УИД 56RS0044-02-2021-000103-65

Дело № 2(2)-100/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Светлый 30 июля 2021 года 

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Малофеевой Ю.А.,

при помощнике судьи Лубенец Е.С.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Оренбургское отделение № 8623 публичное акционерное общество к ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, 

гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Оренбургское отделение № публичное акционерное общество к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитной карте, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Оренбургское отделение №8623 ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указав, что с В.В.П. был заключен кредитный договор № от дд.мм.гг. на сумму 107 000 руб., на срок 27 месяцев под 18,9% годовых. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от дд.мм.гг. с ФИО2 В силу п. 2.1, 2.8 договора поручительства поручитель принимает на себя обязательства отвечать за выполнение обязательств предусмотренных кредитным договорам, за заемщика, а также за любое иное, в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика. дд.мм.гг. В.В.П. умер. По сведениям ПАО Сбербанк предполагаемым наследником умершего является ФИО1 Согласно представленным данным на счетах ПАО Сбербанк на дату смерти у умершего имелись денежные средства. По состоянию на дд.мм.гг. сумма задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг. составляет 112 832,54 руб., из которых: 76 169,33 руб. – просроченный основной долг; 36 663,21 руб. – просроченные проценты. 

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гг.. Взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг. в размере 112 832,54 руб., из которых: 76 169,33 руб. – просроченный основной долг; 36 663,21 руб. – просроченные проценты, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 456,65 руб.

дд.мм.гг. ПАО Сбербанк в лице филиала – Оренбургское отделение №8623 ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, указав, что с В.В.П. был заключен договор на предоставление возобновленной кредитной линии по средством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора В.В.П. была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum по эмиссионному контракту № от дд.мм.гг.. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления В.В.П. заявления на получение кредитной карты Сбербанка. дд.мм.гг. держатель карты В.В.П. умер. Согласно информации, имеющейся у банка, ближайшим родственником умершего заемщика является его дочь ФИО1 По состоянию на дд.мм.гг. сумма задолженности по кредиту составляет 12 607,59 руб., из которых: 3 536,33 руб. – просроченные проценты; 9 071,26 руб. – просроченный основной долг.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитной карте в размере 12 607,59 руб., из которых: 3 536,33 руб. – просроченные проценты; 9 071,26 руб. – просроченный основной долг, а также расходы по оплате госпошлины в размере 504,30 руб.

Впоследствии истец уточнил исковые требования, просил суд расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гг.. Взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг. в размере 112 832,54 руб., из которых: 76 169,33 руб. – просроченный основной долг; 36 663,21 руб. – просроченные проценты, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 456,65 руб., расходы по оплате судебной экспертизы в размере 8 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитной карте в размере 12 607,59 руб., из которых: 3 536,33 руб. – просроченные проценты; 9 071,26 руб. – просроченный основной долг, а также расходы по оплате госпошлины в размере 504,30 руб.

Определением суда от 05.07.2021 года гражданские дела №2(2)-100/2021 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Оренбургское отделение № 8623 ПАО к ФИО1, ФИО2, о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и гражданское дело № 2(2)-172/2021 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Оренбургское отделение № 8623 публичное акционерное общество к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору объединены в одно производство.

