 рублей, последний платеж согласно графику составляет 731,42 рубль (л.д. 13).

С графиком погашения платежей по кредитному договору ФИО3 был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 307, статьей 309 ГК РФ обязательства, в том числе возникающие из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредит в указанном размере, что подтверждается выпиской по счету.

Между тем, как следует из содержания искового заявления и не оспорено в ходе судебного заседания, в течение срока действия кредитного договора заемщиком нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами.

Согласно свидетельству о смерти №, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. 

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, ч. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как отмечалось выше, в силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника по кредитному договору к его наследникам переходят вытекающие из кредитного договора обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. 1112, 1113, ч. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

После смерти ФИО3 открылось наследство в виде доли в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>; 1/3 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО3 являются ФИО4 (жена), ФИО1 (сын), ФИО2 (сын), что подтверждается копиями актовых записей, представленными в материалы дела Отделом объединенного архива г. Омска Управления ЗАГС ГГПУ Омской области (л.д. 53-56).

По сведениям Нотариальной палаты Омской области после смерти ФИО3 завещания от его имени не удостоверялись и наследственные дела после смерти не заводились.

Согласно пункту 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу пунктов 1, 2 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Таким образом, из содержания пунктов 1, 2 статьи 1153 ГК РФ следует, что ГК РФ предусмотрены альтернативные способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство) либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление Пленума № 9), под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

Таким образом, воля на принятие наследства считается проявленной в том случае, если наследник совершает фактические действия, свойственные собственнику. Такими действиями считаются действия, в которых проявляется отношение наследника к наследственному имуществу как к своему собственному, поэтому действия должны им совершаться для себя и в своих интересах.

Как следует из пояснений ФИО8, ответчики несут расходы по содержанию указанного наследственного имущества и пользуются им.

Указанные обстоятельства свидетельствую о том, что ответчики фактически приняли наследство после смерти открывшегося после смерти ФИО3, так как осуществляли пользование наследственным имуществом, несут расходы по его содержанию.

Доказательства принятия наследства, открывшегося после смерти ФИО3 иными его наследниками первой очереди по закону в материалах дела отсутствуют.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 22 075,26 рублей, из которых: просроченный основной долг – 6 155,46 рублей, 15 919,80 рублей – просроченные проценты.

Ответчик ФИО8 в судебном заседании не согласилась с представленным истцом расчетом, поскольку задолженность по кредитному договору должна была быть погашена в связи с заключением между страховой компанией и ФИО3 договора личного страхования и последующим наступлением страхового случая. 

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ представил банку заявление, в котором выразил желание быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».

Страховыми рисками по договору страхования являлись: смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность застрахованного лица по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности.

Из представленных суду Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков-физических лиц ОАО «Сбербанк России», действующих на момент заключения договора страхования, следует, что смерть застрахованного по любой причине является страховым случаем. Страховая сумма устанавливается за первый день равной первоначальной сумме кредита, предоставленного банком/остатку ссудной задолженности по основному долгу, но не более 3 000 000 рублей (100 000 долларов США, 80 000 евро), далее равной остатку ссудной задолженности заемщика по кредиту, но не более страховой суммы за первый день страхования (пункты 3.2.6., 3.2.10.).

Страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового события. Выгодоприобретателем является банк по всем страховым событиям, указанным в пункте 3.2.1. и признанным страховым случаем (пункт 3.2.7).

В случае смерти застрахованного лица родственник/представитель предоставляет в банк следующие документы: свидетельство о смерти застрахованного лица; медицинское свидетельство о смерти, на основании которого выдано свидетельство о смерти, или решение суда о признании застрахованного лица умершим; оригинал амбулаторной карты больного или выписка из амбулаторной карты, содержащая сведения обо всех обращениях в медицинское учреждение до заключения договора страхования (пункт 3.4.1.).

О факте признания страховщиком страхового события страховым случаем страховщик уведомляет клиента (родственника/представителя) и страхователя. Одновременно с уведомлением страховщик производит страховую выплату в размере полной задолженности клиента по кредитному договору на дату наступления страхового случая (пункт 3.16). В случае непризнания страхового события страховым случаем страховщик также извещает об этом страхователя и клиента (родственника/представителя) (пункт 3.17).

