59RS0005-01-2023-003162-43

Дело № 2-2004/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 декабря 2023 года г. Пермь 

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Молостовой М.Ю.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Шуминой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк русский Стандарт» кФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк русский Стандарт» обратилось в суд с иском кФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что (дата) между АО «Русский стандарт» и должником был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №... и договор о карте. Банком на имя ответчика был открыт банковский счет 40№.... По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. Банк ежемесячно выставлял клиенту счета-выписки. В связи с неисполнением обязательств, истцом (дата) был выставлен заключительный счет-выписка с требованием оплатить задолженность в сумме 63 182,74 рублей не позднее (дата), требование банка исполнено не было. До настоящего времени задолженность не погашена и по состоянию на (дата) составляет 61 696,67 рублей. Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность за период с (дата) по (дата) по договору №... от (дата) в размере 61 696,67 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2050,90 рублей. 

Представитель истца АО «Банк русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен. При подаче искового заявления указывал, что просит дело рассмотреть в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. Ране поясняла, что иск не признает. Кредит она брала на определенные нужды - на ремонт квартиры в 2004, задолженность она погасила, где-то с 2006 картой не пользуется. Карты была выдана на 3 года, где эта карта она не знает. Уже 20 лет прошло, срок карты истёк.

Суд, исследовав письменные доказательства, обозрев дело №..., приходит к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счёта клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счёта с клиентом, обратившимся с предложением открыть счёт на объявленных банком для открытия счётов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ними банковскими правилами.

В соответствии с положениями ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Центральным Банком РФ 24.12.2004 №266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Расчётная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций её держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счёта при недостаточности или отсутствии на банковском счёте денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1.12 этого же положения, Клиент совершает операции с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счёту (далее - соответственно счёт физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счёта, предусматривающего совершение операций с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счёта).

Нормы настоящего пункта не распространяются на операции, совершаемые с использованием кредитных карт при предоставлении денежных средств клиенту без использования банковского счёта в соответствии с п. 1.8 настоящего Положения.

В соответствии с положениями п. 1.15, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, на основании заявления ФИО1, анкеты на получение карты между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком (дата) заключен договор потребительского кредита №... на сумму 7550,30 рублей с уплатой 23,4% годовых по 840 рублей ежемесячно (л.д. 9-16). 

Договор заключен в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по карте «Русский Стандарт», являющимися неотъемлемыми составными частями договора.

(дата) банк открыл ФИО1 банковский счет №..., заключив договор о предоставлении и обслуживании карты №.... Ответчик активировал карту и неоднократно совершал за счёт предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров и услуг, что подтверждается выпиской из лицевого счёта (л.д. 17-18). 

Согласно п.п. 1.34, 4.8 и 6.4 Условий, по окончании каждого расчётного периода банк формирует и направляет клиенту счёт-выписку, которая содержит информацию обо всех операциях, отражённых на счёте в течение расчётного периода.

При погашении задолженности клиент размещает на счёте карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счёта карты в погашение такой задолженности (п. 4.11.1 Условий). 

В соответствии с п. 4.13 и п. 4.13.4 Условий, в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается, как пропуск минимального платежа, при этом, за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами.

Согласно тарифному плану ТП за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета 42% годовых на сумму кредита. Плата за выпуск и обслуживание основной карты не взимается, дополнительной карты – 100 рублей; минимальный платеж составляет 4% от задолженности (л.д.11). 

Как следует из выписки по лицевому счёту, заёмщик неоднократно нарушал условия договора, не размещая оплаты очередного минимального платежа на счёте карты в сумме денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа.

Банком в адрес ФИО1 был выставлен заключительный счет-выписка с требованием погасить задолженность в срок до (дата). Сумма заключительного счета-выписки составила 56116,17 рублей (л.д. 19). 

Согласно расчёту истца, задолженность ответчика с (дата) по (дата) на (дата) составляет 63182,74 рублей (л.д. 8). 

Банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору. Вынесенный (дата) мировым судьей судебного участка №... Мотовилихинского судебного районаг. Перми судебный приказ №... отменён определением мирового судьи от (дата) (л.д.20).

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд полагает, что доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности заслуживают внимания.

Согласно п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании ч. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, данных в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В том же пункте указано, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В силу пункта 41 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2017 № 22 «О некоторых вопросах рассмотрения судами споров по оплате коммунальных услуг и жилого помещения, занимаемого гражданами в многоквартирном доме по договору социального найма или принадлежащего им на праве собственности», к спорам, связанным с оплатой гражданами жилого помещения и коммунальных услуг, применяется общий трехлетний срок исковой давности, исчисляемый со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (статьи 196, 200 ГК РФ).

Суд считает обоснованным ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Кредитный договор был заключен между сторонами 01.10.2004 на 10 месяцев, т.е. до 01.08.2005, кредитная карты выпущена 01.10.2004. В заключительном счете от 05.05.2007 срок оплаты задолженности установлен до 04.06.2007.

К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 27.06.2022. Судебный приказ был вынесен мировым судьей 01.07.2022, отменен определением 05.04.2023. Исковое заявление поступило в суд в предусмотренный законом шестимесячный срок – 22.06.2023 года (л.д.4).

Таким образом, 27.06.2022 за минусом 3 лет (общий срок исковой давности), срок исковой давности по кредитному договору определяется датой 27.06.2019.

Срок возврата кредитных средств установлен сторонами до 04.05.2007, следовательно, срок исковой давности по всем платежам истек, срок исковой давности следует признать пропущенным.

В связи с чем, суд считает возможным применить срок исковой давности в связи в удовлетворении исковых требований отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требованийакционерного общества «Банк русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20.12.2023

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья М.Ю. Молостова

Подлинник решения подшит в материалах гражданского дела № 2-3758/2023. 

Гражданское дело № 2-3758/2023 находится в производстве Орджоникидзевского районного суда г. Перми.