Определением суда от 22.07.2021 года к участию в деле в качестве ответчика было привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, извещен о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом, в своем исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Также представил ответ на запрос, согласно которому сведений о признании случая страховым в отношении В.В.П. в ПАО Сбербанк не поступало, страховая премия ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выплачена не была. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было направлено в адрес наследников заемщика В.В.П. письмо о невозможности принятая решения о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате, в связи с отсутствием заверенных должным образом документов: справки о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти (медицинское свидетельство о смерти, акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования. Протокол патологоанатомического вскрытия: посмертный эпикриз и т.п.) - оригинал или копия, ощеренная нотариально или выдавшим органом. Законодательством РФ предусмотрен исчерпывающий перечень физических лиц, органов и организаций, имеющих право получить заключение о причине смерти и диагнозе заболевания застрахованного лица, тогда как Банк таким правом не обладает. Не относится Банк и к категории субъектов, перечисленных в пункте абзаца 2 части 2 статьи 12 Федерального закона № 143-ФЗ от дд.мм.гг. «Об актах гражданского состояния», на основании которого органом записи актов гражданского состояния перелаются сведения о государственной регистрации смерти гражданина. Таким образом, у Банка отсутствует возможность направить недостающие документы. Полномочиями на получение указанных документов обладают родственники (наследники) заемщика В.В.П.., в адрес которых было направлено письмо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о предоставлении документов. Однако сведения о предоставлении/непредоставлении наследниками заемщика в страховую компанию необходимых документов у истца отсутствуют. Рассмотрение страховой компанией документов о признании/непризнании заявленного события страховым случаем невозможно без предоставления наследниками заемщика необходимых документов, а установление данных обстоятельств судом приведет к более длительному рассмотрению дела. В рамках рассматриваемого дела ПАО Сбербанк представлены все необходимые и имеющиеся у истца доказательства в подтверждение заявленных исковых требований. Также судом установлены юридически значимые обстоятельства, подлежащие установлению при рассмотрении требований о взыскании задолженности по договору займа с наследников заемщика, которые истцу не были и не могли быть известны, а именно; определен круг наследников и факт принятия наследства, состав наследственного имущества и его стоимость. Таким образом, полагаем, что материалы гражданского дела содержат нес необходимые доказательства для удовлетворения исковых требований.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не возражал протии удовлетворения заявленных исковых требований.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения, заявленных исковых требований.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу. 

В соответствии с ч.3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьи 307 - 310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что дд.мм.гг. между ПАО Сбербанк и В.В.П. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 107 000 руб., сроком на 27 месяцев, с процентной ставкой 18,9% годовых на цели личного потребления (п.п. 1, 2, 4, 11 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка учитывается в валюте кредита. 

В.В.П. был ознакомлен с индивидуальными условиями кредитования, с информацией о полной стоимости кредита, порядком пользования и возврата кредита, о чем свидетельствует его подпись.

Обеспечением возврата долга по кредитному договору является поручительство физического лица – ФИО2 (договор поручительства № от дд.мм.гг.).

В силу ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 1.1 договора поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение В.В.П., всех его обязательств по кредитному договору, который будет заключен в будущем между заемщиком и кредитором.

Согласно п. 1.2 договора поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: сумма кредита – 107 000 руб., срок кредита – 27 месяцев, процентная ставка – 18,9% годовых.

Из п. 2.1 договора следует, что поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Погашение неустойки, срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту, а также просроченной задолженности по кредитному договору производится поручителем путем перечисления денежных средств со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты поручителя, открытого у кредитора (п. 2.2 договора).

Свои обязательства перед ответчиком банк выполнил в полном объеме, предоставил В.В.П. кредит в размере 107 000 руб. 

Обязательства по погашению кредита по договору заемщик В.В.П. исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Факт ненадлежащего исполнения В.В.П. условий кредитного договора подтверждается материалами дела.

В связи с чем, дд.мм.гг. в адрес ФИО1 и ФИО2 были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данные требования до настоящего времени не исполнены. 

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на дд.мм.гг. сумма задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг. составляет 112 832,54 руб. из которых: 76 169,33 руб. – просроченный основной долг; 36 663,21 руб. – просроченные проценты. 

дд.мм.гг. между ПАО Сбербанк России и В.В.П. был заключен договор на предоставление возобновленной кредитной линии по средствам выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. 

Во исполнение заключенного договора В.В.П. была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum по эмиссионному контракту № от дд.мм.гг.. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления В.В.П. заявления на получение кредитной карты Сбербанка. 

Согласно п. 1.1 индивидуальных условий для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 10 000 руб. 

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 25,9% годовых.

Из п. 12 индивидуальных условий следует, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий В.В.П. подтвердил, что был ознакомлен с содержанием общих условий, памятки держателя, памятки безопасности, согласен с ними и обязался их выполнять, о чем имеется его подпись. 

Истец выполнил свои обязательства, выдав В.В.П. кредитную карту Visa Credit Momentum № по эмиссионному контракту № от дд.мм.гг.. Также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В.В.П. платежи в счет погашения суммы задолженности по кредиту производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на дд.мм.гг. сумма задолженности по кредиту составляет 12 607,59 руб., из которых: 3 536,33 руб. – просроченные проценты; 9 071,26 руб. – просроченный основной долг.

