Дело №2-3/2025

УИД: 35RS0015-01-2024-000252-32

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

с.Кичменгский Городок 12 марта 2025 года

Кичменгско-Городецкий районный суд Вологодской области в составе:

судьи Кулагиной Е.А. при секретаре Суворовой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту также ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании образовавшейся за период с 29 марта 2023 года по 15 мая 2024 года задолженности в размере 135 573 рубля 85 копеек, включая просроченные проценты в размере 20 691 рубль 89 копеек и просроченный основной долг в размере 114 881 рубль 96 копеек, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 911 рублей 48 копеек. 

Требования мотивированы тем, что 30 октября 2019 года с Д.С.А. заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства. 04 марта 2023 года Д.С.А. умер. По кредитному договору имеется задолженность в вышеуказанном размере, которая не погашена. 

Протокольными определениями суда от 30 августа 2024 года, 31 января 2025 года для участия в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1 (сын Д.С.А.), общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ООО СК «Сбербанк страхование жизни»). 

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчики ФИО1 и ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. 

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Пирогова О.М. против удовлетворения исковых требований к ФИО1 возражала, указав, что он не вступал в наследство после смерти отца. Кроме того, жизнь заемщика была застрахована, в связи с чем ответственность должна нести страховая компания. 

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил письменные возражения, в которых просит в удовлетворении исковых требований к страховой компании отказать, указывает, что застрахованным лицом Д.С.А. подписано заявление на страхование. Впоследствии в адрес страховой компании поступило заявление о событии, имеющем признаки страхового случая. По результатам рассмотрения поступивших документов выявлено, что комплект не полный, а именно: отсутствовал медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях застрахованного лица за медицинской помощью за последние пять лет, предшествовавших дате заключения договора, с указанием дат обращений и выставленных диагнозах. Данный документ не поступил, что делает невозможным принятие окончательного решения по поводу события, имеющего признаки страхового случая, и осуществление страховой выплаты выгодоприобретателю – ПА Сбербанк. Страховая компания не отказывается от своих обязательств и в случае предоставления запрашиваемых документов примет соответствующее решение в установленные сроки. 

С учетом полномочий, предоставленных статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Заслушав представителя ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, проанализировав всю совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

30 октября 2019 года между ПАО Сбербанк и заемщиком Д.С.А. заключен договор потребительского кредита №93209323, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 263 414 рублей сроком на 60 месяцев, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,9 % годовых (л.д.24). 

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита задолженность погашается заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6 252 рубля 78 копеек каждый, за исключением заключительного платежа, который может отличаться в большую или меньшую сторону. 

Факт перечисления 30 октября 2019 года заемщику денежных средств подтверждается справкой банка о зачислении суммы кредита от 16 апреля 2024 года, а также выпиской по счету (л.д.25, 28-31). 

При заключении кредитного договора Д.С.А. выразил согласие на присоединение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с заключенным между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» соглашением об условиях и порядке страхования от 30 мая 2018 года №ДСЖ-5.

Выгодоприобретателем по страховому риску «смерть» является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности по кредитному договору (пункт 7.1. заявления на участие в программе страхования). 

04 марта 2023 года Д.С.А. умер.

Причиной смерти Д.С.А. явилось новообразование злокачественное первичное языкоглоточной борозды (л.д.68).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 указанной статьи событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Как следует из представленной в материалы дела медицинской документации, онкологическое заболевание впервые диагностировано Д.С.А. в 2022 году, то есть в период действия договора страхования. 

Таким образом, смерть Д.С.А. является страховым случаем, в связи с чем со страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию страховое возмещение в размере задолженности по кредитному договору на дату смерти застрахованного лица – 115 069 рублей 55 копеек, включая основной долг в размере 114 881 рубль 96 копеек и проценты в размере 187 рублей 59 копеек. 

Оставшиеся проценты в сумме, не покрытой страховым возмещением, в размере 20 504 рубля 30 копеек подлежат взысканию с ФИО1 и ФИО1 в солидарном порядке.

При этом суд исходит из следующего. 

Частью 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений части 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60,61 приведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Решением Кичменгско-Городецкого районного суда Вологодской области от 06 сентября 2024 года, вступившим в законную силу 23 января 2025 года, имеющим преюдициальное значение при разрешении настоящего спора, установлено, что Д.С.А. на дату смерти был зарегистрирован и проживал по адресу: 

<

...>. Вместе с ним проживали сыновья ФИО1, ФИО1, которые признаны фактически принявшими наследство. Стоимость принятого ими наследственного имущества (1/2 доли здания с кадастровым номером № по адресу: 

<

...>, площадью 30,6 кв.м; автомобиля 

<

...>; остатков денежных средств на счетах наследодателя) составляет 104 444 рубля 98 копеек. 

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк на сумму 20 504 рубля 30 копеек подлежат удовлетворению за счет перешедшего к наследникам наследственного имущества, стоимость которого превышает размер долга (104 444 рубля 98 копеек – 41 515 рублей 75 копеек (размер задолженности, взысканной за счет наследственного имущества решением суда от 06 сентября 2024 года) = 62 929 рублей 23 копейки). 

На основании пункта 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении договора потребительского кредита № подлежат удовлетворению. 

В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца следует взыскать документально подтвержденные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

р е ш и л :

расторгнуть договор потребительского кредита № от 30 октября 2019 года, заключенный между ПАО Сбербанк и Д.С.А.. 

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (...) в пользу ПАО Сбербанк (...) 115 069 рублей 55 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 424 рубля 76 копеек, всего взыскать 123 494 (сто двадцать три тысячи четыреста девяносто четыре) рубля 31 копейку. 

Взыскать в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества Д.С.А. с ФИО1 (...), ФИО1 (...) в пользу ПАО Сбербанк (...) 20 504 рубля 30 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 486 рублей 72 копейки, всего взыскать 21 991 (двадцать одну тысячу девятьсот девяносто один) рубль 02 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Кичменгско-Городецкий районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Кулагина 

Мотивированное решение изготовлено 26 марта 2025 года.