Страховщик принимает решение о признании или непризнании события страховым случаем в течение 5 рабочих дней после получения документов, указанных в п.п. 3.4.1., 3.4.2. Страховая выплата также производится страховщиком в течение 5 рабочих дней с даты признания события страховым случаем и составления страхового акта (пункты 3.19).

Правоотношения между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк по условиям и порядку страхования урегулированы соглашением № ДСЖ-1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленным ООО СК «Сбербанк страхование жизни» документам, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 сообщила банку о смерти ФИО3, направив заявление о наступлении страхового события, приложив к нему необходимые документы.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» у ПАО Сбербанк и ФИО4 запрошена нотариально заверенная копия свидетельства о смерти застрахованного лица. 

Как следует из внутренней описи документов (дата формирования и проверки ДД.ММ.ГГГГ), в досье клиента ФИО3 № СБ/01/01/027825935-01 от ДД.ММ.ГГГГ содержится нотариально заверенная копия свидетельства о смерти застрахованного лица.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» составлена справка-расчет № и справка-расчет № о сумме страховой выплаты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата страхового случая) в размере 23 347,77 рублей (задолженности по кредиту – 23 320,37 рублей, задолженность по процентам – 27,4 рублей), однако страховая выплата в указанном размере не произведена.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» составлена справка-расчет №Т-07/155 о сумме страховой выплаты в вышеуказанном размере. Страховая выплата произведена ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 347,77 рублей.

После получения страховой выплаты ПАО Сбербанк направило ее в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с правилами статьи 319 ГК РФ: 17 164,91 рубля – на просроченную задолженность по основному долгу, 6 182,86 рубля – на просроченные проценты, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 31).

В дальнейшем погашение кредитной задолженности не производилось.

Проанализировав представленные в материалы дела доказательства, а также объяснения сторон, данные в ходе рассмотрения дела, суд приходит к выводу о правомерности действий банка по предъявлению наследникам заемщика, фактически принявшим наследство, требования о взыскании задолженности по кредитному договору.

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 61 Постановления N 9 от 29 мая 2012 года разъяснил, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Между тем, во-первых, недобросовестные действия кредитора из приведенных выше обстоятельств не усматриваются, во-вторых, требование о взыскании неустойки истец не предъявляет.

Недобросовестность кредитора при обстоятельствах не усматривается, поскольку какая-либо обязанность по контролю за достаточностью страхового возмещения для гашения долга заемщика договором страхования на него не возлагалась. Ответчики, зная о кредите, направив страховщику заявление об осуществления страховой выплаты, судьбой кредитного договора и погашения задолженности по нему не интересовались, о наличии задолженности по кредитному договору узнали лишь из искового заявления.

На основании приведенных выше норм права, поскольку представленными в материалы дела доказательствами подтверждено, что ФИО4, ФИО1, ФИО2 фактически приняли наследство, открывшееся после смерти ФИО3, в сумме, превышающей размер задолженности по кредитному договору, суд взыскивает с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 22 075,26 рублей.

Из изложенного выше явствует, что страховая компания произвела страховую выплату в нарушение сроков, предусмотренных Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков - физических лиц ОАО "Сбербанк России" и не уведомила ответчиков о факте признания события страховым случаем. В этом случае ответчики вправе предъявить страховой компании иск о взыскании убытков. 

Доводы ответчика ФИО4 на то, что банк без каких-либо уважительных причин длительное время не обращался в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору (с момента смерти заемщика и предъявления иска в суд прошло более 4 лет), не свидетельствует о злоупотреблении им правом, поскольку увеличение размера задолженности обусловлено неисполнением обязательства ответчиком, а не действиями истца. Как было указано выше, требований о взыскании неустойки банком не заявлено.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением исковых требований с ФИО4, ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 862,26 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.

Взыскать за счет стоимости наследственного имущества солидарно с ФИО4, ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 075 руб. 26 коп., из которых просроченный долг – 6 155 руб. 46 коп., проценты – 15 919 руб. 80 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 862 руб. 26 коп.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.А. Беккер

Мотивированное решение составлено 05 июля 2021 года.

<

данные изъяты>