В связи с чем, дд.мм.гг. в адрес ФИО1 были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Ответ на претензию не получен.

Согласно свидетельству о смерти серии №, выданному отделом ЗАГС администрации Светлинского района Оренбургской области от дд.мм.гг., В.В.П. умер дд.мм.гг..

Согласно ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

С учетом изложенного, а также исходя из разъяснений Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследство может быть приобретено лишь теми лицами, которые вне зависимости от фактических обстоятельств и в силу волеизъявления наследодателя или в соответствии с законом допущены к наследованию. 

Согласно ст.ст. 1112, 1113 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В соответствии с ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 36 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Согласно представленной копии наследственного дела, наследниками после смерти В.В.П. являются дочь ФИО1, сын В.С.В.

Ответчик ФИО1 подала заявления о принятии наследства умершего В.В.П.

От В.С.В. поступило заявление об отказе от причитающейся ему доли на наследство, оставшегося после смерти В.В.П.

В соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону от дд.мм.гг. наследницей В.В.П., умершего дд.мм.гг. является дочь – ФИО1 наследство состоит из: денежных вкладов, хранящихся в Подразделении №8623/0419 Поволжского банка ПА О Сбербанк на счетах:

№ - валюта счета: российский рубль, дата/год открытия счета: дд.мм.гг., статус счета: счет действующий, остаток на дату смерти: 0,01 рублей, остаток на текущую дату: 0,01 рублей, выплаты, произведенные после даты смерти: не производились, дополнительная информация: вклад не подлежит компенсации;

№ - валюта счета: российский рубль, дата/год открытия счета: дд.мм.гг., статус счета: счет действующий, остаток на дату смерти: 0,00 рублей, остаток на текущую дату: 0,00 рублей, выплаты, произведенные после даты смерти: не производились;

№ - валюта счета: российский рубль, дата/год открытия счета: дд.мм.гг., статус счета: счет действующий, остаток на дату смерти: 0,01 рублей, остаток на текущую дату; 0,01 рублей, выплаты, произведенные после даты смерти: не производились, дополнительная информация: вклад не подлежит компенсации;

№ - счет банковской карты - валюта счета: российский рубль, дата/год открытия счета: дд.мм.гг., статус счета: счет действующий, остаток на дату смерти: 1414,00 рублей, остаток на текущую дату: 133,60 рублей, выплаты, произведенные после даты смерти: дд.мм.гг. списание ком/сб со счета бк за предоставление услуг мобильной связи на сумму -60,00 рублей, вкладчик В.В.П., дд.мм.гг. списание со счета бк по выписке (др. осб) на сумму -1220,40 рублей, вкладчик В.В.П.;

компенсации на оплату ритуальных услуг в размере 6000 рублей, а также компенсации в размере остатка вкладов по счетам:

№ - валюта счета: российский рубль, дата/год открытия счета: дд.мм.гг. статус счета: счет закрытый, дата/год закрытия счета: дд.мм.гг., остаток на дд.мм.гг.: 13463,65 рублей, выплаты, произведенные после даты смерти: не производились, дополнительная информация: вклад подлежит компенсации, компенсация выплачена: дд.мм.гг. в сумме 1000,00 руб. вкладчику, дд.мм.гг. в сумме 13463,65 руб. вкладчику, дд.мм.гг. в сумме 12463,65 руб. вкладчику;

№ - валюта счета: российский рубль, дата/год открытия счета: дд.мм.гг., статус счета: счет закрытый, дата/год закрытия счета: дд.мм.гг., остаток на дд.мм.гг.: 9705 рублей, выплаты, произведенные после даты смерти: не производились, дополнительная информация: вклад подлежит компенсации, компенсация выплачена: дд.мм.гг. в сумме 600 руб. вкладчику, дд.мм.гг. в сумме 5 823 руб., вкладчику дд.мм.гг. 5 223 руб. вкладчику.

Из свидетельства о праве на наследство по закону от дд.мм.гг. следует, что наследницей после смерти В.В.П. является дочь - ФИО1, наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: /адрес/

Определением суда от 24.05.2021 года по делу была назначена судебная стоимостная экспертиза, перед экспертом поставлен следующий вопрос: Какова рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: /адрес/ на момент смерти В.В.П. – дд.мм.гг.

Согласно заключению эксперта № от дд.мм.гг. рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: /адрес/ на момент смерти В.В.П. – дд.мм.гг., составляет 473 000 руб. 

Заключение эксперта, по мнению суда, является мотивированным и обоснованным, проведенным на основании материалов дела с использованием необходимой литературы и базируется на проведенных исследованиях и специальных познаниях. Экспертное исследование осуществлено специалистом, обладающим процессуальной самостоятельностью в выборе методов и средств применения той или иной методики для производства экспертизы, имеющим высшее образование, обладающим специальными познаниями, приложены документы подтверждающие прохождение соответствующего обучения. Нарушений гражданско-процессуального закона при проведении экспертизы судом не установлено. Экспертиза проведена в соответствии со ст. 84 ГПК РФ. Заключение эксперта составлено согласно требованиями ст. 86 ГПК РФ.

Таким образом, судом установлено, что наследником умершего заемщика В.В.П. является его дочь – ФИО1 

Обеспечением возврата долга по кредитному договору является поручительство физического лица – ФИО2 (договор поручительства № от дд.мм.гг.).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 2.2 договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Таким образом, поручители полностью несут перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

В соответствии с п. 2.9 договора поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует по дд.мм.гг. включительно (п. 3.3 договора).

Согласно п. 62 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29.05.2012 № 9, согласно пункту 2 статьи 367 ГК РФ поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками. При этом исходя из пункта 1 статьи 367 и пункта 1 статьи 416 ГК РФ, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника-заемщика и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества. 

дд.мм.гг. В.В.П. обратился в банк с заявлением о подключении его к программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Между В.В.П. и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» был заключен договор страхования жизни – 2/14711, срок действия страхования с дд.мм.гг. по дд.мм.гг..

В соответствии с заявлением на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, страховыми рисками являются: смерть; инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; инвалидность 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность; дистанционная медицинская консультация (п. 1.1 условий).

Выгодоприобретателем по договору страхования указано ПАО «Сбербанк России».

Условия, порядок страхования заемщиков определены Условиями участия в Программе добровольного страхования заемщиков в Поволжский банк ПАО «Сбербанк России».

В соответствии с п. 3.10 условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в случае наступления события, имеющего признаки Страхового случая, Клиент (родственник/представитель) предоставляет в Банк следующие документы:

а) Свидетельство о смерти Застрахованного лица или Решение суда о признании Застрахованного лица умершим;

б) Справка о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти (медицинское свидетельство о смерти; акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования; протокол патологоанатомического вскрытия; посмертный эпикриз и т.п.);

в) Выписка из амбулаторной карты или истории болезни из медицинского учреждения, в которое обращалось Застрахованное лицо за указанный Страховщиком период времени, с указанием диагнозов и точных дат их установления, назначенного и проводимого лечения, дат госпитализаций и их причин, установленных групп инвалидности (с указанием их дат и причин) или направления в бюро на медико-социальной экспертизы (далее -МСЭ), с указанием даты направления и причин;

г) Акт о несчастном случае на производстве по форме Н1 (если применимо);

д) Документы, выданные органами МВД России, МЧС России, прокуратуры или иными компетентными органами, когда составление таких документов предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации (например, справка, постановление, протокол), содержащие причины и обстоятельства наступления события;

е) Оригинал справки-расчета по установленной Страховщиком форме, которая содержит, информацию о Задолженности Застрахованного лица по кредитам (оформляется Банком).

Согласно п. 3.11 условий документы, перечисленные в п.3.10, должны предоставляться в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально или органом/учреждением/организацией, который выдал документ и/или располагает его подлинником.

Ответчик ФИО1 обратилась в адрес страховой компании с заявлением о наступлении страхового случая – дд.мм.гг..

дд.мм.гг. от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в адрес ФИО1 было направлено решение об отказе в страховой выплате, в связи с некомплектом документов, ФИО1 не была представлена справка о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти – оригинал или копия, заверенная нотариально или выдавшим органом.

Непредставление ответчиком пакета документов, установленного названными выше Условиями, лишает страховщика возможности разрешить заявление ФИО1 о выплате страхового возмещения в связи с событием, имевшим признаки страхового случая. При этом данные обстоятельства не могут затрагивать права Банка на взыскание кредитной задолженности.

Ответчик не лишен права после принятия судом решения по настоящему делу, представить в Банк либо в страховую компанию документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, для реализации выгодоприобретателем права на получение страховой выплаты и покрытия кредиторской задолженности. Также после разрешения вопроса о наступлении страхового случая ФИО1 не лишена возможности обратиться в суд с соответствующим иском о защите своих прав, если будет считать, что они нарушены.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что ей не было известно об отказе в выплате страховой суммы, в связи с чем она полагала, что сумма кредитной задолженности погашена за счет страховой суммы, суд не принимает во внимание, поскольку ответчик о наличии кредитного договора знала, обращалась с заявлением о выплате страхового возмещения, мер к выяснению результата ее обращения в страховую компанию через банк не предпринимала, повторно с заявлением о выплате страхового возмещения не обращалась, в материалах дела имеется ответ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» об отсутствии страхового случая. Обязательства о возврате основного долга и уплате процентов перешли к ФИО1 в порядке универсального правопреемства.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Механизм расчета взыскиваемых сумм основного долга, процентов и неустойки по кредитному договору, правильность расчета ответчиками не опровергнуты. Доказательств отсутствия долга или иного размера суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом не представлено. В этой связи суд берет за основу расчет, представленный истцом, поскольку сумма долга расчета в соответствии с условиями договора, соответствует положениям действующего законодательства.

Как следует из представленной в материалы дела выписки о движении средств по счету, по кредитному договору проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также неустойка истцом после смерти заемщика не начислялись.

Суд полагает законными и обоснованными исковые требования о взыскании задолженности с наследника умершего В.В.П. – ФИО1 и поручителя ФИО2 О нарушении прав банка на возврат суммы займа банку стало известно, только после смерти заемщика дд.мм.гг. и прекращении платежей по кредитной карте и по кредитному договору. 

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи с нормами действующего законодательства, принимая во внимание, что стоимость принятого ответчиком наследственного имущества достаточна для погашения имеющегося долга наследодателя и не превышает стоимости имущества, перешедшего к наследнику, в связи с чем суд приходит к вводу о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2, суммы задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг. в размере 112 832,54 руб., из которых: 76 169,33 руб. – просроченный основной долг; 36 663,21 руб. – просроченные проценты 

Учитывая, что обязательства умершего В.В.П. по возврату заемных денежных средств по кредитной карте до настоящего времени не исполнены, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО1 сумму задолженности по кредитной карте № в размере 12 607,59 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, что со стороны ответчика усматривается существенное нарушение условий договора в части несвоевременного возврата кредита, требования истца о погашении задолженности осталось без внимания со стороны ответчика, кредитный договор № от дд.мм.гг., заключенный между ПАО Сбербанк России и В.В.П., подлежит расторжению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абз. 1, 2, 5, 8 ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами. Согласно представленным квитанциям, истцом были понесены расходы по оплате судебной экспертизы в размере 8 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от дд.мм.гг.. Данная сумма подтверждена документально, является для истца необходимыми расходами и подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

Из материалов дела усматривается, что истец при подаче иска оплатил госпошлину в размере: 3 456,65 руб. (по кредитному договору № от дд.мм.гг.) (платежное поручение № от дд.мм.гг.).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2, в пользу истца государственной пошлины в размере 3 456,65 руб.

Также истцом была оплачена государственная пошлина в размере 504,30 руб. (по кредитной карте) (платежное поручение № от дд.мм.гг.). 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Оренбургское отделение № 8623 публичное акционерное общество к ФИО1, ФИО2, о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Оренбургское отделение № публичное акционерное общество к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, - отказать. 

Расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гг., заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк и В.В.П..

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Оренбургское отделение №8623 ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг. в размере 112 832,54 руб., из которых: 76 169,33 руб. – просроченный основной долг; 36 663,21 руб. – просроченные проценты, расходы по оплате судебной экспертизы в размере 8 000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 456,65 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Оренбургское отделение №8623 ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте № в размере 12 607,59 руб., из которых: 3 536,33 руб. – просроченные проценты; 9 071,26 руб. – просроченный основной долг, а также расходы по оплате госпошлины в размере 504,30 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Ясненский районный суд Оренбургской области.

Судья: /подпись/

В окончательной форме решение принято судом 30.07.2021 года.

Судья: /подпись/